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3.15未曝光P2P 安全网贷平台大揭秘
　　速途网3月16日综合(报道
王宇)央视3.15晚会素来是问题企业、问题产品曝光的重要平台。近日盛传3.15晚会将曝光P2P平台，故而速途网紧盯电视屏幕，晚会到结束始终未提及P2P。在涉及金融的内容中，冒用他人身份证在工行、中行、农行成功办理业务行为被曝光。
　　近年来，P2P网贷平台在快速发展的同时，跑路、诈骗等问题不断出现。而问题平台背后，是“踩雷”投资人的漫漫维权路。
　　统计显示，进入2015年以来，新增的问题平台就多达115家，主要问题是跑路或者提现困难。再加上不少P2P投资者是高学历、可熟练使用互联网的人，让一些骗人的P2P平台具有更强迷惑性。
　　诚然，国内目前不乏背景可靠、用心做事的P2P公司，但是如何在上千家网贷平台中选择“靠谱”平台，却是更为现实的问题。
　　那么，投资者到底该怎样擦亮眼睛，选择靠谱的P2P网贷平台呢?
　　值此3·15之际，速途网梳理了值得投资的P2P平台所具有的特点，投资人在投资前应着重留意以下几个方面，才能有效规避风险：
　　风控是否完善、团队成员是否有金融背景
　　互联网金融公司，其产品和风险的本质仍然是金融。作为一个安全性高的P2P网贷平台，在风险控制方面必定需要有严格的把控。P2P的本质是个人之间的借贷行为，如果偏离了这个本质，不仅不算真实的P2P业务，而且很容易踩上监管的红线。
　　而值得注意的是，风险控制是需要丰富经验，甚至要交过学费后才能成熟的一门学问。
　　在这个领域普遍遵守着1万小时定律，即一个风控人员要有5年以上的信贷领域风控经验才可信赖，尤其在中国，做中小微企业贷款，不熟悉本土情况，没有在一线摸爬滚打过的业务人员是无法把握住风险本质的。所以投资人要看P2P网贷平台的风控人员是否有金融机构信贷相关经验，并且从业至少超过5年。
　　速途网曾经采访过2013年7月份上线的向上金服，其CEO袁成龙对互联网金融领域的风险控制，数据挖掘整合有深入的研究，另外，平台在成立之初就开始实行第三资金托管。
　　这种类型平台对贷款业务中的流动性风险和信用风险有比较强的敬畏感，在宏观上对国家相关政策及其本质相对比较有把握，触犯红线的风险大大降低，风险控制就比较好。
　　资金安全性是否有保障 风险准备金是否配备
　　作为普通投资者，除了投资回报率，更看重的是平台真实性和资金安全性。一家平台能否让投资人放心，更要看这家平台是否有能力提供本金保障，特别是监管时代来临去担保后，平台风险准备金是否匹配将是鉴别出优秀平台的最重要标准之一，比如向上金服的风险备用金就是最好的例子。
　　向上平台就安全性方面，通过双重风控手段对债权项目借款人优中选优，严格规则控制保障资金安全;风险保障金，严格监控，专户专用，逾期立即垫付;债权违约及坏账处理由捷越全程负责;多种手段保障隐私防止信息泄露，这些方面保证了其平台的安全性。
　　资质、项目是否透明属实 经济实力是否雄厚
　　投资人决定在一家平台投资之前，首先应该要认真考察平台的各类资质，比如股东背景、注册资金等，如果一家公司为国有背景或由大型银行、集团公司出资成立，则安全性较高。
　　如果可能的话，建议投资人去自己选择的P2P平台办公场所实地考察，以避免连办公场所都没有的纯虚构平台。例如向上金服，为投资者更多的了解平台信息，专门设有公众开放日活动，与投资者面对面交流，并针对投资者所关心的收益、安全等问题，进行详细解答。
　　此外，投资者还应该关注平台人实缴资金，实缴资金越高，越能说明这个平台有一定的经济实力。
　　其次，项目透明度能看出P2P网贷平台的资金流向，在一定程度上有利于投资者更准确地辨别项目安全性，规避风险，对P2P平台的资金运作也起到监督作用。投资者在投资项目的同时，留意平台是否放出借款人的个人资料及借款合同供投资人查看来判断。
　　从向上金服平台上来看，由于其是一个第三方资金托管的理财服务平台，所有用户的资金全部是在用户自己的账号上，并且资金的流向直接子第三方支付平台上进行流转。
　　在媒体、投资者面前是否有良好口碑 收益是否稳定
　　由于这几年互联网金融行业的发展速度太快，很多平台都是以次充好，没有足够的资金，也没有完善的运营服务，最终在时间的考验下，纷纷倒闭。所以对于那些存在时间较长的平台，基本是值得信赖的。
　　用户可以从平台成立时间、规模、口碑等来了解这个P2P平台的运营情况。好的平台一般都会有好的口碑，他们在一些主流媒体都会有一些正面的报道。此外，用户也多会在论坛分享投资经验。
　　值得注意的是，一般正规P2P平台的年收益率范围在6%-15%。如果一个P2P平台标出的年收益率过高，在一定程度上可能会吸引不少的投资者，但是风险和收益总是同等的。
　　虽然投资理财大家都追求收益最大化，但收益率在合理的范围内才能持续稳定地走下去。很多卷款跑路的P2P网贷平台，就是利用超高收益吸引大批的投资人进入，一旦资金达到一定规模便关门消失。
　　P2P网贷平台作为一种投资手段，应该是通过实现金融资源的有效配置获取可观收益，超高收益的项目不具有长久持续性。避开投资黑洞，将收益控制在合理稳定的范围内才能更长久地走下去。
　　切记P2P的高收益对应高风险，在没有把握的前提下最好分散投资。
　　是否接入或即将接入征信系统
　　数据显示，截至2014年12月，370家P2P网贷机构接入央行网络金融征信系统。不过，目前P2P的平台数超过1500家，也就是在国内P2P的客户群体中，至少有1/3-1/2在央行征信报告里没有记录。
　　1月5日央行发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，开启个人征信业务市场蓝海，2015年注定成为民营个人征信的元年。对于P2P公司来说，能否尽快接入对于行业发展来说至关重要，因此接入征信系统也是考察一家平台是否靠谱的重要条件。
　　对接征信系统，
一方面P2P投资人可以快速获取借款人的信用记录，从而大大降低P2P平台的投资风险;另一方面，央行征信系统得以共享P2P平台个人对个人的信用信息，从而实现多层面的数据扩容和信息覆盖，帮助P2P机构全面了解授信对象，防范借款人恶意欺诈、过度负债等信用风险，并且也杜绝了平台做假标的可能性。
　　平台互联网技术是否经得起考验
　　考察一家平台是否安全还得看它互联网技术能否经得起考验，花几千元买一套模板就上线还是有专业的技术团队?这是判断平台是否打算捞一票就跑的重要标志。另外信息数据是否保密，信息传递是否安全也是需要注意的细节。
　　以向上金服为例，在用户体验上，向上金服采用的多屏互动，拥有Android、IOS、 Pad
HD这些系统客户端的用户，手机客户端功能与网页端保持一致，甚至体验要更优于网页端。这本身已经说明其拥有较强的技术团队。
　　其独立开发的系统本身可以接入传统金融机构和新型金融信息服务公司，并可协助投资人对接入机构进行审核。此外，其平台理财产品多元化，前端财富管理自动化体验，后台去人工化的运营机制充分体现了后台开放化。再加上独立的账户体系，实现资金清结算分离。
　　随着P2P平台的逐步发展，运作体制也在不断完善，P2P公司必将迎来新一轮的大洗牌，一些运作不规范、挂羊头卖狗肉的P2P公司必将出局。而投资者在掌握了上述六大要点后，也不必对P2P因噎废食，一些营运时间久、标的比较优良的P2P，仍然值得投资。服务热线：400-080-5055&&&服务时间：9:00 - 21:00&&&关注我们：
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P2P网贷哪个好——规避陷阱有诀窍
&&& 日前，业内一些P2P网贷平台频频出事，让一些热衷的人士望而却步，那么，投资者又该如何选择P2P网贷平台尤为重要。在政府加大对互联网金融P2P监管的同时，我们在选择P2P理财平台的时候也要掌握一定的技巧。
　　据一家第三方平台数据统计，从2013年至今，全国P2P网贷平台中出现问题的平台数量已达150余家，几乎都是草根系平台，其中跑路和诈骗成为最主要因素，而此次位于行业龙头的草根系P2P平台又随着一亿坏账事件被推到风口浪尖。一次次的鲜活案例再次说明，用户选择什么样的平台，都需要从规范化、保障方式、平台背景以及注册资金等方面入手开始，然后通过平时的调查积累逐渐剖析平台，而平台的背景也非常值得关注。
　　据了解，银行较早试水P2P，其本质是将传统的委托贷款行为从线下转移至线上，是传统的翻版。银行系P2P相比于其他P2P企业的优势是，产品债权来源于线下小微企业贷款，银行在小微金融领域有长期积累，并拥有更好的风险控制技术和更多的优良贷款，可以把坏账率降到更低，银行试水P2P行业，算得上是为信用基础薄弱的P2P做信用背书。这让许多投资人宁可舍弃高利率也把资产集中放到信用良好而收益相对较低的银行系P2P平台。然而， 可能因为收益率明显低于草根平台，银行系P2P的成交量一直低迷。
　　除去银行等更加传统的金融机构，如今以上市公司为代表的跨界入行P2P网贷的趋势更加火爆，目前已经有近30家上市公司涉足P2P领域。这类平台能如此快速地进入P2P行业，首先是资本优势，大部分上市公司在P2P网贷方面的投入都在几千万以上，甚至上亿。其次，上市公司似乎更容易获得投资人的信任。一方面上市公司相较草根平台具备更高的知名度，另一方面证监会的监管其实也无形中对上市公司背景的平台进行了信用背书。最后，因为受到证监会的严格监管，在业务拓展上会更加谨慎，上市公司在开展P2P业务时会更加正规。同时政府部门也要加上监管细则的出台。
　　业内专家建议，投资者投资此类平台首先要注重的是哪种类型的P2P模式与自身的实际要求相符，例如投资的期限、投资的收益，甚至于收益的发放时间。
　　同时，投资者尤其需要睁大眼睛鉴别P2P平台的风控能力。例如，平台是否进行了严格的资料审核，当面审核，以及对借款项目实地调查。而借款人回访和催收制度则是保证收回借款的最重要环节之一，切实、及时掌握其最新情况目前来看已经成为降低坏账率的关键。
　　最后，在投资P2P网贷的过程中，投资者要注意收益的及时查收。无论是哪种类型的P2P网贷投资模式，都是存在风险的，投资者在投资的过程中，要注意定点查收收益，这样一则可以防止借款人不按时支付利息，二则可以随时掌控自己的资金，为下一轮投资做好前期规划。
（新闻来源：中金在线）
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p2p网贷有“三高”高增长月，全国p2p网贷成交额同比增加3532.64亿元，增长215.70%，日均成交额21.28亿元。高收益8月份，p2p网贷行业整体的平均收益率已经下降至12.98%，仍远高于定期存款和一般理财产品。高风险8月份问题平台的发生率达3.43%，其中，八成为跑路，两成主要问题是停业和提现困难。“以前经常投的p2p网贷平台，很轻松就能找到年化收益率在10%以上的，最近挨个平台仔细搜索，抢到9%的就算不错了！”资深投资者宋先生的感受并非个案，记者调查发现，由于实际融资成本降低和优质投资标的减少，曾经高收益诱惑的p2p网贷行业不再野蛮生长，即便如此，由于其收益仍高于其他渠道，p2p网贷成交额依旧猛增。对此，专家提醒，新手进场需谨慎，老手也要降低风险偏好，毕竟资金安全第一。1/4收益率低于10%第一网贷发布的最新行业报告显示，今年前8个月，全国p2p网贷继续突飞猛进，成交额持续创新高。月，全国p2p网贷成交额同比增加3532.64亿元，增长215.70%；日均成交额21.28亿元，较去年同期的6.74亿元，增加了14.54亿元，增长215.73%。在成交量暴涨的同时，p2p网贷也呈现出产品期限缩短、利率降低的趋势。数据显示，今年1至8月，全国p2p网贷平均期限在1个月以内的成交额占总成交额的40%；全国p2p网贷平均综合年化收益率在10%以内的成交额占总成交额的24.79%，也就是说，约1/4成交收益率低于10%。野蛮生长风光不再最新数据显示，8月份问题平台的发生率达3.43%，这些问题平台八成为跑路，其余两成的主要问题是停业和提现困难。网贷之家分析师预计，未来随着监管细则的出台，运营不规范的中小平台将面临淘汰，不发新产品的p2p网贷平台实际上已经是隐性停运，这些平台同样存在倒闭的可能。从成交量上看，2015年全年有望突破1万亿元；从收益率角度说，随着流动性充裕、融资成本降低，网贷收益率仍将呈现下降趋势。那么，p2p网贷平台前景如何？对此，知名互联网专家鲁振旺表示，曾经支撑了p2p网贷行业“野蛮生长”的高收益，如今已逐渐回归平淡，曾经风生水起的p2p网贷平台，有不少已经跑路、倒闭、停业，难逃被行业淘汰的命运，这也充分说明，缺乏实体经济的支撑，互联网金融就是无本之木。不熟莫入量力而为最新数据显示，今年8月份，p2p网贷行业整体的平均收益率已经下降至12.98%，今年以来已累计下滑近3%。记者比较发现，目前一年期定期存款最高的银行达2.275%，大部分“宝宝类”理财产品年化收益率跌至3.5%以下，银行理财产品8月份平均预期年化收益率为4.54%，与此同时，股市低迷，赚钱效应已经不再。与这些渠道相比，p2p网贷约13%的平均收益率仍具有一定优势，这也进一步吸引资金进入，导致成交量呈现大幅上升。对此，理财师李冬梅建议，对于风险偏好低、不熟悉网贷投资规律的投资者，最好不要贸然进入；对于有一定经验的投资者，也应降低风险偏好，宁可选择收益率低的产品，也要力求资金安全。
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