平安智能星靠谱吗数字口袋星云物联网是做什么的？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-09-24 14:10 标签： 平安智能星靠谱吗
来源：36氪从破解融资难、融资贵到解决经营难、经营贵，平安银行正成为数字普惠金融先行者。如何利用数字化技术来更好地服务实体经济，为中小微企业提供融资，是很长一段时间以来银行业业务发展的重点。尤其是今年《政府工作报告》多处提到金融科技，并将“创新供应链金融服务模式”作为2021年的重点工作。在业内看来，官方首提“创新供应链金融服务模式”意味着“物联网+金融”的全新服务模式将迎来发展机遇。数字经济时代下，科技赋能供应链金融在我国是全新探索，利用物联网技术支持供应链金融，业内目前已经取得了不错的成绩。如平安银行就已率先自主搭建了系统性物联网中台，融合了物联网、AI、云计算、区块链等技术，实现了信息数据“采集、确权、溯源、验真”全流程走通。目前，该平台已在畜牧养殖、小微制造、交通物流、智慧能源等场景中落地，实现接入设备超200万台，支持实体经济融资超过1100亿元。在这一里程碑数据背后，为什么是平安银行引领了“创新供应链金融服务模式”，平安银行到底做对了什么？又能为行业提供了哪些独特的参考价值？平安银行的创新密钥供应链金融由来已久，早在19世纪中期，俄国沙皇时代的农民将收获的谷物抵押给银行，用银行贷款资金投入后续的生产和生活。历经长达200多年，数个阶段的发展后，为何如今产业链上的中小微企业依然面临融资难、融资贵的问题呢？说到底，供应链金融自诞生以来就是为了解决供应链中资金流梗阻以及资金流的优化问题。由于供应链金融参与主体众多、涉及的产业链条也相对较长，再加上不同的垂直细分产业链条具备不同的属性和特点，在没有实时数据支撑和授信确认的情况下，银行仍对中小企业的偿债能力存在质疑。对于银行来说，如何识别供应链上下游企业客户信用情况、掌握生产经营真实情况，提高对于风险的把控能力非常重要，但是“隔行如隔山”，尴尬之处通常在于对产业并不了解，想要了解成本又特别高。金融科技先行者平安银行的钥匙，是通过星云物联网平台掌握了企业的物流、资金流、信息流。通过自主搭建系统性平台，结合各类物联网设备，连接数据与实物资产，实时掌握供应链场景中每一台生产设备、每一辆运营车辆的运行状况，从而使得经营风险降到最低。这不但能够实现对于供应链上下游企业的快速放款，还能大幅度提升自身的资产质量。过去银行通过抵、质押物，或者核心企业背书，为企业提供融资，而星云物联网平台为基于物联网数据融资提供了可能。相比于原先的税务或发票数据对于企业经营成果的间接体现，物联网收集数据最大的意义是精准、实时，物联网平台可以从数据的角度更好地确保银行拥有全面真实的一手数据，形成差异化的优势。金融机构经营中最重要的是控制风险，在平安银行交易银行事业部总裁李跃看来，通过数字化的方式确权溯源可以更好地掌握企业的实际经营情况，在一些场景中可以依靠数据建模，而不是传统抵质押物的模式。可以预见，通过数字化的方式风控，数据是最关键的，那么风控的核心数据从哪里来？李跃表示，通过物联网的方式银行就可以有效解决数据问题，这也是最真实的一手经营情况。以畜牧业为例，星云物联网计划利用卫星及智能穿戴式终端对牧场中的动物资产进行实时数据采集，评估出牧场的真实生产状态，进而辅助判断牧场经营情况。在销售环节，还能配合物流物联网管理，一直跟踪到所有活体资产的出售回款，完成整个贷款循环，形成闭环管理，银行能够有效管控资金流转。而这一切都始于2020年初，当李跃接任平安银行交易银行事业部总裁后，就开始着力落地中台思想。一方面继续推动产品中心横向打通，将交易银行事业部的人员打通、轮岗，过去分散的产品，如供应链金融、网络金融、跨境、离岸金融业务，都可以快速整合成为一个解决方案。同时李跃还推动成立了智能平台中心，将部门内部的数据、系统统一管理，建设了星云物联网平台、智能营销中台、风险中台等，技术自主可控，安全性、效率都更高。今天看来，这是一个非常具有先瞻性的计划。据李跃介绍，通过开放银行的方式平安银行可以接入更多场景，各类数据在用户许可的情况下能够很快接到星云物联网平台，不需要重新开发，这个是非常核心的能力。“数据都是经过客户授权并回传至星云物联网平台”，李跃透露，“企业经营的数据，例如开工、用水用电情况等，平安银行通过数据加工、分析、清洗，为企业主提供无需抵质押的融资，这个方式非常受企业主欢迎。”可以看到，平安银行用不一样的数据和模型，为中小微企业客户提供便捷、高效的信贷类服务，从更高维度上解决了客户融资难、融资贵的问题。当然，在自主搭建系统性平台的过程中，从想法到最终落地并不是一件容易的事情。首先，作为一个综合性的物联网中台，星云物联网平台还涉及到了智慧制造、智慧车联、智慧农业、智慧能源、智慧城建、智慧厅堂等许多个行业，每一个行业都有非常复杂的内在行业规则。对于平安银行的金融科技人员而言，想要跨越行业的壁垒，自主建设这样一套系统性的平台，具有非常大的挑战。其次，在应用层面，平安银行就需要深入行业、了解行业，如为了调研牧场养殖的实际情况，项目组多次深入到内蒙古的养殖场，实地考察奶牛养殖、生产的环境，直观感受牛耳钉、牛项圈、奶厅等物联网设备是如何工作的。最后，在数据、模型的建立和应用阶段，由于200万台物联网设备每天回传的数据量巨大，数据治理、清洗、打标的过程都是一个非常大挑战。可以说，星云物联网平台技术中台是平安供应链金融最核心的终极武器，在原有的业务基础上，不停积累自己的行业壁垒，已成为“金融+科技”双轮驱动创新举措服务实体的典型案例。根据调研，目前在国内外尚无银行自研物联网智慧平台先例，在金融同业中星云物联网平台也处于领先地位。不止是供应链金融技术变革正在重塑供应链，物联网技术让供应链链条从难控到可控，今年首提的供应链金融服务创新正开启一个物联网的新时代。这也为金融机构服务供应链企业提供了更多可能性与解决方案，为解决中小企业融资难、融资贵难题打开了一扇新的大门。从平安银行物联网中台身上可以看到，物联网技术的运用好处不止是供应链金融，通过星云物联网平台，为客户提供金融服务的同时，还不断挖掘由数字资产、数字资产确权、数字资产价值实现构成的“数字经济闭环”，实现开放融合、万物互联。表面上看，中小微企业面临的最主要问题是融资难、融资贵，但如果从融资难、融资贵往后深入调研，会发现一个更深层的问题实际是经营难和经营贵。如何从金融普惠的基础上再延伸到技术普惠，通过数字化的系列服务，解决用户经营场景上的问题，这便是平安银行在全社会数字化转型时代不一样的普惠金融服务的方法论。星云物联网平台通过工业互联网设备感知、车辆行驶状态监控、生物体征监控、仓储情况监控等技术手段，对监控数据与经营系统数据进行交叉验证，实现客户画像、经营分析、风险预警。在创新供应链金融服务模式的基础上，向实体经济输出智慧制造、智慧车联、智慧农业、智慧能源、智慧城建、智慧厅堂等解决方案。在数据中台的基础上，星云物联网平台基于银行的具体需求进行数据治理和建模，这样就能够把数据真正利用起来，进而在客户识别、建模画像等方面来支持银行的金融服务，同时可以将经营看板功能通过小程序或h5的方式回传给客户来更好地赋能客户。如奶牛场接入星云物联网平台后，老板在外地出差，也可以通过小程序中的生产经营看板实时掌握牧场的经营情况，牛的体温是否正常这些都可以看得到，且这些服务都是免费的。这意味着，平安银行在实现数字化金融的同时已经在大踏步的落地产业互联，促进传统产业数字化升级。李跃表示，除了能够支持或升级银行本身的金融风控或做业务的逻辑之外，还可以以很低的边际成本反哺到客户自身的经营中去。银行在践行金融服务实体的初心时，还要通过数字化经营或产业互联网的方式为产业发展提供助力。在李跃看来，不仅要通过金融服务解决实体融资难、融资贵问题，平安银行更希望通过新技术应用，反哺、赋能产业，探索一些解决企业经营难、经营贵问题的路径。如基于机器设备的物联网数据，可以建立机器设备档案，进而建立和二手车交易市场一样的二手设备交易市场，设备一共开机多长时间，过程中可能多少次问题等，都可以建立档案，促进设备的二手交易流通。除了能够促进金融服务实体经济，还可以通过数字化经营或产业互联网的方式为企业本身的经营活动赋能，促进产业生产经营数字化。据介绍，未来平安银行还将通过多种形式的技术运用，夯实服务基础，提升服务能力，为实体经济发展，贡献更多“金融+科技”力量。数字普惠金融先行者中国在普惠金融数字化道路上正走在世界前列。得益于政策对数字普惠金融的不断引导和支持，同时市场自身对数字技术的不断探索创新也让普惠金融数字化走地更快更深入。金融机构不仅是金融服务供给者，更在努力成为数字技术解决方案的赋能者。他们通过应用先进技术和数据建模，在发展普惠金融的道路上既可以提供灵活高效、更低成本的金融服务，又可以提供数字化的解决方案，为企业的经营赋能。平安银行就是这样一个典型，发展普惠金融的路径，最大的不同在于通过科技赋能的方式，利用物联网数字平台为中小微企业同时提供了产业互联网和产业金融的服务。通过聚焦经营场景，利用平安银行在供应链上积累的优势，为居于核心企业上下游的中小微企业提供解决方案，从根本上提高了中小微企业的经营效率。数字技术正将普惠金融带入全新的发展阶段，在物联网等数字技术的助力下，金融服务更加便利、可得，更具有包容性和渗透力，更难能可贵的是前所未有地扩大了传统普惠金融的服务边界。从高效、便捷解决中小微企业的融资难、融资贵难题，到解决中小微企业经营难、经营贵难题，平安银行星云物联网平台已经不止是供应链金融上的创新者，更像是中小微企业数字化转型时代的赋能者。平安银行跳出传统信贷思维束缚，应用物联网、区块链、人工智能、边缘计算等新兴数字科技，打造集确权、溯源、验真、佐证于一体的智能平台系统，赋能金融服务创新。同时将产业链与金融服务深度融合，搭建金融+生态的落地场景，赋能实体企业经营，这对商业银行普惠业务发展具有极高的推广意义和实践价值。我们不能说数字普惠金融会很快成为主流，但在数字化转型日益深入的今天，类似平安银行星云物联网平台这样在“金融+科技”的探索和创新注定将是大势所趋。

2022-09-09 20:35
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麻辣有料发布于：山东省
6月24至26日，在第十一届中国（广州）国际金融交易博览会上，平安银行展示了该行在数字金融、星云物联网、新型供应链、新市民服务等方面的创新实践成果，这些优秀的成果，都向大家传递了平安的实力，他是一家有实力，综合能力强的企业。他的强大不仅仅体现在普通了金融产品，同时还有先进的科学技术引领。
星云物联，数字金融开创新型供应链金融，让客户省心
走进展馆，“平安银行数字口袋号”火箭模型吸引了众多参观者驻足，银行发射卫星究竟有何意义引发民众关注。
2019年起，平安银行确立并实施“星云物联计划”，2020、2022年“平安1号”“平安2号”物联网卫星相继发射升空，依托物联网、区块链、大数据等技术，打造“上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资的开放银行数字经济服务生态”。平安银行通过建设“天地一体化的物联网解决方案”，帮助用户真正把数据转换成有价值的生产资料的关键环节，也切实有效地支持实体经济高质量发展。这样大的手笔，让平安的客户真正体会到了什么是高级，什么是先进。
据悉，平安银行创新的“订单融资”模式，正是得益于星云物联网的发展，打造了车生态数字化综合金融服务，为攻坚小微信贷业务提供了新的解决方案。
对于汽车经销商而言，传统应收账款融资主要存在三大问题：一是，融资额不够；二是，融资期限较短；三是，融资时点不匹配。为了在有效风控的前提下，解决供应商上述融资痛点，经过详实的数据评估测算，平安银行依靠科技能力，整合主机厂与供应商的信息流、物流、资金流等数据，利用专线直联进行系统对接，获取上述交易数据，动态核定额度、智能贷后风控，创新设计出“订单融资”模式。
该模式创新之处在于：将融资场景从单一的应收账款环节拓展为“订单+前置库+应收账款”三大环节，把融资环节提前，从而在最需要资金的订单环节，企业就可获得授信；在授信期限上，不局限于应收款账期，最长可达1年；同时创新引入了“融资水位”的概念，系统根据不断更新的业务数据，动态核算企业可融资的额度以及回款可转出的金额，在更加智能的进行风险控制及贷后管理的同时，也方便客户提高资金利用效率，为客户高效提供了专业、省心的业务方案。
串联渠道，持续提升线上线下服务体验，让客户省时
平安银行已经连续五年在金交会现场开办业务，现场参展的民众可以第一时间感受体验到便捷的金融。在展会现场，记者看到工作人员正向进馆观众介绍空中柜台7*24小时“自助服务”，以及“网点三公里”范围商户优惠活动的自动推荐。同时，通过“AI银行+远程银行+线下银行”串联全渠道，加强“人机协同”，客户可享受随时随地、随心随享的平安服务。
据悉，目前依托平安数字口袋APP，企业客户可办理资金汇划、账户流水查询与对账、一站式线上发薪、投资理财、申请贷款、预约开户，票据业务、供应链出账等业务。尤其是通过线上线下的渠道互联，该行已建立从客户线上发起预约开户填单、系统自动化预审、指定专属客户经理实地走访尽调、客户临柜开户的一整套服务流程，从预约到开户，平均仅需1个工作日，临柜30分钟即可完成，极大地节约了客户办理业务的时间。
对于部分新业态下网络平台经营模式的小微企业遇到的开户“难、慢、烦”问题，平安银行更是利用大数据风险模型分析，结合客户实际经营需要，采取与风险状况相适应的风险防控措施满足客户需求，同时指定“小微企业绿色通道”服务专窗，为小微企业提供专属开立银行账户服务，为其快速恢复经营提供保障。
平安为客户想到的远远超出客户所想，平安只想做到把实惠带给客户，他方便带给客户，杜绝一切不良效应，让每一位客户体会大数据时代带给人们的便利。
加大企业支持，落实纾困让利，让客户省钱
今年以来，面对经济下行和疫情反复的双重压力，为进一步减轻金融消费者负担，支持实体经济发展，平安银行积极响应国家减费让利号召，持续加大对于制造业、绿色金融、普惠小微等重点领域的信贷支持力度，引导贷款利率下行，降低企业融资成本，助力小微企业和个体工商户等市场主体减负。
该行通过调整贷款还款方式、增加随借随还、净息还款等方式，制定专属产品，契合客户的真实用款需求。同时，为受疫情影响等特定客群实施延期付款、减免利息和手续费等举措，降低疫情客户融资成本。此外，平安银行主动扩大降费受益客群，加大让利幅度，将优惠期调整为三年。
包括将小微企业和个体工商户的单位结算账户管理费、询证手续费调为免费；将小微企业和个体工商户的10万元（含）以内本行异地转账汇款手续费调整为免费；小微企业和个体工商户ATM境内转账业务调整为免费等（以上让利举措优惠期为三年）。截止2022年5月底，平安银行广州分行已累计降费总金额达416万元。
平安银行在产品体系还是客户服务上都努力做好服务行业的领头人，让每一位客户相信平安，关注平安，监督平安，使企业向着更高水平发展，相关负责人表示，平安银行将继续坚持“金融+科技”的数字化发展，坚定履行金融服务实体责任，紧扣用户需求，探索更多创新模式，为客户提供有温度的省时、省心、省钱的金融服务，稳步走好高质量发展之路，更好服务国家和社会发展。返回搜狐，查看更多
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