有了医保还需要买商业重大疾病保险吗_图文_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
评价文档：
有了医保还需要买商业重大疾病保险吗
上传于||文档简介
&&解​决​客​户​说​有​了​医​保​就​不​用​再​买​保​险​的​问​题
大小：504.50KB
登录百度文库，专享文档复制特权，财富值每天免费拿！
你可能喜欢有医保还想买重疾保险哪家好_百度知道
有医保还想买重疾保险哪家好
1.首要考虑年龄因素。2.保费的支出，应为年收入的10%—15%，保额设定为年收入的6-10倍，为宜。但应具体问题具体分析。4.是否有社保，请关注其中得到医保和养老。5.在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。6.同时关注家庭成员的保障问题，尽可能的保障好身边的人，做到家庭全面保障，否则保障失衡，保障的意义也就缺失。7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题，这很重要。8.推荐：平安护身福分红保险、平安万能保险，平安福终身寿险。。9.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流，毕竟，面对面的交流最直接有效。必要时，也可直接拨打相关保险公司的客服电话，求证咨询。
其他类似问题
为您推荐：
您可能关注的推广
医保的相关知识
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁医保个人账户余额可买重疾补充保险 覆盖所有参保人
[ 字号：大 中 小 ]
备受社会关注的《深圳市重特大疾病补充医疗保险试行办法》（以下简称“重疾商业险”）即将出台实施，记者昨天从市社保局获悉，该制度覆盖所有参保人，近1158万医保参保人将受益；采取自愿参保，其中基本医保一档参保人个人账户余额已达我市社会平均工资的60%以上的，可以用医保个人账户余额参保；待遇覆盖医保目录内药品以及自费药品，其中一个参保年度内目录内药品最高可支付15万元，自费药品中部分针对肿瘤治疗的靶向药支付不设封顶线，重疾商业险报销比例为70％。
　　深圳医保待遇在全国领先。图为记者日前在社保部门拍摄的画面。深圳商报记者 廖万育 摄
深圳商报记者 徐恬 通讯员 符丽莉
备受社会关注的《深圳市重特大疾病补充医疗保险试行办法》（以下简称“重疾商业险”）即将出台实施，记者昨天从市社保局获悉，该制度覆盖所有参保人，近1158万医保参保人将受益；采取自愿参保，其中基本医保一档参保人个人账户余额已达我市社会平均工资的60%以上的，可以用医保个人账户余额参保；待遇覆盖医保目录内药品以及自费药品，其中一个参保年度内目录内药品最高可支付15万元，自费药品中部分针对肿瘤治疗的靶向药支付不设封顶线，重疾商业险报销比例为70％。
6类参保人保费资金渠道各有不同
市社保局副局长黄险峰告诉记者： “国家及广东省要求各地在基本医疗保障的基础上，采取向商业保险机构购买大病保险的方式，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障。目前深圳在国家规定的基本医疗保险的基础上，还建立了地方补充医疗保险，医疗保险总体待遇较高，已基本达到并超过国家规定的大病保险的要求。但仍存在部分参保人患大病后由于使用较多医保目录外的自费药品等原因导致医疗费用负担较重的情况。深圳市政府将建立大病补充医疗保险列为民生实事。”
此次我市出台的办法规定重特大疾病补充医疗保险“重疾商业险”以自愿参加为原则，覆盖所有参保人，不同类别的参保人参加重疾商业险的区别仅在于其保费资金来源有所不同：
第一类为本市户籍的低保群体、孤儿、优抚对象，由民政福彩基金为其参保；
第二类为本市户籍重度残疾居民，由残疾人保障金为其参保；
第三类为基本医保一档参保人，其个人账户余额已达我市社会平均工资的60%以上的（目前为3131元），可以用医保个人账户余额参保，从个人账户中划扣；
第四类为基本医保一档参保人（原综合医保参保人），其个人账户余额未达到我市社会平均工资的60%以上的，可本人自愿付费参保；
第五类为基本医疗保险二档参保人（原住院医保、少儿医保参保人），没有医保个人账户，可本人自愿付费参保。
第六类为基本医疗保险三档参保人（原农民工医保参保人），没有医保个人账户，可本人自愿付费参保。
目前我市医疗保险参保人共近1158万人，其中医保一档参保人近337万，二档参保人约410万，三档参保人约411万。
部分肿瘤靶向药“上不封顶”
参加重疾商业险之后，将享受哪些待遇？目前一些重疾比如肿瘤的治疗中有一些昂贵的自费药，是否可以用重疾商业险报销？
市社保局副局长黄险峰说：“重疾商业险主要保障两个方面的费用：一是参保人住院时发生的医保目录范围内自付部分累计超过1万元以上的部分，由重疾商业险资金支付70%，一个参保年度内支付金额最高不超过15万元。”据了解，目前深圳的政策规定，参保人发生的住院药品费用，属于医保目录范围的，退休人员按95%、其他人员按90%的比例记账，也就是说退休人员要自付5％，其他参保人要自付10％。假如一名未退休参保人在一个参保年度内发生了30万元医保目录内的医疗费，医保支付27万元，他个人要自付3万元，参加重疾商业险之后，还可以再报销1.4万元。
第二类是参保人患重特大疾病时使用自费药品目录范围内的药品时，由重疾商业险资金报销70%。重疾商业险的报销比例已超出国家及广东省的大病保险的报销比例。黄险峰说：“目前考虑把在临床上比较普遍使用的治疗肿瘤的一些靶向药纳入，这些药目前属于自费药，纳入重疾商业险后报销上不封顶，届时将大大减轻患者经济负担。自费药品目录范围由市社会保险机构和重疾商业险承办机构共同确定并予以公布。”
“团购”重疾商业险无体检门槛
重疾商业险什么时候可以购买？费用如何？黄险峰说，重疾商业险采取统一购买形式，将通过政府采购、集体谈判的方式选定商业保险机构，尽快推出。他说：“相对个人参加商业保险而言，会是一个‘团购’的价格，费用将更低，即使个人缴费费用也不高，易于参保人接受。具体的费用、参保方式，届时将向社会公布。”
目前社会上个人参加重疾商业保险，有些有体检的要求，有些有享受待遇“等待期”的要求，对于已经身患重特大疾病的不予参保，这次推出的重疾商业险是否有这些“门槛”？黄险峰说：“通过‘团购’的方式统一参保的没有这些门槛的限制，有病的人群也可参保和享受待遇。但参保人在统一参保的时候没有参保，之后又想参保，将按照商业保险的运作模式，该体检的体检，该设置等待期的设置等待期。给予一定的限制性条件，是为了避免少数人‘不生病时不参保、生大病时突击参保’。”
建立使参保人获益机制
“通过建立重疾商业险，可以促进商业补充医疗保险和社会医疗保险之间形成良性互动和循环，建立使参保人受益机制。”黄险峰说，对目前暂时不适合纳入医保目录的药品，通过商业险给予解决，待这些药品运营使用成熟后，再将其逐步纳入医保目录范围，商业补充医疗保险再开发新的药品目录，保障参保人新的医疗需求。
此外，商业保险机构的净利润率按国家及广东省的相关规定定在一定比例，多出来的资金则转入下一年，次年可降低保费或提高待遇。
深圳医疗保险记账比例最高
在减轻我市医疗保险参保人因罹患重特大疾病造成的经济负担方面，我市多年来出台了不少政策。目前深圳医疗保险待遇水平在全国已经是最高的，参加基本医疗保险，参保人每个医保年度基本医保基金支付限额最高可达到本市上年度在岗职工平均工资的6倍，按照目前的计算基数62619元计算，基本医疗保险每个医保年度支付限额最高可达到将近37.6万元。
此外，我市设立地方补充医疗保险，使得参保人在享受国家规定的基本医疗保险2000多个品种的药品目录的基础上，可比国内其他城市的参保人多享受地方补充医保药品目录以及诊疗项目，地方补充医保最高支付限额为100万元。
深圳医疗保险记账比例最高，目前国内一些地区的基本医疗保险记账比例为50%至70%，有些地区的记账比例仅为30%。国家出台相关指导意见要求到2020年基本医疗保险记账比例要达到70%。但目前深圳的政策规定，参保人发生的住院药品费用，属于基本医疗保险药品目录范围的，退休人员按95%、其他人员按90%的比例列入基本医疗保险大病统筹基金记账范围；参保人发生的住院基本医疗费用，属于基本医疗保险目录内诊疗项目和一般医用材料的，退休人员按95%、其他人员按90%的比例列入基本医疗保险大病统筹基金记账范围。
编辑： 欧阳乾
85后靓模的AB面
飞机上的那些事
蔡依林林心如“结婚”上演女女爱情
山西太原上演"十二星座"模特走秀(图)
强迫女生卖淫"大姐大"性感私照曝光
2014世界小姐决赛：22岁南非小姐摘冠查看: 7476|回复: 3
有医保了，还有必要购买重大疾病险吗？？？？？？
马上注册，享用更多功能，轻松玩转论坛！
才可以下载或查看，没有帐号？
& & 近日，周先生向笔者询问：“我有医保了，还有必要购买重大疾病险吗？”相信生活中像周先生这样有着同样疑问的人不在少数。那么，我们该怎样购买合适的重疾险呢？”
　　对于社会基本医保和商业重疾险的关系，专家认为：“每一辆车都配备了刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么越来越多的车辆装配了保险带甚至气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够最大程度保障车上人员的安全。社会医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。”
&&据保险专家介绍，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。而重疾险其本身不是一种纯报销型的保险。重疾险理赔金的给付是以约定病种的发生为条件的，一旦确诊，即可理赔，理赔金额度一般也较高，对投保人而言，帮助其早日接受治疗，特别是对初期治疗费用的支援作用非常大。
　　事实上，对于一般的工薪族，具备一定的危机感是非常必要的，谁都不愿意自己家庭陷入财务困境，当他们患重病并需求治疗和康复时，通常没有足够的资金支持。此时，我们不妨设问“如果一种没有预料到的大病，如恶性肿瘤、中风或心脏病等疾病发生在自己身上时，一张20万元的支票对我和我的家庭会产生什么不同呢？”
　　购买重疾险有窍门
　　既然重疾险作用这么大，对个人和家庭保障而言也相当重要。那么，怎样选择一份适合自己的重疾险产品呢？
　　保险专家认为，不同的人群(包括年龄和性别的不同)在具体挑选重疾险产品的时候，可以有一定的差异。
　　重疾险通常分为两大类：
一类是纯消费型的产品，不带任何资金返还；
一类则是带有储蓄性质的返本产品，或是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病险。
　　消费型的重疾险比较实惠些，我们说，买消费型的健康险更像是租房。消费成本低，可选择余地大，觉得不喜欢、不合适，就可以换一个，退掉它的损失也不大。
　　消费型重疾险每年缴费较低，灵活性也比较强。一份一年买一次，或是每隔3-5年买一次的短期重疾险，就好比一年期或五年期的一份租约，“租金”便宜，觉得不合适自己了，只要不续保就行。
　　而一份保障期限为10年、20年，或是约定保到60岁、70岁为止的长期消费型重疾险，就像一份长期的住房租约(当然类似这样的租房合约，在现在的居民住房市场已经很少，在商业用房租赁合同中较多些)，使用一二十年，甚至三四十年。只要每年缴少量的“租金”，虽然最后的“产权”不属于你，你也不能通过取得产权然后将房子卖出换回货币，但是已经满足了你在一定期限内的保障或使用需求。
　　购买具有返本条款的储蓄型重疾险则好似“买房”，二三十年之后如果你还生存，就可以收回一笔资金，但是每年的缴费压力比较重。
　　例如,一名40岁男性投保10万元额度的某公司消费型重疾险，保障至70岁，20年缴费，每年缴费大约1500元。而这名男性在同一家公司投保一份10万元额度的储蓄型重疾险，保障期限同样到70岁，同样20年缴费，每年缴费额大约需要3200多元，原因是后者在你70岁时，会给付一笔较高额度的“祝寿金”，具有一定的储蓄功能。
　　保险专家认为，到底是买消费型的重疾险，还是买带有一定储蓄功能的重疾险，主要看个人的经济收入情况、消费习惯、行为偏好等因素。总体来看，对年纪较轻，或者收入较低的人群，消费型的重疾险产品更合适些，因为费率优势更大。而对于40岁以上，又有一定经济基础的人群而言，可以选择消费型的产品，也可以选择消费型与储蓄型产品混搭配置的方式。
　　选择投保额度有讲究
　　通常除了要和自己的经济承受能力相适应以外，购买重大疾病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。
　　根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则八九万元，多则十几万元甚至更高。因此，重大疾病额度上选择10万元到30万元的保额比较合适。
　　保险专家认为，白领人群可以结合自己的收入状况来决定重疾险购买额度。比如你月收入5000元，那么重疾险额度可以设置为年收入的5倍左右，也就是25万-30万元。
　　当然，每隔三至五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加或调整保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
　　采用年缴保费方式好
　　笔者通过计算发现，目前选择保费年缴方式比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年交比较好。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。
　　二是如果被保险人缴费两次(年)后就不幸身染重疾，如本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
　　同时，还要注意保障期、观察期和投保年龄等限制，重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者80岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。
　　保险公司往往还会根据保障额和年龄状况等要求被保险人体检并规定不同的观察期，有180天的，也有90天的，就是说被保险人若在合同生效之日起180天(或90天)之内患重大疾病，保险公司就不会承担赔付责任。
　　与其他险种的选购一样，购买重大疾病险最重要的还是为自己“度身定做”，根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的；单身年轻人可以考虑重点购买重疾险；新婚的夫妻经济负担较多不一定要再选购重疾险；女性可考虑购买涵盖了乳房癌、子宫癌等女性多发病种的重疾险。取己所需，不增加自己和家人的额外负担，才能更好地保障未来。
【作者：邓海平 来源：中国保险报】
不用看了。。。绝对爱买。。。买的越多越好。。。。。。。。。。。。
很好，顶下先
很好，顶下先
微信扫一扫关注公众号有大病医保还要买重疾险吗
作者：赵冰涛
　　国务院办公厅日前印发《关于印发深化体制改革2014年工作总结和2015年重点工作任务的通知》。根据《通知》要求，我国今年将全面实施城乡居民。
　　城乡居民大病与现有的商业有什么区别？ 如果没有购买商业重疾险，是否还有购买的必要？
　　职工无缘大病医保
　　城乡居民大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。
　　北京一家公司人士解释说，根据2012年8月六部委发布的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，大病保险制度针对的是城镇居民医保、新农合参保人群。而多数在职职工参加的是城镇职工医保，它有自己的大病待遇，和城乡居民医保是两个不同的保障体系。因此，大病医保必须是居民医保才能享受。
　　重疾险是有益补充
　　据了解，大病保险是社会保险的重要组成部分，主要是提高的报销比例。目前，大病保险所称的大病并没有特定的病种定义。不过，20余种新农合却具有参考意义，包括儿童白血病、先心病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌等。
　　在有些城市，保险所保障的大病，不是按照病种，而是按照居民个人花费界定的。例如北京是在基本报销后的高额费用，才纳入大病保险支付范围，进行“二次报销”。
　　而商业重疾险所保障的大病是有特定的疾病定义的，其赔付方式为给付型。一旦达到了商业重疾险的条件，保险公司一次性给付约定金额保险金。也就是说，重疾险与大病保险并不矛盾，它会是更好的补充。
　　值得一提的是，大病医保是先缴费看病，之后进行报销结算，而重疾险确定病种后马上进行全额赔付，赔付也不会因为有大病医保的报销而有所缩水。而且，重疾险可以用来支付患重大疾病时的自费药和特效药的花费，还可以弥补因患重疾带来的收入损失。
　　选购要因人而异
　　金险网的专家说，从方面考虑，重疾险的是随年龄增长而增加的，因此投保愈早愈好。
　　据了解，目前重疾险主要有消费型和储蓄型两类。其中，消费型重疾险能用较少的保费获得较高的保障，但保费会逐年上涨。而储蓄型重疾险，则是每期缴费固定，且缴费期完后仍有保障，兼具储蓄投资功能。
　　保险专家建议，年轻人经济承受能力较弱，可选购保费低廉的消费型重疾险。到35岁后，可逐渐增加储蓄型重疾险的比例。等到45周岁有一定经济承受能力后，选购储蓄型重疾险更为适合。
（责任编辑：HN666）
05/18 07:1605/08 05:2604/29 14:2704/20 00:2604/07 00:5203/23 10:3703/13 01:12
保险精品推荐
每日要闻推荐
社区精华推荐
精品活动推荐
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。