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&　　近日，央行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》。《指导意见》中有一条较为引人注目，&除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业机构作为资金存管机构&，这意味着行业原本为自己增信的第三方支付资金托管有可能推倒重来。
　　不少业内人士认为，大部分P2P平台对根本没有议价能力，而且P2P形态多样，对支付便捷性有着更高的要求，接入银行也存在困难。也有业内人士认为，探索第三方支付公司与银行联合监管的模式或更具实操性。
　　1，该意见对于第三方支付资金托管有何影响？对银行有何影响？
　　中投顾问研究总监郭凡礼：该意见会引导P2P平台将资金交给银行托管，未来P2P资金银行托管将日益增多，而第三方支付在P2P资金托管方面的市场份额将逐渐降低。政府之所以做出此规定主要是看重银行托管的安全性较高，有利于降低P2P平台的跑路风险，这对提高用户对P2P平台的信任度有较大帮助，从而促进P2P行业稳健发展。
　　2，目前P2P资金托管第三方支付多还是银行多？能否有具体数据支撑?现阶段第三方托管和银行存管那种更好？为什么？是否可以举例说明？
　　中投顾问研究总监：目前P2P资金托管第三方支付远远大于银行，通过银行托管资金的P2P平台不超过10家，其他的P2P平台基本都是通过第三方支付公司托管资金。现阶段第三方托管和银行托管各有优劣势，第三方托管成本较低、便捷性较高，但是安全性相对较低；银行托管安全性较高，然而托管成本较高，而且便捷性相对逊色，如银行并不支持借款人还款代扣。
　　3，未来第三方支付公司与银行合作，资金合流会否成为趋势？
　　中投顾问研究总监：未来第三方支付公司与银行合作将是大势所趋。一方面，第三方支付公司和银行在P2P资金托管方面能够形成优势互补，对减少P2P平台托管成本增幅、提高便捷性与安全性都有较大帮助；另一方面，在接受P2P平台托管时较为谨慎，对P2P平台的审核要求较高，这难以适应中小P2P平台数量快速发展的现状，采取资金合流的方式将有效避免此问题。
来源：中国投资咨询网
关键词：P2P资金托管
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　增值电信业务经营许可证：粤B2-　银行终于“破了处”，为P2P做下第一单资金托管_P2P新鲜事-爱微帮
&& &&& 银行终于“破了处”，为P2P做下第一单资…
一个有趣、有料、有态度的P2P新媒体！阅读指数：★★★★★转发指数：★★★★★2015年招行将首开银行托管P2P资金先河的消息终告落地！（p2pxxs）有趣、有料、有态度的P2P新媒近日，你我贷与招商银行上海分行正式签署战略合作协议，银行首单P2P托管业务正式破冰。招商银行将为你我贷提供交易资金委托管理业务、现金管理服务、财富管理等各项金融业务服务，你我贷将招商银行作为主办结算银行，并与招商银行开展广泛的业务合作。招行首开先河“银行做业务固然需要满足监管，但是也要满足市场。”一位接近招行上海分行的人士如此评价。2014年初，招行将首开银行托管P2P资金先河就已经传出，随后亦有多家银行与P2P达成战略合作的声音传出，但一年以来，银行试水P2P托管业务始终未能成行。历时一年，终于还是招行尝到了P2P资金托管的头啖汤。“事实上，2014年三月就开始进行双方端口对接系统测试的工作，到现在也已经历时大半年，目前已进入测试阶段，预计3月账户托管系统可以进入正式运营。监管细则待定近两年，P2P资金托管领域由第三方支付担纲主流。汇付天下、快钱、富友、易宝等先后入局。“其实我们非常渴望跟银行合作。从P2P平台来讲如果资金有银行托管，做一定程度上的背书，可能在市场，或者是投资人方向上，会增强投资人的一些信心。”一位P2P平台高管透露，但在与银行的谈判过程中，感觉银行在很多政策上、系统上存在障碍。事实上银行做P2P托管业务呼声很高，动作很慢的原因并非自身动力不足。P2P有大量的个人用户，这个对银行来讲是很宝贵的资源，而P2P本身在很多业务存在合作空间，这块业务具有很多深挖的可能性，但是监管细则未定，也吃不准未来和P2P的合作前景。监管具体细则尚未落地是一个重要原因。谈判磋商、系统对接都需要投入大量精力成本，万一不合监管，全都作废。而银行方面亦承认，多重因素制约该项业务的推动。首先，银行业务受到银监会的严格监管，受制于反洗钱等监管要求，如果对P2P资金开展托管业务，势必要对资金履行监管职责，监管细则未定的前提下，银行无所适从；其次，系统的改造，端口的对接需要大量技术投入，历史数据的迁移也将是一项大工程，这样做性价比究竟如何，不是所有银行尤其是大银行看好；最后，P2P不断有跑路现象发生，这对行业声誉来讲是一个影响很不好的事情，银行一旦参与到其中，做托管不能担保P2P平台本身不出问题，一旦发生问题，银行声誉可能会受到不必要的伤害。直至目前，P2P行业监管细则依然悬而未决，上述问题仍旧存在，银行托管P2P资金能否成为行业发展方向，需拭目以待。回复以下序号，马上查看精品内容1 网贷七宗罪，这才是网贷真经2 住宾馆，怎么知道房间有没有针孔摄像头3 西游记里最牛逼的营销高手竟然是她4 投资P2P多年，竟然遭遇这6次行业潜规则5 宋庆龄晚年不为人知的一段婚姻6 一名低调网贷人给投资者的一封信7 看清华的同学大学四年在干什么8 那些到美国以后被颠覆的9 五险一金的真相，千万别白干30年10 俏江南：我如何沦落到卖盒饭11 长相年轻，竟然是因为这些，惊呆理财类第一梯队知名认证号。首个由资深行业实战者、行业研究者及行业媒体人共同创办的P2P新媒体平台。
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京ICP备号-2&&&&京公网安备34去银行做资金托管有什么风险
问题来自：重庆
| 提问时间： 08:56
去银行做资金托管有什么风险
问题补充：
房子过户前在银行做资金托管账户客户把尾款打到卡上，是什么一个步骤，期间有没有风险，客户是全款的。
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买方以按揭付款的方式购买卖方正在按揭的房地产（简称转按）
（一） 流程：买卖双方须经过两步走
转按包括两个方面，一是卖方提前偿还银行贷款，与银行解除债权债务关系，撤销抵押登记；二是买方申请二手房贷款，以所购住房作为新贷款的抵押担保，办理抵押登记。其业务流程为：
第一步，卖方向银行提出申请。
第二步，经银行审查同意的，由银行、卖方和买方签订协议，银行同意卖方转让住房，卖方承诺将售房款优先用于偿还银行贷款并授权银行从其在银行开立的账户上直接扣收尚未偿还的贷款本息，买方承诺交易时将房款划入卖方在银行开立的账户上。
第三步，卖方和买方签订住房转让合同。
第四步，买方向银行提出新的贷款申请，贷款额可以为卖方剩余贷款余额，也可以按照下列公式计算：
贷款额＝所购住房市场价格×二手房贷款成数。
第五步，银行经审批同意后，与买方签订新的借款合同和抵押合同，出具同意贷款的承诺函。
第六步，卖方与买方办理产权过户手续。
第七步，银行与卖方到房地产管理部门办理注销抵押登记手续，同时与买方申办新的抵押登记手续。
第八步，银行对买方发放贷款，根据买方的授权，将贷款划到卖方开立的账户上，然后根据卖方的授权，从账户上直接扣收卖方尚未偿还的贷款本息，终止原借款合同。
（二）风险：三方都存在变数
在转按的案例中，由于业主的房屋是仍为按揭中的房屋，无法进行二次抵押，因此需要先发放第二笔贷款，用于还清业主的第一贷款，才能进行产权过户，然后再次申请抵押贷款。因此，转按过程中有可能出现以下几种风险：卖方的贷款由买方还清后，突然改变主意，拒绝过户；买方贷款后拒绝为卖方还贷；银行拒绝提前放贷；交易完成后卖方无法顺利拿到剩余房款；交易完成后买方无法顺利拿到房产证。四、买方以按揭付款的方式购买房地产
（一） 流程：
第一步，卖方和买方签订住房转让合同。
第二步，买方向银行提出新的贷款申请，贷款额按照下列公式计算：
贷款额＝所购住房市场价格×二手房贷款成数。
第三步，卖方与买方到房地产管理部门办理房屋产权过户手续。
第四步，银行与买方申办新的抵押登记手续。
第五步，银行对买方发放贷款，根据买方的授权，将贷款划到卖方开立的账户上。
（二） 风险：卖方存在重大风险
普通的二手房按揭贷款与转按揭贷款手续不同，普通的二手房按揭贷款，银行都是在房产办理完过户之后才放贷给业主以支付买方的购房款。在这种交易中，因为基本没有有效可行的保障措施，卖方因而处于劣势，风险主要来自买方。尽管在实际操作中，银行可以要求卖方出具不可撤销的委托以便于及时将发放给买方的贷款转入卖方账户，但在登记过户完成后，买方已经是合法的产权人，这时如果买方单方通知银行，自己出现了还款方面的困难，银行为了保障自己的权利，必然会终止或者暂停事先已经商定的贷款按揭程序，绝不会依然放贷（来保障卖方的利益）的，否则，无疑于自投罗网。因此，卖方的利益保障实际中操作中存在很大的风险，在交易相关的三方中处于被动，唯一的出路就是进行漫长的诉讼之路。五、二手房交易中的风险防范对策：
（一） 选择实力雄厚的中介机构作为担保人可以避免多方的风险。目前比较合适的第三方担保人是专业的中介机构，但其应该具备一定的资金实力，才能够抵御风险，真正起到担保的作用。
（二） 建立资金保障机制，由房地产登记部门与银行联合成立资金保障中心，利用政府部门的公信力来保障交易全过程的顺利进行。首期购房款或者全部购房款在过户及按揭手续没有完全办结前，都存放于资金保障中心的公共账户，如果所有手续顺利完成，则将房款转入卖方账户，否则退回买方
银行、资金托管、风险相关问题
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去银行做资金托管，就没法挪用资金了·
应该没什么风险吧，你在银行存钱、银行也会给你算利息的、所以不存在风险之类吧
买方以按揭付款的方式购买卖方正在按揭的房地产（简称转按）
（一） 流程：买卖双方须经过两步走
转按包括两个方面，一是卖方提前偿还银行贷款，与银行解除债权债务关系，撤销抵押登记；二是买方申请二手房贷款，以所购住房作为新贷款的抵押担保，办理抵押登记。其业务流程为：
第一步，卖方向银行提出申请。
第二步，经银行审查同意的，由银行、卖方和买方签订协议，银行同意卖方转让住房，卖方承诺将售房款优先用于偿还银行贷款并授权银行从其在银行开立的账户上直接扣收尚未偿还的贷款本息，买方承诺交易时将房款划入卖方在银行开立的账户上。
第三步，卖方和买方签订住房转让合同。
第四步，买方向银行提出新的贷款申请，贷款额可以为卖方剩余贷款余额，也可以按照下列公式计算：
贷款额＝所购住房市场价格×二手房贷款成数。
第五步，银行经审批同意后，与买方签订新的借款合同和抵押合同，出具同意贷款的承诺函。
第六步，卖方与买方办理产权过户手续。
第七步，银行与卖方到房地产管理部门办理注销抵押登记手续，同时与买方申办新的抵押登记手续。
第八步，银行对买方发放贷款，根据买方的授权，将贷款划到卖方开立的账户上，然后根据卖方的授权，从账户上直接扣收卖方尚未偿还的贷款本息，终止原借款合同。
（二）风险：三方都存在变数
在转按的案例中，由于业主的房屋是仍为按揭中的房屋，无法进行二次抵押，因此需要先发放第二笔贷款，用于还清业主的第一贷款，才能进行产权过户，然后再次申请抵押贷款。因此，转按过程中有可能出现以下几种风险：卖方的贷款由买方还清后，突然改变主意，拒绝过户；买方贷款后拒绝为卖方还贷；银行拒绝提前放贷；交易完成后卖方无法顺利拿到剩余房款；交易完成后买方无法顺利拿到房产证。四、买方以按揭付款的方式购买房地产
（一） 流程：
第一步，卖方和买方签订住房转让合同。
第二步，买方向银行提出新的贷款申请，贷款额按照下列公式计算：
贷款额＝所购住房市场价格×二手房贷款成数。
第三步，卖方与买方到房地产管理部门办理房屋产权过户手续。
第四步，银行与买方申办新的抵押登记手续。
第五步，银行对买方发放贷款，根据买方的授权，将贷款划到卖方开立的账户上。
（二） 风险：卖方存在重大风险
普通的二手房按揭贷款与转按揭贷款手续不同，普通的二手房按揭贷款，银行都是在房产办理完过户之后才放贷给业主以支付买方的购房款。在这种交易中，因为基本没有有效可行的保障措施，卖方因而处于劣势，风险主要来自买方。尽管在实际操作中，银行可以要求卖方出具不可撤销的委托以便于及时将发放给买方的贷款转入卖方账户，但在登记过户完成后，买方已经是合法的产权人，这时如果买方单方通知银行，自己出现了还款方面的困难，银行为了保障自己的权利，必然会终止或者暂停事先已经商定的贷款按揭程序，绝不会依然放贷（来保障卖方的利益）的，否则，无疑于自投罗网。因此，卖方的利益保障实际中操作中存在很大的风险，在交易相关的三方中处于被动，唯一的出路就是进行漫长的诉讼之路。五、二手房交易中的风险防范对策：
（一） 选择实力雄厚的中介机构作为担保人可以避免多方的风险。目前比较合适的第三方担保人是专业的中介机构，但其应该具备一定的资金实力，才能够抵御风险，真正起到担保的作用。
（二） 建立资金保障机制，由房地产登记部门与银行联合成立资金保障中心，利用政府部门的公信力来保障交易全过程的顺利进行。首期购房款或者全部购房款在过户及按揭手续没有完全办结前，都存放于资金保障中心的公共账户，如果所有手续顺利完成，则将房款转入卖方账户，否则退回买方
风险不是很大，关键是你房子就放在那不好再拿来抵押贷款了撒。
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