马上消金如何运用科技手段打击金融是做什么的黑产？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-01-03 04:15 标签： 金融是做什么的
金融行业持续打击黑灰产！8月3日，中国互联网金融协会（下称“互金协会”）发布倡议称，近年来，金融消费者（含投资者，以下简称“消费者”）和互联网金融领域从业机构受到各类黑灰产活动的侵害。协会正在着手制定加强行业协同的相关工作机制，探索建立向金融监管、公安、司法、网信等国家相关部门定期报告黑灰产危害情况的机制。记者了解到，全国首个金融黑产打击系统平台近日开始试运行，平台运用多方隐私计算技术，建设黑产案件线索对碰平台，建立多方黑产线索碰撞机制，以科技的力量防范和打击金融领域黑产，净化行业环境，维护良好金融秩序。互金协会组织机构应对黑灰产侵害为了进一步加强互联网金融行业协同，凝聚行业力量共同抵御黑灰产的侵害，维护行业正常秩序。一方面，互金协将组织互联网金融领域从业机构共同应对黑灰产的侵害。当前，协会正在着手制定加强行业协同的相关工作机制，起草甄别各类黑灰产活动的特征指南和具体应对措施，研究解决黑灰产信息的行业共享、阻断黑灰产信息网络传播等难题，探索建立向金融监管、公安、司法、网信等国家相关部门定期报告黑灰产危害情况的机制。另一方面，互金协会倡议互联网金融领域从业机构身体力行站在反黑灰产的第一线:一要加强单位合规和内控管理，完善制度，规范业务流程，堵塞风险漏洞，不断提高对各类黑灰产活动进行监测、预警、防范和处置的能力。二要有效识别各类黑灰产活动，受到侵害时做好证据留存，依法维护自身的合法权益，及时向金融监管部门和行业协会报告。发现涉嫌违法犯罪的线索时，及时报告公安机关处理。三要坚决抵制通过各种不正当手段向从业机构施压以牟取不当利益的无理诉求，严格按照要求处理各类投诉，承担责任以相关规定和金融服务合同的约定为基础，经济赔偿(补偿）与应承担的责任相符。四要积极参与行业数据共享机制建设，及时报送黑灰产活动相关信息和典型案例，积极协助公安机关、金融监管部门和行业协会对相关案件（事件）的调查处理。五要耐心劝诫参与黑灰产活动的消费者，如实告知参与黑灰产活动潜在的风险和可能将承担的法律责任。互金协会还提醒广大消费者树立理性消费的观念，增强风险防范意识，保护好个人信息，警惕并自觉远离黑灰产活动。消费者对金融产品（服务）不满意或出现纠纷时，鼓励直接和从业机构协商解决。消费者利益受到侵犯时，建议通过正当途径维护合法权益，防止掉入黑灰产陷阱，受到二次伤害。全国首个金融黑产打击系统平台试运行记者了解到，全国首个金融黑产打击系统平台近日开始试运行，该平台命名为AIF（爱马）黑产打击平台，首批试点单位包括马上消费、平安普惠、海尔消费金融有限公司、度小满科技(北京)有限公司、深圳乐信控股有限公司、上海数禾信息科技有限公司、江苏银行。马上消费党委书记曹景泉表示，近些年，黑产团伙通过各种非法技术手段，给金融机构正常运营带来较大负面影响，严重挤占了本该用于正常维权的各类渠道和资源，更严重扰乱了正常的金融市场经营秩序，也冲击着社会信用体系。基于此，建立黑产线索对碰机制，可形成打防合力。AIF联盟理事长白恒斌介绍，项目在今年1月立项，在严格遵守《数据安全法》《网络安全法》《个人信息保护法》等相关法律法规的基础上，就基础功能、运营报表、黑产扫描、联合打击、隐私计算接口等几大模块开始了平台系统设计和搭建，期间经过多轮测试及优化，最终在6月完成AIF黑产对碰平台开发，初步建立服务于联盟成员的黑产线索碰撞机制，制定供成员机构参考的黑产标准，建设成初具规模、合规运行、数据安全的黑产碰撞平台。上海数禾信息科技有限公司法律合规部总经理路东则希望，各级监管单位从立法形态上对反催黑产赋予违法定义。同时，期待能够有更多的合作，积累更多的违法犯罪打击案例，为配合警方打击黑产提供有力支撑。中国互联网金融协会业务一部主任杨彬号召各成员单位多合作，借用平台不断提高甄别消费者合理维权和黑产活动的能力，发现黑产坚决打击，同时及时提醒、耐心引导劝诫消费者远离黑产活动，为金融行业有序健康发展贡献力量。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP
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10月21日，美团“反催收”黑产研究报告发布会暨打击交流座谈会举行，马上消费金融股份有限公司（下称马上消费）党委副书记白恒斌作专题分享《戮力同心 共创打击金融领域黑产新局面》时透露，马上消费在助力打击金融黑产上探索出了有效路径，成立的全国首个打击金融黑产联盟（AIF联盟）成员已达76家，助力警方受理非法代理维权案达242起。白恒斌专题分享现场。马上消费供图白恒斌指出，恶意投诉、非法代理维权等黑产对金融行业产生较大负面影响，诸如“职业投诉人” “反催收联盟”等中介平台，通过非法代理维权谋取经济收益。一些客户投诉信件模板一致、诉求一致、书写格式一致，个别委托代理人联系方式一致。一些人员在论坛、微信、视频号、抖音、小红书等网络平台传播投诉攻略，甚至在电商平台开设“退保、退息”商铺，教唆消费者向金融机构发起投诉恶意维权。这类以牟利为目的的反催收类黑产，往往投诉处置难度更大，在给金融消费者造成财物损失或个人隐私信息泄露的同时，又对金融行业经营发展、品牌形象产生负面影响，还恶意占用有限的监管资源，扰乱正常的金融秩序。针对金融黑产猖獗，马上消费探索出了有效助力打击路径。第一，密切公司内部协作，完善恶意投诉常态化机制建设。第二，加强警企联动，建立助力打击反催收黑产良性机制。第三，加强同业合作，牵头成立全国首个打击金融黑产联盟（AIF联盟）。据了解，在多个政府单位指导及金融同业共同支持下，AIF联盟现有成员已达76家，包括招联、中邮等头部消费金融机构，浦发银行、光大银行、江苏银行等商业银行，乐信、度小满、美团、福州三六零等网络小贷机构，以及抖音集团等科技公司。马上消费还牵头建设全国首个金融黑产线上平台——“爱马”平台，促进金融同业间经验交流、紧密合作，合力凝聚共同打击金融黑产，助力行业健康发展。截至9月30日，马上消费助力警方受理149起非法代理维权案。自2021年末至今，助力警方受理非法代理维权案242起。白恒斌表示，未来将进一步推动警企合作，与更多公安机关展开合作，为有力打击金融黑产、保护消费者权益、建设平安中国做出更大贡献。目前马上消费已经与重庆、湖北、郑州等六省市公安机关签订了战略合作协议，与山东、浙江、广西省级公安机关有深度的反诈协作。推广封面新闻4893万获赞 273.8万粉丝封面新闻，亿万年轻人的生活方式。封面新闻官方账号
如今，金融黑产已成为扰乱金融市场秩序的严重社会问题。在6月消费者权益保护重点宣传月之际，由世界金融论坛和金砖智库组织的《“中国金融消费权益保护：监管合作联动、打击金融黑产与健全法律框架”学术研讨会》28日在北京举行。马上消费金融股份有限公司（下称马上消费）党委副书记白恒斌在研讨会上，以“策马扬鞭，任重道远——马上消费关于打击金融领域黑产的报告”为题进行主题分享时透露，公司健全内部机制、扩围同业联盟，积极助力打击金融黑产，截至6月20日已配合25省公安机关受理打击非法代理维权案件183起。图说：6月28日，马上消费党委副书记白恒斌在《“中国金融消费权益保护：监管合作联动、打击金融黑产与健全法律框架”学术研讨会》上发言。白恒斌指出，黑产投诉、非法征信修复等严重扰乱金融市场秩序，马上消费为助力打击金融黑产已构建了一套综合体系。第一，密切内部协作，完善黑产投诉常态化机制建设。具体由消费者权益保护部牵头，合规部、法务内控部、风控部等共同参与，涵盖投诉处置、定期回溯、案例分析、数据监测、跨部门协同等重要环节，实现事前预防、事中监测、事后复盘等全流程管理。第二，积极配合警方，助力建立打击金融黑产良性机制。《关于防范金融领域代理维权风险优化营商环境的通告》发布后，马上消费迅速响应，第一时间成立了打击非法代理维权专项工作小组，全面开展内部线索梳理、法律研讨，通过配合各地警方，加大力度对侵犯金融行业和消费者权益的犯罪活动进行持续的集中溯源打击行动。截至目前，公司已配合25省公安机关受理打击非法代理维权案件183起，对74名违法犯罪嫌疑人进行了刑事处罚或行政处罚。在打击金融领域其它犯罪行动中，仅2023年，马上消费配合警方打掉13个电信网络诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人151名。第三，加强同业合作，成立全国首个打击金融黑产联盟。在政府指导和金融同业支持下，马上消费于2022年3月牵头成立了打击金融黑产联盟（AIF联盟），联盟现有成员62家，包括浦发银行、光大银行、重庆银行、重庆农商行等全国性和地区性商业银行，招联、捷信等头部消费金融机构，乐信、度小满、福州三六零等网络小贷机构，以及字节跳动等科技公司。依托AIF联盟平台，马上消费已连同多家成员单位助力警方受理打击非法代理维权案件10余起。白恒斌表示，当前打击金融黑产依然面临一些棘手的难题。如非法征信修复机构通过伪造材料或者提供虚假材料，导致金融黑产中的案发量大幅攀升，并逐渐向非金融监管部门蔓延，对公司正常经营产生严重困扰。此外，金融领域黑产立案打击标准也尚未建立。一是案件法律定性难，国家对金融黑产违法犯罪行为并未出台专门法律法规。二是金融黑产线索收集难，专业金融黑产犯罪团伙有着极强的反侦察意识，犯罪证据往往层层包装、转移，给取证造成极大障碍。以核查冒用金融机构发送电信诈骗链接的案件为例，有些案件犯罪链条甚至涉及十几个中间环节，取证极其不易。三是金融黑产案件启动证据标准要求高，在公权力机关介入前，都很难获取完整的犯罪证据。四是打击金融黑产的行业合力尚未形成。白恒斌建议，公安、市场监督、通信管理、金融监管等有关部门联动，金融机构积极协助，进一步建立健全打击金融黑产联合协办机制，形成执法合力，积极主动介入打击，凝聚执法整治合力，以打促防，持续对金融黑产等保持高压态势。【广告】（免责声明：此文内容为本网站刊发或转载企业宣传资讯，仅代表作者个人观点，与本网无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。）

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