新常态下银行资产管理发展新趋势---浦发银行金融市场业务总监兼资产管理部总经理谢伟在2015年两岸四地银行业财富管理论坛上的演讲
编辑:cba01&|&
&|&作者:&|&来源: &|&浏览:561次
&&& 大家好!很荣幸被大会邀请为"2015年两岸四地银行业财富管理论坛"的主讲嘉宾之一。借此机会我想就新常态下银行资产管理业务发展新趋势谈一下个人看法。
&&& 近年来，在中国经济增长放缓，"去杠杆、去产能、培育新增长点"成为经济发展的主线。宏观政策着眼于推进经济金融领域的各项市场化改革，实现增长动力的平稳转换，引领中国经济走向新常态。在经济"新常态"的推动下，资产管理行业也呈现出新的发展趋势：
&&& 一、下行的外部经济环境凸显资产管理行业风险管理能力
&&& 的重要性
&&& 当前，经济下行风险加大，信用风险暴露频繁，"打破刚性兑付"成为资产管理行业讨论的议题。但是，如何厘清"打破刚性兑付"与忠实履行受托责任间的边界，如何在"打破刚性兑付"的同时，有效保护投资者的利益？这需要资产管理行业认真探索和思考，特别是对资产管理行业的风险控制能力提出了严峻挑战。&
&&& 二、泛资产管理的混业竞争凸显资产管理行业创新能力的重要性
&&& 伴随着各类资管牌照的放开，资产管理行业准入门槛已大幅降低，跨市场竞争，跨行业经营，功能化监管，泛资产管理的混业竞争已经开始，各金融机构在资产管理领域坚守各自优势，同时又不断融合，形成了"混业资管"的鲜明特色。值得注意的是，监管机构正有序推进金融创新步伐，譬如资产证券化事后备案和负面清单制的加速落地，大量金融及商品衍生产品的推出，不仅为化解金融风险提供大量工具，也为资产管理机构打开了全新的创新空间。
&&& 三、金融市场的双向开放格局将凸显资产管理行业全球化资产配置能力的重要性
&&& 当前中国金融体系对内利率市场化不断加快，对外人民币国际化进程逐步加速，对内对外的双向开放格局将加快资产管理行业创新市场化的、有深度的资产管理工具和新型业务模式，进而拓展资产管理行业的广度和深度。资产管理正进入资产全球配置和产品跨境发行时代。研究境外人民币资金持有客户的投资需求和离岸人民币市场特点，推出跨境人民币资产管理产品，不仅能将银行为代表的境内资产管理机构带入一片新的资金蓝海，而且也是人民币国际化进程中提升人民币海外吸引力的客观需要，大有可为。
&&& 四、互联网金融崛起将持续冲击传统资产管理经营模式，凸显资产管理行业主动投资组合管理能力的重要性
&&& 互联网金融的崛起，一定程度上打破了原有金融管制，促进了传统金融体系竞争。随着互联网金融对资产管理行业的逐步渗透与融合，互联网金融将从销售端逐步切入资产管理产品的研发、投资组合等各环节。对于资产管理行业而言，这意味着从募集到投资整个流程中的各个环节将必须主动应对互联网金融的竞争，通过强大的主动投资组合管理能力和动态的流动性管理能力改造传统资产管理经营模式。
&&& 在行业新常态的背景下，作为资产管理行业中的一支生力军，银行理财在与券商、信托、基金、保险等强有力的竞争对手同场竞技时，如何打造核心竞争力，形成差异化竞争优势，以及如何通过产品模式和投资模式的创新更加有效的服务客户，实现理财业务向真正的资产管理业务回归？这是一个摆在商业银行、监管部门以及投资者之间一个迫切需要解决的重大问题。
&&& 我个人认为，基于综合金融服务提供商的市场化投资转型是银行理财向资产管理业务回归的新趋势。这种转型至少包括四方面的内容：
&&& 1.由固定收益投资向净值化组合投资转化
&&& 当前商业银行理财业务正在向净值类产品转型，根据中国银行业理财市场年度报告，商业银行开放式理财净值型产品资金余额较2013年末增长4,079.7亿元，增幅达267.03%。这种变化，有利于打破市场对于银行理财刚性兑付的市场误解，同时，商业银行忠实履行受托责任，将投资者利益保护作为业务创新和投资决策的前提，通过投资管理能力的提高确保客户收益的实现。
&&& 要实现这一转变，商业银行不可能再将固定收益投资作为理财业务唯一的发展方向。未来商业银行理财业务，将大量通过市场化高流动性资产的配置，辅助金融工程组合投资和风险对冲，形成完全市场化的净值类投资组合，这些组合将通过市场化手段进行风险控制和对冲，形成完全有别于传统商业银行传统风险控制手段的市场化投资新策略。
&&& 2.由被动投资组合管理向主动投资组合管理转化
&&& 银行理财业务投资管理多以大类资产配置为主，以市场交易为辅，策略上多注重绝对回报，买入并持有到期的被动投资。这种被动的投资管理模式，很难敏锐捕捉到市场潜在的投资机会，所带来的投资回报空间仍然有限。在国内居民理财意识初醒阶段，银行理财凭借这一投资管理模式尚能占有一定市场份额，但在客户投资理财需求差异化的今天和可见未来，银行只有快速提升市场化的投资管理能力，拓展投资范围，通过主动投资组合的管理，及时捕捉市场化投资机会，实现市场化投资的超额收益，才能更好地为客户提供综合金融服务方案。
&&& 3.由静态流动性管理向动态流动性管理转化
&&& 主动的投资组合管理对商业银行的流动性管理能力提出了更高的要求。影响商业银行理财业务流动性的因素较多，商业银行应尽快构建系统化的动态流动性管理机制，通过分析影响理财业务整体流动性的宏观和市场因素的变动，主动预判未来理财业务的流动性形势，动态调整管理目标。
&&& 只有依托系统化的动态流动性管理机制，通过密切监测理财存量业务流动性波动情况，合理布局不同流动性级别的资产配置，同时结合市场资金面消息、大类资产轮动走势、监管层公开及非公开市场操作等各类信息才能提升对流动性预测的敏感性，降低流动性管理成本，利用资金面波动赚取市场流动性溢价。
&&& 4.经营模式将由持有资产向交易资产转化
&&& 目前，商业银行理财业务资产结构已经多元化，根据中国银行业理财市场年度报告，商业银行理财市场非标准化债权资产投资占比已经降至20.91%，债券及货币市场工具类资产的投资余额占比上升至43.75%,商品及另类投资、衍生产品等在银行理财投资中也开始出现。以上转变，已经反映出商业银行理财业务基于外部经营环境的主动转型。
&&& 伴随着资产结构的多元化，商业银行理财业务必将在主动投资组合机制创新驱动下，经营模式将逐步由持有资产向交易资产转变。
&&& 5.由在岸资产管理向离在岸协同资产管理转化
&&& 伴随着人民币的国际化，以及中国企业海外并购的逐步兴起，中国居民的海外投资需求日益旺盛。中国的资产管理业务，将改变目前单一在岸资产管理，为境内客户提供资产管理服务的单一模式，逐步向离在岸协同资产管理转化，将在岸资产管理的服务能力逐步向离岸客户延伸，从而实现全球化配置和全球化服务。
&&& 目前，中国商业银行理财资产余额占银行业总资产不到10%，反观国际市场，美国银行业2012年末资产管理业务总规模已经占美国商业银行总资产的97%。从许多国际大型商业银行近些年数据看，表外资产管理业务规模快速增长，有些甚至已经超过或接近表内资产总规模，如汇丰、摩根大通和美国银行表外资产管理规模分别占其资产总规模34%、66%、39%，瑞银集团更是高达173%。相形之下，中国银行业的理财业务规模占总资产的比例还不到10%，这一巨大的差距隐含着巨大的市场空间和无限的发展潜力。相信未来商业银行资产管理业务下一个十年会走得更好！
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　　吉晓辉，高级经济师。现任浦发银行董事长、党委书记，浦发行公告称傅建华去职浦发银行后，吉晓辉代行行长。
　　傅建华，1951年出生，高级经济师。1月11日，浦发行公告傅建华因年龄原因辞去浦发银行行长、副董事长职务。
[导读]浦发银行11日公告称，傅建华因年龄原因自公告之日起不再担任该行副董事长、行长，由吉晓辉代行行长。
　　1月17日，浦发银行董秘沈思对和讯网表示，浦发行现任董事长吉晓辉、监事长刘海彬已获连任提名，而目前空缺的行长一职将在有关单位内通过竞争性选拔产生。
&&&&浦发银行11日公告称，傅建华因年龄原因自公告之日起不再担任该行副董事长、行长，由吉晓辉代行行长。吉晓辉，现任上海浦东发展银行股份有限公司董事长、党委书记。
　　上海浦东发展银行股份有限公司是日经中国人民银行批准设立、日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市的股份制商业银行，总行设在上海。
　　至2010年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。浦发银行将继续推进金融创新，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。
浦发银行近年成绩
　 傅建华于2006年8月出任浦发银行行长一职，2012年1月卸任浦发银行行长、副董事长职位。在五年半的时间内，浦发银行总资产由2006年中期的6302亿元，上涨4倍，达到了2011年三季度末的25214亿元。净利润也由年度33.53亿，上升到192亿。
□ 【今日浦发银行】　 上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称:浦发银行）是日经中国人民银行批准设立、日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的全国性股份制商业银行，总行设在上海。　 目前，注册资本金186.53亿元。至2011年6月底，浦发银行总资产规模达24,552.40亿元，本外币贷款余额12,374.07亿元，各项存款余额17,509.17亿元，实现税后利润128亿元。　 浦发银行2011年度业绩快报显示，2011年实现净利润总额272.36亿元，同比增42.02%。实现每股收益1.46元，同比增18.70%。　 目前，在全国28个省、市、自治区、特别行政区，144个城市，设立了36家直属分行，668个营业机构，在香港设立了分行，员工达29036名，架构起全国性商业银行的经营服务格局。
金融业人事变动大幕开启
&&>>证监会
&&&&28日晚间，建行发出公告证实，郭树清因国家金融工作需要，已辞去建行董事长等职务。29日中组部公布，郭树清接替尚福林出任中国证监会主席、党组书记。[]
&&&&关键人物：
&&&&郭树清：中国证监会主席，原建行董事长。
&&&&尚福林：原证监会主席，现银监会主席。
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&&>>银监会
&&&&29日，中组部公布，原证监会主席尚福林接替刘明康，任中国银监会主席、党组书记，而原中国建设银行董事长郭树清出任证监会主席一职。现任刘明康8月28日度过了其65岁生日，65岁正是中国官方规定的部长级官员的退休年龄。[]
&&&&关键人物：
&&&&尚福林：银监会主席，原证监会主席
&&&&刘明康：原银监会主席
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&&>>保监会
&&&&29日中组部消息，原农业银行董事长项俊波接替吴定富出任保监会主席一职。28日晚农行公告显示，因国家金融工作的需要，项俊波已辞去董事长等职务。[]
&&&&关键人物：
&&&&项俊波：中国保监会主席，原农行董事长。
&&&&吴定富：原中国保监会主席。
&&&&相关新闻：
&&&&农业银行10月28日晚间公告，根据国家金融工作的需要，项俊波请求辞去公司董事长、执行董事、董事会战略规划委员会主席及委员职务。项俊波的辞职信送达公司董事会并生效。目前，农行尚未公告新任董事长一职由谁担任。11月28日，驰骋中国金融圈30年的原国家开发银行行长蒋超良被委以另一项重任――出任中国农业银行党委书记，并将在履行相关法定程序后担任农行董事长。
&&&&关键人物：
&&&&项俊波：原农行董事长，现任保监会主席。
&&&&蒋超良：现任农行党委书记，将出任董事长。
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&&&&日晚间，建设银行发布公告称，根据国家金融工作的需要，郭树清先生已向中国建设银行董事会提出辞呈，请求辞去本行董事长、执行董事等职务。目前农行尚未公告新任董事长一职由谁担任。11月28日，担任中国人民银行纪委书记、党委委员八年后，在中国金融系统拥有30多年丰富履历的王洪章接替了郭树清，被任命为中国建设银行党委书记。在董事会履行完相应程序后，王洪章将正式出任建行董事长一职。
&&&&关键人物：
&&&&郭树清：原建行董事长，现任证监会主席
&&&&王洪章：现任建行党委书记，将出任董事长。
&&&&推荐阅读：
&&>>浦发银行
&&&&1月10日晚间，上海浦东发展银行股份有限公司发布公告称，该公司第四届董事会即将换届，傅建华因年龄原因自公告之日起不再担任浦发银行副董事长、行长。公告并称，浦发银行董事长吉晓辉代行行长。
&&&&关键人物：
&&&&傅建华：原浦发银行副董事长，行长
&&&&吉晓辉：现任浦发银行董事长，代行行长
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(06-07 05:35)上海社保案阴影未去,传浦发银行董事长被调查
上海社保案阴影未去,传浦发银行董事长被调查
　　综合经营之路受挫
　　此前，浦发银行在第二批银行试点基金公司的各项准备工作中，一直处于领先地位。据知情人士透露，浦发行对设立基金公司非常有信心的原因是，在上海市"十一五"的金融规划中，浦发银行已作为上海市重点支持的综合经营试点单位，并着力将其打造成为金融控股集团公司，而成立基金公司是这个金融规划的第一步。
　　按照浦发银行的设想，今年成立基金公司，明年成立保险公司，开展资产证券化业务，初步建立起综合经营的框架模式。据悉，2005年浦发银行就已整合其公司金融部、金融机构部、离岸业务部、基金托管部、企业年金部等资源，成立了企业及投资银行总部，由单一性、非均衡的业务发展模式向多元化、协调型的业务发展模式转变。
　　银监会主席助理、上海银监局局长王华庆也多次在公开场合表示，支持浦发银行的综合经营试点，并有意将浦发银行塑造成上海金融界的标杆。有了上海市政府的支持，浦发银行对其综合经营之路的预期很高，即使有稍许政策的限制，也可以“特事特批”的方式获准放行。
　　但种种迹象表明，由于近期上海金融环境形势的变化，上海金融格局也面临着重新洗牌的可能，浦发银行设立合资基金公司被否可能与此有关。
　　无论如何，浦发银行年内肯定无望成立基金公司，而且除了中行，其他与浦发行一起申请的农行、民生银行等的方案也被管理层暂时搁置，最快也要到明年上半年。
　　据上述浦发行基金筹备组人士介绍，设立基金公司悬而未决，以前的各项准备工作付诸东流，同其他发起人签署的包括发起人协议、基金销售协议、技术支持协议等文件也因此存在不确定的因素，如果条件允许重新申请，这些文件是否要推翻重来，目前也是未知数。
　　“它打乱了浦发银行的各项安排和计划，让浦发银行处于非常尴尬的境地，至少对银行的业务创新、H股上市的进程有一定的影响。”上述人士坦言。
　　社保案阴影未去
　　10月底，在上海市国资委正式对内部通报上海国资委主任凌宝亨和副主任吴鸿玫被纪委部门带走后，坊间开始有了浦发银行董事长金运被询问的传言。
　　一位知情人向记者透露：金运是否被询问并不得而知。但金运前后任职的两个银行都与上海社保案有着千丝万缕的联系：调任浦发银行之前，金运在工商银行上海分行任副行长。金运1999年出任浦发银行副董事长，2002年任行长，去年正式从张广生手中接过浦发银行董事长一职，当时正处在浦发银行股改启动之前，与花旗定向增发计划搁浅之时。
　　而作为上海社保资金托管方的浦发银行，上海社保资金进出房地产的数次投资都与浦发银行脱离不了关系。
　　在今年8月份社保案爆出之时，上海瑞安房地产旗下创智天地，就是通过浦发银行获得来自社保的15亿元贷款。瑞安房地产附属公司上海杨浦中央社区发展有限公司与浦发银行签订的贷款协议中，的确涉及上海社保基金的委托安排。
　　但瑞安总裁罗康瑞强调，虽然公司通过浦发银行安排的15亿贷款来自社保基金，但瑞安房地产的所有行为均"合法合规"。瑞安在事出之后已进行过全面调查，也询问过国内律师，并确认该项贷款协议"合法、有效及具约束力"。
　　罗康瑞表示，在上述15亿贷款中，已有8.7亿元被用于“创智天地”项目的投资，其余部分相信也不会因此被冻结。
　　资金通过浦发银行投向房地产的还有上海安联投资。上海安联投资为浦发银行旗下的大型国有独资综合性投资公司。一份工商登记资料显示，上海申宝房地产公司于1998年1月移交给浦发银行经营管理，公司名称变为上海安联投资，开展浦发银行受托于社保基金的资产经营管理业务。当年12月，上海安联投资的注册资金从1亿元增加到3亿元。这3亿元资金全部以社保基金投入，但到目前为止，该事件并没有定性的说法。2003年，上海安联投资独家出资兴建了当时的浦西第一高楼---上海万豪明天广场。
　　但这一项目操作非常隐蔽，直到2005年5月，摩根士丹利房地产基金有意出资32亿元对其进行收购，才引起业内人广泛关注。
　　浦发银行第三季度财报显示，浦发银行的拨备覆盖率达到150%以上，很多分析师都对如此高的拨备覆盖率表示不解。拨备覆盖率是风险控制的一个主要指标，浦发银行高额计提准备是否可视作对其贷款风险控制的一种不自信？
来源：证券市场周刊　　编辑：卫宇
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来源：中金在线
编辑：weijiafeng
摘要：有媒体称，俞优静在跑路前，已前后从四大国有银行及浦发银行得到了近1.5亿元的贷款。
7月2日凌晨2时许，涉嫌合同诈骗的犯罪嫌疑人&&浙江永康美女老板俞优静在非洲乌干达落网。据悉，警方押解俞优静回国的航班昨日下午3点抵达上海浦东机场。
&我很后悔，在非洲过得不好&
昨日下午3点，警方押解俞优静回国的航班抵达上海浦东机场。40岁的俞优静穿着印花长裙，搭了镂空白色小外套，一双人字拖，看起来穿着很随意。显然，这已经不是人们印象中那个&美女老板&。俞优静下飞机后说：&我很后悔，你们看我现在穿成这样就知道，我在非洲过得不好。&
传卷款上亿元带父母跑路非洲
俞优静是浙江百舸进出口有限公司法人代表、总经理。今年2月19日，元宵节刚过，俞优静带着父母，悄悄地在广州白云机场登上了去国外的飞机。作为永康最大进出口有限公司的老总，俞优静的出逃在永康外贸圈掀起波澜。
据了解，俞优静跑路涉及的资金主要有、民间借款、企业外贸往来款项三大类。其中，企业外贸业务往来款项，涉案金额大概超过了2000万元。
有媒体称，俞优静在跑路前，已前后从四大国有银行及得到了近1.5亿元的。
从保险推销员到外贸女强人
俞优静今年40岁，出生在永康一个普通家庭，是家中的长女。要强，又有亲和力，是她留给人们的印象。
1998年，俞优静没有去母亲开办的工厂工作，而是选择保险推销员。2000年，俞优静筹款200万元注册永康市通达汽车销售有限公司开始了创业。2004年，不满足于汽车销售利润微薄，她不顾丈夫反对转行做起进出口生意，开办了浙江百舸进出口有限公司，专营进出口代理及进口各种原材料、木材、红酒、食品、农副产品等。企业名称&百舸&，取百舸争流的意思。2011年，百舸自营出口额超过5000万美元。俞优静也一跃成为金华外贸圈的名人。许多五金企业选择和百舸合作。他们通过百舸进出口货物，并拿到返税。然而，谁也没料到，俞优静最终抛弃了众多的小微企业，独自跑路。
首站逃往迪拜最终乌干达落网
案发后，永康警方专案组调查发现，俞优静涉及合同诈骗金额巨大，将其列为上网逃犯，并对其公司资产进行冻结和查封。6月4日，公安部通过国际刑警组织发出红色通缉令，成了抓捕俞优静的关键。据警方透露，俞优静外逃后第一站去了迪拜。之后，俞优静很可能在安哥拉和乌干达等非洲各国辗转。据知情人士说，俞优静进出口公司的不少货物出口到非洲各国，她选择逃往非洲，也是顺便将货款收回来。
6月30日，警方发现了俞优静在东非国家乌干达活动的线索信息后，立即组成境外紧急抓捕组，赶赴乌干达恩德培地区，执行抓捕任务。北京时间7月2日凌晨2时许(当地时间7月1日晚)，在当地警方的配合下，成功将俞优静缉拿归案。昨日下午，俞优静被押解回国的航班抵达上海。经查，俞优静涉嫌合同诈骗犯罪，金额达5000万余元；涉嫌骗取贷款犯罪，金额达1.3亿余元。
  
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