!DOCTYPE html PUBLIC "-//W3C//DTD XHTML 1.0 Strict//EN" "http://www.w3.org/TR/xhtml1/DTD/xhtml1-strict.dtd">503 Backend fetch failedError 503 Backend fetch failedBackend fetch failedGuru Meditation:XID: Varnish cache server/html>诚信通专区
中小企业依靠网络信用获无抵押、纯信用贷款
&&&&&&&&&&&& 阿里巴巴携手工商银行大胆创新
&&&&&&&&&&& 电子商务与现代金融业的完美碰撞
2007年10月10日，中国工商银行与阿里巴巴联合推出的网商融资新产品&易融通&正式宣布上线。首批4家企业已经通过阿里巴巴从中国工商银行浙江省分行获得贷款，合计75万元人民币。当天，双方在银苑大厦举行了一个小型的酒会，庆祝自今年6月28日双方签署全面合作协议以来取得的巨大进展，酒会上，举办了第一批4家企业用户的贷款发放仪式。
经过长达三个月的研发，中国工商银行与阿里巴巴为网商群体专设的贷款产品&易融通&终于掀起神秘的面纱，并在浙江杭州地区开始一定范围的试运营，面向符合一定条件的中小、微小企业开放，据悉，对本次获邀试用企业的标准不再是硬性指标，而是指在阿里巴巴积累了一定年限的诚信档案、没有不良记录的企业，如3年以上的诚信通会员等。
在产品正式上线之前，双方邀请了一批中小企业参加产品研讨，部分企业还试用了该产品，并提出了一些建议，在经过实地调查和反复衡量后，工商银行与阿里巴巴优化了产品模型，使这款无抵押贷款产品更加贴近市场&&数以千万计的中小、微小企业。而试用期间的成功案例，也极大地鼓舞了双方，本次在杭州地区的试运营，也正是基于前期成功的信心。一位不愿透露姓名的银行界人士指出，虽然有工行数十年企业贷款的经验积累，但是在合作之后3个月即推出一款全新理念的企业贷款产品，更能立即产生成功案例，这在传统的金融界看来实在匪夷所思。据悉，阿里巴巴为本次贷款产品提供贷前准入筛选、贷中信用监控和贷后风险管控等全流程技术支持，是为全球独此一家提供此类技术和服务的电子商务服务商。
本次试用期间，获得贷款的企业均为阿里巴巴的诚信通会员，他们通过诚信的网络经营积累了良好的网络信用。工商银行与阿里巴巴创造性的将这些网络信用结合银行既有的风险评估和控制机制，为中小、微小企业研发出了信用贷款新品种。真正做到无需抵押，无需担保，完全依凭企业的网络信用对企业加以判断，而阿里巴巴提供的全流程风险管理技术将有助于银行防范信用贷款的风险。
据消息人士称，本次贷款不但在风险管理的核心理念上做出重大突破，在贷款的应用上也是彻底颠覆了以往的贷款模式&&贷款业务流程将完全依赖网络技术，从客户申请贷款直到贷款发放全部网络化，一改往日传统贷款冗长、烦琐的流程，堪称真正的简易、高效、实用。
据接近阿里巴巴的人士透露，类似的贷款服务阿里巴巴还有其他的举措，近期将陆续推向市场，但是，阿里巴巴在现阶段不会谋求以此获利，毕竟，与银行合作是不能立即谈钱的，眼光独到的马云对此有一番自己的看法。该人士称，毕竟阿里巴巴主营收入发展良好，而从贷款服务上阿里巴巴根本不指望能有直接的收益，而是希望以此打破多年来中国电子商务领域始终摆脱不掉的局面&&说起电子商务就是发布供求信息、获得网络推广。阿里巴巴希望以提供深度价值的信息和服务获得会员和第三方应用机构的认可，该人士称，该公司对此极为谨慎，并认为在自身的服务获得市场认可和合作伙伴的接受之前，不宜奢想获利。
相关背景：
阿里巴巴锐意创新及肩负中小企业发展之重任
阿里巴巴的目标是助力中小企业发展，而只有企业获得发展阿里巴巴才能赢得真正的发展，这是一个良性循环。阿里巴巴希望通过贷款新品种的研发，承担更多的社会责任，在帮助会员获得更多销售机会的同时为他们提供进一步发展的可能。
在这一动力驱使下，阿里巴巴结合近年为中小企服务过程中积累的一整套信用评价体系与信用数据库，为本次的合作提供了信用记录佐证，弱化了银行发放贷款的风险成本。
工商银行致力于解决中小企业融资难题，为构筑和谐社会贡献力量
据银行业相关数据显示，中小企业客户已成为国内银行最重要的客户群体，而我国企业群体中超过90%的是中小企业。但中小企业在发展过程中往往会遭遇到缺乏资金的问题，众多中小企业由于刚刚起步，往往无法提供银行愿意信赖的贷款资质，因此普遍存在贷款难题。
整个社会的信用体系还没有完全建立，银行与企业之间没有信息沟通平台，缺乏良好的信用关系。这将导致小企业因为无法提供信用凭证以及找不到合适的担保人而不能贷到企业发展急需的资金。根据权威机构的调查，有46%的企业是由于类似的原因而贷款失败。
作为中国第一大国有商业银行，工商银行时刻牢记自身肩负的社会使命，积极努力寻找各种契机致力于解决中小企业的贷款难题，大胆创新，锐意改革。通过该贷款产品的发布，迈出了通过网络解决微小企业资金难题的重要一步，为中国中小企业的发展提供了较大程度的帮助。
该产品已经于2007年10月10日正式对阿里巴巴的诚信通企业开放申请通道。经济分析人士认为，将会有越来越多的会员从阿里巴巴上获得全方位的支持，从而获得比以前更多的发展机会。这也将为阿里巴巴带来不可估量的社会价值。　　程先生出示信用卡、门市房房证和购房合同
　　“被包装”买了房子、注册了公司，随后办了卡、贷了款，可如今钱没透支出来，却欠下一堆债　　因为资金周转不畅，市民程先生给“办理大额信用卡”打去电话。仅仅半年时间，程先生“被包装”买了房子、注册了公司。可让程先生没想到的是，办卡人持卡消失，房贷、信用卡消费、小额贷款等约50万元的债务全部留给了他自己。　　下套：　　“能人”称可办百万额度信用卡　　2013年5月份，因为资金周转出现问题，程先生在寻找贷款的过程中，接到一张“可以办理大额信用卡”的名片，名片上的联系人自称叫“李伟”。程先生通过电话向“李伟”咨询，“李伟”声称可以办理100万或200万额度的信用卡。“办信用卡比找小额贷款公司划算！”程先生说，于是他决定委托“李伟”办理一张大额度的信用卡。　　程先生告诉沈阳晚报、沈阳网记者，他事后才知道，“李伟”的真实姓名叫石中明，他广发名片，声称可以帮人办理各大银行的信用卡。“他一般以办信用卡或贷款需要资产为由，给你买房子——房源由他指定，和你一起去办房子的手续，再让你注册一家假公司，利用这些虚假信息，向银行申请大额信用卡。”程先生说，办理信用卡所使用的信息都是假的。　　程先生说，此时他办理的信用卡额度还达不到百万元，最多只有十几万元。“关键点来了，石中明会告诉你，他要给你办理一两百万元的信用卡和贷款，但是他要先把他的20%提成扣下，再以后的才是给你的钱。”程先生说，他依旧配合石中明，没想到石中明就此消失，不仅十几万元的信用卡额度被消费，而且还在小额贷款公司欠下十几万元贷款。&&&&　　包装：　　办卡前先被带到楼盘贷款买房　　根据程先生提供的信息，昨日，记者来到市府广场南侧的金融大厦一楼。刚刚进入一楼大厅，几十名男女便瞬间围拢上来，这些人有的递送名片，有的递送广告，还有的递送塑料口袋。记者清点手中的名片数量，不到一分钟居然收到了37张，名片内容是清一色的“办卡、小额贷款”。　　程先生告诉记者，他就是在这里遇到石中明的。“我打电话问他，需要三五万元怎么办，石中明立即说办信用卡。”程先生说，他告诉石中明，自己除了一个服装厂外没有任何资产，石中明回答称“可以包装运作”，但三五万元他不感兴趣，要办就得100万元。“一听说可以办张百万元额度的信用卡，我就答应了。”程先生说。　　程先生说，石中明所称的“包装”，就是将他先领到一家叫做“三一新境界”的楼盘，缴纳了2万元购房定金后，与开发商签订了一份购房合同。“他们还让我写了一张二十余万元的欠条，随后给我开出了一张购房发票。”程先生说，开发商只给了自己一张发票的复印件，石中明拿着发票及购房合同，前往银行办理了购房贷款。　　觉醒：　　半年时间除50万债务一无所获　　程先生告诉记者，几天后，石中明给了他两个房证，地址都是铁西区小五路40-1号的门市。“他陪着我，办了一个工商执照。”程先生说，石中明拿着房证、执照等证件，先后给他办理了3张银行信用卡，总信用额度为18万元。“但3张信用卡却都被石中明拿走，并向3家小额贷款公司再次贷款12万元。”程先生说。　　18万元的信用卡额度，加上贷款得到的12万元，仅仅半年时间，程先生就成了“大款”，但石中明却将12万元与3张信用卡都拿走消失了。虽然事后程先生辗转讨回了3张信用卡，可额度早已被刷爆。“我现在既欠房屋贷款没办法还，3张信用卡又被刷爆，还有小额贷款公司的欠款。”程先生说，半年时间他的损失在50万元左右。　　记者根据名片上的信息试图联系石中明，可在其留下的4部电话号码中，除一个号码关机外，其他号码被告知停机。&&&&　　窘境：　　律师告知结局“要么还钱，要么进去”　　程先生说，他原先只是想弄点钱，缓解一下资金压力，改善一下生意局面，可如今愿望不但落空，而且还增加了一笔巨额债务。“石中明的骗人手法相当高明，以接不好电话，银行会拒发信用卡为由，留下他自己预先准备的号码，这使得不少受害者银行信用卡发下来了、钱被骗子花了还不知情。”程先生说。　　程先生告诉记者，当他发觉上当受骗后，也曾打算报警，但被告知属“一般侵占性案件”，属于自诉案件。“就是让你自己去法院告，可因为没有切实的证据，法院不能受理。”程先生说，他向律师咨询后被告知，自己的结局只有“要么还钱，要么进去”两种。　　程先生说，他已经联络了5个受骗人，“都是被石中明骗的人”，并已经着手写出事情经过。“我们如果犯罪了就认罪，但必须把骗子抓进去，不能再让他危害别人了。”程先生说，他曾经看到石中明手机内的办卡人名单，总人数有150人左右。“沈阳的这类骗子着实不少，有关部门能不能管一管？这也是消除社会隐患的事。”程先生说，他想忠告那些急用钱的人，一定要擦亮眼睛、百倍警惕，骗子太多、防不胜防。　　沈阳晚报、沈阳网记者&梅天磬&摄影记者&常晟罡
第04版：城事观察
沈阳日报报业集团版权所有 沈阳网技术中心制作
本站地址：沈阳市沈河区北三经街67号（110014）电子商务开拓金融渠道 网络贷款便捷优势渐显
　　今年以来，央行先后3次加息、8次上调存款准备金率，紧缩的货币政策对小企业无疑是雪上加霜。由于小企业数量庞大，在全国及深圳均占企业总数的99%，许多金融机构、小额贷款公司，乃至行业协会、商会等都在探索缓解小企业融资之困的良策。这种情况下，近年悄然兴起的利用电子商务平台开拓金融服务渠道的网络贷款开始受到小企业主青睐，很可能随着电子商务的发展蓬勃兴起。
　　网络贷款近三年发展增速
　　目前，以阿里巴巴、网盛生意宝()、敦煌网等为首的电子商务企业均通过与银行合作的方式，推出了第三方网络融资服务平台，给国内中小企业提供在线融资服务。
　　电子商务巨头阿里巴巴自2007年开始试水贷款业务，依托阿里巴巴电子商务平台，为中小企业提供具有无抵押、低门槛的快速融资服务。2007年6月，阿里巴巴集团与中国建设银行、中国工商银行签约，与银行合作开始共同探索中小企业电子商务新型信贷模式。敦煌网于2010年6月，与中国建设银行签署战略合作协议，推出“e保通”网络信贷新产品。
　　随网络贷款的兴起，曾有研究机构(中国电子商务研究中心)通过对市场的监测统计到2010年上半年我国针对中小企业的网络融资服务放款规模总额超过75亿元人民币，并预计2010全年突破“百亿大关”，达到130亿元人民币。
　　阿里巴巴最近的数据显示，最近三年来，阿里贷款产品累计发放金额268亿，成功获得资金支持的企业数量接近一万家，远超业界人士的预期。
　　互联网技术降低授信成本与风险
　　支撑网络贷款的背后是互联网发展令数据化管理变得便捷有效。传统中小企业融资模式，尤其是小企业融资，面临的最大问题是缺少掌握小企业真实经营情况的数据支持，特别是很多小企业由于种种因素缺乏成熟的会计和财务制度，甚至根本没有账目，造成对于企业贷款的风险控制困难重重。
　　而在互联网中，企业每一笔交易都能在电子商务平台数据库中得到体现。换句话说，通过电子商务平台，提供网络贷款融资的一方可以掌握申请贷款企业真实的财务数据和第一手经营情况，从而解决小企业在融资中信用调查成本高、风险难以预测的两大障碍，也帮助中小企业解决信贷支持少、直接融资渠道窄的问题。
　　相对于传统金融机构对小企业贷款成本高、评估繁琐等劣势，电子商务企业可以基于互联网数据库管理能力，运用完善的贷款评估与控制流程或模型，在短时间内批量开展对小企业的贷前风险评估、贷中风险监控预警和贷后风险处理等。以风险评估为例，从模型计算的结果掌控其涉嫌欺诈的可能性，从网站的活跃度判断客户的融资需求，从网站的投入情况判断其经营态势，综合这些网站行为数据和企业电子商务经营情况，就能够对客户的风险情况作出精确判断。
　　贷款灵活为小企业贴心服务
　　小企业数量庞大，业态复杂，融资能力和融资各不相同，而依靠互联网和数据库分析能力发展起来的网络贷款则充分体现了灵活、弹性、多元的特点，能够根据客户的需要开发不同的创新融资产品。
　　货币紧缩，最缺钱的就是小型制造企业和劳动密集型的轻工企业，很多企业不是没有订单，而是根本筹不到钱来提供订单需要的生产。针对这些企业，阿里贷款推出的网络联保贷款、订单融资贷款，敦煌网的“e保通”都很受客户欢迎。
　　深圳市安思科控制技术有限公司就是阿里贷款的受益者之一，刚刚通过阿里联保贷款获得200万元的资本注入。该公司相关负责人董总说：“去银行贷款，他们要花很长时间调查分析企业运营状况和资信情况。而阿里贷款很便捷，甚至不用抵押，相信是未来的一个趋势。”
　　阿里巴巴最近还针对淘宝店主推出了淘宝贷款服务，分为信用贷款和订单贷款两种方式。其中的订单贷款门槛很低，凡是有订单的淘宝卖家都可以申请，利率为万分之五，最高限额50万，可在1分钟内获贷，可申请自动还款。
　　敦煌网负责人也表示，未来将会开发针对更多的个人级别的客户，提供全方位的贷款服务。