2005年保险年鉴-市场经营状况分析_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
2005年保险年鉴-市场经营状况分析
上传于||暂无简介
阅读已结束，如果下载本文需要使用1下载券
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，查找使用更方便
还剩20页未读，继续阅读
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢||||||||||||||
当前位置：&&
2004年-2014年我国责任保险保费收入数据统计
& 相关推荐
最新行业动态，解密市场盈利点，把握行业竞争主动权&
2004年-2014年我国保费收入数据统计，2004年为33.00亿元，同比下降5.23%；2008年为81.75亿元，同比增长22.75%；2012年为183.77亿元，同比增长24.17%；2014年为253.30亿元，同比增长16.93%。
2004年-2014年我国责任保险保费收入数据统计
本文来源前瞻网，转载请注明来源！（图片来源互联网，版权归原作者所有）
已有人评论　相关内容阅读
关注前瞻微信
有什么感想,您也来说说吧!
网友评论仅供其表达个人看法，并不表明前瞻网同意其观点或证实其描述。
有什么感想,您也来说说吧!
网友评论仅供其表达个人看法，并不表明前瞻网同意其观点或证实其描述。
免责声明：
1、凡本网注明“来源：***（非前瞻网）”的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多的信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
2、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请在30日内进行。
征稿启事：
为了更好的发挥前瞻网资讯平台价值，促进诸位自身发展以及业务拓展，更好地为企业及个人提供服务，前瞻网诚征各类稿件，欢迎有实力机构、研究员、行业分析师、专家来稿。（）
热门调查榜
热门数据榜
APP开发成本因功能复杂程度不同而异。APP开发的最大...股票/基金&
2015保险行业年度策略报告：保费增速预计为15%
作者：缴文超 罗晓娟
　　传统渠道主要包括保险公司自建的销售网点、队伍以及依靠保险中介销售的行为。
　　我们对新型渠道的定义为基于新技术和盘活传统渠道衍生的销售渠道，主要包括交叉销售、电话销售和网络销售三个部分。
　　从国务院下发的保险行业“国十条”情况看，到2020年保险行业增速至少需要维持15%以上，才能实现国十条的目标。由于2014年保险行业投资情况较好，加之利率市场化进程，市场收益率下行趋势明显，我们将2015年保险行业保费增速预估计为15%。
　　传统营销渠道――开门红可期
　　对于而言，传统保险渠道最大的保费来源是银行保险和两个渠道。从2014年上市保险公司的保费节奏看，最晚到2014年11月份，上市保险公司就能完成2014年当年的任务，有些上市公司甚至在2014年10月底就已经完成全年的业务目标。从业务节奏看，上市保险公司今年至少有1个月时间为2015年的开门红做准备，因此我们认为2015年开门红情况应该会不错。
　　从2013年运行情况看，银行保险渠道和个险渠道相对2012年已经出现较大幅度的提升。2013年个险代理人规模虽然相对2012年下降超过30万人，但是个险渠道保费却相对2012年增加665亿。
　　这说明从行业角度看，寿险业务员队伍正在调整，一方面淘汰落后人力，另一方面人均产能得以提升。未来趋势看，寿险业务员人力规模总数继续持平或者呈现小幅下降，这反映了目前保险公司专注提升业务员产能的策略，而改变过去追求规模独大的状况。
　　2013年银行保费在经历两年下跌之后，重新收获失地。银保保费相对2012年同比增长43%，银邮网点超过16万。这一趋势的成立直接导致2014年上半年银行保险保费呈现爆发式增长。
　　但是由于银行保费缴费期短、价值含量低，加之政策对银行保险的限制，我们预计2015年上半年银行保险保费可能出现负增长。
　　电销渠道――最大程度的节约成本
　　我们将从电话产险和电话寿险两个方面对电销渠道进行介绍。
　　电话――维持
20%的车险贡献率
　　电话车险最大优势在于营销成本的节约，这也是目前国内主要财产保险公司加大对电话车险投入的主要原因。凡是电话车险和交叉销售做的好的产险公司，其综合成本率越好。产险是最早践行电话车险的公司，2007年平安产险获得第一家保险电销牌照，截至2012年有17家保险公司正式开展电销业务。
　　根据(,)2014年上半年中报，平安电话车险保费164亿，对车险贡献率31.4%。2013年平安电话车险保费收入319亿，2012年为285.3亿，2011年为222亿，2013年电话车险对车险保费贡献为35.5%，远高于行业水平。
　　2013 年产险电话车险保费收入115亿，对车险保费收入贡献18%。2014年上半年太保产险电销和网销车险保费收入76.18亿，对车险保费收入贡献为20%。
　　整体看201年电话车险会继续延续2014 年的趋势，从行业数据看，电话车险对车险保费的贡献将维持在20%左右。
　　由于电话车险的客户与互联网客户存在较大程度的重叠，因此我们认为未来趋势看，电话车险的部分客户有逐渐被互联网取代的趋势。
　　电话寿险――市场呈现饱和趋势
　　根据中国保险行业协会2013年统计结果，2013
年全国31家成员公司通过寿险电销座席实现寿险首年年化规模保费107.6亿元，同比增长25.8%；标准保费92.3亿元，同比增长21.7%。寿险行业在职电销座席为5.7万人，同比下降5.3%，电销座席基本处于饱和状态，但人均产能有所提升，为14721元，同比增长9%。目前，电销呼入业务已覆盖全国30个省、自治区、直辖市，电销保费收入前5
名的省份分别为广东、北京、上海、江苏和浙江。寿险电销保费增长贡献度排名前五家的公司为、招商信诺、、大都会人寿、股份。
　　电话销售的寿险保单价值含量较高，从标准保费/规模保费的比率推算，年，该比例在85%以上，这说明电销保单的期交缴费期较长，新业务价值贡献度较高。从电销座席人员的人均产能和件均保费情况看，人均产能接近1.5万/月，件均保费在4000元以上，也说明电话销售的寿险保单价值含量较高。
　　趋势看寿险电销渠道增长前景不甚乐观，目前看座席呈现饱和状态，寿险电销保费增长主要依靠件均保费和人均产能的提升。寿险电销平台投入较大，维护费用较高，难以建立规模保费优势，较低的投入产出比限制了寿险电销渠道的发展。
　　交叉销售渠道――提升空间仍然很大
　　目前综合类保险公司都在推广交叉销售，但是就效果而言，大部分公司交叉销售还仅仅停留在的叠加阶段，即在销售寿险的基础上，增加产险的销售。这种简单的叠加并不会对销售渠道带来质的变化。但是交叉销售确是盘活存量渠道最为经济的方法，尤其是上市保险公司，动辄几十万的代理人团队，增加交叉销售的规模，能够增加业务员的归属，增强业务员对公司的粘性。交叉销售结合电话车险能够进一步降低保险的综合成本率，这一点在上市公司身上体现的较为明显。
　　互联网销售渠道――方兴未艾
　　根据中国保险行业协会统计数据，2011年至2013年国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家，年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到291亿元，三年间增幅总体达到810%，年均增长率达202%；客户数从816万人增长到5427万人，增幅达566%。
　　互联网保险可以通过自有网站实现，也可以通过中介如电商、专业中介网站实现。从过去三年情况看，自建网络平台缺乏人气和流量，电商平台则为保险公司提供更多的保费贡献。
　　价值回归，保障回归
　　我们认为随着市场收益率曲线下移，2013年以来高现值保单的销售模式将不得持续，因此保险回归保障，回归价值必然成为趋势，虽然2015年高现值保单的情况仍然会得以持续，但是增速会呈现缩窄趋势。
　　随着利率市场化的推进，定价利率市场化将由传统保险产品扩散至所有险种，届时保险的保障成本将进一步降低，保险公司将会根据政策的变化对保险产品进行调整，从而更加重视保险的保障功能，兼顾功能。
　　随着政府的宣导以及税收优惠制度的倾斜，养老和医疗产品将会成为保险公司主打产品。虽然2015年保险市场仍然是分红保险一支独大的局面，但是在产品设计方面可能会产生一些明显的变化。尤其是利率市场化产品与互联网渠道相结合，会有越来越多符合的廉价保险问世。
&&& 以上内容摘自平安证券《2015年保险行业年度策略报告》
12/08 10:04
保险精品推荐
每日要闻推荐
社区精华推荐
精品活动推荐
　　【独家稿件声明】凡注明“和讯”来源之作品（文字、图片、图表），未经和讯网授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与010-联系；经许可后转载务必请注明出处，并添加源链接，违者本网将依法追究责任。- 或用以下帐号直接登录 -
2015年车险保费收入6199亿元 非车险业务5年增长117%
来源：南方网作者：苏向杲
2015年车险保费收入6199亿元
　　近期，《证券日报》记者获得一份《陈文辉副主席在2016 年全国财产保险监管工作会议上的讲话》（下称“讲话稿”）文件显示，2015年车险保费收入6199 亿元，较2010 年增长53%；非车险保费收入2224 亿元，较2010 年增长117%。财险业净利润从2010 年的174.5 亿元增长到2015 年的623.8 亿元，年均增长29%
　　而去年12月份中国保险协会发布的《中国机动车辆保险市场发展报告（2014）》显示，2014年我国车险保费收入达到5516亿元。也就是说，去年我国车险保费同比增加12.38%；车险保费增速也较2014年（2014年较2013年同比增长16.84%）出现下滑4.46个百分点。
　　去年财险业
　　净利润629亿元
　　除披露了去年的车险业务发展之外，讲话稿也披露了去年财险业的净利润、非车险业务、市场主体、偿付能力等财产业重要宏观指标。
　　讲话稿显示，财险业总资产从2010年的5831.9亿元增长到2015年的1.8万亿元，年均增长26％；净资产从2010年的973.7 亿元增长到2015 年的4764.7 亿元，年均增长37％。净利润从2010 年的174.5 亿元增长到2015 年的623.8 亿元，年均增长29%。
　　623亿元的净利润是一个什么概念？近期上市公司陆续披露的年报显示，中国平安去年的净利润为542亿元，中国人寿去年的净利润为322亿元，中国太平去年的净利润63.41亿港元（按照昨日汇率，折合人民币53.239亿元）。也就是说，去年财险业的净利润约等于1个中国平安加1个中国太平的净利润；约等于2个中国人寿的净利润。
　　保费方面，数据显示，财险业保费收入从2010 年的4027亿元增长到2015 年的8423 亿元，年均增长16%。其中，2015年车险保费收入6199 亿元，较2010 年增长53%；非车险保费收入2224 亿元，较2010 年增长117%。
　　市场主体日益多元化，法人机构5年间不断增加。陈文辉表示，财险法人机构从2010 年55 家，增加到2015 年的74 家，其中中资、外资财险公司分别为52 家和22 家。专业性财险公司不断增加，截至2015 年底有8 家专业性公司，其中4家农险公司、3 家汽车保险公司、1 家责任险公司。分支机构数量不断增加，省级和省级以下分支机构分别为901家和34954 家，较2010 年各增加262 家和5512 家。
　　偿付能力方面，2015年底，财险公司偿付能力全部充足，财险业进入实施偿付能力监管以来最好时期。分类监管指标持续好转。2015 年，财险公司除两家C 类外均被评为A 类或B 类，没有D 类公司。准备金提取与保费增长保持同步。2015 年底各项准备金余额6275 亿元，占当年保费收入的74.5％，比2010 年提高了2.9 个百分点。
　　讲话稿显示，财险业五年累计提供风险保障3166.5 万亿元，是同期GDP 的10.9 倍。累计支付赔款1.7 万亿元，赔款支出从2010 年的1815 亿元增加到2015 年的4495.6亿元，增长147%。
　　财政保费补贴
　　预算180 亿元
　　陈文辉提到，中央财政不断加大农业保险保费补贴力度，在财政紧张的情况下，2016 年中央财政保费补贴预算达180 亿元，比2015 年增长7%，补贴品种（含制种）达16 个2015 年还出台了降低产粮大县补贴比例的政策，各级财政补贴比例合计接近80%。国家免征农业保险业务的营业税和印花税，所得税优惠政策延续至2016 年底。巨灾保险试点范围已扩展至云南、四川等5 省市，比如宁波市政府于2016 年再次出资5700 万元为1000 万城乡居民购买总额7 亿元的巨灾保险。
　　陈文辉表示，保险业虽然面临着巨大的发展机遇，但行业存在着发展能力不适应经济社会发展需要这一突出矛盾，主要体现在以下三个方面。
　　一是经营理念不科学。陈文辉提到，有的保险公司经营理念偏离保险业的核心价值主线，一味追求现金流而非风险管理，“长期业务短期化，风险业务理财化”问题突出，将保险作为融资工具甚至“提款机”。发展目标脱离实际，不少保险公司仍采取重规模、重速度、重排名、重市场份额的外延扩张式策略，不顾自身实际追求大而全、小而全，缺乏专业化经营、差异化发展的保险公司。发展方式相对单一，保险普遍存在路径依赖，销售靠代理，推动靠费用，竞争靠价格，发展靠政策，不重视产品、服务创新。依法合规经营意识不强，虚列费用等数据不真实行为依然存在，不严格执行报批报备条款费率的情况较为突出。
　　二是专业服务的能力需进一步提高。服务覆盖面仍需扩宽，车险是绝大多数财产保险公司的主力险种，与国计民生密切相关的农业保险、责任保险、巨灾保险等尚处于发展初级阶段。服务基础不扎实，车险等主要险种的定价基准尚不完善，行业服务标准和专业技术规范尚未健全。理赔质量尚需提高，理赔难问题经过治理有所改善，但尚未得到根本解决，消费者体验还比较差。比如2015 年涉及财产险的消费者投诉事项共有14325 个，其中，车险理赔纠纷仍是财产险投诉焦点，占理赔纠纷的88.1%。
　　三是防范风险的能力需进一步加强。偿二代正式实施对保险公司提出更大挑战，有的保险公司内部造血功能不强，资本管理能力较弱，存在偿付能力不足的风险；有的保险公司未树立“有多大本钱，做多大生意”的理念，先铺摊子抢业务再寻求资本支撑，导致偿付能力周期性紧张。经营非寿险投资型产品的保险公司数据基础还比较薄弱，资产负债错配的潜在风险需要关注。
　　个别公司的综合成本率高企也引起了监管层的注意。陈文辉表示，因宏观经济下行压力大，产业链风险向保险业传导，加之少数保险公司风险管控能力不足，存在信用保证保险违约风险，比如部分保险公司保证保险综合成本率高达150％甚至200％以上，风险积累较为严重。另外，互联网保险的潜在风险需要关注，保险公司对互联网保险创新型业务的合规性判断、产品开发、数据积累和风险识别还有待提升，风险管控基础较为薄弱。比如2015 年，某财险公司承保的互联网平台招财宝理财项目“违约”事件，尽管成功化解风险，并没有造成恶劣影响，但是敲响了警钟。
来源 中国经济网
欢迎关注“南方新闻网”公众号（微信上长按二维码识别 ）
请文明发言，还可以输入140字
您的评论已经发表成功,请等候审核
小提示：您要为您发表的言论后果负责，请各位遵守法纪注意语言文明
新闻关键词
为进一步推动广东省大学生深入学习《习近平总书记系列重要讲话读本》（2016年版），增强中国特色社会主义的道路自信、理论自信、制度自信，为实现中华民族伟大复兴的"中国梦"贡献智慧和力量，广东省委宣传部、南方网决定在全省普通高等学校大学生中开展"党中央治国理政新理念新思想新战略知识竞赛"活动。原创&&我国2014年车险保费收入5516亿 全球第二
　　【太平洋汽车网 行业频道】&中国已成为全球第二大车险市场。&12月16日，中国保险行业协会在京正式发布《中国市场发展报告(2014)》。　　从保费收入上看，2014年，车险保费收入达到5516亿，同比增长16.84%，在财产保险业务中的占比为73.12%。车险总赔款支出3026.74亿元，同比增长11.24%。　　从经营情况上看，车险的承保利润主要集中在大型财险公司，中小财险公司几乎全部亏损。　　数据显示，2014年，人保财险等三家公司的车险市场份额总和为66.61%，剩余36家经营车险的中资财险公司的车险市场占有率不到1/3。　　从投保率上看，截至2013年底，全国民用汽车保有量为1.37亿辆，机动车保有量为2.51亿辆，全行业共承保汽车1.2亿辆，汽车投保率从2007年的64.40%提高到87.34%;承保机动车1.47亿辆，机动车投保率从2007年的38.70%提高到58.62%。　　《报告》还指出，车险市场的体制机制问题仍然存在，需要进一步全面深化改革，特别是市场化改革。（文：太平洋汽车网 赵婷婷）&相关文章：上海人都爱买什么车？进口车偏爱德系与传绯闻 或有意合作新能源汽车&&
8.88-16.28万
11.59-16.99万
19.98-31.58万
13.18-21.88万
7.98-14.98万
9.98-16.18万
7.99-12.08万
10.78-16.08万
9.98-18.68万
10.99-15.99万
扫一扫，下载客户端看更多内容
同级别车型优惠推荐
太平洋汽车网官方热线服务时间: 9:00-18:00
热门IT产品
请登录后操作