服务器安全狗防护验证页面网站访问认证，点击链接后将跳转到访问页面周末特稿┃东台已有不少人上当！“3M金融互助”30%月收益？快醒醒吧！
作者：幸福东台|
发表时间： 16:40:58
& && && &恭喜@自在&& @紫背天葵&&@time @陈宝国
@朱志东& &5位粉丝分别获得@幸福东台 10月25日“写评论送流量”活动150M流量，11月1日生效。每天均可参加，可写多条评论，如连续获赠，流量将累加，无上限！游戏规则非常简单，点赞数前5名即可获奖！具体游戏规则请戳最下方“阅读原文”。
& && & 请以上5位粉丝添加小东个人微信号，告知联系方式。欢迎大家积极参与，邀请好朋友帮你点赞，祝好运~
& && &&& @幸福东台 9月份粉丝活动中奖名单请戳→→
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以下进入正文阅读
& && & 连日来，很多粉丝通过@幸福东台 官方微博和官方公众微信平台向我们举报称，身边有不少朋友亲戚通过微信或朋友圈向自己推销一种“MMM金融互助”的业务，并承诺月收益可达30%！
& && &&&推荐人声称“加入这里，没有人会动你的钱，钱还在自己的腰包里，你就在赚钱。存入账户之后，到了一个月的期限，本金和利息一起取，还不用手续费，收益每个月就能有30%。”
& && &&&只需投钱，不要任何经验，无任何门槛，即可获利30%！而且还是月收益！30%*12，算下年收益可达360%！天哪，这真是神一般的产品，简直要逆天了！难怪有不少人心动，并已经加入其中，做起了一夜暴富的发财美梦……
& && && &可是，但是，但可是，可但是，这是真的吗？难道天上真的掉馅饼了吗？令小东感到欣慰的是，现在大家有疑问都会找小东，这是个好习惯，继续保持~
& && && &今天，小东就跟大家聊聊这个神奇的金融产品……看到最后，您就能真正了解天上掉的到底是馅饼还是陷阱！
& && && &众所周知，为了防范金融风险，保障国家金融秩序安全稳定，在我国开展任何一项金融业务，都必须取得“金融许可证”，需要注意的是，这是一项强制性的特许经营许可证！就是说，凡是从事金融服务，都必须取得“金融许可证”，否则即为非法行为！
& && &&&那么，这个所谓的“MMM金融互助社区”有没有金融许可证呢？下面，小东就来通过中国银监会官网（http://xukezheng./ilicence/licence/licenceQuery.jsp，大家可以复制链接到浏览器，输入“MMM金融互助”进行查询）进行查询，请大家看结果：
（戳图看高清大图）
& && && &经检索发现，在中国银监会官网未查询到这个“MMM金融互助”的任何许可信息！换句话说，这个所谓的“MMM金融互助”完全就是非法的！
& && &&&那么，我们再来看看这个“3M金融互助”宣称的“比特币”到底是个什么鬼呢？
& && && &早在日，中国人民银行等国家五部委就联合下发《关于防范比特币风险的通知》，在这一通知中称比特币不是货币，只是一种虚拟商品，此外，金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。
& && &&&为了避免因比特币等虚拟商品借“虚拟货币”之名过度炒作，损害公众利益和人民币的法定货币地位，通知要求金融机构、支付机构在日常工作中应当正确使用货币概念，注重加强对社会公众货币知识的教育，将正确认识货币、正确看待虚拟商品和虚拟货币、理性投资、合理控制投资风险、维护自身财产安全等观念纳入金融知识普及活动的内容，引导公众树立正确的货币观念和投资理念。
& && & 金融业务是非法的！使用的“货币”是非法的！那么，就这样一个假得不能再假的骗局，为什么会有那么多人上当，甚至不惜向身边人推销呢？
国内各大卫视纷纷进行了揭秘，请观看以下视频↓↓
中央人民广播电台曝光报道↓↓
报道原文：
金融互助平台号称理财产品收益360% 专家称涉嫌金融诈骗
　　央广网北京8月19日消息（记者唐明 实习记者连宏霞）据经济之声《天下公司》报道，多位网友向《天下公司》爆料，在网上有一个名为MMM金融金融互助社区，宣称：钱还在自己腰包里，你就在赚钱。今天存、明天取，本金和利息一起取，还不用手续费，收益每个月就能有30%。天上真的掉馅饼了吗？
　　《天下公司》记者今天登陆MMM金融互助社区页面发现，网站看起来十分简单，主页面上贴出了一段公司的宣传片。
　　宣传片大概的内容是说，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季目睹世界金融体系混乱，立志建立一个慈善互助的完美的金融协助体系，2011年成功建立mmm互助社区系统，在俄罗斯、以色列、印度等多个国家成功运作三年以上，今年五月份在中国正式启动。
　　除此之外，整个网页都充实着月赚30%的宣传语。在这个金融互助社区里，投资额是60元-6万元之间，固定收益都是每月30%利息。平台表示，当有人需要资金帮助时，你就可以把你的资金打给对方；当你需要资金帮助时，你就可以在平台内提出申请，等待别人帮助。就这样，不断的提供帮助和接受帮助，每个月30%的收益你就可以赚到。资金不经过互助系统平台，而是会员之间相互转账，没有任何风险。
　　比如：您帮助别人3000元它们将立即开始成长，一个月后，这3000将成为3900元。因此，您将能得到3900元的协助。如果我们投资3000元，一年的收益是69800元。
　　一位公司联系人告诉记者，除了固定收益，靠介绍朋友加入也可以获得收益。
　　联系人：“盈利的话现在我们有两种方式可以挣到钱，你做动态也可以，做静态的话也可以挣到钱。动态的话意思就是你觉得这个项目比较好，你可以推荐给你的朋友，或者是你的QQ好友、微信好友，让他和我们一起来玩这个项目。”
　　据了解，推荐奖10%，被推荐人投资一次，推荐人都会得到10%的推荐提成，而且没有上限。
　　在网络上搜索MMM金融互助，有超过100个贴吧，搜索词条超过万条。人数最多，最多发言的贴吧叫做中国mmm吧，多是各种会员的以身说法，或者直接贴出自己的收入照片。
　　随着记者调查的深入，这样一个看似天下掉馅饼的项目却暴露出许多可疑的地方。
　　公开资料显示，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季上世纪90年代利用“金字塔”式投资返还方案吸引投资。但实际上这样的理论是基于几何倍增的数学模式，越来越多的人进入到此项目中，那就意味着要更多人去垫底，前面投资的人才能拿到钱。按照这样的数学几何倍增，后面投资的人会风险越大。
　　“金字塔”方案失败以后，那些较晚参与投资的股东血本无归，成为欺诈的最大牺牲品。数百万人血本无归，他本人也一度沦为阶下囚。
　　另外记者通过搜索发现，这个MMM金融互助社区的中国官网并不唯一，同样的名字和内容，而且网页设计相似的就有七八家。甚至CEO的电话都有四五个不同的号码。一位中国MMM金融互助的负责人说，真正的官网他需要通过QQ才能告诉记者。
　　同时，记者接触的金融社区的会员都十分谨慎，不愿意留下电话，只希望通过QQ交流。
　　而记者在MMM金融互助的几个官网上，看到美国总统奥巴马颁发奖状给这家公司的照片。不过记者通过图片搜索发现，相同的图片有几十张，奖状上的公司名字却各不相同。
　　金融律师杨兆全认为，这很有可能是一个金融诈骗项目。
　　杨兆全：首先，（这种）集资方式非常有可能就属于一种金融诈骗的方式。这种超高的利率在一般的行业里面，都是难以实现的。他没有实现30%利率的可靠的途径，如果说他安排有下线，下线根据他的吸收人数来进行利益分配的话，那么这个就属于传销的（范畴）。像这种金字塔式的方式，他在前期他是可以保证追付的，时间长了之后，因为这种骗局需要继续保持下去的一个重要基础，就是后续有人不断地跟进，那么后面的投资人就会受到重大的损失。&&
湖南台新闻曝光视频截图，工商部门认定，“3M”就是传销！↓↓
山东济南媒体曝光报道↓↓
《沈阳晚报》曝光报道，涉嫌传销诈骗↓↓
媒体曝光报道还有很多，这里就不一一列举了
通过以上我们对这个所谓的\&MMM金融互助\&的深挖，我们完全能证明，这就是一个彻头彻尾的金字塔骗局，也就是臭名昭著的庞氏骗局。
接下来待小东为您详细讲解
MMM是”改良过“的传销骗局
金字塔式的获利模式？难道是传销？
首先科普一下传销和直销的区别
入门费：传销机构都会要求你上交一笔入门费（它们也是靠此盈利），或者强迫你购买他们的产品
产品：传销机构的所谓“产品”一般比较粗制滥造，本身拥有的商品价值很低
许可证：直销门槛并没有想象中低，8000万元的实缴资本+2000万元保证金，国外土豪还需要有3年的境外直销经验，基本上只有跨国大公司和本土大土豪才能拿到许可证
而MMM，则很完美地满足了传销的三大特点！
入门费：不断游说你缴纳投资款
产品：无实体产品或服务
许可证：商务部公布的直销企业名单上并没有和MMM有关的企业
不过MMM在传统的传销模式上做了一定的“改良”，以尽可能地降低被怀疑的几率。
不得不说MMM的设计者非常地了解人性。
“我又没强求你投资啰！”
“我强制你1个月期满退出了呀！”
然后你就乖乖上钩了嘛。
& && & 顺带一提，很多网上的疯狂传播的推销文章都是出自会员之笔，而不是来自官方，所以会更具有煽动性更夸张一点。
& && & 他们在文末附带的链接通常有自己的邮箱作为后缀（MMM会把通过这个链接点过去注册的新会员算作他们的下线），或者直接要求你把领导人/推荐人填成他们的手机和邮箱。
MMM的收益模式不可持续
当有人怀疑30%的月收益是不是太夸张的时候
推销MMM的人就会说各种小故事，比如这个
从前，有三个穷人。理发师、裁缝、鞋匠。
他们三个人的小店生意冷清。
因为顾客们看到他们凌乱的头发、脏乎乎的皮鞋、和破了洞的衣服，觉得很邋遢，于是都没兴趣光顾。
三个人各自发愁：每个人手里只剩下2块钱，伙食费都不够，怎么办？
这时，理发师踏出了一步：先拿出一块钱到了裁缝铺，把衣服补好；再拿出一块钱，到鞋匠那里擦鞋。收拾完毕，理发师站在了自己的店铺门口，顾客们看到这么精神并且干净的小伙子，都到这来剪发。虽然他花了2块钱，但是开张营业了。
裁缝和鞋匠看到后如法炮制，顾客也来光顾了。
傍晚时分，三个人凑在一起聊天，发现每个人手里都有5块钱，但是新顾客只来了3位。
这是怎么回事呢？三个人左思右想，突然间明白了，每个人原本手里有的2块钱在三个人之间转了一圈又回到了各自的口袋里。
故事有趣逗人，可这道理是非常深刻的。
它说出了财富的来源——资金流通。
这些故事叙述了一个似乎是天经地义的道理——
资金流通创造财富（？）
其实不少对MMM感兴趣的投资者都似懂非懂
然而，他们忽略了一件事情——
这些小故事的背后都有实体经济的支撑。
如果理发师不理发、裁缝不缝纫、鞋匠不修鞋，
每个人只是在击鼓传花传着2块钱，
那2块钱怎么有可能变成5块？
这多出来的3块钱其实是理发师、裁缝和鞋匠的劳动创造的价值！
而不是资金流动创造的价值，
要记住——
同样的，为什么股票的价格可以嗖嗖嗖地往上？
并不是资金流通让价值凭空出现，
而是股票依附的公司业务的增长让它的价值不断放大。
如果公司的业务不行，股价自然也会掉下来。
MMM每个月给投资人的30%的收益
来源不是资金流动，而是两部分：
一是来源于之后加入的新投资人的钱，这个不难理解。
另外一个自然是老会员新增的投资，比如原来我怕危险，第一个月只投了600块，后来发现真的可以拿到钱了，然后又投了6000块进去。
这其实就是赤裸裸的庞氏骗局。
当没有新的投资人入局、或者老会员不再增加投资额之后，没有人接盘了，这30%的收益还会继续持续吗？
答案是——
不！可！能！
当然，在这个泡沫被戳破之前，所有人都是赢家。
这也不难理解为什么所有体验过它的人都在说好话。
然而，你永远不知道这个泡沫什么时候会破。
可能是明天，也可能是一分钟后。
MMM创始人是个什么货
最后自然是要说说八卦。
很多宣传MMM的网站到处在吹捧MMM的创始人。
马夫罗季在莫斯科切尔丹诺夫法院受审
俄罗斯议会议员
写的文学作品被拍成电影
此人并不是什么狗屁数学家...
1990年在俄罗斯就搞过这套把戏，最后崩盘时数百万人亏损
他也因此被俄国政府逮捕判了4年半牢期
被拍成电影的是他策划的骗局的故事
据俄罗斯卫星网报道，俄罗斯历史上最大金融金字塔MMM的创始人谢尔盖·马夫罗季启动“MMM China”网站（）。他再次试图找到轻信者们，以资金高回报率让他们最终失去金钱。这次，他选择的对象是中国。
　　上世纪90年代初，谢尔盖·马夫罗季声名鹊起。有数百万计的俄罗斯人曾参与其建起来的MMM金融金字塔。该项目仅存3年时间并于1997年崩溃，为此他坐了4年半的大牢。2007年5月，马夫罗季出狱，并按原有模式重操旧业，欺骗国内外民众。
　　2013 年，MMM在印度登陆，当地试图发财者开始重蹈俄罗斯人的覆辙。但事以愿违，马夫罗季团队在这个人口大国还没来得及施展身手，他缔造的Mavrodi Mondial Moneybox — India机构就被印度护法机构“起获”。3名俄罗斯人和其印度伙伴因在印度某邦涉嫌诈骗而被逮捕。据警方估计，印度存款人失去了1.5亿卢比（合260 多万美元）。
所有的投资收益背后都是以实体经济为依托的
股票背后是公司的业绩
P2P和债券的背后是公司或个人的债务
如果有哪个实体经济可以每年赚超过20倍
那么才有可能会有回报率超过20倍的投资产品会出现！
你的养老钱，你的血汗钱，可能就在一夜之间血本无归！
东台人，赶快醒醒吧！
如果你身边有人向你推荐这些暴利的传销项目，
还是避而远之吧
风土人情◆
寻人寻亲◆
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东台，一座神奇生长的城市！
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&& 起底3M社区：月息30%的理财平台“互助”了谁?
起底3M社区：月息30%的理财平台“互助”了谁?
P2P投资交流群：发布者：tellnet
来源：网贷天眼
　　泛亚危机尘埃未定，金融诈骗分子在互联网上似乎找到一种更低成本、更高效率的工作方式。他们不需要租间办公室忽悠投资人，花钱搭建一个网站就能取信于人;甚至连印刷宣传材料的钱也省了，只需简单制作些图片和电子文稿足矣;更省钱的是人力成本，被高息诱惑的参与者会自发地在微信朋友圈等社交网络平台进行“微商式”的传播。
　　最近，互联网上涌现出一批打着“新型理财”旗号的投资产品，其高息承诺吸引了不少人的关注。其中，出现频率较高的有MMM互助金融社区、摩根币、百川币等。而这类平台与比特币又有着千丝万缕的联系。例如，MMM互助金融社区的投资货币可选择人民币与比特币，而摩根币、百川币等则宣称是“升级”版的比特币投资项目。
　　11月5日，比特币价格时隔一年再次飙升突破3100元/个，近一个月比特币价格涨幅更是超过100%。据境外媒体报道，比特币价格飙升的一个原因可能是，一些中国投资者热炒一个叫做MMM互助金融社区的平台，并称，“该平台具备了传销的特征”。
　　以MMM互助金融社区为例，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。
　　如此高收益加上推荐提成，这是金融传销吗?是否是庞氏骗局?《第一财经日报》记者注意到，很多人在分享他们靠这种模式赚钱的理念、经历和心得时，往往对质疑者喊话：“是不是骗局试一试就知道了，当你在怀疑的时候，我们已经在赚钱了。”
　　本报记者通过对上述部分“新型理财”模式的调查发现，超高收益的神话极可能是金融骗局的说辞，其基本模式与庞氏骗局、金字塔骗局相似，只是添加了“互联网理财”、“慈善互助”、“新媒介宣传”等新元素的点缀，原本手法拙劣的骗局变成了流行时髦、收益可观的新型投资方式。
　　由于上述“理财”模式尚处于监管的灰色地带，因而更加“肆无忌惮”。虽然央行、银监会都成立了消保局，证监会也有投资者保护局，保监会设有保险消费权益保护局，但面对金融欺诈，尤其是经过互联网改造升级后的金融欺诈时，仍难界定对应的监管机构究竟是谁。而相关法律法规对于互联网金融诈骗的规定及诉讼程序等，都有待进一步厘清及完善，更有待司法实践对具体案例的判定。
　　年轻人热衷“入局”
　　摩根币、百川币打着虚拟货币投资的招牌，MMM互助金融社区则喊着“慈善互助”的口号，虽然也是以虚拟货币“马夫罗币”作为投资载体，但其宣传资料毫不掩饰他们的金融模式没有实际投资标的，投资者的利润就是后入局玩家的投资本金。参与者“相信”平台号称的互相帮助，你拿钱帮助了别人，也肯定会有另外一个人拿钱来帮助你。“我们的目标是摧毁世界不公正的金融体系。”该模式的宣称资料如是表述。
　　值得注意的是，MMM互助金融社区所针对人群并非辨识能力较弱的老年群体，而是能熟练操作互联网、网银、第三方支付APP等移动网络设备的年轻人。一名自称MMM互助金融中国区经理的人士透露，据她了解，很多大学生的业务开展得不错。
　　初入职场的李乐(化名)拥有两年左右的互联网理财经验，以及7个月的股市投资经历。
　　“最开始是和表哥交流投资经验的时候，他向我推荐MMM了，说月收益就有30%，我当时其实很怀疑。但后来他每次赚到钱的时候都截屏发给我看，慢慢就想尝试一下。”李乐说，“9月份的时候，股市行情不好，钱放在里面也是跌，不如拿出来试一试，结果真的能赚到钱，回款还快。”
　　李乐在MMM互助金融社区试探性地投资了1000元后，与同事交流此投资项目，发现有几个同事也在参与，上网搜索发现，原来这个模式很火，甚至还有相关的“新闻报道”。于是，李乐打算加注投资。
　　某知名网络问答社区一名运营人员对《第一财经日报》记者表示：“MMM的确很火，最近有很多人发帖询问MMM是不是骗子，也有很多帖子就是宣传他们的，我们已经删除很多了。”而李乐所提到“新闻报道”则是指一些发布在知名门户网站上、以“记者”口吻书写的宣传文章。
　　经过第一轮的投资，李乐在一个月的投资周期里，用1000元本金不但收获了30%的收益，还获得了新会员注册的30%奖励，共计获得600元盈利。
　　李乐说：“这个帮助别人，然后再接受别人帮助的模式很有趣，在国外也成功运营了4年，今年5月份才开始进入中国市场。”这一说法源自MMM网站和各种宣传资料上所宣称的：“MMM金融互助社区成立于2011年，已经在107个国家拥有1.38亿会员。”
　　“我们一开始也知道这个平台不太正规，所以我也不会推荐别人进来，不过我相信自己不会是接到最后一棒的那个人。我现在刚开始工作，正规的、不正规的理财方式，都想尝试一下。”李乐如是说。
　　MMM互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”，而卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定投资额度(60元至6万元)和币种(比特币或人民币)，再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。
　　系统每次匹配的时间为1~14天，在匹配排队期间，仍享受每天1%的收益，收益以账户里增长的马夫罗币体现。这也意味着，每个会员在为期一个月的投资过程中，需扮演投资人和借款人两种角色。
　　当匹配成功后，买家A(投资人)可看到卖家B(借款人)的网名、电话、银行卡号或支付宝账户，以及卖家B“上线”的相关信息。买家A(投资人)需要在72小时内通过银行或支付宝转账给卖家B(借款人)，并上传打款凭证。卖家B(借款人)也需要在72小时内确定收款。此时，卖家B完成他的投资并获利退出，而买家A的投资人身份发生转换，买家A投资后获得了与本息相等额的马夫罗币，需要卖出获利。于是，A就变成了卖家A(借款人)，系统再次匹配另一位投资人为A的投资本息“买单”，以此循环。
　　此外，该模式还设置了无人数限制的推荐奖10%，以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激励模式鼓励会员不断发展更多的人“入局”。
　　起底MMM平台谜团 或涉嫌金融传销
　　通过李乐的介绍，本报记者以投资人的身份进入到一个近200人的MMM会员微信群，群主即是该会员团队的“上线”、自称MMM中国区二期经理。据她透露，这样的会员群还有很多，“中国区会员已经有220万人了，很有前途”。
　　微信群中几乎每天都有新成员加入，而加入的条件则是在“上线”的介绍下完成MMM会员注册、投资。群里话题多是群主鼓励成员要努力发展MMM，以及解答会员在交易过程中的各种疑问。
　　在连续几日的微信群消息记录中，有一条值得玩味。群主在鼓励大家发展MMM队伍时，另外一位会员说道：“现在视频没有奖金了，平台宣传低调运作了。”此前，会员在完成投资后，如果在网站上录制视频分享，还可在下一次投资中获得额外的奖励。因而，MMM网站上有许多注明为“来自XXX(地点)的会员分享”，以此吸引更多的人参与。
　　除视频分享获奖外，会员在网站上发表“幸福信”(分享投资经历的文章)也能获得额外奖励，并在微信群中提供多个模板，会员只需填上姓名和投资收益的金额即可。
　　在群主的指导下，本报记者仅提供邮箱和手机号码便完成了匿名会员注册，并将“推荐人”与“领导人”设定为该群主的信息，成为她的“下线”。经过调查，MMM平台的网站、操作流程、交易模式等方面均存在大量疑团。
　　疑团之一，这种模式是否真的能使资金不通过实体投资创造价值，就能凭空赚钱?从本报记者获取的MMM宣传资料来看，幕后布局者毫不避讳地描述，30%的月息来源便是新入局投资者的本金，并称只要玩家有诚信，就能循环往复地一直运营下去。
　　有业内人士认为，该模式采用借新还旧的金融模式类似于金字塔骗局，不但没有实际的投资标的，还以“互相帮助”的名义加以掩饰。
　　某行业研究总监对此模式存在的风险分析认为：“开展这类活动，组织者必然有利可图，MMM组织者牟利的最大可能性是假冒他人名义，或篡改数据系统，只提款不交钱。”
　　疑团之二，此类平台设置“管理奖”，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式，或涉嫌违反《禁止传销条例》，其中第七条规定中对传销行为的定义为：“组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬，牟取非法利益;要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益。”
　　北京知名律师事务所一位高级律师称，如果以上述模式牟取非法利益则涉嫌传销。同时，如果投资人的投资款不能回款、兑付时，要保留证据证明向有管辖权的经侦大队报案。
　　疑团之三，MMM平台的网站域名变化莫测。目前，有多个网址均号称“MMM金融互助社区”，而这些同名网站首页所采用的元素和页面布局趋同，都包括一张名为谢尔盖?马夫罗季的照片、每月30%收益的宣传、模板化的MMM金融互助社区简介等。
　　这些同名网站都宣称自己才是真正的MMM中国网站，而别家都是“仿盘”。上述MMM会员群群主称，只有她们的网站才是“国际认可”的。随后，她提供了10个注册网址以及5个登录网址，“服务器是在不断升级的，所以网址是会经常变的，而且我们是国际平台，肯定需要一些备用的网址，其他平台的网址那么长，一看就不对”。她还强调说：“不要去网上看其他的，就用我给你的网站注册，如果要看资料就看我发给你的，和我QQ空间里的。现在有很多‘仿盘’，去投资的话不安全。”
　　据工信部ICP/IP信息备案管理系统显示，她所提供的网址均没有备案记录。一名IT从业人士对这些网站域名进行查询和甄别后，对《第一财经日报》记者表示：“这里面有一个二级域名，其他都是三级域名，挂靠在国外服务器，不备案也可以访问。如果要做一个这样的假网站进行诈骗，成本很低。”
　　谜一样的金字塔顶端
　　在MMM互助金融社区的财富幻梦中，参与者认为，俄罗斯的谢尔盖?马夫罗季便是“伟大的”MMM模式缔造者。那么，谢尔盖?马夫罗季又是谁呢?
　　事实上，马夫罗季在金融领域的履历并不光鲜。1994年，马夫罗季曾一手制造了轰动世界的MMM公司运用金字塔骗局进行投资欺诈事件。本报记者查阅相关资料，当年中国官方媒体对此案也有关注，新华社《经济世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融丑案震惊全世界》，《瞭望新闻周刊》1994年35期亦刊文报道《轰动俄罗斯的MMM公司股票案》。时至今日，当年MMM公司案件仍被认为是金字塔骗局的一个典型案例在学术界讨论。
　　眼下，披上互联网马甲的MMM金融互助社区与当年MMM公司股票案手法如出一辙。但截至目前，尚无确实证据证明两者存在直接联系。那如今的MMM金融互助社区究竟是马夫罗季重操旧业进入中国，还是另有他人巧借其名号行金融诈骗之实呢?
　　虽然暂难洞晓幕后操纵者是何许人，但其操作路径却已有所显露。由于其模式需要以高息吸引更多的人参与其中，除了奖励会员发展“下线”的路径外，在网络新媒体的推广上也不留余力。在多家搜索引擎搜索“MMM”的结果中，出现了多条含有“推广”字样的链接。此外，在不少网络媒体上，也不乏MMM金融互助社区、摩根币、百川币的宣传软文。那么，是谁在花钱推广?
　　事实上，关于MMM社区火爆的影响不仅仅在国内体现，11月5日，英国《金融时报》报道称，随着一些中国投资者热炒MMM社区金融，比特币价格在4日飙升至一年多以来的最高点。该文表示，“该平台具备了传销的特征”。
　　据《第一财经日报》记者调查发现，MMM社区金融平台与比特币的联系在于，投资者可选择人民币或比特币两种货币支付。不过，尚无直接证据说明MMM社区金融平台在中国的火爆现象与比特币炒家有关。
　　摩根大通否认与摩根币有联系
　　“1000元投资一台摩根币云矿机，每月分红300元。”与MMM互助金融社区的模式稍显不同，摩根币、百川币等虚拟货币投资则是套用了“升级版比特币”的概念，但其模式却疑似庞氏骗局。摩根币的组织者自称是摩根大通发行的虚拟货币投资产品，利用后者的信用背书，在各大网络平台以超高收益大肆宣传，吸引了众多的财富追梦者。
　　不过，两者存在关系的说法遭到摩根大通的否认。摩根大通官网首页发布关于“摩根币”的声明称：一些网站、微博以及微信平台正在推广销售摩根币(JPM Coin)。这些网站、微博和微信平台均与摩根大通及其集团公司无关。摩根大通及其在华或全球的任何关联机构均未发售该名为“摩根币 (JPM Coin)”的产品。摩根大通并未授权任何此类或其它类似的虚拟货币，也未授权以任何方式提及JP Morgan、摩根大通，摩根等。
　　百川币与摩根币一样自称是虚拟货币投资，但已有地方警方公开宣布，百川币是传销。9月23日，新疆新源县公安局经侦大队(下称“新疆新源经侦”)官方微博发布：“我们经侦大队郑重发布：百川币是传销，宣传的天花乱坠，最终结果是金币取不出来，转换成钱就跑路了。”
　　新疆新源经侦官微对本报记者表示：“新疆博乐市有格拉斯贝格(增值理财计划)传销案件已被查处，和百川币模式一模一样，只是金额从1500元变成了800元。我们这里有发生百川币传销行为，我们就发布了这个微博并要求辖区派出所做了预防宣传。”
　　不过，无论是官方机构的声明还是地方警方的呼吁似乎都很难让投资者对财富的追逐冷静下来，在新疆新源经侦的微博发布后，甚至有人留言表示，是警方在恶意抹黑百川币。9月27日，新疆新源经侦官微无奈再次发声：“醒醒吧，那虚拟币在玩，利润哪里来?每个人都玩成了百万富翁，后台利润是不是富可敌国了，你们让我怀疑是非法吸收公众存款……”
　　而在MMM互助金融社区会员群中，也出现了一篇文章《关于负面的看法，敬告MMM会员!》，其中提到，“请大家不要听信谣言，要相信MMM平台，这是一个诚信互助的平台，大家只要每个人都遵守平台制度，按规则办事，我们的平台会长久不衰，永远的运行下去”，“不要受任何负面的消息和负面的人的影响。否则，你不可能赚到你想要赚到的那么多的钱”。
　　金融骗局频现 呼吁监管
　　近年来，中国储蓄率持续位于世界第一，这也意味着巨大的金融需求尚未得到服务和释放。随着互联网金融概念的兴起，居民借助互联网平台理财的观念得以普及。但趁势而来的，还有类似上述一系列疑似诈骗的平台和部分因经营不善倒闭的互联网金融平台。
　　7月18日，央行等十部委公布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“意见”)，被业界视为互联网金融监管的纲领性文件。意见定调，“互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。”并确立了监管应遵循依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的原则。
　　那么，当类似风险事件频频出现时，该由谁来监管?上述北京律师对《第一财经日报》记者表示：“银监会及各地银监局、工商管理部门等有关部门均是监管机构。在此类事件中，如果行为人存在违法行为，监管机构是可以依法行使监管职能的。”
　　《第一财经日报》记者就上述平台的相关监管、维权问题向央行金融消费权益保护局、银监会消费者权益保护局进行了询问。截至本报记者发稿，尚未收到回复。
　　亦有业内人士表示，目前互联网金融的监管框架仍是分类监管。虚拟货币的监管可能主要是央行，而网络借贷的监管则由银监会牵头。但这类平台的模式比较复杂，多方面均有涉及，因此在监管方面或还需要多方协调。
　　上述业内人士还总结道，目前监管需要加快完善的主要有两点：一是由各监管部门推出具有系统约束性的《分级分类管理办法》、《理财产品信息披露准则》、《理财产品合同规范》等相关文件，为市场的规范发展提供法律制度保障。二是由监管部门牵头建立完善理财产品数据统计制度，动态掌握各类理财产品的信息，并及时发现、处置问题。
　　事实上，监管这类平台的相关法律法规虽不完善，但已有依据。例如，央行等十部委公布的意见中规定，“任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，除应按规定履行相关金融监管程序外，还应依法向电信主管部门履行网站备案手续，否则不得开展互联网金融业务。”但MMM平台既未履行金融监管程序，也无网站备案。
　　此外，意见中还规定：“从业机构应当对客户进行充分的信息披露，及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息，以便投资者充分了解从业机构运作状况，促使从业机构稳健经营和控制风险。从业机构应当向各参与方详细说明交易模式、参与方的权利和义务，并进行充分的风险提示。”而MMM平台并未按规定披露信息，也未向投资者提示风险。
　　在MMM互助金融社区中，可用比特币参与投资亦违反了相关规定。据央行等五部委于2013年发布的《关于防范比特币风险的通知》，要求各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价。不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务;接受比特币或以比特币作为支付结算工具;开展比特币与人民币及外币的兑换服务等。
　　李耀东亦表示：“对于上述这类平台，从监管的角度来说，需要提示风险，要求执行实名登记制度，定期向金融管理部门报送数据。而对于纯粹的骗局平台，要求报备交易数据会对他们影响较大，这让背后的组织者感到无利可图，或欺骗成本很高。”& & & & 希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台，国内权威的p2p网贷平台评测机构，网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款、信用卡及众筹等投资理财产品，更多相关信息，请关注希财网。
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