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本帖最后由 peterqiuy 于
11:17 编辑
关于陆金所系列，已经有了：
那么今天我们来聊聊陆金所的第1款产品：稳赢安e
这款产品，是陆金所的第一款产品，也是真正的P2P产品，最近陆金所获得 中国社科院评价为唯一的AAA级的P2P公司，不知道是针对这款产品，还是整个公司（因为在我看来，陆金所只有这款产品是P2P产品，其他都不是P2P）。
稳赢安e的年化收益只有8.61%，恐怕是业界（P2P）最低的了，其期限长达3年，应该也是属于期限最长的。
但是这两个前提下，稳赢安e的项目发行量非常大（不知道是不是国内最大的），那又是为什么呢？
其根本原因是陆金所对稳赢安e实现了全额的保本、保息！也就是说安全性才是它大卖的根本原因。
稳赢安e的保本、保息其实不是陆金所本身完成的，而是由平安担保公司完成的，因为国家不允许P2P公司自行担保。
但其实陆金所、平安担保公司都是平安集团的全资子公司。
因此，陆金所内承诺保本保息的产品的安全性在法律上是由平安担保公司实现（担保率是国家规定的10%，即有1亿资本，可以担保10亿的项目），但是除非平安集团不想玩儿互联网金融了，否则整个平安集团都会在背后为陆金所承诺保本保息的产品背书的。这个性质就和银行理财法律上不保本保息，但实际上都会尽量保持刚性兑付一个意思。
此外，稳赢安e为了吸引短期投资的投资者，还推出了转让业务，规定持有60天后可以实施转让，陆金所收取转让金额0.2%的手续费。
事实上，早期陆金所早期借钱的人少，投资的人多，所以一有项目就会被秒杀，因此偶尔有人转让，也是在十几秒之内就被买走了。
但后来，陆金所推出可以加价转让，一下子涌出了1000多单转让项目，导致转让成功率从100%不断下降。后来陆金所又不断改革，反正现在转让成功率只能维持在50%上下。
当然，稳赢安e现在转让率不高，也和陆金所加大了借款业务宣传有关，现在陆金所上，大额的稳赢安e项目基本上随时可以买到，不再紧俏了。
【关于稳赢安e转让的补充，看了一下转让的数量，大概是1970个项目，转让成功的项目大多也降价了，大致是1w的项目降价在10~20元左右，3w的项目降价甚至有100元之多的。所以我认为购买稳赢安e就不要做短期投资的考虑了，还是做好长期持有的打算为妥】
说了半天，稳赢安e还有一个特性没有提到，就是说它其实是一个一次性借出，然后逐月等额收回本息的项目。说白了，相当于你放出去一笔小额房贷，然后借款人选择了等额本息的方式逐月还钱给你。一开始还的钱里面，本金少，利息多；逐渐本金比重越来越大，利息比重越来越少。
这种投资方式，对于小额投资者不是很好，因为每个月拿到的钱也就几百，上千的，没有办法立即再做投资，那这样实际收益率就达不到8.61%了。
当然，陆金所也看到了这一问题，因此它提供了【陆金宝】这个产品，可以将稳赢安e的回款自动放入陆金宝（陆金宝其实就是货币基金，其收益率与余额宝也差不多），投资者需要用钱或再投资时可以实时取出。通过稳赢安e+陆金宝的组合，我估计实际收益率应该在6~7%的收益。如果投资者懒得打理，其收益是低于陆金所另外一款产品：专享理财的。
因此，我认为，稳赢安e适合这几种投资者：
有房贷要还，但又不愿提前还款的TX，可以买稳赢安e，当前银行房贷利率在6.55%，与8.61%的收益有2%以上的利差。要是当初房贷有85折，甚至7折优惠，那就更赚了；
有孩子上大学，给孩子准备好了日常生活费用，那可以帮孩子买好稳赢安e，每月收回的款项作为孩子的生活费；
每月收入较高，稳赢安e收回的款项，加上每月收入结余，又可以去买1w、2w稳赢安e的投资者（当然也可以2个月买1次）
总的来说，我认为稳赢安e 安全性比较高，收益率不错，但打理起来稍显麻烦，适合工作悠闲的飞友们选择
当然，虽然稳赢安e是保本保息的，但它的流动性毕竟不是那么好，个人认为不适合所有资产都投入进去，必须留一部分资金作为日常生活的风险准备金。再有，稳赢安e毕竟不是银行存款，万一平安集团破产了（虽然是小概率事件，真要发生，那中国绝大部分银行估计都不行了），那保本保息也就不靠谱了，因此，还是那句话：鸡蛋不要放在一个篮子里面。
关于稳赢安e，就说这么多，回头有时间再和大家聊聊专享理财什么的。
关于稳赢安e的实际违约及赔付情况，可以参考我的另外一个统计贴：
本文属peterqiuy版权所有，目前只允许飞客茶馆使用，谢绝其他媒体采用，谢谢！
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钱回笼 我是去了&&汇添富的现金宝&&一样的概念
& & 普普普 全是普卡
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写得不错，我现在就是部分放里面，把每月赎回日期在房贷日期前2天，还房贷。还可以
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mtas98 发表于
写得不错，我现在就是部分放里面，把每月赎回日期在房贷日期前2天，还房贷。还可以
还房贷不能完全依赖稳赢安e，因为一旦借款人违约，虽然陆金所和平安担保会保证把本金、利息、罚息都给你，但是好像要过一段时间（印象里是60天），所以建议身边随时保留一部分现金，买点火鸡之类，以备不时之需。
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谢谢分享，学习了~
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坐等楼主分析专享理财
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看来很是我啊 !刚需！
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100多页的转让，很难转出去
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楼主分析下专享理财，彩虹系列，担保和没担保的两类如何取舍
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<font color="#6ttt 发表于
楼主分析下专享理财，彩虹系列，担保和没担保的两类如何取舍
具体风险我以后再慢慢聊，
反正我在陆金所只买有担保的产品
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不错 有帮助 我大概有50W准备作1年的投资 该选哪个？
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wingfin 发表于
不错 有帮助 我大概有50W准备作1年的投资 该选哪个？
只做1年的投资，建议选择专享理财吧
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peterqiuy 发表于
只做1年的投资，建议选择专享理财吧
稳盈安业呢？25W起的那个 和专享理财相比如何 谢谢
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谢谢分享。我还得多学习呢。
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wingfin 发表于
稳盈安业呢？25W起的那个 和专享理财相比如何 谢谢
稳赢安业要预先在空白合同纸件上签字，然后寄回陆金所，之后才能参与。
太麻烦，所以我没参与。
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今天试着转让几个稳赢安e，发现金额越小的项目越好转
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陆金所的新活动：在-12.31期间首次投资的用户，在前投资稳赢安e，每满5万元返500元现金，上不封顶
可以预料到，2个月后又会有一大波 稳赢安e的项目出现在转让专区内
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白金会员, 积分 1205, 距离下一级还需 1795 积分
比他收益高 而且 靠谱的太多了。。。&&真后悔当年投钱在这里。。
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金卡会员, 积分 887, 距离下一级还需 113 积分
楼主，有个问题不解，稳赢安e年华利率说的7%8%,实际年化利率4.5%左右，陆金所说的年化利率不等于实际收益率，但是银行理财和各种宝都是年化利率等于实际收益率，陆金所是不是挂羊头卖狗肉呢？
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iven2046 发表于
楼主，有个问题不解，稳赢安e年华利率说的7%8%,实际年化利率4.5%左右，陆金所说的年化利率不等于实际收益率 ...
稳赢安e的本金是逐月收回的，除非你这些回收的资本都不再投资，那实际年化收益在4.2%左右；
如果你收回的本金投入货币基金（包括余额宝，招朝赢之类），以当下4%的年化收益能力算，合并的收益率在6%以上；
但是没有哪个傻蛋收回了90%的本金和一堆利息之后，顽固的存活期或者放在余额宝类的低收益产品上，等待那最后的10%本金收回后再做投资（当然，或许真有那样的傻蛋，希望不是你）
所以，稳赢安e收回的资金很少时确实只能放在货币基金内，但稍作积攒就可以再次投入投资，因此其实际收益率是在6%~8.4%之间。
对于我来说，投资稳赢安e的收益率就是8%以上。
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陆金所为什么转让这么多
记得2014年上半年之前，陆金所都是一标难求，想要投资成功必须得手疾眼快人品棒网速好。可是后来情况发生了变化，从6月份开始，转让标仿佛一夜之间出现了好多页，而且有不断增长的趋势。看到这么多转让标的出现，不了解情况的投资者开始恐慌了，以为平台不行了。
实际上我觉得转让标的大量出现应该是在陆金所的预料之内，正是由于官方修改了转让规则才导致了这个结果。
2014年6月份之前稳盈安e转让规则是这样的：转让价格只能设定为剩余本金，另外官方还要向转让人收取0.2%的转让费。
在这个规则下，接手人可以额外获得当期的利息，能多一些收益，比投资新标更划算。而转让人如非急用钱是不愿意转让的，因为转让至少要损失0.2%的资金。因此可以理解当时为什么转让标如此之少，并且一出来就会被秒杀。
6月份的某一天（具体那一天记不得了），陆金所修改了转让规则：0.2%的转让手续费不变，但是转让价格可以自由设定，最低跟以前一样就是剩余本金，而最高价格可以设定为剩余本金+当期利息。另外加大了稳盈安e的投标奖励，投资新标有时能多获得1%以上的额外收益。
这样一来，情况就发生了根本性的改变，因为转让成本降低，而且收回的资金又能重新投资新标赚取活动奖励，少则一两百，多则上千，谁都不是傻子，这笔账谁都算得过来，于是乎转让热情前所未有地高涨起来。
但正是由于转让规则的改变，接手转让标明显不如投资新标来的划算，收益甚至能相差几个百分点，所以转让标虽然越来越多，但是愿意接手的人却越来越少，于是造成了后来转让标的大量积压。
甚至有一部分人专门投资小额度的，然后转让，然后看准活动机会再次购买，再次转让，这样循环操作赚取利益。（转让虽难，但还是能有一部分能成功的，特别是小额的《》）
上面这些就是近一年以来的“转让风云录”，转让问题一直也给陆金所带来不少负面影响。
客观的说平台方突然地改变规则确实有些不厚道，但是转让标的大量积压，投资者特别是黄牛的行为绝对是主要因素之一，都想着自己能飞快地一个循环接一个循环地套取收益，却害惨了那些真正急需用钱的人。
我们回归到稳盈安e这个产品本身来看，其实这个产品还是很不错的，8.4%的收益率比银行理财高出一大截，等额本息还款可以满足很多人的需要，同时也是降低风险的有效手段，还有平安本息担保无后顾之忧。
如果是新手朋友，我的建议是假设你已经完全弄懂了这款产品是怎么回事，也能够接受它80天的逾期代偿时间的话，那么投资一点问题没有。如果对这个产品还缺乏足够的了解，那么我劝你还是先投资点其他的试试水，再花点时间做做功课，投资无小事，每个人都必须对自己的钱负责。
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↓↓↓↓点击分享，让朋友们也能看到这篇文章P2P的类余额宝产品：提前赎回须考虑转让费损失
时间： 16:05:13
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&&&&&& 在余额宝等宝宝类货币基金热潮逐渐消退之际，互联网金融的另外一个分支P2P行业却日趋火热。动辄10 %- 20& %的投资年回报率让P2P网贷平台受到热捧。不过，流动性一直是困扰P 2& P行业的一大难题。日前，深圳P2P网贷平台人人聚财在行业内率先推出可随时赎回的“定投宝二期”理财产品，这让P 2& P行业的流动性从类银行理财产品时代逐渐进入类余额宝时代。不过，无论是“定投宝二期”还是其他P 2& P网贷平台的债权转让，投资者若提前赎回，都要遭受一定程度的收益损失。 &&&&&& 持有头尾15天不得转让
&&&&&& 最近，禅城市民廖先生从开发商处收楼准备装修，却苦于手头没有钱。今年初，他将10万元投到一家P2P网贷平台上，投资标的项目期限为半年，要等到8月底才能够收回本金。
&&&&&& 对于P2P行业而言，流动性问题一直是一个难题。今年以前，大多数P2P网贷平台的理财产品都是封闭性的，必须等产品到期才能回收本金和利息，无法提前赎回，流动性不佳。今年以来，许多网贷平台纷纷开发出债权转让功能，在一定程度上改善了流动性。比如，有利贷投资者持有90天后就可以转让，佛山本土的集利财富网以及平安陆金所都是60天后可进行转让。
&&&&&& 最近，深圳人人聚财网推出了“定投宝”二期，进一步改善了P2P产品的流动性。据人人聚财CEO许建文介绍，该公司的“定投宝”只要持有15天之内以及产品到期前15天两种情况下不能转让，其余时间都可以转让。这跟整个行业普遍60天、90天后才能转让相比，流动性大大提高。 &&&&&&& 定投宝资金T+1可回款
&&&&&& 另一方面，“定投宝”二期产品的赎回效率也更高。许建文介绍，人人聚财定投宝二期可以实现随时赎回，资金T& +1到账。而在行业盛行的债权转让模式有时转让需要好几天甚至一个星期。这是因为在这种模式下，网贷平台仅为债权出让方和受让方提供中介服务，何时转让成功，是由新投资者的接手时间来决定的。如果网贷平台交投比较疲弱，那么投资者的转让会耗时很长。极端情况下，出售方将面临无法转让的结局。比如，平安陆金所就在其官网上债权转让常见问题中表示，在转让申请的预期时效内，出让人有债权无法成功转让的风险。 &&&&&& “债权转让是否顺利，跟网贷平台的交投活跃程度密切相关。有些平台挂到转让区很快就可以转让出去，有些平台则会很慢。”许建文说道。对于人人聚财网贷平台的转让时间，许建文称可以实现随时赎回，资金T& +1到账。这跟目前余额宝的赎回机制几乎相同。
&&&&&& 对于“投宝二期”的流动性高于债权转让，许建文说，两者的转让机制有所不同。债权转让是要新投资者接手，而定投宝二期则是网贷平台承担了这个角色。网贷平台会通过新发布定投宝以及已进入还款状态的定投宝每月的回款来迅速对接转让者的理财产品。“我们会把资金优先匹配到赎回项目上。
&&&&&& 不过，“定投宝”赎回机制并非没有隐忧。在“定投宝”二期模式下，新发布的定投宝的资金募集情况将是对人人聚财的巨大考验。如果赎回资金大于新发布项目募集的资金量以及往期定投宝的回款量之和，平台将面临支付不足的问题。“我们会监控好认购资金和赎回资金的规模，以及时采取措施实现资金进出的平衡。”许建文说道。 &&&&&&& 提前赎回须考虑转让费损失
&&&&&& 不过，在实现流动性的同时，“定投宝”将不得不牺牲一定的收益。许建文介绍说，一般赎回时间越晚，转让人被扣减的费用越少。比如，一个3个月的项目，如果年回报率为9%，一个月后赎回可能实际收益率只有6%，其余3%将会被扣除，如果2个月后才赎回，实际收益率可能会达到7%. &&&&&& 众多拥有债权转让功能的P2P网贷平台，在进行债权转让时，平台同样要向转让者收取一定的费用。比如，人人贷的转让管理费为转让成交金额的0.5%，集利财富网的转让费用为转让成交金额的0& .6%.比如，廖先生刚刚将4万元的项目转让出去，转让费用达到240元。而投资者总收益，则是以转让成交时间来计算。
&&&&&& 除了人人贷、集利财富网这样的固定转让费率外，还有一些P2P网贷平台采取浮动转让费率。比如，有利网月息通提前赎回的话，投资人需对投资项目的价值进行0& .5%-0& .75%的折让，折让费率由转让人自行决定。与此同时，投资人还需要承担手续费，12个月内按照折让后价格的1%收取。平安陆金所债权转让采取“一口价”形势，债权人可以自定义转让价格，转让价格下限为债权本金余额的97%，转让价格上限为债券本金余额及当期利息(当期利息指上一结息日至本期结息日应收的利息。) &&&&&& 尽管人人聚财定投宝二期以及盛行的债权转让可以为投资者实现较高的流动性，但都需要支付一定的赎回成本。因此，投资者在投资P2P产品时，需将转让成本也考虑进去。 &&&&&& 微贷网-全国领先的纯P2P网贷平台，由微贷投资，微贷网络科技，微E贷P2P网络借贷平台组成，为小微企业和个人提供更专业的、更贴心的网络借贷，网络贷款，信用贷款及投资理财服务，为网贷投资人提供最新的网贷资讯和互联网金融资讯， 佛山贷款详情请关注:&
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