年末闲钱如何打理短期理财基金持续受宠
年末闲钱如何打理短期理财基金持续受宠
来源：你我贷
年关将至，市场求“钱”若渴，闲散资金迎来一波“年末行情”。记者调查发现，11月末大部分银行开始提高存款，而收益颇高的银行产品发行近期则呈现井喷状态。银行揽储大战热闹非凡，其他金融机构也不甘寂寞，部分证券公司推出了现金理财工具，系货币市场基金和短期理财基金收益也水涨船高。在诸多选择之中者如何选择适合自己的产品？理财专家建议，玩转闲钱应遵循“短、平、快”原则，除了关注收益率之外，还要考虑安全性、流动性和便捷性。“从安全性方面来看，银行存款无疑最高，但相应收益率最低，一年期定存收益最高不能超过3.3%的利率上限；从收益率方面来看，中短期银行理财产品目前多在4%-5%之间，但时间跨度一般为1-3个月，流动性略显不足，且资金门槛也在5万元以上。而短期理财型基金兼顾收益与，不仅风险低，而且最低投资额仅为1000元，正受到越来越多小额闲余资金的偏爱。”某银行理财经理表示。据了解，短期理财基金无申购赎回费用、主要投资于货币市场工具与银行协议存款，运作透明，风险较低，短期投资的收益率则相当可观。截至12月7日，数据显示，全部货币基金(含短期理财基金)的平均年化收益率为3.4896%，不仅超过了7天通知存款利率，也超越了1年期定存利率浮动上限的水平。以拥有国内最大规模短期理财基金产品的工银瑞信为例，工银7天理财和14天理财两只产品，截至12月7日，工银瑞信7天理财债券A类份额7日年化收益率为3.523%，B类份额则达到3.824%；14天理财债券A类份额收益率达到3.839%，B类为4.139%，业绩战胜了很多30天、60天理财产品，在同期限产品中更是一直名列前茅。在便捷性方面，短期理财基金也拥有一定的优势。传统银行理财产品的买卖通常有一定的限制，投资者若是错过了发售期，就需要等到下一期产品发售时才能进行购买。而短期理财基金天天可买，在“申购日+整数倍运作周期”的时点上可以提交赎回申请；如果不进行赎回操作，全部基金份额将自动进入下一个运作期滚动投资，实现无缝对接无需重新申购，最大化投资人的收益。理财专家建议，对于流动性要求不高的闲钱，可选择保本型银行理财产品；如果寻求短期投资机会，短期理财基金是个不错的选择，投资人可根据自身需要，来选择7天、14天、30天、60天等不同期限的短期理财基金。随着银行揽储大战的深入，协议存款利率有望继续攀升，这将进一步提升短期理财基金的收益。
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作者：熊园 祁瑞龙
　　本报记者采访理财专家，给您年终奖理财支招　　商报讯 （记者 熊园 祁瑞龙）春节临近，作为上班族最为期盼的当然是发年终奖。可是，一大笔现金入账后，又该如何理财呢？　　来自蚂蚁金服的理财师何先生建议，年终奖到手时，首先要做一个年终奖规划表，刚需放首位。第一步要考虑“必须交的”，包括房贷、赡养老人、子女学费等；第二步是“必须花的”，包括衣食住行等必需品的支出；第三步是“必须攒的”，包括、养老金等储备。而多位银行理财师则建议根据年终奖的数额不同，理财方案也不相同。　　1万以下　　可做基金定投　　(,)兰州分行理财师庞雅静表示，收到年终奖后，根据数额的大小进行分级配置。年终奖不足1万元，可供选择的理财方式不多，基金定投是一种不错的选择。各家银行都有相关的业务，可选择的基金定投的种类也比较多，比如股票型基金、债券型基金、货币型基金等，消费者可到银行在专业理财师的指导下，根据自身风险承受能力进行合理的配置。　　此外，如果有购买保险打算的人，可以选择分红型保险。因为这种保险既有保底收益，又能分享保险公司成长收益。除了分红险之外，年轻人也可适当的配置重疾险和意外险，转移一部分生活中的风险。　　2万~5万　　选择宝宝类产品或银行理财产品　　“银行的理财产品起购金额一般在5万元，如果年终奖在5万以下，可以考虑购买互联网系宝宝产品或是银行系宝宝产品。过年正是用钱的期，钱放在宝宝类产品里取用方便，不用时，还有收益。对于年终奖不多的人来说，是个不错的选择。”庞雅静告诉记者，所谓的各类宝宝产品其实都是货币基金，投资门槛低，资金流动性好于银行定期存款，取出的时间也没有限制，收益率也比银行的活期高。　　但是，记者也注意到，整体来看宝宝类理财产品的收益率呈下滑态势，从2月10日的收益率看，最高的是微信理财通（易方达）万份收益率在2.03元，其他几只收益较高的宝宝产品皆为银行系，分别是交行快溢通（易方达）万份收益为1.68元，(,)的普发宝（浦银安盛）万份收益为1.62元，兴业掌柜钱包万份收益1.60元。余额宝的万份收益则略低为1.13元。消费者可以根据自己的使用习惯，来选择合适的宝宝类理财产品。　　蚂蚁金服商学院的理财师何先生则表示，年终奖在5万以下也可考虑购买银行发行的债券产品，虽然在灵活性上较基金稍差，但是相比基金，它更加的稳健，预期的收益也更能够得到保障。这也不失为一项比较好的投资。而理财师也提醒，在货币基金品种的选择上，应该偏向历史业绩居前且稳定性较好、资产规模较大、组合久期调整灵活的。　　5万以上　　定期理财追求稳妥　　如果您的年终奖在5万元以上，那么购买银行的定期理财产品是首选，追求更高投资收益的用户可以考虑股票或者。　　银行理财产品尽管门槛较高，有期限限制，不过收益相对来说比较可观，非常适合一些风险承受能力较低的投资者。“买银行理财产品就是图个省事稳妥。”庞雅静认为，银行理财产品的年化收益率普遍在4%~5%左右。如该行的一款产品投资期限1年的理财产品，预期年收益率在5.65%，购买门槛5万元起；银行理财产品可以适合大多数家庭配置。但对于年终奖达不到5万元的投资者来说，建议选择与信任的家人、朋友合买高收益的理财产品。　　此外，国债也是一种简单的投资工具，不过国债的收益并不高，3年期国债的票面年利率在5%，比银行的定期存款只是高一点。国债的特点是其安全等级高，因此适宜的投资人群风险承受能力较弱的工薪阶层、离退休者群体等，以及不想承担风险的投资人群。　　承受风险能力强　　可考虑期货黄金　　如果您很幸运地拿到数额比较大的年终奖，那么可以将自己的财产进行多种理财产品组合配置。交行甘肃省分行的理财师杨先生建议暂时不用的钱可用来购买1年期的银行理财产品，过年期间还可将一部分钱放在各类宝宝产品里，以便随时用，如果承受风险能力强则可考虑拿一部分钱用来做期货投资。　　期货投资是一种提交一定的，然后保证金可以放大若干倍做投资，假如投资亏损，则亏损也按“放大”的来计算，超过一定的比例便会使保证金即有可能全部“填”进去。假如是投资方向正确，同理，赚的钱也按“放大”的计算。因此，假如不是做套利的话，带“杠杠”作用的期货投资是一种风险极高的投资。但是这种投资方式风险比较大，投资者需要慎重。　　而对于黄金投资，不少的理财师都认为，对于普通老百姓来说，黄金的行情扑朔迷离，如果不是很懂行，最好不要涉足，但是对于一些承受风险能力强，闲散资金又多的人来说，可以适当配置。
（责任编辑：HN666）
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理财产品摸上“6字头”,货币基金收益率持续走高――
临近年底别让闲钱闲着过年
新安晚报记者了解到，最近一段时间，各大银行纷纷提高了理财产品的年化收益率，不少产品甚至摸高至6%，而且基本都会“跨年”。一边是收益提高的银行理财产品，另一边是风头正盛以灵活为卖点的货币基金，年底理财，你怎么选？理财收益率高达6%“我行最新理财，35天预期年化收益率5.5%，66天5.8%，94天5.9%，185天5.85%……”上周末，长期关注理财产品的殷小姐收到了一银行发来的短信，理财产品的预期年化收益率看起来还挺诱人。就在上周一，她刚刚才收到该行前一批理财产品的发售短信，两相对比，同一理财期限的产品，最近新发售的产品年化收益率平均高出了0.2个百分点。如果再和一个月之前对比，如今新发售的理财产品，预期年化收益率平均提高了至少0.3个百分点。　　新安晚报记者算了一笔账，如果以94天的理财产品为例，假设购买额度为“门槛价”5万元，一个月前该产品的预期年化收益率为5.35%，到期可收益689元；如果是现在买， 天的产品收益率能达94到5.9%，那么到期可以收益760元。　　临近年底，银行开始密集发售理财产品，而且收益率较前段时间有明显提高。记者发现，多数国有大型商业银行将在12月初发售多款理财产品，收益率普遍超过5%，较高的达到5.5%左右。而中小银行则更加激进，近期发售的理财产品收益率基本都是5.3%“起步”，个别门槛较高的高净值理财产品，甚至还出现了6%的预期年化收益率。产品“跨年”锁定存款　　年底银行理财产品“量价齐升”，无非是为备战年底存款考核，希望靠理财产品来完成揽储重任。　　记者发现，最近一段时间，各银行很少再发售理财期限低于1个月的超短期理财产品了，在售的理财产品期限起码三五十天，更有达到一年的长期理财产品。也就是说，这些资金基本都要“跨年”，这就为银行冲刺年底的考核节点做铺垫。　　银行人士表示，按照往年的惯例，可能到本月中旬还会有更多的高收益理财产品上架销售，同时也不排除在中下旬出现为了“最后一搏”而推出的超短期超高收益理财产品。当然，市民在购买时也要防范风险，要根据自己可承受的风险等级来选择适合的理财产品。另外，一般来说，度过考核节点之后，银行理财产品的收益率会有一定的回落。所以，如果资金长期不用的投资者，不妨在本月购买一些期限较长，例如超过半年的理财产品。货币基金收益率走高　　记者了解到，临近年底，货币基金的7日年化收益率也持续走高。　　11月30日，最被投资者熟悉的某货币基金的7日年化收益率显示为5.1450%，比10月30日的4.7720%明显走高。根据天天基金网的数据统计，截至11月29日，148只货币基金中有超过30只货币基金的7日年化收益率超过5%，其中更有个别基金高达7%。而业内预期，年底市场资金面偏紧，货币基金收益率可能仍会持续高位运行。相对银行理财产品，大部分货币基金的收益率虽然略逊一筹，但是其“T+1”甚至“T+0”的快速申购赎回仍吸引了不少投资者。　　不过，购买货币基金也需要注意一些细节。为了最大限度地获得收益，最好在每周一至周四的15：00前购买，这样当日就能确认基金份额、次日便可享受收益。此外需要提醒的是，选购货币基金可以尽量在基金公司的网上交易系统购买，若通过银行或者券商渠道的话，会收取一定额度的手续费。本报记者 陈丽卿