9月1日上大学：谁是助学贷款发放行？(图)_滚动新闻_财经纵横_新浪网
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.cn 日&13:04 21世纪经济报道
　　本报记者　杜艳　上海报道
　　从2003年大面积进入还款期以来，工行上海市分行助学贷款的不良率开始逐渐显现。“目前的不良率维持在30％左右。到年，达到40％～50％的不良率完全有可能。”该分行信贷部一位负责人坦言。
　　一边是政策，一边是市场。对于商业银行的助学贷款业务来说，游离还是坚持？这是一个问题。
　　“商业银行现在要拼命降低不良贷款，但是面对这种高风险、低收益的政策性贷款，是该商业银行来发放，还是由专门的政策性银行来支持？”某国有银行上海分行个人业务部负责人表示，他还没有在助学贷款的相关条文中找到答案。
　　与商业银行同时在等待的，还有全国数百所高等直属院校。开学在即，依然没有人告知到底哪家银行才是他们的助学贷款发放行。8月30日，上海交通大学的一位老师在迎接新生的时候告诉记者，“以前我们是和建设银行合作，但现在不知道变成哪家银行了。”
　　上海招投标
　　谁是助学贷款发放行？静候回音的不仅是国家直属院校，还有上海本地所属的高等院校。
　　今年8月份，上海用了一个月的时间，由市教委牵头组织了一场浩大的助学贷款招投标。
　　以招标方式选择助学贷款的发放行还是第一次。这种实施机制的转变缘于今年6月12日由国务院办公厅转发的一纸公文。根据转发教育部、财政部、银监会、中国人民银行等四部委《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，助学贷款业务一改往日由国家指定商业银行办理的做法，实行由政府按隶属关系委托全国和各省级国家助学贷款管理中心，通过招投标方式确定国家助学贷款经办银行。
　　据参与竞标的商业银行透露，上海此次共组成了4个大小依次递减的包，每个包内搭配了不同的院校和学生人数。但是各包内具体有哪些院校组成，则未向竞标的商业银行披露。
　　与普通的竞标不同，它的标价以风险补偿资金为参照。助学贷款风险补偿专项资金由财政部和高校各出资50％设立，根据教育部的相关规定，最高补偿资金为贷款额的15％。
　　8月30日，上海市教委学生处负责招标工作的人员称，目前招标工作还在进行，而结果还没到公布的时候。
　　上海市教委的说法与商业银行方面有些不同。据参与竞标的某国有银行人士透露，此次参与竞标的主要是国有商业银行，而结果在上周已经出来，前两个最大的包已经“名花有主”，胜出者之一是中国银行。这两个包的中标价均按照贷款标的的15％给予风险补偿资金。
　　一位业内人士分析，两个相同中标价的出笼并非巧合。“商业银行对这项业务的风险有着清醒的认识，目前助学贷款的违约率明显高于15％，15％的补偿金应该是最低的保障。”
　　不过，本次招投标工作尚未顺利完成。另据参与竞标的银行透露，还有两个学生人数较少的包遭到了流标的命运，原因可能在于商业银行提出的风险补偿资金比率超出了最高的限额标准。
　　风险问题，成为让商业银行对助学贷款望而却步的一个巨大障碍，也成为高校急盼的发放行迟迟未有定夺的主要原因。
　　四部委助推
　　商业银行对助学贷款风险的谨慎态度，在上海银监局的统计数据中有着清晰的表现。
　　这项于上世纪90年代末开始推行的业务，在上海连续两年缩水。截止到2004年7月末，上海市助学贷款余额为6.8亿元，新增贷款比年初减少0.29亿元，比2003年初减少0.55亿元。
　　与上海的景况雷同，从2003年开始，助学贷款在全国范围内开始遭遇寒流。多位商业银行个贷业务部人士表示，在高达30％～40％的违约率面前，大面积的贷款停、缓执行成为商业银行的避险通径。
　　但另一方面，助学贷款的市场需求却继续旺盛。
　　上海交通大学负责助学贷款业务的老师介绍，助学贷款的申请比例很高，“提出申请的学生大约占学生总数的1／4到1／3”。这位老师说，目前交大的本科生人数约为3900多人，依此计算，需要助学贷款的学生约为人，但实际上，每年本科生和研究生加起来才有约1000人获得贷款。在无法满足需求的情况下，学校会优先选择特困生给予支持。
　　“不让一个贫困学生失学。”这句教育部在1999年国家助学贷款出台时提出的口号，曾经圆了不少贫困生的大学梦。截止到今年6月底，商业银行实际发放贷款52亿元，惠及83万贫困生。
　　但如今的情形却变得冷峻。如何保障贫困学生的就学机会，成为每年开学在即之际的一个迫切问题。
　　“最关键的是要建立起一套风险防范体系。助学贷款是在客观环境与风险防范体系不成熟的情况下仓促推出的，导致现在的后遗症很多。”工商银行上海市分行信贷部一位负责人认为，助学贷款作为无抵押、无担保的信用贷款，不仅高风险而且投入产出不成正比。该分行的助学贷款业务占了上海市场的半壁江山。从去年大面积进入还款期以来，不良率开始逐渐显现。“目前的不良率维持在30％左右。到年，达到40％～50％的不良率完全有可能。”这位负责人坦言。
　　在如此严峻的形势下，教育部、财政部、银监会和央行等四部委开始联合发力，使助学贷款工作有了新进展。
　　8月29日，周日。银监会的官方网站于头版头条登出消息―――《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会下发〈关于认真落实国家助学贷款新政策保证高校贫困新生顺利入学的通知〉》。这是继6月12日国务院办公厅转发四部委完善国家助学贷款工作的若干意见后，监管层对于助学贷款的落实再次发出的严厉督导。
　　在这份通知中，银监会要求“各商业银行对发放国家助学贷款不得设置任何规模和资金限制”。并且，要求各银监局要联合人民银行当地分支机构，加强对辖区内国家助学贷款业务的监督检查，“对于未按国家政策规定及时发放国家助学贷款的商业银行，要依法严格查处”。
　　在四部委的推动下，全国直属高等院校的助学贷款招投标工作在8月底得以顺利完成。
　　据银监会政策法规处人士介绍，这次主要根据北方和南方的地理界限，将全国160余所直属高校分成了南方院校和北方院校两个包，全国共有9家商业银行参与了竞标。竞标的结果是：中国银行大获全胜，取得了两个包的助学贷款发放权，中标的风险补偿资金分别为6％和8.2％。
　　如何保证还款？
　　控制助学贷款的风险仿佛一场没有胜负的战斗。在政策性支持与商业化经营面前，无论是中标的银行还是有承诺贷款协议的银行，摆在面前的压力依然不轻。
　　个中关键就在于，四部委颁布的助学贷款新管理办法所提出的五大解决办法（参见）能否有效控制信贷风险。
　　“这五项办法对商业银行来说，最关键的就是建立个人信贷征信系统和建立贷款风险补偿资金。”中国银行上海分行的个贷部人士说。
　　但以上两条在具体执行中颇有难度。目前，全国联网的个人征信系统还没有建立起来，而由于毕业生就业的流动性很强，更增加了这个系统建立和更新的困难。正是由于这套体系的缺失，致使对失信的惩罚措施执行不力，违约风险当然高居不下。
　　“对于商业银行来说，这个业务依然是个高风险的业务。而银行此前之所以承揽这个业务，部分原因在于由其可能带来的其他业务。”某国有银行信贷部人士说，这些业务包括学校的项目融资、代发工资、对公存款等。
　　为了控制风险，有专家建言，助学贷款的发放必须从两方面进行改进：一是改变从学府所在地发放贷款的方式，而改由生源地银行来发放贷款，并由家庭提供担保或者抵押；二是设立专门的政策性金融机构，由其来完成。
　　对于前者，浙江省已经采取了这样的措施并收效甚好。而对于后者，持不同观点的学者提出，政策性银行的分支机构有限，推进这项贷款业务会有障碍。
　　目前，新的助学贷款办法所形成的由财政部和高校分担风险补偿资金、由银行承担剩余损失的利益捆绑方式，对降低信贷风险仍然不够有说服力。谁将是力挺助学贷款的赢家，还很难说。
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　　四部委联合下发的《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对助学贷款政策作出重大调整。其中，对控制信贷风险提出五大解决办法：
　　学生在校期间免交贷款利息，原来学生所借贷款利息由财政贴息和学生个人各负担50％的规定，改为借贷学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付；
　　原来贷款本息必须在毕业后4年内还清改为6年内还清；
　　办理国家助学贷款的银行不再指定，而是由政府按隶属关系委托全国和各省级国家助学贷款管理中心通过招标方式确定；
　　违约借款学生名单将被曝光；建立贷款风险补偿资金。
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8月1日至9月30日，大学贫困新生可申请生源地助学贷款
玉林新闻网-玉林日报
8月，大学通知书陆续发放到学生手中，对不少贫困学生来说，学费是一个难题。为了帮助贫困学生顺利入学，玉林市继续实施生源地助学贷款，让贫困学子在家门口就能贷款上学。记者从玉林市学生资助部门了解到，8月1日起，玉林市生源地助学贷款工作启动，受理截止时间为9月30日。玉林贫困新生在入学前可以申请。本专科学生每学年最高可申请8000元生源地助学贷款对象为全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（学校名单以教育部公布的为准）的本专科学生、研究生和第二学士学生。高校在读学生当年在高校获得了国家助学贷款的，不得同时申请生源地贷款。每位学生申请贷款的额度由年度学费和住宿标准总和确定。全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生）每人每年申请贷款的额度不超过8000元，不低于1000元；年度学费和住宿费标准综合低于8000元的，贷款额度按照学费和住宿标准综合确定；年度学费和住宿费标准总和高于8000元的，贷款额度按8000元确定。全日制研究生（含硕士研究生、博士研究生）申贷额度的上限为12000元，其他规定同全日制普通本专科学生。全日制本专科学制学生贷款期最短不低于6年，最长不超过20年，合同到期年份不得超过毕业后13年。贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。贷款利率每年12月21日调整一次。 助学贷款如雪中送炭生源地助学贷款，对大学贫困新生来说，是雪中送炭。今年考上中央财经大学的宋颖新，来自福绵区农村的一个单亲家庭，拿到通知书时是开心又忧愁，学费该怎么解决？家里四姐妹都在读书，其中两个姐姐也都上了大学，每年费用都是一笔大钱。“具体申请流程不太懂，但是我姐姐她们都知道，她们上大学都是贷款读书的，到时跟着她们一起办理就好了。”宋颖新告诉记者，家里贫困，但是读书期间在学校有各种资助，如今考上大学，有助学贷款、路费补助等补助，能够让他们继续圆梦，不用愁学费。过几天，她就会跟姐姐一起去申请贷款。生源地助学贷款启动首日，前来玉州区资助管理中心申请的人还不多，主要是还有很多学生没拿到录取通知书。根据往年经验，8月中旬是申请和办理的高峰期，除大学贫困新生外，还有在校的大学生续贷，学生要注意掌握好时间前往申请办理。资助效果良好，无违约学生生源地助学贷款政策，为寒门学子解决了后顾之忧。从2008年起，广西开始实行国家生源地信用助学贷款，近年来这逐渐成为我市助学体系中的主力军。记者了解到，玉州区学生资助管理中心自2009年办理生源地信用贷款以来，累计发放9990笔合同，发放金额6021万多元；目前已有5204笔回收贷款，还款本息总额2387万多元，历年到期正常还款还贷率100%，无违约学生。2016年贷款到期还款合同3263笔。附申办流程： & &（1） 首次贷款学生⒈应届毕业生首贷⑴已经建立贫困生档案并有贷款需求的应届高中毕业生则按照贷款办理流程办理。⑵未建立贫困生档案但符合贫困生条件并有贷款需求的学生应在毕业前提交相关贫困证明材料至所在地资助中心，资助中心对学生提供的材料进行审核，审核通过后统一录入预申请系统，之后按照办理流程办理。⒉历届毕业生（在校生）首贷提交相关贫困证明材料至所在高校，由高校资助管理部门对学生提供的材料进行审核，通过后统一录入预申请系统，然后按照贷款办理说明所描述的办理流程办理。⒊中职升高职毕业生首贷符合贫困生条件并有贷款需求的学生应提交相关贫困证明材料至所在地资助中心，由该资助中心对学生提供的材料进行审核，审核通过后统一录入预申请系统，之后按照办理流程办理。首贷所需材料：盖章签字的申请表一份；本人及共同借款人身份证、高校录取通知书（在读生持学生证）和本人、共同借款人户口簿原件及上述材料复印件各一份（贷款学生与共同借款人不在同一户口簿的，必须到当地派出所出具二人关系的相关证明）；收费证明材料；相关的贫困证明材料。 &（2） 再次贷款学生办理流程：1.进入学生在线服务系统（http：//www..cn），登录系统。2.在“贷款申请”中点击“新增”，填写申请信息。3.提交申请信息后，可以导出贷款申请表，签字确认。携带申请材料，与共同借款人到本资助中心办理贷款申请并签订合同并按印（双方必须亲自到场），领取《贷款合同》及《贷款受理证明》。4.高校报到后，携带《贷款受理证明》到学校资助管理中心（或相关部门），提请学校老师将回执信息录入生源地信用助学贷款管理系统。原标题：大学贫困新生生源地助学贷款可以申请了 时间为8月1日至9月30日
责任编辑：李媚（见习）
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生源地助学贷款是不是一毕业就必须全部还完？
来源：互联网 发表时间： 11:57:52 责任编辑：李志喜字体：
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提问者评价
谢谢您的回答！
解决方案2：
跟贷款差不多的。
解决方案3：
不是的，三年内吧
解决方案4：
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