友金所 贷款流程的贷款是怎么申请的

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-10-08 10:58 标签： 流动资金贷款申请书
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收益走势图
主要指标分析
年化收益14.0%& & 投资期限48.0月
年化收益14.8%& & 投资期限12.0月
年化收益11.5%& & 投资期限6.0月
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P2P友金所双边算盘是否有漏算
P2P友金所双边算盘是否有漏算用友网络（600588.SH）旗下6月上线P2P友金所“工资+”一期，主要是带给企业。利用用友网络过去27年积累的40万大中型、160万小微企业客户资源中的员工，通过用友HR移动应用端加上“工资+”的模块，实际上就是友金所植入APP应用，如此，这些员工的工资每个月可以抽出一定的资金（如1000元不等）用于投资，当许许多多的工资集中时就是巨大的资金，就可以给这些企业贷款了。另外，第二个获客渠道是用友的软件代理商，有家，目前用友只挖来一两百家。第三个获客渠道是来自友金所用友员工和员工推荐。而友金所“工资+”二期，主要是贷款给员工，根据员工工资情况来给予贷款额度。这是友金所总裁李昌国布局的企业与员工双边资源的整合、中介，问题是，P2P友金所双边算盘是否有漏算？笔者下面抽丝剥茧，直指友金所漏洞。笔者认为，员工的工资是企业所发，如果企业业绩糟糕，变成员工投资企业的资金打水漂。另外，用友积累起来的27年用户企业，近200万家，但是，这些企业与用友并没有产品上的丝毫瓜葛，这种关系的企业显然与新希望P2P带给上下游相关企业不同，新希望的网贷能够促进自己业务的前进，能够带来20%的业绩新增增长。但是，友金所并不能促进用友软件业绩的增长。友金所从去年10月8日开始到现在，不良率为零，逾期才两三个。笔者认为，由于友金所刚开张，将来的风险会不断袭来的，尤其是企业总体利润率下降，这将成为拖累友金所的主要大环境。友金所不仅是在拥有27年的200万企业中做市场，还把触角伸向全国，现在在全国开了8个分部，将来拓展到20个，去核实贷款人资料，对贷款人要面谈面签，需要拍照录像与签字画押。表面看来，避免违约风险出现，但是，如果大环境不好，出现大量坏账该怎么办呢？比如被贷款的企业资产由于倒闭，资产已经被别的债权人给瓜分了，请问友金所怎么办？你的坏账就是这样来的。将来，由于创客、孵化器、大众产业太多，出现同质化在所难免，现在好的企业过一年未必就好，过去好的企业现在就未必就好。所以，笔者认为，友金所像其它P2P公司一样进行筛选项目，并没有获得新突破，并没有改造被贷款企业的竞争力、质地，所以，风险必定会在经济衰退时集中进行。怎么办？笔者认为，对友金所筛选出来的信贷项目，要进行综合创新改造。友金所已经注意到投资客长短中期产品的需要差异性，设计出各种产品，如5月15日引入平安大华基金产品——YY活钱，随存随取，按日计息。没有赚钱，只是通过该产品来吸引客户。友金所想通过更多的金融产品留住客户。可是，客户需要高回报率，形成不多就难以留住客户。综上所述，笔者认为，友金所的漏洞比较多，一是对企业遭遇恶劣环境的冲击没有预测、没有挽救的人才坐镇，变成眼睁睁地产生呆坏账。二是对企业贷款之前并没有进行创新改造，所以，这种贷款贷出之后只能听天由命了。三是收入来源单调，应该开辟许多收入来源，才是关键，否则，拿什么给投资者高回报？所以，笔者认为，仅仅大量金融投资产品未必是个好办法，如上马设计大华货币基金+股票基金，将来上马证券资管计划、信托产品、保险产品等产品，也未必是个好办法，笔者认为这些仅仅是投资者高回报之外的润滑剂，也即友金所的主要发展业务在企业贷款上，问题是，如何获得更多的投资者回报才是友金所成功的关键。笔者的综合创新、第四驾马车一系列整合方法，均是提升贷款企业业绩的方法，能够让友金所贷款企业、即将贷款企业能够提升业绩，这才是友金所没有后顾之忧的方法。
作者简介：吴东华，知名经济学家，创新专家，服装战略专家，预测欧美元趋势第一人，经济整合专家，印度经济专家，外贸专家，世界经济专家，前商务部国际经济合作学会经济研究员、前商务部中国企业走出去研究中心顾问。提出解购论淘汰并购论，提出综合创新超越技术创新，抛出第四驾马车，指导过美国大使馆、伦敦ARM、法国ENSAAMA、巴黎O.G.F.D.I、德国《明镜》等国内外数十家机构，网络搜其《企业综合创新将赢全球10年》、《2500家P2P如何创新？》、《企业创新需接14个地气》、《房地产开发商4个新风口在哪？》、《中国孵化器亟待6个创新》、《众筹网如何打败电商平台的进攻》是创新最好研究，被指导企业业绩能年新增50%——300%。吴东华可以指点迷津，详见吴东华网易官博。写于2015年6月13日
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著名经济学家，获中经论坛2014年度5名优秀经济评论员第1名，前商务部中国企业走出去研究中心顾问，前商务部国际经济合作学会研究员，中金智库研究员，前《台商》首席经济学家，BWCHINESE中文网专栏作家。指导过全球数十家机构。邮箱
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