【节节贷】投资P2P，你必须知道的资金托管和存管的含义及区别_广西弘尚节节网络吧_百度贴吧
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签到排名：今日本吧第个签到，本吧因你更精彩，明天继续来努力！
本吧签到人数：0可签7级以上的吧50个
本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
关注：25贴子：
【节节贷】投资P2P，你必须知道的资金托管和存管的含义及区别
存管：是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,如银行账户或第三方支付公司账户。这种模式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台可以随时从第三方提取这些资金。托管：是目前P2P行业发展的一个趋势,是指P2P平台与银行或第三方托管公司合作的一种形式,在这种合作形形式下,P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动,银行或第三方托管公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途,这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，只充当信息中介,极大的降低了跑路风险。根据目前监管层的说法及媒体的解读,这一模式将会成为行业规范标准。第三方支付与第三方托管两者之间最大区别是，第三方支付平台在于投资人通过支付公司的支付接口，将资金付给P2P网贷平台，而资金托管是投资人和借款人分别在第三方托管平台开通自己的托管账户，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向，资金能够实现与平台的“物理”隔离。国内目前四家资金托管机构：环迅支付、双乾支付、国付宝、汇付天下。而节节贷平台使用的是双乾支付。
内&&容:使用签名档&&
保存至快速回贴
为兴趣而生，贴吧更懂你。&或行业背景介绍
网贷平台倒闭潮蔓延 央行划定非法集资红线
日，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，央行条法司对"以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为"作了较为清晰的界定。
P2P网贷如果存在3种行为即可被定义为非法集资，第一类：当前相当普遍的理财-资金池模式；第二类：不合格借款人导致的非法集资风险，这个不合格借款人主要指虚假项目或虚假借款人。第三类：则是典型的庞氏骗局。按照此划分标准来看，存在三种行为中的任何一种，都可以被定性为非法集资。
P2P网贷资金托管系统【乾多多网贷资金自主清算系统】
此套系统是双乾支付公司（）在旗下的乾多多电子钱包（/）架构上为网贷行业特别开发的一套资金分离型网贷资金交易系统。网贷平台通过接入该系统将投资人、借款人、平台三者的资金完全隔离，从技术层面解决了平台因为经营不善或其他因素挪用平台交易资金的问题。
P2P网贷资金托管系统工作原理示意图
双乾支付-乾多多网贷自主清算系统工作原理示意图（直连式）
双乾支付-乾多多网贷自主清算系统工作原理示意图（桥连式）
投标过程图解
投资人和借款人分别在双乾公司注册A和C两个账户，平台在双乾公司注册2个账户分别为B1、B2用来进行资金托管和手续费收取，B1为托管账户，账户内资金不能提现、转账。只能执行解冻和退款两种操作。B2为自有资金账户，可以进行提现和转账等操作。
桥连式：投资人投标后，输入乾多多支付密码和短信验证码，确认投标后投标本金进入B1账户、投标过程中收取的费用进入B2账户。整个过程投资人都能看到进入借款人账户和进入平台自有资金账户内的资金金额，满标后平台操作员进入B1对投标资金执行解冻操作，资金即会从A账户进入C账户。流标后平台操作员进入B1对投标资金执行退回操作，资金退回A账户。
直连式：投资人投标后，输入乾多多支付密码和短信验证码，确认投标后投标本金和投标手续费暂时冻结在A账户（账户总额不变，可用余额减少），投资人可以在冻结明细表中查看收款人、付款金额、交易时间等等。满标后平台操作员进入B1对投标资金执行解冻操作，A账户内的冻结资金即被解冻，A账户内资金即进入C账户。流标后平台操作员进入B1对投标资金执行退回操作，资金退回A账户。
另：网贷平台可以将直连式和桥连式可以随时切换，也可以同时共存（投标用直连，还款用桥连）
投标：手动投标、自动投标
还款：手动还款、自动还款
充值：接口充值、后台充值
提现：接口提现、后台提现
收费：还款、收取会员费、收取投标手续费、收取还款手续费、提现手续费分比例收取、收取账户管理费
其他：提现免费额分配、批量转账到银行卡
两大模式：
根据投资人的资金转移路线，账户转账（投标和还款）分为直连式和桥连式。
直连式，满标后资金直接从投资人账户转入借款人账户，债权人为投资人。
桥连式，投标后资金将进入平台的B1托管账户，满标后资金将从B1托管账户转入借款人账户，债权人为平台。平台可以单独选择直连式或桥连式，也可以随时切换，也可以两种模式共存。
注册用户优势：
只要有乾多多电子钱包的用户，就可以直接在使用"乾多多自主清算系统"的网贷平台上直接投资，乾多多目前有8万名注册用户，公司预计到2015年底将会达到500万的注册用户，届时庞大的注册用户群将会为平台提供源源不断的投资人和借款人。
一个账户绑定多个平台：
乾多多网贷自主清算系统设计为开放式，即只要注册一个乾多多账号即可在所有支持双乾网贷资金托管的平台上进行投资和借款（需先绑定）。不需要投资人在不同平台上进行多次注册。
资金去向清晰：
投资人、借款人在投标和还款过程中可以清楚的看到自己的资金去向，减轻投资人对资金被挪用的担忧。【平台可以采取预收借款人全部借款手续费；预收借款人部分借款手续费，剩余部分从投资款中收取；满标后先放小标，还借款手续费再放剩余的标。以上三种方案可避免资金去向清晰给平台造成的财务数据公开的问题】
两种网贷模式全支持：
网贷平台的业务经营模式分为：纯线上行和线上线下结合型。纯线上模式为，借款人先发标，投资人满标后平台放款给借款人。线上线下结合模式为，平台代为垫付后再网上发标。目前双乾网贷资金托管系统完美支持这两种模式。
免费体验：
目前自主清算系统已开发出了线下和线上两种体验模式，用户可以在不接入网贷清算系统的情况下手工体验托管系统的产品原理、托管流程和后台界面【测试前需填写体验表】。
结算速度快：
对于乾多多账户内正常投标和还款资金提现，乾多多原则上为T+1工作日处理，2小时内到账，实际处理为T+0，提现申请提交后，资金两小时后即可到账。
代理政策与联系方式
对象：目前P2P网贷资金托管系统的代理对象只针对网贷系统开发商和外卡支付公司。（后期可能对其他公司开发代理资质）
代理所需材料：加盖公章的复印件（公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证、开户许可证）
合作方式：详情请质询双乾支付业务员。
联系业务经理：
石善潇：手机：186
李　健：手机：159
李　骁：手机：152
刘小凡：手机：152
常　闯：手机：138
王　兴：手机：139
邱武兵：手机：132
李培华：手机：158
向　阳：手机：159
闭绍斌：手机：132
郑泽斌：手机：151
韩少换：手机：135
张俊辉：手机：1
黄小芳：手机：159
蔡金花：手机：136
孙义龙：手机：182
潘彦伶：手机：135
曾芝敏：手机：150
宋宏兰：手机：137
林镇坤：手机：135
郑飞飞：手机：152
林木生：手机：186
蒋　礼：手机：151
谢嘉欣：手机：185
托管系统客服专线：3【工作日9:00-18:00】
托管系统技术专线：2【工作日9:00-18:00】
合作伙伴：
友情链接：
双乾网络服务有限公司地址：江苏省苏州市工业园区星湖街328号创意产业园B15栋301室
E-mail： 传真：(86)6
乾多多版权所有
ICP证：苏ICP备号-5
International Payments - Secure Online Payments - Send Payments Online - Internet PaymentP2P资金如何托管才安全--百度百家
P2P资金如何托管才安全
分享到微信朋友圈
摘要 :只需把证券客户交易结算保证金的第三方存管模式引入到P2P网贷平台资金监管托管上即可。这无论从技术上还是管理上都不难做到。这样的话，无论是银行还是网络第三方支付机构都可以进行第三方托管。
不久之前爆出的爱增宝跑路事件为投资者和市场敲响警钟。其中P2P网贷投资人的资金并没有得到最有效的第三方支付账户托管保障是原因之一。资金托管不管用，成为P2P行业的潜规则（5月4日 人民网）。
媒体报道说，目前P2P网贷平台投资者资金假托管现象很不普遍。以笔者看，这不奇怪。本身P2P网贷这种新业态究竟如何发展，规范化、标准化、成熟化模式到底是什么？都在不断探索。比如：在账户管理模式上本身就是多种多样的。有平台自身担保，自己设立资金池的，即：投资者资金先进入平台账户，募集完毕后平台再转到项目借款人账户。
也有不设立资金池的，即：项目借款人与投资理财人分别在第三方支付机构或者银行都开立账户，投资人将投资资金直接转入到借款人账户里，由第三方支付机构将P2P网贷平台手续费以及担保机构手续费等费用从借款人账户扣除划拨给平台后，其余资金借款人可以自由支配使用，到期按照合同约定偿还本息。投资人判断投资对象的风险，P2P网贷平台保证借款人、担保人（担保公司）等在平台上披露信息的真实透明全面性。P2P网贷平台是完全的信息中介性质的。做的比较好的是河北融投贷平台。
关于P2P网贷平台投资者资金的托管问题，P2P网贷平台、借款人、投资者和第三方支付机构应该签署四方协议，前三者共同委托第三方支付机构对资金进行严格管理和托管。当然，笔者一再强调，由于P2P网贷平台刚刚兴起，目前没有任何强制性的管理规定，实施投资者资金第三方托管完全是出于自动自发自愿的。
还有一种情况就是，一些P2P网贷平台在自己的网站上亮出第三方支付机构托管并且大肆宣传之，其中原因是为了取信于投资者，以此吸引投资者，让投资者安心放心投资。这是主要用意和目的。甚至出现了诸如爱增宝虚假宣传资金由第三方支付机构托管的事件。背后真实情况却是，投资者资金第三方托管形同虚设或者根本就没有实施托管。
从目前各类资金托管情况看，实施严格的资金托管制度或者叫做模式，无论从技术层面还是管理经验方面都已经非常成熟。无论是银行对资金进行托管，还是第三方支付机构托管，只要使用现成的托管模式，基本可以杜绝投资者资金被挪用甚至携款跑路现象。
这种模式就是目前正在实施的证券客户交易结算保证金第三方存管模式。这种模式已经实施十年之久，已经非常成熟娴熟了。基本模式是：银行是资金的存管者或者叫做托管者，证券公司在银行开立客户证券交易保证金账户，投资者只能从银行账户转入到证券公司在银行开立的客户证券交易保证金账户，证券公司在银行的客户证券交易保证金账户资金只能转到投资者银行账户或者沪深交易所账户，一切都从系统上做“死”了。存管银行负责监管资金转入转出。存管银行在证券公司客户保证金总账户里设置二级账户，即：每一个投资者的个人保证金金额。
只需把证券客户交易结算保证金的第三方存管模式引入到P2P网贷平台资金监管托管上即可。这无论从技术上还是管理上都不难做到。这样的话，无论是银行还是网络第三方支付机构都可以进行第三方托管。
当然，商业银行进行P2P网贷资金第三方托管给投资者更加安全可靠的感觉是必然的。但是，银行托管也有弊端，即：传统银行支付结算系统是以安全为中心而不是以客户体验为中心的开发理念，将会大大影响客户支付的切身体验和高效便利性。网络第三方支付机构在客户体验、高效便利性上要比银行好很多。
真正想做好P2P网贷平台，或者说真正想成为网贷信息中介或者经纪人平台，真正想把P2P网贷平台做大做强做长久，做出信用信誉，做得彻底让投资者感到安全放心的，就应该自动引入证券资金第三方存管模式。
当然，如果像媒体描述的，平台可以虚构项目和交易信息，从而套取投资者资金，或者最终跑路的话，那么，任何机构包括银行托管都没有办法保证投资者资金安全。这已经涉嫌金融诈骗犯罪，是交由司法部门用法律惩处的层面了。
与本文同步的《慧眼财经》公共微信开通了，微信号：yfh60716;也可扫描二维码,或者直接从订阅号中s搜索“慧眼财经”
慧眼财经网：/你投资兴业致富的顶级智囊顾问
微养时光公共微信，你养生健康的帮手，扫一扫啊：
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。
本文系作者授权百度百家发表，未经许可，不得转载。
阅读（2873）
分享到微信朋友圈
在手机阅读、分享本文
还可以输入250个字
推荐文章RECOMMEND
瑕不掩瑜，互联网金融包括非银第三方支付发展是良好的，是卓有成效的。鼓励互...
阅读(3382)
最大的启示和启发是，市场化程度最高的股市有其自身运行轨迹和规律，市场这只...
今天有媒体刊出这样一篇文章“中国楼市的5个超级谎言”，其实，这才是目前中...
阅读(31万)
如果中国央行对人民币汇率有个确定的锚定，让人民币汇率企稳及些许升值，这就...
热门文章HOT NEWS
这是一篇关于电商刷单的文章，适合做电商的朋友看。文章中对几个电...P2P资金托管流程 P2P系统处理流程 支付系统处理流程？_百度知道
P2P资金托管流程 P2P系统处理流程 支付系统处理流程？
我有更好的答案
在站投网的话你需要先进行域名抵押，然后审批，给您估值，然后给您下达通知，最后给您借款最高限额。资金托管投资后资金会被汇付天下进行托管，支付系统完全是第三方支付在管理，网站不做任何的管理，投资需要投标，然后您按步骤完成就可以了！
有合同，签合同之后通过第三方银行划扣，先要建立一个账户
其他类似问题
为您推荐：
支付系统的相关知识
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁什么是P2P第三方资金托管?_百度知道
什么是P2P第三方资金托管?
什么是资金托管？　　资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。资金托管模式的资金流程是什么
以利民网为例，当投资人和借款人注册时，需要通过利民网平台，登录到第三方双乾支付开通自己的IPS账户，平台也会在第三方支付开通了商户号，但只能做资金解冻和退款两种操作，而不能执行转账与提现操作。投资人充值时是将银行卡中的金钱充值到其在双乾的IPS账户,不是充值到利民网的平台账户，实际上客户在利民网注册的用户名只是起到一个资金对账作用,并不牵扯到资金流动，也就我们常说的信息流和资金流分开。
投资时投资的那部分金额会处于冻结状态，当投资成功或失败时，这部分资金会解冻。满标后，资金即会从投资人的IPS账户进入借款人的IPS账户;流标后投标资金会直接退回到投资人的IPS账户。当借款人归还本息，投资人应得的收益会由借款人的IPS账户直接转入投资人的IPS账户。
可以看到，整个资金流动过程，资金流动并不经过利民网，而是在投资人、借款人的第三方平台支付平台账户间直接划转。网贷平台的第三方支付平台账户只是在得到应得的居间服务费时才会有部分资金转入,所以整个过程中利民网是无法动用投资人和借款人的资金的。
其他类似问题
为您推荐：
一句话，P2P做第三方资金托管的目的是为了让投资者的钱透明管理、保障资金的安全。网贷这个行业刚开始的时候，就没有第三方托管机构，投资人的钱是直接打给P2P公司，问题是很多P2P没有公司账户，投资人的钱直接转到P2P公司某个人的个人账户。也就是：投资人的钱在P2P手中，P2P可以随意调配投资人的钱，投资人风险极大。如果碰上P2P公司有什么经营不善、周转不灵的，于是发生很多P2P公司挪用投资资金、或者跑路的现象。所以，采用第三方托管在一定程度上也是避免了跑路现象的发生，保障了投资人的利益，也算是给投资人吃了定心丸，从长远发展看，P2P平台也能吸引来更多的投资。同时，随着政策越来越完善投资人资金直接充值到平台账户是央行明令禁止的“资金池”模式。从2014年开始，P2P第三方托管这个问题，银监...
p2p的相关知识
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁