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周末就立冬了，你的平台准备好了吗？
来源：网盾宝发布时间： 17:03:04点击数：856
翻看日历，突然发现周末就立冬了，虽然我们南方还在夏天的艳阳里，但是今天北京却迎来了入冬的第一场雪。而对于互联网金融来说，今年无可厚非可称之为“改革年”，从火热7月中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，到11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》正式发布，建议中明确显示规范发展互联网金融，这标志着联网金融首次被纳入国家五年规划建议。一系列的政策出台，规范互联网金融的健康发展。监管只适用于‘坏人’，自律才是最好的监管。改革的第一个冬天就要到了，你的平台准备好了吗？
第一次写入五年规划意味着对互联网金融发展一个很大的承认，对互联网金融的发展是一种积极鼓励的态度，应当是一个利好的消息，规划意味着未来要按照金融业对风险防控的基本要求来监管互联网金融企业。未来的中国金融将是大国金融，如何构建一个与中国大国地位匹配的大国金融，是中国金融改革所面临的最大课题。那么包括P2P在内的互联网金融的崛起将是中国金融改革的重要推动力量，中国的金融潜力还很大，P2P网贷的真正春天还没到来。要真正度过这个改革寒冬才能迎来真正的春天。
央行连续降息，P2P平台收益率不断下降，受此影响，如何保持规模的增长是摆着当前网贷平台面前的一道难题。但从目前形式来看，高收益也不再是发展的要素，安全反而成为第一要务。我们已经习惯了社会上对资源的偏好：择优！优秀是评价P2P平台最好的标准，你可以举很多例子试图说服投资者，比如这个平台老板人很好、讲信用，平台活动很多、有奖励，收益率很高，但这些现在在投资者看来不足以，真正的核心是P2P平台是否足够安全。互联网金融从高收益大战转向安全大战，对于P2P平台来说，高利息并不具备可持续性，未来谁的安全性更高，收益更稳定合理，谁就能成为P2P的大赢家，安全性才是P2P平台的持续发展之路。
从网贷之家监测的数据显示，截至2015年10月底，全国P2P平台历史累计成交量达到10983.49亿元，首次突破万亿元大关。P2P在经历了数年泡沫化野蛮生长之后逐渐走上规范化发展之路，网贷逐渐被认识被理解，并且日渐成为主流的理财方式。但是互联网金融从来都不可能风平浪静，行业大洗牌在密集进行，监管风暴还在酝酿，各大平台都在按照监管要求进行调整，合规经营是大部分平台的意愿，毕竟不是任何人都会把一份事业当做骗局来经营。但是你不招人，人也会来招你，合规的经营必然是对投资者最好的保证，但是互联网金融的属性注定了它的不平静，黑客伺机而动，会不会被黑真的要看你的运气了，所以，在互联网金融的寒冬中，一定不能忘了安全。
安全无小事，当人们的信息、账号等各种隐私泄露频繁，各平台安全不能只停留在口头吹嘘，更应关注是否有真正的技术能够支撑捍卫无数用户的安全隐私的权利，在互联网中隐私是一项不可以被放弃的权利，在互联网金融中金钱是一个需要安全保证的重点。互联网金融大调整，打安全牌，度过寒冬迎来真正的春天。
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钱存银行也不安全？网银正确打开方式
钱存银行也不安全了，近期全国多处地方均出现一种名叫“如意金骗局”的新型诈骗。哪怕是全球数一数二的宇宙行也被骗走？近日，工商银行被爆出银行卡新型诈骗全国上演，令不少市民对于网银使用非常担心———即便是此前强调安全第一的银行也出现因网银使用而出现资金被骗。那么如何正确使用网银，才能防止陷入骗子的圈套呢？本期理财，我们为你还原骗子是怎么一步步设计圈套，告诉你，骗子如何让我们一次次落入圈套，更重要的是，我们还会教你如何正确使用网银避免被骗。骗局回放：如何一步步骗到你的钱近期，包括广州在内的全国多处地方均出现一种名叫“如意金骗局”的新型诈骗。南都记者从由被骗市民组成的Q Q群获悉，在这种新的骗局里，骗子不仅掌握了你的个人信息，还会轻松侵入你的网银，在你不知情的前提下“帮”你购买银行理财产品，然后凭借取款的个人信息，以退款为由赢得你的信任，骗取你的手机验证码，最后将账户中的钱卷走。南都记者获悉，目前，工商银行广东省分行已下发风险提示，要求各网点张贴防骗公告。首先，我们来看看涉及工行“如意金”的这起骗局里，市民的钱是怎么被骗进骗子设定好的口袋里的。从已经出现被骗的案例看，骗子手法几乎是一致的——— 先潜入储户个人网银账户用余额购买贵金属或理财产品，再以协助退款为由，骗取储户网银验证码，转走账户存款。那么这背后，骗子到底用了什么方法呢？根据已经出现的市民爆料情况看，为了骗到钱，骗子实际上是分几步走的———第一步，骗子会先用病毒木马等方法，获取网银资料(如账号、登录密码等)。而由于转账等操作需要有U盾验证和短信验证码，因此，即便是这样，骗子并不能把钱转走，但他们会用卡里的钱来购买贵金属等理财产品，因为这一步操作是无需U盾和验证码的。一旦购买你的手机会收到95588发来的短信：“您尾号为××××的银行卡×日10：58手机银行支出(如意积存)××元”。甚至还会收到银行卡开通“工银e支付”的验证短信和付款短信。一般人收到类似短信都会比较担心———明明没有买理财产品，为什么会收到类似的短信呢？而骗子恰是利用了这种担心的心理，迅速打电话给你(一般10分钟内)并自称是某网络平台的客服。骗子会问“您是否本人购买了如意积存的产品？”当你回答没有时，他便立刻告知：“如果不是您本人购买的话，我们可以帮忙拦截，但需要您手机短信上的验证码……”不少被骗的市民正是在这个时候，将自己验证码交出去，导致账户里的钱被骗子转走。南都记者获悉，工商银行广东省分行已下发风险提示，要求各网点张贴防骗公告。对于储户存款“离奇”消失，工行总行对外发布声明称，会根据情况全额返还。购买银行的贵金属积存等产品时，其实没有发生资金对外支付，资产仍在客户本人账户内。如确认客户账户被不法分子盗用，非本人操作申购和赎回贵金属积存等产品，产生的手续费和价差银行全额返还，坚决维护客户权益。连“宇宙行”都会发生类似的网银骗局，令不少市民对于网银使用非常担心———即便是此前强调安全第一的银行也出现因网银使用而出现资金被骗，网银到底还能不能用？南都记者认为，包括网银、手机支付等在内的支付方式，确实提高了便捷性，免去了过往转账要到银行排长队的困扰，因此没必要“一朝被蛇咬十年怕井绳”，最关键的还是要在知道网银及移动支付的过程中，我们的钱有可能怎么被偷走并找到对策。工行总行相关负责人表示，一般被骗，客户密码等关键信息是犯罪分子通过非法手段获取的。比较常见的包括向客户手机发送包含病毒链接的短信，客户点击短信后即被植入木马，造成信息泄露；有的则是通过钓鱼网站甚至通过非法途径获取客户在其他网站的资料以“撞库”的方式猜测客户电子银行登录密码尝试登录。提醒一：免费WIFI不要乱蹭一家股份制银行电子银行部相关技术人员告诉南都记者，事实上，就目前银行的网银交易涉及流程，要骗取用户的钱，骗子必须获取用户银行卡号、登录密码、交易密码、手机号、验证码等关键性个人信息，所以网银使用过程中，最重要的就是妥善保管上述个人信息。因此，骗子常常会千方百计通过各种方式获取你的上述信息。其中比较常见的方法还包括向用户手机发送包含病毒链接的短信，在点击短信后即被植入木马，造成信息泄露；通过钓鱼网站套取客户的账户名和密码；而大家在公共场合登录一些不需密码验证的免费WIFI，并使用网上银行或手机银行，也极容易造成个人信息被盗。因此，专业人士对此的建议是，妥善保管个人信息，对没有密码的W IFI谨慎使用。一旦察觉密码存在泄露可能，建议立即更改密码，不要存一时侥幸之心。提醒二：银行密码设置有技巧除了上述方式，就如上述工行相关负责人提到的，还有骗子会通过钓鱼网站甚至通过非法途径获取客户在其他网站的资料以“撞库”的方式猜测客户电子银行登录密码尝试登录。这种情况，一般骗子会通过非法途径获取用户在其他网站的注册资料、手机号等信息，利用部分客户将电子银行用户名、密码设置为与其他网站用户名、密码相同的习惯，以“撞库”的方式猜测客户电子银行登录密码尝试登录。且随着线上支付的兴起，部分非银行类的网站和手机A PP由于安全级别较低，对用户的登录用户名和密码在后台采取明文存储的方式。不法分子可以通过黑客手段非法获取这些网站的用户信息后，整理成商品化的数据库进行售卖。其他不法分子再使用这些数据库到各类金融机构的网站上进行尝试登录，检测账户密码是否匹配，进而实施诈骗犯罪。对此，专家的建议是，用户应该为电子银行设置专门的、不同于其他如会员密码、电子邮箱密码的密码，避免直接使用与本人明显相关的信息，如姓名、生日、常用电话号码、身份证件号码等作为密码。同时应将网银的查询、交易密码分开来设置，同时尽量做到每个银行都有独立的账号密码。（来源：南方都市报）互联网金融并不是人人都能玩得吗？
　　今年的夏天可以说来迟了很多，随着总理的一口3W的咖啡，京东开了已家奶茶店；阿里变帅了；小米也发布了小米金融APP。互联网金融时代正式来临了。　　据悉美团也组建了美团金融发展部，开始布局互联网金融，而在同时，无论是传统的上市公司还是互联网金融巨头，都纷纷进入互联网金融行业，这轮浪潮堪比99年的dot-net了，值得我们期待。　　在这个“疯投”的年代，人人高喊“互联网+”的时候，互联网金融领域是否泡沫隐现，危机四起？能够进入互联网金融领域的标准有哪些?相关可能做好的公司有哪些？小编将从这些维度思考目前的互联网金融热潮。　　目前各行各业的巨头纷纷进驻互联网金融行业，下面让我们看看这三类。　　（1）、搞笑类型的；某上市公司改名“匹凸匹”的闹剧。　　（2）、转型的、抓风口的上市公司；如熊猫金控（600599）、大金重工（002487）。　　（3）、 大型央企；正规军的，如五粮液旗下的宜宾制药，进入医药互联网金融供应链金融细分领域等。　　（4）、互联网巨头；如58钱柜、小米金融等。　　任何有一个有巨大潜力的行业在成长起来之前，都会经历过一个非常大的泡沫期。在泡沫破裂之前，资金、人才等各种资源，都会大量涌入。一般在开始时，潜力巨大的行业都是十分混乱各种乱象，如目前市场上的监管未定，方向不清，跑路不断，诈骗层出不穷，这些就是所谓的”泡沫“。　　目前互联网金融领域，市场都还远远没有成熟。在泡沫消退之际，这些涌入而来的资源，将成为互联网金融行业健康发展的营养成分。　　例如在世纪之处的dot-com泡沫后，留下了大量的互联网基础设施和人才，并在随后，培养了地球村人上网的习惯。这些都是目前互联网引领全球经济的引擎。笔者认为，在互联网金融领域，只要在泡沫破灭之前，把这些东西实体化，就实现了软着路。就无所谓泡沫了。　　笔者在这里比较一下99年那波dot-com泡沫和目前互联网金融的热潮比较一下，有什么不同。主要有以下四点：（一）、经验不一样。　　目前进入互联网金融的企业，大多有互联网的经验或者是核心企业，基于供应链金融但都一定的经验。　　而在dot-com泡沫前，互联网是新兴事物，大家都没有经验，所以互联网金融泡沫即使有，也不会像那波dot-com泡沫那么疯狂和离谱。后面全球就没有出现大规模的互联网泡沫就是例证。　　（二）、进入企业实力差别大。　　第一批互联网泡沫里，这些敢于吃螃蟹的企业，都是没有实力的小公司，后面即便有风投的加入，实力也谈不上强大。而在目前火热的互联网金融领域，进入的要么进入特别早的P2P平台，他们已经发展起来了。要么是后发者，一般都是上市公司或者互联网巨头等”国民企业“，他们更加务实也更加有经验。上市公司很多切入，都是基于自己核心企业地位。互联网巨头，一般都用相关的大数据或者资金流。　　这些巨头的加入，提供的利率都比较低，如国资号的平台、基于互联网巨头的公司，利率都较低。这无疑会让互联网金融更为健康，成长也会更加顺利。当然，这也导致新兴野生的互联网金融公司成长更加困难。　　（三）、客户群不一样。　　在dot-com泡沫期间，广告客户都比较小、缺乏实力。而目前的互联网金融领域，是普惠金融，各种客户群都有。既有”屌丝“又有”高富帅“。　　（四）、接入端口更为多样化。　　在dot-com期间，只有PC端；而现在却除了PC端还有移动端，多了手机端和平板端。这两个期间发展的入口有很大不同。虽然一片乱象，加入甚是疯狂。但笔者个人认为，目前互联网金融还谈不上泡沫。　　能做好互联网金融的一些标准和基因分析了一下，目前切入互联网金融领域的企业，他们有些共同的特征，笔者做了一下总：&&& （一）、接近消费者、拥有大量数据例如目前的小米金融、拥有小米ID，使用小米的产品很多人，尤其MIUI系统得到的数据量，想想都觉得是个大矿；&&& &&&& （二）、拥有资金流，能够获得大量沉淀资金，基于核心企业供应链金融例如目前的刚刚宣布”参战“五粮液旗下的宜宾制药，基于核心企业，利用大股东资源，开展医药供应链金融，一个细分领域的互联网金融。　　（三）、掌握O2O入口的例如58赶集，拥有大量的线上和下线入口。拥有一端是企业，一端是客户消费者的，非常容易长大。58钱柜就是这样基于线下的商家贷款，然后打理包装后，在通过线上卖给投资人。　　当拥有这些基因时，就很容易成长为互联网金融巨头。　　可能做大成为巨头的互联网的公司以及相关理由根据前一段的分析的分析，笔者对互联网企业相对比较了解。传统行业笔者不是很了解，因而就只谈谈互联网企业，看看那些有能力切入这一块领域，分为三类：&&& （一）、大数据类型的企业，如乐视、人人网等。　　这一类是拥有大数据类型的企业，也有非常大的人气，容易成为头条。在大数据的帮助下，稍微努努力，非常容易形成自己的核心优势，再加上这类企业，本来比较有钱，信用背书，即使利率低，也容易获得投资人的青睐。　　（二）、供应链金融企业，如电商网站、在线旅游等。　　基于本身是核心供应链企业，能够拥有沉淀资金等使用权，非常容易发展成类似与蚂蚁金服的互联网金融企业。曝光度较高，给相关产品背书，利率低，都将成为其优势。　　（三）、本地O2O网站，如美团、大众点评、滴滴快的等。　　他们拥有大量的入口资源，导入丰富的流量，除了常规的资金沉淀，还有大规模的流量导入。当出余额宝就是凭借支付宝的流量导入，让天弘基金一跃成为世界第一大货币基金。在加上前面两类的优点，很容易成为巨头。　　经过上述的讲解，我们不难发现，现在谈泡沫经济为时过早，互联网金融的很多机会还没有抓住，很多的潜力还没有挖掘，我们需要继续深入的了解、发展这个行业。推荐阅读：
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