本金和本息是本金加利息吗哪个划算 分析本金和本息是本金加利息吗的利息计算方式？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-28 06:01 标签： 本息是本金加利息吗

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银行买房贷款一般有两种模式：等额本息、等额本金，表面上看只要一字之差，实际差之千里：一、等额本息是将贷款年限和贷款利率计算出利息总额按照倒金子塔分摊到每年及每个月，从开始还款的第一个月到最后一期，还款金额都相同，开始的时候利息占大头，而本金还的非常少，越往后面利息越少，到最后三到五年基本上都是本金，利息非常少；二、等额本金则不同，从开始第一月还款，到最后一个月都是按照规定的当月利率乘以当月贷款余额，按照本金加利息归还，随着本金逐月减少，还款本金及利息也随之减少，贷款户压力会小还多；三、特别是贷款业主想提前还款，等额本金和等额本息也相差甚远，贷款还款期限超过2/3以上等额本息再提前还，已经没有任何意义，因为你在银行剩余的基本上都是本金，利息很少了，而等额本金不管什么时候提前还，都是一样的，因为任何一个月本金和利息都是对等的；四、综上所述，买房贷款当选等额本金最划算。先理解概念及特点，再区别对比一下，最后分析各自适合的人群，便能找到答案。1、等额本金和等额本息的概念及特点利用每月还款额、每月应还本金、每月应还利息三个要素进行说明，每月还款额=每月应还本金+每月应还利息。（1）等额本金每月应还本金相等，每月应还利息、每月还款额逐渐递减，具体是首月最多、末月最少。（2）等额本息每月还款额相等，但其中每月应还本金和每月应还利息的分配是不同的，规律是每月应还本金逐渐递增、每月应还利息逐渐递减。1、等额本金和等额本息的区别主要在于这两点。（1）每月还款金额不同等额本金是逐月递减，等额本息是每月相等。前期每月还款金额：等额本金＞等额本息，中期接近持平，后期每月还款金额：等额本金＜等额本息。（2）产生的利息不同等额本金每月递减的利息差额较大，等额本息每月递减的利息差额较小。总利息：等额本金＜等额本息。所以，若是想节省利息，那么选择等额本金更合适；若是想每月还款压力平均，那么选择等额本息更合适。平时也要注意个人信用，不要盲目申请贷款，否则一旦大数据被弄花了，想要再申请贷款就会出现综合评分不足而被拒绝贷款。可以在“贝尖速查”获取一份大数据报告，清晰知晓自己在网贷大数据方面的状况。该数据库与2000多个网贷平台合作，查询的数据还是比较准确、完整的。扩展资料：等额本金和等额本息的适合人群？等额本金和等额本息选哪个可以从不同角度考虑。1、从提前还款的角度考虑等额本金和等额本息的利息虽然都是由多至少递减，但等额本金递减得更快，所以除第一个月以外，不管提前还款选在什么时候，等额本金支付的利息都更少，更适合有提前还款打算的人群选择。2、从工作收入角度考虑若是非常稳定的文职工作，但无提成、无奖金，每月工资固定了，那么选择等额本息可能更合适，每月还款金额就跟发放的工资一样，固定不变，既方便记忆又能轻松还款。若是销售工作或是做生意的人群，收入来源可能不稳定，有时候多有时候少，那么选择等额本金可能更合适，先利用已有的积蓄在前期多还款一些，后期收入虽然不确定，但好在后期还款压力也会变得很小。3、从家庭整体的计划安排考虑比如单身人群，无牵无挂且贷款期限较短，那么选择等额本金和等额本息都合适，只要在自己计划的还款范围内就行。但若是有家室的人，上有老下有小，再加上贷款期限长，比如房贷30年，就要考虑很多了，像医疗费用、小孩上学或培训的教育费用等等，因为以后有太多的不确定性，所以可以考虑选择前期还款更多的等额本金。

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律师答疑
近期更新2023.06.02
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作者：华律网律师答疑
该内容由以上特邀专业律师在线答疑，可直接咨询
买房贷款，选择哪种还款方式是大家必须要面临的一个重要问题。选对了还款方式，可以为你节省很多钱呢!下面小编便为大家区分一下两种还款方式：一、等额本金和等额本息哪种还款方式更划算（一）等额本息还款：即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。优点：每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。缺点：在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。（二）等额本金还款：是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。优点：总的利息支出较低，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，生活负担会越来越重(养老、看病、孩子读书等)或预计收入会逐步减少的人使用。缺点：前期支付的本金和利息较多。搞清楚两种方式的区别，大家可以根据自己的实际情况来决定选择哪种方式。二、等额本金和等额本息提前还款的最佳时间等额本息只要在1/2之前提前还款，就可以有效减少利息;当超过1/2的还款周期时，就不用提前还款了，因为这个时候，贷款利息已基本还完，剩下的只有本金，此时再进行提前还款就没有什么意义了。等额本金提前还款的最佳时间为还款周期的三分之一。比如说，房贷期限为30年，那么前10年还款就是最划算的。至于等额本息，由于贷款利息要多于等额本金，因此提前还款的最佳时间为还款周期的二分之一，即30年的房贷，前15年提前还款都比较划算。【温馨提示】若对问题还有疑问，可快速咨询律师，华律甄选27万+优质律师，三重认证保护，请放心咨询。声明：该作品系作者结合法律法规、政府官网及互联网相关知识整合，如若内容错误请通过举报联系删除我是平台公司法律师团队，擅长公司法法律专业，如看完文章后您还有任何疑问，可向我在线咨询。引用法条
[1] 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条
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等额本息和等额本金是购房贷款常见的还款方式。具体哪种方式划算，需要根据个人情况和偏好做出选择。等额本息是每月固定偿还贷款本息的方式。在还款初期，每月还款金额主要由利息构成，逐渐减少贷款本金的还款额度，最后几年逐渐增加本金还款额度。等额本息的优点是月供金额相对稳定，更适合收入相对稳定的借款人。而等额本金是每月还款金额固定，但每月还款的本金是逐渐减少的，利息则随本金的减少而减少。等额本金的优点是贷款利息更低，总利息支出更少，更适合财务规划较好的借款人。回到题目的问题，从长远来看，等额本金方式更加划算。因为等额本金方式下，借款人在还款期限内缓慢减少贷款本金，减少了总支付的利息金额，相比等额本息方式更加节省成本。总之，对于财务状况较好的借款人来说，可以选择等额本金还款方式以节省利息支出。但对于财务相对有限的借款人来说，等额本息方式可以减轻每月的还款负担。另外，借款人要注意频繁申请贷款或贷款操作会增加个人信用风险，可在“蓝冰数据”查看个人信用风险指数。信用评分越高，申请贷款的成功率也会更高。

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