短期保本型理财产品排行风险

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-12-11 00:39 标签： 短期理财产品推荐
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影响银行理财产品风险的主要因素有哪些？
投资就会有风险，完全没有风险的理财产品是没有的，即使是我们目前大家都普遍在用的货币基金，代表产品就是阿里巴巴的余额宝，虽然说它的风险极低，但是也没有人敢说它是百分之百的安全。理财产品的风险大小只是一个概率大小的问题，因为造成或者是影响其风险的因素不一样，因此不同的理财产品的风险程度会呈现差异。影响银行理财产品风险的主要因素有哪些？今天小柒就带大家一起来看一下。
理财产品的相关风险主要包括以下六个方面的情况：
1，市场风险，这个是指财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。
2，信用风险，信用风险指的是，银行理财产品的投资，如果是跟某个企业或者是机构有关联，那么他们就会存在一个信用关系。比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险。
3，流动性风险，对于不同的理财产品，他们的类型不同，投资管理期限的长短不同，在流动性上面也有差异。某些理财产品期限较长或投资于难以及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。
4，通货膨胀风险，这个是受整体经济环境影响的，对于投资者来说是无法避免的。在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。
5，政策风险，在投资期间如果是遇到相关的政策法规的修改或者是制定而影响了理财产品的收益，受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。
6，最后一个就是操作管理风险，主要就是，银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财收益的实现。
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来源:羊城晚报　　发表时间： 05:22
银行理财产品风险等级不同、投资范围不一，关注产品的风险级别、评估自身的风险承受力非常重要
图/东方IC羊城晚报记者
上周恰逢季末，银行理财产品收益率普遍回涨，6%以上预期年化收益率的比比皆是。市民张女士想趁着收益率高涨之际入手理财产品，走了几家都发现，理财产品说明书都密密麻麻，尤其是在风险这块，有的标注“低”、“偏低”等字样，有的却标示“R1”、“R2”等字样，“这是什么意思呢？”张女士有些疑惑，后在理财经理的解释下，明白这是对风险等级的标注。最终，张女士选到了一款适合自己风险承受能力且收益不错的理财产品。
买过理财产品的人都知道，在首次购买时，银行通常会给你做一个风险测评，看你的投资风格是哪种，风险承受能力到哪个等级。按照银监会“将合适的产品卖给适合的投资人”的理财规定，风险级别对应相应的投资者的承受能力，不能“错配”，否则很可能出现亏损容易产生纠纷，对投资者和银行来说都是一种损失。
A、从银行分级来看产品风险
那么，通常看一个银行理财产品的说明书，我们除了关注预期收益率外，风险也是需要仔细考量的。理财产品说明书上的风险部分怎么看呢？
宜信财富理财师何彬介绍说，按照银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，银行需对自身的客户、理财产品进行分级，由低到高至少包括五级。有的银行把理财产品风险分为“低”、“较低”、“中等”、“较高”、“高”至“极高”五级或者六级，另一些银行则采用从1级至5级风险逐渐递增的标识方法，比如“R1”——“R5”，这里的R即是英文Risk（风险）的缩写，通常R1就对应“低”，R5就对应“高”。不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。例如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的人，不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。
银行风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。比如银行常用的五级分类：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)五个风险等级，对应不同类型的投资者。
提醒：简单来说，从投资者最为熟悉也最关心的“是否保本保收益”的角度来看，一般风险级别R1的为保本保收益或保本浮动收益类；R2级别以上的为非保本浮动收益类型，风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说，建议购买R1、R2级别的理财产品。
此外，不同评级的产品起点金额也会不同。例如，有的银行规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元。
同一款产品投资门槛越高，其预期收益率也会越高。比如同一款产品会设定5万元、20万元、100万元等不同的起售金额，对应的收益也会逐渐增高。
B、从投资范围来看产品风险
如果你觉得从银行分级来看产品的投资风险还不够直观的话，也可以从产品的投向上来判断其风险。
R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等，并且规定了各类资产的比例。这两者的主要区别也在于，具体品种的投资比例不同。通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，R2级别投资相对高风险的比例更高，且R1级别的产品通常具有保本条款，也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品，本金基本是不会损失的。
R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30％。该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90％以上，收益浮动且有一定波动。
R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。
R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。
提醒：挂钩型产品中保本浮动收益或保本保最低收益一般也属于R2级别。R1级别的年化收益率一般在3%-5%，如果超过5%到8%或者更高，那就要小心了，很可能这款产品存在虚假销售。
其实买理财产品看投向还有一个非常简单的判断方法，就是看产品投资组合里面是否有“股票”，如果有，风险级别至少在R3以上。
通常来说，银行理财产品以R1、R2较多，R3较少，R4、R5则很少见，对于普通投资者来说，R1、R2级别就差不多了。
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银行短期理财产品是不是0风险
很多银行为了满足广大投资者既想保障理财的安全，又想让资金有较高的流动性需求，就推出了短期银行理财产品，大家都知道银行理财产品相对于其他的理财产品风险就会低很多，那银行短期理财产品是不是0风险？俗话说：不存在没有风险的投资，因此即使是银行短期理财产品也是有风险的。
所谓短期理财产品，是指由商业银行发售的，投资于市场信用级别较高、流动性较好的金融市场的理财产品，该类产品往往由银行与信托公司共同运作，期限不会超过一年。从短期理财产品的分类可以看出：银行短期理财产品分为保本和非保本两种，一般保本理财产品风险小，收益也少；而非保本理财产品相对风险大一些，自然收益也多一些。所以大家要根据自身承受风险的能力，选择合适的理财产品，避免出现不必要的风险。
对于银行短期理财产品的风险是不容忽视的，尤其值得大家关注的是：在购买理财产品之后，要时刻关注央行是否加息；一般情况下，在一个理财产品投资期满之后，如果没有赎回，那么银行会自动的为用户投资下一个周期，这时大家就要关注下收益率是否变化；如果央行降息了，那么很多银行理财产品的收益也会随之降低。
对于投资者来说，短期理财产品的灵活性毋庸置疑，不过，此类产品也需高度重视风险。短期理财产品，尤其是超短期理财产品正是因为投资期限短，很多银行侧重于宣传短期收益，对客户所承担的风险并无太多提示，投资者不应只关注预期年化收益率，而忽视了该类产品的其他特性。
首先，由于投资范围不同，短期理财产品的预期收益率相差较大，即使是同类型产品，各家银行的预期收益率也各不相同。其次，投资者要仔细研究说明书，留意短期产品的申购、赎回费率。如果投资者对资金流动性要求很高，还应该考虑产品期限以及资金到账间隔。此外，投资者购买银行短期理财产品时，还要高度关注央行何时继续加息。一般而言，短期产品一个运作周期结束后，银行往往自动为客户投资下一个周期，这时就需要投资者掌握好时间点，到银行去进行相关调整。
以上就是“银行短期理财产品是不是0风险”的具体介绍。目前，市场上短期理财产品丰富多彩，收益各不相同，相关业内人士提醒，投资者要对产品的收益率、本金安全和是否可以提前赎回等问题进行详细比较，选择适合自己的理财产品。
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