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一站式理财平台蚂蚁聚宝问世 开放余额宝、纳入存金宝
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蚂蚁金服再落一子，剑指一站式理财。 日，蚂蚁金服推出一站式移动理财平台，蚂蚁聚宝，据了解，这是在支付宝之外，蚂蚁金服首次发布新的独立应用。 作为移动应用蚂蚁聚宝是同支付宝平行存在的手机移动应用，目前在1.0版本阶段，集合了余额宝、招财宝、基金等三种理财类型，通过一个账号打通。《第一财经日报》记者获悉，蚂蚁聚宝下一个整合的“宝类”业务将是存金宝。同时，蚂蚁聚宝未来还将择机上线股票购买、场景化理财。 此外，在七月份已经“过关”的内地和香港基金互认的政策红利下，未来还有望接入香港基金公司，以及拥有投资海外资本市场权益的国内基金公司。本报记者获悉，将在三季度有实质性产品上线。 下一步是存金宝 2015年元宵节，蚂蚁聚宝项目在蚂蚁金服中正式立项，也因此，该项目有了“汤圆”的代号。 作为一站式理财平台，1.0版本的蚂蚁聚宝提供了包括以余额宝为主体的活期，以招财宝为主体的定期，和基金等多种理财产品。 宝类产品是蚂蚁金服首拓，不仅为理财市场吹起了“宝宝之风”，也成为蚂蚁金服旗下产品的系列名称代表。自余额宝之后，先后问世的有招财宝、存金宝、娱乐宝等目标群体定位不同、产品内容各异的宝类产品。 “部分用户弄不懂这些产品之间的关系和区别，成为蚂蚁金服大平台的痛点之一。”蚂蚁金服财富事业群总裁袁雷鸣对《第一财经日报》记者表示，未来将根据客户需要适时引入新的产品，下一步整合进平台的将是存金宝。 袁雷鸣进一步对本报记者阐释到，蚂蚁聚宝作为新的APP不可能一上线就面面俱到，将跟最广泛客户的需求按照优先级引入。 此前，金价一直低迷，黄金的投资价值并不凸显，但近期受人民币价格波动而带来的黄金市场价值上扬，尚处于低位的金价成为投资者眼中更具强烈需求的产品。 存金宝产品的推出也是理财市场场景化理财的代表之一。中国最为最大的黄金实物消费国，但是购买黄金仍然拥有大量痛点，例如，购买门槛高、保存成本较高、不会产生溢价收益。“存金宝是蚂蚁金服在2015年初同博时基金合作推出的产品，并挂钩上海黄金交易所价格。”袁雷鸣表示，用户购买产品的数量可以实时反映在各自账户之中，并通过黄金租赁的方式获得黄金克数增加等额外收益，还可以通过浮出一定手续费、加工费定制成黄金实物送到客户手里。 类似的场景理财，还例如原油期货产品，当世界原油价格低迷时，用户不用再做私自屯汽油等危险事件，而是通过购买汽油卡等金融产品提前锁定价格。 未来，娱乐宝、蚂蚁达客等股权众筹频道、蚂蚁股票购买等功能将根据客户需求以及同监管层沟通情况适时纳入蚂蚁聚宝平台。 为什么不选择拓展支付宝？ 蚂蚁聚宝首发上线的三款产品中，首款产品即是在支付宝客户端知名度较高的余额宝产品。面对目前理财产品尚简单的1.0版本，引发了众多对于为什么不延展支付宝附加功能，而是选择另立门户的热议。 袁雷鸣一句话道出背后原因：支付宝会太重。 随着蚂蚁金融版图逐步拓展，蚂蚁金服的触角伸向了新金融业务的方方面面。支付之外，还有征信、信贷等，各自拥有复杂功能的专业领域均整合至同一个APP中，将导致APP太重，外围干扰过多。 蚂蚁金服内部人士对《第一财经日报》记者透露，未来蚂蚁金服将“开放余额宝”，即除当前支付宝这一唯一申购渠道外，还将在基金代销平台等多个渠道看到余额宝的身影。 “一些高风险的产品在支付宝钱包端也无法购买到。”袁雷鸣对《第一财经日报》记者进一步举例到，这类产品例如万能险、基金分级债、保本混合基金、地方交易所发的私募债、定性融资工具以及一些债权转让、收益权转让、理财计划和消费信托产品。 上述产品投资者在对产品的理解上复杂、不同产品的购买门槛和投资者适当性管理也有特殊监管规定，甚至需要一些必备的风险测评流程。 “这更适合蚂蚁聚宝这一统一的专业理财APP，不太适合以支付为主导业务的APP中存在。”袁雷鸣说。 针对支付宝，袁雷鸣解释到，目前支付宝更多是完成其支付的使命，从曾经电商类支付延展至水电煤等生活类支付以及转账还款等内容。除线上外，用户的生活中依然拥有大量的买单行为需要在线下完成。“线上线下的O2O支付，以解决老百姓日常生活中的高频消费内容是支付宝当前的重点。”袁雷鸣告诉《第一财经日报》。
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我有话要说蚂蚁聚宝离一站式移动理财平台还有多远？|支付宝|理财投资_凤凰财经
蚂蚁聚宝离一站式移动理财平台还有多远？
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8月17日，蚂蚁金服集团的广告首次出现在纽约时代广场大屏，“蚂蚁聚宝”这个新生品牌也首次亮相。蚂蚁聚宝是一款聚合型理财应用，也是蚂蚁金服旗下的第二个独立App，第一个是支付宝。
8月17日，蚂蚁金服集团的广告首次出现在纽约时代广场大屏，&蚂蚁聚宝&这个新生品牌也首次亮相。然后，次日下午各大媒体开始猜测这个蚂蚁聚宝到底是个什么&鬼&?紧接着蚂蚁金服深夜上线蚂蚁聚宝APP，最终揭开面纱。 &蚂蚁聚宝&到底是一个什么样的产品? 蚂蚁聚宝是一款聚合型理财应用，也是蚂蚁金服旗下的第二个独立App，第一个是支付宝。 8月18日下午，蚂蚁金服财富事业群袁雷鸣如此说，蚂蚁聚宝定位为一个一站式的理财平台，包括余额宝、招财宝、基金、股票等等，未来还可能过上线更多产品，希望&一网打尽&每一位普通理财者的投资需求。 简单来说，原来支付宝中的余额宝、招财宝等理财功能通通搬进这里，让支付宝回归支付功能;5月份就在支付宝中亮相的股票行情查询功能也打包搬来了，只是新上线后还是不能买卖股票，但未来实现股票交易的预期强烈;聚合平台中唯一的亮点是新增基金购买功能，与数米基金网合作，首批接入逾900只基金。 蚂蚁聚宝目前集合了余额宝、招财宝和基金等三种理财类型，通过一个账号打通。余额宝1元起投资，招财宝100元起投。在上线推广期购买基金都无需支付申购费，基金赎回可以实现T+1到账。 蚂蚁聚宝，离一站式移动理财平台还有多远? 袁雷鸣演讲的字里行间都透露着阿里想打造一款一站式移动理财平台，降低投资门槛，让普通人也能更便捷的购买货币基金、固收债券、银行理财、基金、股票、信托甚至保险等各类投资产品。 那么，这个美好的大愿望，蚂蚁聚宝还差多少能实现呢? 1. 投资品类还尚不完善 蚂蚁聚宝上，暂时只有&活期&、&定期&、基金可购买，活期就是余额宝，定期是招财宝，基金是这次接入数米基金新上线的。招财宝的债权审核股票暂时只有行情查询功能，也可以提供财经资讯，但是交易功能缺失仍是最大遗憾，目前尚不知卡在了哪个环节，不过大家都预期股票交易功能应该能实现，或许只是时间问题。 目前上线的投资品种还太少，银行理财、信托、保险、共同基金、养老金、P2P、贵金属等理财投资产品还未出现，未来要拓展的空间还十分巨大。 2.风控能力亟待加强 蚂蚁聚宝上线前，招财宝刚刚被外媒爆出卖垃圾债券，如果加上股票基金，信托和P2P产品，那对风控的要求是&更上一层楼&。 理财投资这个东西不同于在淘宝上买件衣服买双鞋，涉及到钱，涉及到资金安全，出事了那百姓可是要拼命闹。 所以，蚂蚁聚宝要谨而慎之的去选择产品，挑选合作机构，否则，树大招风，小问题也容易酿出大声音。 3. 投资操作要傻瓜化更便利 要想吸引投资者从原来的支付宝道到蚂蚁聚宝上，肯定要给用户点实惠的，本次除了购买基金免手续费外，小编暂未看到其他优惠，可能很多不买基金的人继续用支付宝。 让用户下载安装本来对用户就是一件麻烦的事，如果不从收益上给实惠的话，只能过在操作上过更便利，更傻瓜。(最近上线的微众银行收益远超余额宝，小编身边的朋友很多都弃用余额宝啦。) 4. 与各领域对标产品仍有距离 独立理财方面，对标产品有陆金所、积木盒子、微众银行等。蚂蚁聚宝没有P2P理财是与陆金所最大的区别，此外也没有积分商城等非理财模块;与积木盒子比聚宝没有P2P理财以及债券转让等功能与微众银行比微信的类似&存工资&等定投设计与自定义量化理财计划设计的非常贴心。 股票交易平台，对标产品有雪球、、、自选股等。在股票交易社区的丰富性与雪球还有比较大的差异。若在在股票单点发力，聚宝与先行者还有较大差距，有很多内容需要进一步完善。 同花顺与大智慧等非纯移动互联网企业开发的产品与聚宝的设计区别较大。腾讯自选股与蚂蚁聚宝的页面，从产品结构到UI都太像了。若在在股票单点发力，聚宝与先行者还有较大差距，有很多内容需要进一步完善。 5. 最重要的事，蚂蚁聚宝要扩大用户，刷流量。 虽然，支付宝有数亿用户，但从一个APP上倒入另一个APP，这个工程实现难度也不小。但是用户量是基础呀，否则一切免谈。
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同系近一年收益
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48小时点击排行蚂蚁聚宝PK京东金融 移动理财是谁的天下|理财产品|京东_凤凰财经
蚂蚁聚宝PK京东金融 移动理财是谁的天下
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8月18日，蚂蚁金服推出蚂蚁聚宝，势必在移动理财市场掀起一场入口争夺战。对比蚂蚁金服和京东金融，微众银行产品还比较初级，主要理财产品是股票型基金，从产品形态和体系协同远不如蚂蚁金服和京东金融。
8月18日，蚂蚁金服推出蚂蚁聚宝，势必在移动理财市场掀起一场入口争夺战。目前，市场上可以被归为聚宝的同类竞争者包括最早杀入移动端的京东、新近上线移动端应用的微众银行以及雪球、等社区+交易类理财终端。 蚂蚁聚宝定位为一个一站式的理财平台，包括余额宝、招财宝、基金、股票等等。蚂蚁聚宝的主要内容就是理财，页面包括自选股、市场、个人购买等3 项;推荐的是定期、基金和股票，但目前股票还不能实现交易;个人&我的&选项包括招财宝、余额宝、基金的交易内容，未来蚂蚁聚宝还将支持通过余额宝购买股票等更多功能。 目前聚宝1.0版本的功能还比较单一，除了与支付宝账户打通后同步购买余额宝(活期)、招财宝(定期)外，新增了一个基金申购入口，值得注意的是，蚂蚁金服宣称和数米基金网合作。 基金也许是蚂蚁金服永远的痛。推出余额宝后，阿里巴巴最终入主天弘基金，其后为了保护余额宝，淘宝理财频道开始对货币基金和债券基金收取支付手续费，这些有倾斜性的政策让基金公司纷纷出逃，淘宝基金理财频道也一直不温不火，目前和淘宝理财频道直接合作的基金公司只有34家，而目前公募基金总量已近百家。 遗憾的是，蚂蚁金服没能成功守护余额宝，余额宝七日年化收益率已经跌破3.3%，引发千亿规模资金出逃，封闭的理财生态体系已经难以撑起蚂蚁金服的未来，这也是蚂蚁金服并购数米基金的原因之一，蚂蚁金服相当于获得了一张基金销售牌照，聚宝和数米基金合作后，在基金购买上才成为了一个开放性平台。 事实上，眼下用户端面对的移动理财入口并不算少，既有最早杀入移动端的京东金融，也有新近上线移动端应用的微众银行。众多巨头争夺下，聚宝面对的直接竞争对手实力不容小觑。 横向比较来看，蚂蚁金服的推出新产品速度比较慢，总体偏保守型，蚂蚁聚宝的产品种类相对较少，平台相对封闭，创新相对乏力，蚂蚁聚宝更像是互联网公司推出的传统金融理财产品。而京东金融的产品保持着高频率的创新速度，产品种类丰富，平台更为开放，总体玩法偏互联网思维，在气质上更加创新化、年轻化、参与化。 对比蚂蚁金服和京东金融，微众银行产品还比较初级，主要理财产品是股票型基金，从产品形态和体系协同远不如蚂蚁金服和京东金融。 见微知著移动理财的三大趋势 其实真正最熟悉和关注的还是蚂蚁金服和京东金融的对飚。纵观本次两家巨头在移动理财入口的争夺，可以大致梳理出三大趋势，分别为智能理财、社交属性、社区+。 智能理财是蚂蚁聚宝本次发布会的重头戏。按照产品规划，蚂蚁聚宝将陆续推出场景化的智能推荐功能，基于每个用户的投资需求和风险偏好，帮助用户快速找到最为适合自己的投资方式。 在智能理财方面，蚂蚁聚宝显然已经被京东金融抢了先。在蚂蚁聚宝还停留在规划阶段的产品，京东金融在8月18日抢先推出，京东金融方面称，这款一站式智能投资组合产品名叫&智投&，正是京东金融结合智能化理财趋势创新研发的新产品，投资者只需要填写一份简单的调查问卷，&智投&就会通过特定算法，结合京东大数据体系，同时依托京东金融丰富的产品线，为用户提供免费个性化智能投资组合。 社交属性方面。蚂蚁聚宝目前没有开通社交功能，但蚂蚁金服方面称，未来聚宝会在社交上做些尝试，比如现在的牛股王模式，高手晒单、散户跟投，通过社交理财增加投资者的粘性。此前阿里巴巴在社交上多次尝试，效果并不明显，这次做理财社交，估计蚂蚁金服方面态度也偏谨慎。 社交方面，京东金融的速度已经不容小觑。2015年4月，京东金融推出了国内首款社交移动理财产品&&&妈妈理财&，该款产品是基于妈妈这个圈子，打造的社交属性理财产品，不仅具备了去专业化、傻瓜式理财的特点，还可记录下为孩子存的每一次钱、分享孩子的每一点成长，与妈妈们讨论关于孩子的问题。这款产品现已打造成京东金融的明星产品。 8月18日，京东金融还推出了互联网金融内第一款&众筹型&理财产品，此款产品偏向社交化、趣味化。众投理财将采用&众筹+预约&的形式，用户开通京东小金库后，即可预约购买当期众投理财，参与人数越多，收益越高，最高年化收益率达9%。众投理财创新的将众筹与理财结合，整合了京东金融旗下如票据理财、固收理财等庞大的产品线资源。 在社区+方面，蚂蚁聚宝将打造理财社区供理财达人交流，通过智慧共享，促进大众投资者的理财教育，辅助其投资决策。反观京东金融，2014年11月即推出了理财社区，理财社区有理财问答、专家专栏、理财学院等，已经大部分实现了蚂蚁聚宝社区+方面规划的大部分功能。 对比两家巨头的争霸，可以明显看出，京东金融在移动理财端无疑是动作最快的一家。京东金融在移动端布局相当早，早在2014年初就已经推出了一站式移动理财平台京东金融APP，专门做理财业务，目前在移动金融类APP综合排名前十，现在京东金融70%的交易都来自移动端，近期京东金融APP即将发布3.0版本。 从移动理财的三大趋势来看，都是京东金融领先。产品数量、创新性和开放程度，均不如对手，蚂蚁聚宝能后来居上，成功逆袭吗?
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一站式理财平台蚂蚁聚宝问世
开放余额宝、纳入存金宝
蚂蚁金服再落一子，剑指一站式理财。
日，蚂蚁金服推出一站式移动理财平台，蚂蚁聚宝，据了解，这是在支付宝之外，蚂蚁金服首次发布新的独立应用。
作为移动应用蚂蚁聚宝是同支付宝平行存在的手机移动应用，目前在1.0版本阶段，集合了余额宝、招财宝、基金等三种理财类型，通过一个账号打通。《第一财经日报》记者获悉，蚂蚁聚宝下一个整合的&宝类&业务将是存金宝。同时，蚂蚁聚宝未来还将择机上线股票购买、场景化理财。
此外，在七月份已经&过关&的内地和香港基金互认的政策红利下，未来还有望接入香港基金公司，以及拥有投资海外资本市场权益的国内基金公司。本报记者获悉，将在三季度有实质性产品上线。
下一步是存金宝
2015年元宵节，蚂蚁聚宝项目在蚂蚁金服中正式立项，也因此，该项目有了&汤圆&的代号。
作为一站式理财平台，1.0版本的蚂蚁聚宝提供了包括以余额宝为主体的活期，以招财宝为主体的定期，和基金等多种理财产品。
宝类产品是蚂蚁金服首拓，不仅为理财市场吹起了&宝宝之风&，也成为蚂蚁金服旗下产品的系列名称代表。自余额宝之后，先后问世的有招财宝、存金宝、娱乐宝等目标群体定位不同、产品内容各异的宝类产品。
&部分用户弄不懂这些产品之间的关系和区别，成为蚂蚁金服大平台的痛点之一。&蚂蚁金服财富事业群总裁袁雷鸣对《第一财经日报》记者表示，未来将根据客户需要适时引入新的产品，下一步整合进平台的将是存金宝。
袁雷鸣进一步对本报记者阐释到，蚂蚁聚宝作为新的APP不可能一上线就面面俱到，将跟最广泛客户的需求按照优先级引入。
此前，金价一直低迷，黄金的投资价值并不凸显，但近期受人民币价格波动而带来的黄金市场价值上扬，尚处于低位的金价成为投资者眼中更具强烈需求的产品。
存金宝产品的推出也是理财市场场景化理财的代表之一。中国最为最大的黄金实物消费国，但是购买黄金仍然拥有大量痛点，例如，购买门槛高、保存成本较高、不会产生溢价收益。&存金宝是蚂蚁金服在2015年初同博时基金合作推出的产品，并挂钩上海黄金交易所价格。&袁雷鸣表示，用户购买产品的数量可以实时反映在各自账户之中，并通过黄金租赁的方式获得黄金克数增加等额外收益，还可以通过浮出一定手续费、加工费定制成黄金实物送到客户手里。
类似的场景理财，还例如原油期货产品，当世界原油价格低迷时，用户不用再做私自屯汽油等危险事件，而是通过购买汽油卡等金融产品提前锁定价格。
未来，娱乐宝、蚂蚁达客等股权众筹频道、蚂蚁股票购买等功能将根据客户需求以及同监管层沟通情况适时纳入蚂蚁聚宝平台。
为什么不选择拓展支付宝？
蚂蚁聚宝首发上线的三款产品中，首款产品即是在支付宝客户端知名度较高的余额宝产品。面对目前理财产品尚简单的1.0版本，引发了众多对于为什么不延展支付宝附加功能，而是选择另立门户的热议。
袁雷鸣一句话道出背后原因：支付宝会太重。
随着蚂蚁金融版图逐步拓展，蚂蚁金服的触角伸向了新金融业务的方方面面。支付之外，还有征信、信贷等，各自拥有复杂功能的专业领域均整合至同一个APP中，将导致APP太重，外围干扰过多。
蚂蚁金服内部人士对《第一财经日报》记者透露，未来蚂蚁金服将&开放余额宝&，即除当前支付宝这一唯一申购渠道外，还将在基金代销平台等多个渠道看到余额宝的身影。
&一些高风险的产品在支付宝钱包端也无法购买到。&袁雷鸣对《第一财经日报》记者进一步举例到，这类产品例如万能险、基金分级债、保本混合基金、地方交易所发的私募债、定性融资工具以及一些债权转让、收益权转让、理财计划和消费信托产品。
上述产品投资者在对产品的理解上复杂、不同产品的购买门槛和投资者适当性管理也有特殊监管规定，甚至需要一些必备的风险测评流程。
&这更适合蚂蚁聚宝这一统一的专业理财APP，不太适合以支付为主导业务的APP中存在。&袁雷鸣说。
针对支付宝，袁雷鸣解释到，目前支付宝更多是完成其支付的使命，从曾经电商类支付延展至水电煤等生活类支付以及转账还款等内容。除线上外，用户的生活中依然拥有大量的买单行为需要在线下完成。&线上线下的O2O支付，以解决老百姓日常生活中的高频消费内容是支付宝当前的重点。&袁雷鸣告诉《第一财经日报》。
编辑：孙汝祥
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不太同意@神原答案的最后一段，商榷一下：&br&&br&有理财兴趣的人未必就比其他群体更睿智或更进取。这当中有很大一部分是那些天天在营业部织毛衣的老太，不会用网银而去网点排队的老头，以及很多金融知识为零的年轻小白。他们工作后存了点钱，要立刻买房子吧，不够，花掉又太扯，就想到买点基金什么的。&br&&br&这部分人有一定储蓄或者资产，却又对今日纷繁的市场无所适从，易上当，易被骗，学习能力和判断能力都很捉急。&br&&br&他们不会去读几十页的招债书、招股书、基金发行公告，就算把风险提示当面念给他们听，也多半以为这是例行公事。他们只关心某个基金可以比存银行多出几个点。老头老太甚至连基金和银行不是一家的都不知道，在银行买的基金赔了钱就跑到银行躺下讨说法。&br&&br&对于这些草根，最重要的就是直观粗暴。&br&&br&直观，是指产品对他们最好像货架上码菜一样，每一个都以相同的格式和形式呈现出来；&br&&br&粗暴，指的是面对发行人，平台必须强势的按照统一格式进行风险披露。不仅不能对&不同理财目标、不同理财经验和理念的用户&进行区别对待，还要把他们都假定为小白才行。&br&&br&任何刻意把资金进出这档子事情复杂化的行为，我不能说谋财害民，多半也是别有用心的。阿里系的东西至少界面清楚明确，光这一点就秒杀90%的暗藏忽悠的销售平台。&br&&br&中老年人唯一能学会的app，也就是微信和支付宝了，这些巨头的UI都是下了血本的。我看过聚宝的界面，比支付宝的界面还要简单，定期、基金和股票分的很清楚，没有其他地方那些花里胡哨的“名嘴推荐”、“特大好消息”、“暴富机会”之类的恶心东西。&br&&br&阿里系很明显是想培养民众养成通过app投资的习惯。这摆明了就是奔着存款搬家去的。这种新习惯的培养，比起收不收申购费，T+1还是3之类的东西都要更为重大。&br&&br&而且互联网金融有天然的运营成本优势，因为有巨量规模所以有显著的营业杠杆，所以从长远看是有机会成为国民财富蓄水池的。毕竟中国人价格敏感，你这里费用少，其他平台就没戏了。&br&&br&余额宝7000亿的规模，已经相当于3到4个城市商业银行。这种体量增长下去早晚会产生对借款人和中介机构的议价能力，使得以后在想这个平台上销售产品的其他金融机构受到诸多约束。&br&&br&如果最终能形成一套适合中国低能草根投资者的新型信息披露格式，在骗子和忽悠满地的中国，无论对投资者还是监管者都是一件好事。第三方评级机构也有机会迎来黄金期。&br&&br&站在监管者的角度，其实巴不得所有的基金都走统一平台销售，这比挎个篮子就在街上卖股票和基金的年代，要好管的多了。
不太同意@神原答案的最后一段，商榷一下：有理财兴趣的人未必就比其他群体更睿智或更进取。这当中有很大一部分是那些天天在营业部织毛衣的老太，不会用网银而去网点排队的老头，以及很多金融知识为零的年轻小白。他们工作后存了点钱，要立刻买房子吧，不够…
实在受不了一堆吹了，吹得仿佛巨头做个理财APP就天下无敌，所有用户都争先恐后往里边跑似的……&br&&br&你们真的理财吗？真的接受蚂蚁金服给你们的设定先投余额宝、再投招财宝、心痒收益高就投基金股票？&br&&br&尽是胡扯。&br&&br&我来泼盆冷水吧~~&br&&br&这是个什么APP啊，不就是个金融超市App吗？&b&金融超市App如果能火，那为什么这几年金融超市网站不火呢？&/b&新浪、百度、京东还有一些小点的平台都做过金融超市网站（这种模式是很容易做的），火了吗？想清楚这个问题，就不会对这类项目报以多高的期望。&br&&br&说过很多遍了：金融超市是最烂的产品模式，产品完全无法帮助运营，运营只能靠品牌和钱去砸用户。问题是砸过来的理财用户时间长了会慢慢流失，那怎么可持续发展下去？&br&&br&金融超市app比金融超市网站稍微好一点的就是流量依托移动渠道可以有一定的红利（金融超市网站完全没法解决流量问题），如果余额宝刚出来的时候就推出当然能抢到红利，问题是现在移动端的海量理财用户红利早就被各路做理财的分掉了。再出现一个金融超市app，大家慕名来看看，看过了还是走，最后也就只是方便一下原来支付宝的用户而已。&br&&br&新用户来蚂蚁聚宝理财有什么好处啊？不就是支付宝内部的余额宝、招财宝、基金数据汇合一起了么？不就是基金购买费率临时是0么？其他还有什么好处？&br&&br&余额宝、招财宝那么低的收益率，对理财有认识的人会来吗？支付宝的品牌固然好，新浪、百度、京东的品牌又弱到哪去，能靠这个APP把那些渠道的用户拉来？不懂基金的，来到蚂蚁聚宝的基金超市里，就会冲着0费率买基金了吗？懂基金的，会只冲着0费率和t+1来买吗？（说实话这个还真可能吸引点用户，不过做了这种优惠，必然有基金数量和金额上的限制）&br&&br&蚂蚁聚宝的引导页里说“理财更简单”。&br&&br&我想说，如果这个团队的人觉得理财是简单的，使命就是通过互联网让普通用户通过使用他们的产品实现简单理财，那对理财的认知就大错特错了。&br&&br&&b&什么互联网产品都可以拿简单作为目标，唯有理财不应该拿简单作为目标&/b&。&br&&br&理财，本质上是不同理财目标、不同理财经验和理念的用户，选择适合自己的理财产品获得收益的过程。要解决大众理财，就必然是个非常复杂的事。&br&&br&这中间存在大量了解用户(理财需求)、启发用户(哪怕只是模糊的确定理财目标)、培育用户(增长理财经验建立理财理念)、分发用户(提供或推荐适合的产品)的工作，怎么可能简单？哪是千人一面的金融超市模式能够承载的。&br&&br&&b&如果理财是简单的，就不会有那么多投资者受骗上当的案例了。为什么大家不老老实实存银行呢？&/b&&br&&br&真觉得只要以支付宝的品牌，让理财用户安心接受低收益，理财就是简单的？这跟让用户把钱存银行有什么本质区别？&b&不过是收益高一点的傻子理财而已&/b&。&br&&br&归根结底，这只是平台以为的简单，希望用户去实现的简单。理财用户自己可不是这么想的。&br&&br&理财用户是越了解理财就越想调高理财目标（有个极限），绝对不是平台鼓吹我这里安全你就在我这里享受低收益吧就能拉得住理财用户的。&br&&br&&br&&b&安全和流动性固然重要，但没有不错的收益又有什么意义呢&/b&？（别扯用户体验）&br&&br&所以， 无论是理财用户的自我学习，还是理财用户被市场教育、被竞品吸引，为了哪怕1个点的收益，更换一个投资品种，甚至放弃一个习惯的品牌都是很常见的事。&br&&br&理财用户比一般互联网用户要聪明得多、投机得多、自我成长迅速得多、喜新厌旧得多，这就是为什么绝不会有一家理财超市或者理财交易平台能占据市场不错份额（垄断更扯不上了）的本质原因。&br&&br&=====================我是分割线=======================&br&&br&关于正文评论及本问答部分答案提到的“&b&我是小白，蚂蚁聚宝理财很简单粗暴，我喜欢&/b&”的问题，集中回复如下：&br&&br&(小白没有贬义，仅起概括用户特征的作用)&br&&br&蚂蚁聚宝未出前，各家公司在PC端、移动端已经出过很多“简单粗暴”的金融超市类产品了。这些公司都是还不错的公司，所以如果之前接触过这些产品，或许就不会觉得“蚂蚁聚宝简单粗暴，我喜欢”。&br&&br&因为蚂蚁聚宝上线而声称喜欢“简单粗暴”，那是因为接触这类产品太少，或者是对支付宝的感情太深。&br&&br&从这个层面上来说，蚂蚁聚宝对于发展新客户是有一定意义的。越多公司大张旗鼓（相对于之前藏在支付宝里）来做理财，当然对理财用户越好。我只是看不惯之前的几个答案把这个APP吹成一出就统领全国、要理财就来蚂蚁聚宝的架势而写的正文。&br&&br&&b&互联网产品可以实现垄断，理财超市、理财产品都是肯定不可能垄断的&/b&。所以但凡了解点金融的客观规律，就不会把这款产品吹得那么厉害。&br&&br&但是，由于支付宝的地位，市场是对他们有很高的期待的，如果只是“简单粗暴”提供用户理财产品，那跟之前的公司做法没有任何区别。&br&&br&&b&这就涉及到“简单粗暴”提供用户理财方案是否正确的问题&/b&。&br&&br&部分小白反映觉得理财“简单粗暴”好（注意：这不代表真正的需求），蚂蚁聚宝也给了“简单粗暴”（往好的方面理解，也可以说是用户体验佳）的方案。&br&&br&不好意思，这是错误的。&br&&br&&b&从对用户负责的角度说，理财行业不应该存在简单粗暴的解决方案。凡是简单粗暴的理财解决方案，其背后的含义就是：“相信我，我会对你负责，你给钱给我理财就可以了，我的产品没问题”。无论这种方案的背后是什么公司，这样的简单粗暴的解决方案，风险是绝对不会被自我有效披露的。因此既容易引来不合适的投资者，又容易因为信任而被推荐不合适的产品。&/b&&br&&br&因此，如果你是理财小白，你是愿意接受一个简单粗暴提供产品的解决方案？还是接受一个教育你、启发你、真正从你的利益出发给一个适合你的理财的解决方案呢？&br&&br&后者当然很难实现，也许还不是靠一个产品实现，但互联网人难道不是最重视“以用户为中心”的吗？&br&&br&简单推送理财产品，当然不是以用户为中心。&br&&br&P.S&br&本文没有黑蚂蚁聚宝的意思，只是觉得对一个创新不足、投资者教育不足的产品吹得太高了（余额宝是很好的，吹得好，我也吹了；聚宝的基金t+1赎回也是很好的，也应该小吹，但蚂蚁聚宝真没有到一些评论里吹的天下无敌、大家要理财就来蚂蚁聚宝的地步）。
实在受不了一堆吹了，吹得仿佛巨头做个理财APP就天下无敌，所有用户都争先恐后往里边跑似的……你们真的理财吗？真的接受蚂蚁金服给你们的设定先投余额宝、再投招财宝、心痒收益高就投基金股票？尽是胡扯。我来泼盆冷水吧~~这是个什么APP啊，不就是个金融超…
谢邀&br&&br&乱世久了，总要有个英雄出来，结束这纷争。&br&&br&先从远了说，“互联网+金融”这个概念，已经火了不是一两年了，无论是各种宝，还是层出不穷的P2P平台，众筹平台，再有各种擦边球的诸如二元期权平台，跨境交易/博彩平台等等。金融口一直是“互联网+”概念最活跃的题材。同时也是最混乱的战场之一，P2P平台现在倒了已经上千家了。去年跟一个做融资的朋友聊天，谈起做个融资平台的可行性，朋友说有三条政策红线—不能有资金池，平台不能担保受益（保底保息），不能自融。如果三条红线你都不碰，你肯定做不起来，换句话说……我就不换了，扯远了，简而言之，这个“互联网+金融”领域是极其混乱的，高利润高风险，监管不到位，因为概念和产品太超前，创新和打擦边球的手法太多，传统的监管机制和法律肯定跟不上，政策跟得上，执行操作也有心无力，结果就是要么放任自流，要么简单粗暴一刀切，比如前几天的真对第三方支付的新法规……又特么扯远了。&br&&br&结果就是互联网金融理财产品，前期没规范，门槛低，进场玩儿家多，规模快速扩张，风险极速累积，后期政策一出台，裸死一大批，跑路一大批，剩下的才能渐渐规范化。选择“互联网+金融”平台，不变的原则就两个字：&br&&br&拼爹&br&&p&拼爹&/p&&p&拼爹&/p&&br&（重要的事情要说三遍）&br&&br&没错就是拼爹，永远拼爹，一直拼爹。单看平台都是新产物新公司，一定得看背后亲爹或者干爹是谁。比如P2P这么多，最看好的永远是陆金所，就因为爹牛逼啊。&br&&br&这次蚂蚁这个产品，就是挟阿里爸爸之势，过来收拾乱局的，其他的小平台，单一产品，都别争了别折腾了，洗洗睡吧，收拾收拾散了吧。经过这一两年大浪淘沙，互联网理财平台和产品早就过了你给5%，我就给6%，你给10%，我就给12%的恶行竞息的时代了，最初一批贪图高息产品的金融小白已经被跑路的平台，兑付危机的产品坑的死光了，剩下的都是智商和纪律及格的玩儿家了。一句话说，行业规范化的时候来了，说到这儿突然想起来前两天好像出台了一个政策民间借贷平台也要注册规范化管理了……&br&&br&阿里这些年的产品，一直是在教育用户的，改变中国人的思维和行为模式的，微软用了三十年时间，教会了全球几十亿人Ctrl C和Ctrl V是复制和粘贴，淘宝用了十几年的时间，让中国建立起了一个信任体系和商务模式，这个金融平台，如果说我对它有什么期望，就是希望能让中国人民的投资心态健康一点，理性一点，熊市的时候，在证券交易所大厅拉手唱国歌的人能少一点……
谢邀乱世久了，总要有个英雄出来，结束这纷争。先从远了说，“互联网+金融”这个概念，已经火了不是一两年了，无论是各种宝，还是层出不穷的P2P平台，众筹平台，再有各种擦边球的诸如二元期权平台，跨境交易/博彩平台等等。金融口一直是“互联网+”概念最活…
正好击中我的领域。&br&&br&我来解释一下为什么传统基金销售中赎回要T+3，其中3天都在做什么，以及为什么有人可以做到T+1&br&（一句话解释其实就是因为恒生变成了他亲儿子）&br&&br&好吧说正经的&br&一句话解释是&br&真正的分TA清算终于被做出来了……&br&（看懂这句话的人不用看下去了）&br&&br&其中牵涉到很多系统概念，比如基金管理人与TA份额，可以略过FA，直接解释TA与交易系统与银行清算的关系……&br&&br&我们购买基金的时候其实是买的基金份额，比如每份净值是1块，你买1万，就是1万份；每份净值是2块，就是5k份，这个大家都知道。&br&&br&公募类基金每天净值只有一个，是根据收市的时候，基金持有的仓位算出来的&br&&br&所以你在任意时间提交了购买申请，其实你在提交时点是不知道自己买了多少份额的，要当点晚上净值出来之后，你再按这个净值购买，算出你买了多少份额。&br&&br&同样，在你赎回的时候，你也是不知道自己赎回了多少金额的（只知道份额），要当点晚上净值出来你才知道。&br&&br&所以T日你申请赎回的时候，你只是在基金销售人的交易系统（恒生、金证）中下了一个赎回订单，订单中只有份额没有金额，晚间跑批的时候将赎回订单提交给了基金管理人，而跑完批已然是T+1了。&br&&br&====（反正每次跑批T就加一）====&br&&br&T+1日&br&&br&理论上，你买一个基金就是买了这个基金买的股票，同样，你赎回一个基金就是卖出了这个基金对应的股票，T+1日基金管理人收到赎回申请，针对申请中的份额做卖出股票操作，然后确认金额（理论上…… 实际上不一定会卖出，操作很多，不累述）&br&&br&基金管理人将赎回申请全部操作完，确认了金额，跑批生成了赎回确认信息，这里有金额了，返回给基金销售人&br&&br&====（反正每次跑批T就加一）====&br&&br&T+2日&br&&br&基金销售人收到赎回确认信息，知道应该给投资人多少钱了，——然，并卵。&br&一方面基金销售人要等基金管理人把对应的钱打过来——基金托管户打到基金监管户&br&另一方面，每天基金销售人会收到许许多多赎回确认信息，并且赎回确认信息是混合在其他各种交易信息中一起送过来的，比如认申购确认、强增强减等，于是交易系统（目前）无法对单笔交易信息做单独处理。所有的基金公司都是跑批做的。跑批处理针对每一笔交易确认信息的后续处理，比如针对赎回交易，形成一笔需要打款给客户的银行指令。&br&&br&跑批有很多前置条件，比如收市，比如所有的数据到位，所以跑批的时间都没有银行关门的时间早。所以跑完批的银行指令当天无法出款。（不是一般的资金支付，是受监管的）&br&&br&====（反正每次跑批T就加一）====&br&&br&T+3日&br&&br&银行指令终于被送到银行了，银行根据指令一笔笔给客户打钱，当天到账。（除非……银行没钱）&br&&br&&br&&br&下面说说T+1是怎么实现的&br&&br&T日没有净值，仍然只是在交易系统中提交赎回订单，此不变。&br&T日晚跑批后，TA收到赎回信息，直接处理并传回赎回确认信息（04）&br&T+1日，交易系统就收到了赎回确认信息，&b&不等跑批&/b&直接做成指令文件，&br&T+1日，指令交付银行直接出款&br&&br&两个关键点：&br&&b&不等跑批&/b&&br&不等跑批意味着交易系统必须实时读取TA文件，而一改目前每天跑批读取的系统模式，这种模式对目前交易系统的改造极大，这也是为什么其他基金做不到T+1，因为系统做不到，而改造系统的代价很大，任一单一的基金公司都没有能力与软件系统供应商（恒生、金证）讨论此类规模的系统修改，从而也一直改不了，直到某某成了亲儿子……&br&&b&垫资&/b&&br&T+1日中的直接出款是不等资金的，其中有两种实现方式，一种是赎回转货基，其实是赎回转购份额呼唤，利用了货基净值永远是1的特性，在赎回申请的同时直接提交申购申请，这样代销端与TA端资金轧差为0。另一种是垫资，即代销端不等基金管理人给到实际头寸，直接划款给投资人，垫资也不一定是代销（蚂蚁）自己垫，一般会和银行谈一个基本授信方案，在当日出款的未交付资金中算作隔日短期贷款，实际上目前货基的T+0赎回大都是按这个路子走的，也有找第三方支付来垫资的，不展开。&br&&br&&b&最后的吐槽&/b&&br&&br&T+1的资金划付其实是每个基金公司都想做的事情，公司并不在乎2天的利息，而更在乎的是在提高客户体验之后客户的赎回转购率，即你赎回的钱总得还要买点什么基金，如果在我这儿到款快你就会喜欢在我这儿买。这的确是基金销售的一大优势。整理的流程方案是也显而易见的，并没有什么特别困难的地方。&br&主要问题在于，交易系统不支持。目前基金交易系统软件供应商由恒生与金证寡头垄断，构建不等跑批处理业务的模式对于系统几乎是个天翻地覆的变化，几乎是整体重构。而臃肿庞大的老牌软件供应商依赖卖授权的业务模式，没有动力去做这样的事情。反正市场上也没有人可以做，于是大家都做不到。&br&直到土豪把软件商买了下来变成了亲儿子，终于改了。&br&相信以后渐渐每家就都能做到了
正好击中我的领域。我来解释一下为什么传统基金销售中赎回要T+3，其中3天都在做什么，以及为什么有人可以做到T+1（一句话解释其实就是因为恒生变成了他亲儿子）好吧说正经的一句话解释是真正的分TA清算终于被做出来了……（看懂这句话的人不用看下去了）其…
简单说一下赎回的流程：T日投资者通过代销机构（券商银行第三方）或者基金公司直销系统发起赎回申请，FA系统T日收市后估出基金净值给TA，TA系统日初始化后（即T+1日），录入基金净值并对T日申请跑批处理，得到申请确认后发给FA、交易系统以及各个代销机构，交易系统在T+1日收市后才能处理TA给出的赎回确认，基金经理在T+2日根据交易系统中处理的赎回份额进行卖票操作，保证基金有足够现金支付赎回金额，T+2收市后FA得出现金资产，T+3日FA出划款指令给托管行，托管行划付赎回款给基金公司，基金公司再划付给代销机构和直销，再由代销机构和直销划付给投资者。&br&能做到T+1关键还是在基金公司自己的TA系统中发行产品，不依赖于中登TA。蚂蚁实际上是各基金公司的代销机构，并没有交易系统，T+1收到基金公司发回的交易确认即可自行垫资，基金公司和蚂蚁的资金交收还是维持T+3不变。
简单说一下赎回的流程：T日投资者通过代销机构（券商银行第三方）或者基金公司直销系统发起赎回申请，FA系统T日收市后估出基金净值给TA，TA系统日初始化后（即T+1日），录入基金净值并对T日申请跑批处理，得到申请确认后发给FA、交易系统以及各个代销机构，…
&p&同意 &a data-hash=&06ff5dfabccdd1& href=&///people/06ff5dfabccdd1& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@之韡& data-tip=&p$b$06ff5dfabccdd1&&@之韡&/a& 的大部分观点，稍微梳理了一下，希望让大家看得更清楚一些&/p&&br&&p&赎回能够T+1，是因为：&/p&&p&1）修改了交易系统和清算规则，做到了逐一实时处理&/p&&p&2）“赎回到货基账户+垫资”实现了客户感知上的“T+1”&/p&&br&&img src=&///1c8b65b9c370e2c1f61d8e68dab7df8b_b.jpg& data-rawwidth=&893& data-rawheight=&630& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&893& data-original=&///1c8b65b9c370e2c1f61d8e68dab7df8b_r.jpg&&&br&&p&具体而言，蚂蚁聚宝“T+1”赎回模式的创新在于：&/p&&br&&p&- 修改交易系统和清算规则，逐一实时处理：交易系统在T+1日逐一收到TA系统赎回确认，实时处理（在T+3模式下，一般交易系统会在T+1晚上集中处理，到T+2日才处理完）&/p&&br&&p&- “赎回到货基+垫资”：在客户赎回时即发起货基申购，在T+1日就根据净值确认后的金额确定货基份额（货基净值永远为1），系统内直接扎账，客户货基账上就有了数字，感知为T+1；对蚂蚁聚宝来说，从基金公司过来的资金还是要到T+3才能到其账上，因此“转货基”模式是“虚拟垫资”。如客户在转为货基的当天即取现，则蚂蚁聚宝需“真正垫资”，资金压力大，因此蚂蚁金服对余额宝提现设置了5万的限额。&/p&&br&&br&欢迎大家关注我的个人原创公众号&金融那点儿事&（finance_talks）&br&&img src=&///a6b6f5ca08f_b.jpg& data-rawwidth=&181& data-rawheight=&181& class=&content_image& width=&181&&
的大部分观点，稍微梳理了一下，希望让大家看得更清楚一些赎回能够T+1，是因为：1）修改了交易系统和清算规则，做到了逐一实时处理2）“赎回到货基账户+垫资”实现了客户感知上的“T+1”具体而言，蚂蚁聚宝“T+1”赎回模式的创新在于：- 修改交…