鼎盛财富CEO梁瑞梅教您如何有效分辨P2P机构真伪
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（注：此文属于人民网登载的商业信息，文章内容不代表本网观点，仅供参考）
原标题：鼎盛财富CEO梁瑞梅教您如何有效分辨P2P机构真伪
　　3?15再度临近，据记者了解，问题P2P网贷成为了央视3?15晚会投诉平台收到的热点投诉之一。
　　鼎盛于2013年成为北京市信用协会会员
　　近几年，P2P小额信贷服务平台这一创新业务模式在全球兴起，在国内大量机构开始进入这一领域，但真正了解这一行业运营方式的机构却凤毛麟角，导致在P2P行业鱼龙混杂。在这样的背景之下，普通投资者很难凭一己之力评判平台综合实力和真假，近年来一些不良机构跑路也造成了大家对于这一行业的误解，行业内外也一直在呼吁监管部门加大监管力度。
　　而当监管靴子还未落地，消费者如何去辨别机构的真伪，怎样选择一家安全稳健的机构呢?记者也就此走访了行业领先机构鼎盛财富，希望能够获得一些来自行业一线的指导。
　　鼎盛财富CEO梁瑞梅女士在与记者的交谈中提到了几点判断标准：
　　创始人来路不明的要远离
　　如果一家机构的创始人来路不明，平台的宣传中甚至连创始人的照片都没有，员工都很难见到创始人，这样的机构还是要果断远离。
　　没有风控和技术团队的要远离
　　没有专业的风控体系，没有投入技术力量去完善后台系统的机构恐怕都不是真心要长期把业务当作事业来做。信用管理、风险控制是一切金融相关行业的基础，没有风控也就说明所有的理财都是盲目投资，风险不言而喻。
　　收益虚高果断远离
　　目前还有很多平台打出超过18%的收益率，在目前行业整体收益回报率呈下降趋势的大环境下，受市场竞争的因素影响，12%左右的收益是比较合理的，超过15%收益率的机构可以直接忽略。如果收益过高，机构的利润空间势必被压缩，在正常的业务模式之下如何获取足够的利润得以生存?过高收益必然是投向了不靠谱的项目甚至是直接为了圈钱跑路。
　　鼎盛财富CEO梁瑞梅
　　“大债权”项目要远离
　　“微债权”是鼎盛财富首先提出的一个财富管理新概念，是指将理财资金出借给具有稳定还款能力的个人借款人，单笔金额一般仅为几万元，明显区别于一些理财项目将众多理财客户的资金打包提供给大型项目或大额需求的个人借款客户，这些“大债权”一般来说都在数十万元以上，数百上千万元的也很常见，甚至一些类型的项目单笔资金需求会高达上亿元。因此鼎盛财富所倡导的P2P小额借款业务也被称为“微债权”。“大债权”项目的风险多数情况下会比“微债权”高出很多。前一阶段爆出一些知名网贷平台的坏账危机基本上都来自于一些大标的，有的甚至上亿。机构出于短期利润的考虑，对这类“大债权”项目的风险调查和披露往往不够充分，存在很多隐性风险。
　　国家政府目前大力号召的普惠金融，就是提倡让金融为普通个人提供金融支持，而这一类客户所需的资金基本都在几万到十几万元之间，用于实现个人消费或创业经营。而鼎盛财富提出的“微债权”概念，正是响应了这一号召。
　　“微债权”理财具有小额分散、坏账率较低可控、本息安全有保障的特点，是鼎盛财富在理财行业兴起的具有重要意义的创举。
　　虚假借款用途的机构要远离
　　通常人们会认为有担保的标的或者抵押标会比信用标的风险系数小，但很多机构存在过度担保或者伪担保的情况，让信贷市场风险加剧。有抵押物的标的在经济下行环境下，标的物贬值或难以处置变现，也会造成到期后的兑付困难，所以这样的机构也应该谨慎选择。甚至个别机构还会伪造担保或通过关联机构自担保，更加造成了不实的担保信息和虚假的用途产生。
　　自融类的机构要远离
　　现在有一种类型机构由一些大型的集团出资设立，在宣传上强调集团化以及雄厚的背景。但这类网贷平台的风险在于，机构极有可能变成集团的自融平台，投资人的资金被挪用。而专注“微债权”的机构可以有更加明确的经营模式，严守行业准则和运营规律，反而更加安全稳健。
　　资金投向落后和过剩产业的要远离
　　国家处于资金风险的考虑，对于银行贷款在行业方面有限制要求，造成一些落后和过剩产业在银行难以得到贷款，转而向其他渠道寻求融资。但这类产业前景堪忧，更难言盈利，近期一些房地产、矿产的信托、有限合伙项目出现兑付困难就是这个原因，因此这类机构一定要远离。
　　规模过小或网点比例失衡的机构要远离
　　理财还是要选择全国性的机构，具备较为成熟的信用管理体系，经过较长时间的运行考验，理财和借款的业务规模比例适当。一些P2P机构发展看似很快，但其理财网点远远多于借款网点。试想“小债权”一个借款项目总额只有几万元，理财资金单笔金额大多远远高于借款的单笔金额，如果理财网点多，那就说明这家机构要么做的是“大债权”，要么就是虚假债权，还是要果断远离。
　　仅做网络业务的P2P机构要远离
　　很多机构宣称自己是互联网金融，看似高端大气，但如果其借款人全部从网络获取，那么风险就会很难控制，所有资料都无法看到原件难以实地考察，要想控制好风险，从获得借款人开始就要有实地的风险控制手段，要能够面签合同。因此不能轻信网络理财，近期频频跑路的大多是这类机构，他们也只是披着P2P的外套来进行诈骗，因此要尽可能远离。
　　加盟形式的理财机构要远离
　　目前一些P2P服务机构开始采取加盟商的形式进行扩张，这样的方式可以快速收回经营成本，实现母体经营的旱涝保收。但由于是加盟形式，对于业务的风险把控就会出现问题，缺乏对于加盟机构的有效管理和监控，虚假债权、欺瞒客户的情况就会野蛮滋生。还是要选择全部网点都是自营的理财服务机构，这对于风险的控制才能到位，对于客户的利益才能实现更有效的保障。
　　希望以上观点能够帮助大家更好的识别不良机构，保护好自己的资产安全，也更好的享受金融创新带来的优质生活。
(责编：吴志清、翁迪凯)
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人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
Copyright &
by .cn. all rights reserved苏信萱：借贷宝带你赚钱？不如清醒头脑跟我学K线 - 财经自媒体 - 南方财富网 -
苏信萱：借贷宝带你赚钱？不如清醒头脑跟我学K线
苏信萱语录：有时候不逼自己一下不敢尝试，你永远不知道自己的潜力有多大，能力有多大，就像如果给你一百斤砖，可能你拎不动，但如果给你一百斤钞票，你不光能拎的动，你特么还能跑；投资也是这样，尝试过后才知道结果，不敢做单就赚不了钱，投资这一行业就是撑死胆大的，饿死胆小的。
　　借贷宝在8月8日着实火了一把，哦对，不仅是火了，简直是火&暴&了好么！据说3000万人争相注册，后台直接bug了。随着&20亿现金推广&事件地不断发酵，&借贷宝&在吸引越来越多关注的同时，也开始受到各种各样的质疑。随后，有不少网友表示，在下载、注册及实名认证后，并未得偿所愿拿到所谓的推广奖励。
　　【借贷宝拿20亿砸钱，你被砸晕了么？】
　　尽管借贷宝拿出滴滴打车的营销作为范例对&8月8&作出解释，但是不少人还是发现了问题：尽管有九鼎投资这块大招牌，但是根据九鼎投资发布的2014年年报显示，公司2014年实现净利润仅为3.64亿元，而推广奖励居然是九鼎投资约7年的净利，以及注册资本金的4倍。这不得不让人怀疑，九鼎投资是真的要花20亿真金白银大力发展其移动互联网金融，开创互联网金融新模式，还是仅仅只是一次&有意&的炒作营销?
　　值得注意的是，《中国经营报》记者经过查阅人人行和九鼎投资的官网，以及网上关于借贷宝的新闻后，其中均未发现有关&20亿推广&活动的消息和奖励细则。同时，人人行在8日晚间发布的声明中也并未提及此活动内容。
　　【传言也好，真相也罢，靠这个赚钱不靠谱】
　　如果你还相信借贷宝能帮你赚钱，那我只能说你真的被砸晕了。苏信萱从没有遇到在注册环节就要求用户提供密码的平台即使在各网贷平台注册，需要绑定银行卡，但是也没有遇到过需要输入银行卡密码的。
　　苏信萱认为，借贷宝的&8月8&算不上是传销，但所谓的20亿只是炒作。互联网金融公司&烧钱&营销是惯用的商业宣传套路，可以在短时间快速增加用户和流量。网贷平台涉及金钱，因此，通过熟人介绍的营销方式在短期内可能有一定效果。但从长远来看，实际上这些资金更多的应该投入到风控建设和产品提升上，增强平台的产品、服务、风控能力、规范性等一系列硬件。
　　【清醒头脑，K线上升三角形形态你懂吗？】
　　言归正传，目前人民币下调中间价，黄金白银暴涨，相信借贷宝不如相信自己的投资实力与眼光。
　　所有三角形形态中最显著的一个共同点就是：价格波动的幅度从左至右逐步减小，多空双方的防线逐步靠近，直至双方接火，形成价格的突破。
　　上升三角形顾名思义，其趋势为上升势态，从形态上看，多方占优，空方较弱，多方的强大买盘逐步将价格的底部抬高，而空方能量不足，只是在一水平颈线位做抵抗。从K线图中可绘制低点与低点相连，出现由左至右上方倾斜的支撑线，而高点与高点相连，基本呈水平位置。单纯从图形看，让人感觉价格随时会向上突破，形成一波涨势。但技术分析不能带有单一性，一般形态派人士将价格形态作为一个重点，但他也不会忽视形态内成交量的变化。在上升三角形形态内的成交量也是从左至右呈递减状态，但当它向上突破水平颈线时的那一刻，必须要有大成交量的配合，否则成交量太小的话，价格将会出现盘整的格局，从图形上走出失败形态。如果在上升三角形形态内的成交量呈不规则分布，则维持盘整的机率要大。
　　由于上升三角形属于强势整理，价格的底部在逐步抬高，多头买盘踊跃，上升三角形突破成功的话，突破位为最佳买点，后市则会有一波不俗的涨幅。如果上升三角形突破失败的话，则会承接形态内的强势整理而出现矩形整理，形成头部形态的机率也不会太大。
苏信萱认为，黄金市场中，上升三角形不但做为中继形态经常出现，而且有时也经常成为一个中期顶部或底部的反转形态，从出现的概率来看，此形态应为金市投资者重点掌握。
苏信萱：多年金融市场实战经验，精通现货黄金白银原油投资分析,最擅长超短线操作，9:00-23:00在线实盘指导、即时操作建议咨询QQ：，喊单群：（验证码：008）
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由于Ｋ线的画法包括了四个最基本的数据，所以我们可以从Ｋ线的型态可判断出交易时间内的多、空情况。【粒子财富】借贷宝“人脸识别”吓死宝宝了
先有砸钱20亿“推人返现”推广模式被质疑传销，后有西安一高校被曝强制学生下载借贷宝APP……借贷宝还未从“风口浪尖”撤下，近日，一条在朋友圈流传的关于有诈骗团伙骗取市民个人信息开设借贷宝账户贷款的消息为这场风波再添了一把火。
“现在有几伙骗子，让60岁以下，18岁以上，凭身份证，手机号，再录个点头的视频，就可以领一壶油或者一个充电宝，他们会用你的身份证号及视频来开个借贷宝账号进行贷款。”微信朋友圈一则诈骗传闻被疯狂转发。
对此，10月21日，人人行科技有限公司(借贷宝)CEO王璐在接受21世纪经济报道记者独家专访时表示：“上述谣言纯属污蔑诽谤，借贷宝已经报警，目前正处于搜集证据阶段。”
同时，记者注意到，公安部刑侦局官方微博已于近日发布“经向各地了解，没有收到相关报案”的声明。不过，用户对于个人信息的安全性依然忧心忡忡。
兼职人员做推广、注册环节几乎涵盖个人基本消息等引安全顾虑
10月16日，来自江苏徐州的陈女士发布了一条微博：“如何注销借贷宝账号?”随后，21世纪经济报道记者与其取得了联系，徐女士表示：“此前，朋友通过微信转来借贷宝的注册链接，我并没有在意。但上周末，我在本地商业街逛街时恰好碰到借贷宝在搞活动，当时觉得有礼品赠送，注册就注册吧，并没有多想，而这几天看见微信朋友圈关于借贷宝的传言，注册流程确实和当时基本上一致，现在想来非常后怕，也不知道这种路边摊靠谱不靠谱，那些人靠谱不靠谱，真不该贪小便宜。”
对于上述推销方式，王璐表示：“借贷宝的推广方式与大多数互联网产品的推广模式类似，都是线上线下同时进行。线下推广包含两方面人员，一些负责人员是我们的在职员工，比如我们每个地区的推广经理，而他们管理着的另外一些合作伙伴，也和我们签订了合作协议，有统一的管理规范。”
不过，山东泰州的张先生并不认可：“我是在借贷宝在我们学校设置的摊位注册的账号，工作人员就是兼职的学生，专业性怎么保证?安全性怎么保证?”
事实上，不少用户最为担心的就是注册时输入银行卡密码和人脸识别环节。
王璐表示，“为满足网络支付安全要求和合规要求，借贷宝向用户提供‘五要素’认证，比一般的互联网金融支付平台多了‘输入银行卡密码’这一要素。为保证用户信息安全，该密码输入和验证是跳转到银行类金融机构页面完成的，借贷宝无法留存该密码，监管部门也不允许留存该密码。”
对于人脸识别，王璐称，“借贷宝使用了最先进、最新的人脸识别技术，风控的引擎会根据交易的风险情况，在某些交易环节，会请用户进行人脸识别的确认，用以保障用户安全，实现了高度的账户安全保障。”
是否存在远程贷款的问题呢?王璐解释道，“在远程人脸识别过程中，一个关键过程是活体识别。比如让用户做随机的动作，如点头，眨眼，张嘴等来确认手机另一端是活体，防止有人用照片假冒进行验证。同时识别过程中最终取的是一张照片，对比公安系统留存的身份证照片进行验证。也就是说后台对比的是两张照片，而非一段视频。”
21世纪经济报道记者注意到，在近期公布的《中国人民银行关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》中表示，为确保实名开户，要求远程开户必须与现有银行账户交叉验证。
其实，即使是已经将人脸识别技术在柜面和VTM做辅助应用之后，将“刷脸”应用到ATM渠道的招商银行也表示，远程开户短期内并无放开迹象。
不过，这并没有打消陈女士的疑虑，“今天就有‘司机冒充赵薇老公黄有龙骗过公证处人脸识别系统卖掉其千万豪宅’的新闻，借贷宝一套流程下来基本涵盖了个人信息，虽然他们是说为了个人信息安全，但作为用户心里面还是很别扭。”
对此，王璐表示，“实际上，完成注册后，用户想要用借贷宝进行借贷交易，还需要加好友，互相认证熟人关系，且每一笔借贷都还需要银行卡转账操作时，随机的交易验证码的再认证等多重环节。”
争议最终落在推广模式，警方提示安全问题
对于此次借贷宝的传闻，多位律师均对21世纪经济报道记者表示，“由于目前尚无相关案例，无法做出具体评论。”
国泰君安首席经济学家林采宜在接受21世纪经济报道记者采访时，“如果输入银行卡密码时跳转到银联页面，那么用户不用担心风险，而在目前阶段，人脸识别技术也不被允许运用到远程贷款等事关当事人核心利益的领域，必须辅之其他手段，借贷宝的真正问题在其推广模式，从金融的角度看，具有金融传销的嫌疑。”
一位不愿透露姓名的互联网金融人士亦对21世纪经济报道记者表示，“这是借贷宝‘熟人营销’模式争议的延续，虽然滴滴打车、美团等APP也会采取赠送礼品、返现等方式推广，但毕竟借贷宝涉及用户的‘钱袋子’，性质不同、意义不同，所以即使是谣言，大家也会比较轻信。”
有业内人士对21世纪经济报道记者坦言，“借贷宝发展速度确实比较快，但借贷宝不是滴滴打车，奖励获客后，用户高频消费，粘性大，借贷投资本身比较特殊，烧钱不能持续，实际作用也会大打折扣，而且现在互联网金融行业参差不齐，的确存在恶性竞争的可能性。”
另外，山东省枣庄市薛城区公安提醒，“对自己不熟悉的网络产品，最好等到了解清楚之后再选择。无论宣传的多么安全，都希望大家伙长个心眼，不要随意留身份证号和手机号。”
有网络安全专家表示，遇到同类情况，首先要了解推广员的身份是否属实，然后从官方渠道下载软件，切勿仅通过网页链接就下载来路不明的软件。并且，泄露身份证资料本身就存在一定风险，市民在被要求填写身份证资料时必须谨慎。
p2p平台还是要寻找安全可靠的平台投资不仅保证投资人的利益，也同样保证了借款人的权益。业内首屈一指当属“粒子财富”
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