2015互联网金融企业责任领袖评选启事第五届中国投资者大会 | 封面报道“基金赚钱榜”年度排名揭晓葛兰素史克涉嫌在波兰行贿医生探讨有价值的投资
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《投资者报》“2013年最佳银行”评选结果揭晓
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Powered by专访懒财网CEO陶伟杰：私人银行不是富人专属
　　【环球科技综合报道】懒财网于2013年11月成立，2014年5月正式上线运营，由北京懒财信息科技有限公司负责运营。懒财网拥有一支有丰富互联网和金融经验的精英团队，分别来自于搜狗、百度、阿里等大型互联网科技公司和亚联财、中鸿基等大型金融企业。平台的线上核心团队具备强有力的互联网研发经验，可以保证系统级的安全，维护平台稳定运行;线下核心团队集合了担保公司、审计师事务所、小额贷款公司等多方面的风控经验，具备丰富的从业经验，能够保障上线项目的风险可控。团队齐心合力致力于为广大投资者提供一个安全可信、回报稳定的理财平台。
　　面对让人眼花缭乱，纷繁复杂的各种金融理财渠道，懒财网作为创新型科技公司，致力于组合多层次风险及收益的投资产品，依靠大数据技术，提供给投资者丰富的自动化投资设置，让投资者可以借助互联网的力量轻松、简单地完成投资理财，让投资人对理财看得懂，看得清。平台不设置资金池，资金完全由第三方支付托管，坚守信息平台的底线，保证投资者的资金安全。
　　那么面对如今互联网各式各样的金融产品，懒财网又拥有怎么样的优势呢？近日，环球网科技频道对懒财网CEO陶伟杰进行了采访。
　　提问：你们现在有哪些合作方？&&&
　　回答：因为我们的量现在还比较小，所以我们现在合作的信托公司是大业信托和中泰信托，就是建立起来合作的。还有一个是三方财富管理公司，他以前有很多自己的客户，他向客户推荐不同的信托产品，跟他们也建立了合作。信托公司跟互联网的合作还是有一点点避讳，我不知道他们愿不愿意公开合作，不过可以说是两家，因为小的信托公司一年信托的发行量都在百亿流量级往上，所以现在我们的量级还比较小，所以暂时合作这两家。
　　提问：说说这几家合作公司的背景？
　　回答：其实中泰你也应该很了解了，中泰是人民日报旗下的信托公司，大业信托是东方资产旗下的信托公司。两家信托都不是很大，中泰应该是属于中型的，大业应该是属于小型的新多公司，但是总共只有68家信托公司，所以这个牌照是很有价值的，即便是小的也非常大的金融公司。
　　提问：在与合作方的合作中，咱们处于优势地位？
　　回答：其实也不是，作为我们这样定位的公司，我们还是把我们的产品推给他们，在那一端的服务实际上是这样的，对于信托公司来说，最基本的诉求是我把我的产品卖出去，因为以前的销售的渠道不是很通常，但是首先一点信托产品是不能在网上直接售卖的，因为是受制于以前传统金融的模式如果在传统卖可能会骗大妈20万所有的继续投进来了，信托实际上是有风险的，虽然现在中国没有发生过任何一例叫做集合类信托对付的风险，但是是不承诺&&的，所以说在这种情况下国家是有规定，信托是不能向非合作投资人售卖的，而且是不能拆分售卖的。虽然以后我觉得在互联网上以分散投资的思路，比如说一个人投10万，我最少给你买10个以上的信托是没有问题的，因为信托是有立法的，所以说我们现在是不把信托直接售卖的，等管理层认识到这个事情需要分开购买是可以的情况下。
　　我们现在提供的服务是让信托当前的持有人可以贷款的形式，已经买了信托的产品质押贷款不转让，转让的你实际上还是卖了，但是用质押贷款的形式，实际上信托本身并没有产生售卖的问题，但是信托兑付本身是用来支持还款的。一方面是避免了现在所有的法律问题，另一方面也是在信托和网络投资人之间构建了一个中间的屏蔽层，就是院落的信托持有人，因为他作为一个债务人，或者是负债人来说，不管信托那边以后会不会打破刚性兑付或者会不会不兑付的情况，债务还是要还债义务。所以这个时候是把风险提前过滤。
　　提问：产品是主打私人定制这种方式，面对的受众是哪个方面？
　　回答：我们认为以现在社会经济的状态，可能低于一万投资意义并不是特别大，其实我们现在不会界定必须得一万起头，因为主要还是因为品牌比较小，所以有的用户只是纯属于试一试心态放一千块钱，其实现在一块钱可以投，我就配不了资产就给你贴利息，或者是凑很大的配置一些资产，所以我们不会设置门槛，但是我认为在我们这边做投资的人，可投资的资产最多不会超过一千万，超过一千万的个人完全可以请个人据投资，现在的收益可能比8%还要高。银行理财的客户本身是我们的目标用户，他们可能在银行理财不管用什么样的手段，可能一年最多只有6%到头的收益的情况，在我们这边合作会比这个高两个点这样的话能够形成一个一万块钱差200块钱的情况。
　　提问：你们没有自己的风控？
　　回答：我们有自己的投资总监，也有风控，这个所谓的风控和其他的P2P的风控最大的区别是，P2P、P2B要做到五个真正的风控要看用夸实体所有的情况，而且要变伟大。所谓的变伟是他给你提供财报，你要看这个财报是不是假的，其他到底有没有证明他有这个还款能力，实际上是很难很大的风控。我们的风控跟他们最大的不同，首先信托公司，我们是信任公司风控的结果。信托公司再给我们提出推荐客户过来，我们教客户贷款方，会把相关的质押产品的信息也给我们，我们会看他的尽调，那个和我们看到的产品描述是完全不一样的，几十页、百页的报告，报告里面会有所有的数据，我们直接的风控在做地我们认为能不能过最低的风控标准，我们也不希望这个产品看着风险可能到时候会不兑付了，还非要助他钱。
　　提问：你们为什么信任信托的风控。
　　回答：首先信托公司全国只有68家，每一家都有地方政府背景或者是行业龙头背景，比如说有的信托公司是国电旗下的，像中泰是人民日报是新闻体系之下的，大业信托是东方资产东方资产是属于金融公司，公式4大资产管理公司，其中一家旗下的每家的信托公司都有极强的背景，同时信托公司的牌照是非常值钱的，在中国把信托作为一个特许业务经营的，银监会授牌而且管理极其严格，实际上是叫类旁结构，所以对信托公司的管理非常严格，每个信托要求要报会，批准才能发。这跟民间接待不一样，是你没有审查清楚的问题，如果这边报备一些假资料上去，复的责任是非常严重的。而且实际上对于他们金融要看杠杆，就是说我只有一个亿，我做一千亿的生意，要吃一千亿的风险这个是不科学的，除非我不吃风险，像互联网金融平台一样，我们认为他吃风险，那这样的情况下他的杠杆就要很低，就是我有多少钱，我做的生意大概比我的钱多多少，信托公司的杠杆都是比较低的，比较大的信托公司不管是注册资本还是资产都数百亿的资产，可能一年做几千亿也就是不到10倍，，大量的信托公司的杠杆都在10倍左右，所以我们认为他们在金融的原理上也是可以通过的，从各个方面来说，他们是现在能够达到一些基本收益比较好的主体。
　　提问：我很好奇，你们是怎么决定在这个领域创业的？
　　回答：这个我们看到一个机会，第一很火，大家也都想投，也投不上，实际上是在一个需求被激发出来但是又没有很好的满足的阶段，但是从当时的产品看，会发现当时的产品并不满足投资者的需求，我这个地方是一个月的产品，大家觉得一个月18%，时间又短时间又高，跟银行是反的，但是他没有想过我放了10万块钱进来，我下个月钱还了之后就抢不到了，可能那个标根本抢不到，要提前排队要先放钱进来排队等等，实际上需求是很扭曲的。当然在那种情况下算一下比银行还高一点就投了，也因为供应链比较小，都是尝鲜用户和投机用户比较多的情况下大家匹配起来。
　　但是如果关注互联网金融这么大一个市场，其实互联网金融更多的用户并不是理财行为的，大量的像我这样的用户根本没有办法容忍每天要投入很长的时间打理钱，等着去抢，还抢不到，有点拿着钱还要那个什么的感觉。
　　提问：你们有哪些是很多技术比较强的。有哪些技术优势。
　　回答：现在比如说在活期理财里面做第三方资金托管的，我知道的就我这一家。大家也许会说我自己是托管，但是会把资金通过托管系统都汇集起来，而不是像我们，我们现在资金是在每个用户的帐户里面，他从谁那边买资产，他的钱就会到谁的帐户里面去，我们会很干净的跟他们有一个完全的隔离，借款人和投资人，他们之间的帐户的往来我们不会涉及到这些事情。
　　基于这块，我们会有实时的对帐系统，是能够保障我们整个系统里面不差一分钱，而且长期运营不差一分钱，我们系统每个用户有一个精度系统，因为活期操作越来越频繁，每个人之间可能我一个一万块钱投的是从100个人手上买来的资产，在这样的过程里面可能会有精度问题，比如说每个人差我半分钱，出来就变成5毛钱的差距了。会有一个精度把这个给摸平。比如说这回差你半分钱，下回就会给你了，就不会造成问题。
　　基于这样的一些东西，我们对于每个用户的数据是极其清晰的情况下，我们会对每个用户的行为做绘制，这种绘制以及我们重新去数据理合，我们要把所有的用户数据放在一起去分析，给每个用户在不同的标签上打分，因为就像个用户是打新的，也不至于说极其标准的行为，早上9点就拿出去的，打完新下午3点就回来了。不是这样的，有的时候早，有的时候晚，有的时候第一天打，有的时候第二天打。有的时候123天分别打，我们会对他打分，他打新用户到底是几分，有时候这一期就不打了。在这些细节上面，实际上需要很强的建模研究领域。像搜索一样，搜出来的东西并不是完全准确的结果，这块的能力是非常特别的。这个是我们公司最核心的价值。
　　提问：受众方面只考虑年轻人？
　　回答：其实就是说看人的需求是什么，我们所要提供服务要让他不用想，我把钱放进来，需要的时候拿出去，拿我需要的这么多钱，这段时间的收益是最大化就可以了。可能对于老人来说并不是说我们不符合他，而是他可能不需要我们的服务。他可能主要是不信，在以前的社会里面觉得不让我想会不会中间怎么坑害我或者是之类的，可能难度在这儿，但是即便是这样，网站上有大量的60后、50后的投资人。老人信了之后，这个就很简单了，钱放在这儿需要时候拿走就可以了，他不用关心这里面是什么东西。
　　其实我们叫懒财，我们不是说服务老人、还是年轻人，还是懒人，你真的不用去想这些东西，剩下的东西我们来做这样的概念。
　　提问：操作方面只是在网页还是客户端。
　　回答：我们都有，我们PC的移动端的网页和APP全都有。而且现在操作都极其简单了，你注册绑卡，绑定完银行卡之后，转入转出都可以从银行卡划入。对于老人来说其实主要是一个信任度，反而操作难度要比其他任何一个理财的难度多。
　　提问：我看很多年轻人没法知道这个东西，但是这个东西可能很好，但是不知道，咱们的宣传途径？
　　回答：我们现在还主要是在互联网上做宣传，也会有一些口碑推荐，但是这个是一个渐进的过程，如果说实话所有人都知道我们，认可我们。那8%的又是这么灵活的，这么安全的理财，我们瞬间就爆了，而且不需要融资了。我觉得这是一个过程，我们可能在接下来一知道签完这个协议之后，马上钱能到位，钱到位之后就把宣传再扩大一些，像一些年龄比较大的人更多还是靠家里的年轻人教他们，让年轻人理解到我们的东西，虽然可能收益不是特别高，但是在稳定里面是高利益率的，把这个概念传递给老人，老人去用就够了，可能要靠这样的方式，今年的春节可能是我们推广的很好的时机。
　　提问：风险性是比银行？
　　回答：风险程度上，比如说银行的R2理财配的标的是信托，但是信托的收益率比我们低一些，那他的风险应该是比我们低一些。但是现在信托有一个问题，它有一个牌照压力或者是监管压力，只要是集合类的信托，都是要保证兑付的，所以现在来看，其实同时一点，银行理财如果是非正规的银行理财实际上是很危险的，你叫委代，银行的放贷额度够了，不能再放贷的情况下，他会找到信托公司说我从你这儿走一道，把你的东西包装成理财卖，然后带给我的客户。这个之前是发生过一次问题，工行和中信信托，因为这一个通道的业务发生过争议，中信信托是不管的，他说你这是通道类的业务凭什么让我代付，你找的客户找的钱，但是工行肯定不能承认这件事儿，不然就把自己给绕进去，两个有一些争议。所以一定程度上我认为是同样的安全性的。此外我们跟他们比还是有一个高净值的试，这个在经济比较下行的阶段里面是有很强的反工作的，因为企业到理财的话，肯定有一定的压力，银行要兑付和融资，可能个人本身在经济社会里面杠杆是比较低的，承压能力相对来说强一些。我这个非常的简单，就是转入转出就好了，不用管那么多。
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互联网金融“投怀”民营银行 懒财网获华瑞银行数亿授信
本报记者 金微 北京报道1月18日，懒财网与首批五家民营银行之一的华瑞银行宣布开启全面的战略合作，合作包括资金存管、授信支持、投贷联动等。在众多传统银行不愿意为互联网金融平台间接背书的环境下，这样的合作开创先河。《华夏时报》了解，双方的合作首先是基于银行存管方面，按《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》对资金存管的要求，P2P平台需要找银行作资金存管，但是大多数银行门槛高，而银行本身系统也不成熟。懒财网作为一家互联网金融公司，在系统设计、漏洞测试等方面拥有丰富的经验，对华瑞银行的存管系统开发给予了巨大支持。在华瑞银行看来，资金存管系统是互联网金融行业的基础设施，互联网企业的特征是客户数量大、交易额度小，依托存管系统，其财务透明度将得到提高，而资金的管理难度将下降。懒财网CEO陶伟杰说：“懒财网在与华瑞银行展开资金存管合作过程中，双方发现了传统金融与互联网金融之间更为广阔的创新空间。”基于对懒财网资产安全度和运营合规性的认可，华瑞银行决定与懒财网展开投贷联动业务合作。具体操作方式上，华瑞银行向懒财网提供数亿元的授信额度，其中包含了以平台资产抵质押或转让方式所提供的循环融资授信，以及针对懒财网平台运营发放的科创资金贷款。据了解，这是首次有互联网金融企业获得基于资产的授信。目前，互联网金融P2P平台主要从社会募集资金，给投资者的回报率大概是在10%左右，也就是说平台的资金成本就达到10%，至少需要10%以上的资产来匹配，随着经济下行，资金收益率也在下降，平台纷纷下调投资收益率。而传统银行的资金成本则相对较低，如果懒财网能够获得银行授信，那等于可以大大降低资金成本。陶伟杰在接受《华夏时报》记者提问时说，因为资金成本涉及到我们的保密协议，还需要银行审批，“但是是符合银行监管的利率，所以就高不到哪去了。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，P2P发展到这么大规模会有些日常性的融资需求，这是客观存在的。“从监管上有12条不能作的，没有考虑到P2P的需求，像小贷公司还能从银行获得不超过50%资本金的贷款，商业银行给互联网金融提供一种融安排，对维护P2P的健康发展非常有意义。”传统银行不愿意与互联网金融合作，主要是担心不规范的P2P会给自己的声誉带来影响。不过，懒财网首次获得银行的授信，也说明其平台资产的安全性、运营合规性，以及发展前景都获得了传统金融机构的认可。据了解到，懒财网是一家互联网智能理财平台，于2014年4月上线，现已完成A+轮融资，截止近日，懒财网已累计为超过90万投资者打理超过57亿元资产。华瑞银行是首批五家民营银行之一，股东包括了均瑶集团、美特斯邦威服饰股份有限公司等，在科技金融领域有非常深厚的理解和布局。华瑞银行普惠金融部总经理刘汛介绍，华瑞银行服务科技创新这样的战略定位，在服务科创金融过程当中，投贷联动是一个比较好的路径，“懒财平台本身具有独特性、科技性和创新性，使我们授信的方案最终一点一点成型，目前我们已经形成在一定额度内为懒财通过投贷联动的方式，进行资产抵押和转让的一部分融资支持，支持懒财平台的临时性或者短期性资金的一个支持。”陶伟杰介绍，我们的创业贷款不同于银行的传统贷款，它基于抵质押，而华瑞银行做的是信贷联动业务，华瑞银行给懒财一定的比例，懒财给华瑞银行承诺未来价值增长的部分回报。“无论是系统的共同研发还是基于平台资产的授信，还是投贷联动合作，都形成了互联网金融和银行之间深入的互利互惠的合作，双方合作其实超越了存管服务这种简单商业服务的提供，也超越了股权投资这种追求财务回报的诉求，而是一次真正利用自己的优势做互补、做互惠双赢的一次合作。”陶伟杰说。
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懒财网与华瑞银行合作资金存管
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摘要: 1月18日，互联网理财平台懒财网与华瑞银行宣布，双方已就资金存管和业务层面的“投贷联动”进行战略合作。
　　1月18日，互联网理财平台懒财网与华瑞银行宣布，双方已就资金存管和业务层面的“投贷联动”进行战略合作。一方面，华瑞银行将为懒财网提供资金存管服务；另一方面，华瑞银行向懒财网提供数亿元的授信额度，双方在业务层面展开
“投贷联动” 的合作，其中包含了以平台资产抵质押或转让方式所提供的循环融资授信，以及针对懒财网平台运营发放的科创资金贷款。
　　值得关注的是，由华瑞银行主导的该资金存管系统，懒财网一方提供了搭建资金存管构架的互联网技术，是国内首家民营银行搭建资金存管系统并提供资金存管服务的案例。实际上，双方技术对接始于2015年7月，彼时互联网金融指导意见刚刚出台，目前系统搭建接近尾声，预计在2016年春节前后进行系统测试，一旦测试效果良好，将进行托管系统切换上线。
　　懒财网此次与华瑞银行合作被视为业内互联网金融企业获得民营银行基于资产的授信的首家，也是华瑞银行探索其在首批五家民营银行中差异化竞争优势的尝试。华瑞银行自2015年5月开业以来，曾提出
“朋友圈银行” 的概念，其战略定位于为科技型企业服务的互联网银行。
　　从行业趋势来看，传统银行和互联网金融平台的优势互补、合作正在成为一大亮点，包括此次懒财网与华瑞银行的合作，是一种典型的互补合作，华瑞银行一方拥有在资产开发及风控能力、资金管理能力等传统金融机构所具备的优势，而懒财网拥有互联网用户服务、技术构架、市场营销上的优势，双方互补，且符合双方在互联网金融领域的共同愿景。
　　华瑞银行普惠金融部总经理刘汛表示，有可能将于资金存管系统上线后开放其对外合作。不过在对接P2P网贷机构进行资金存管之前，华瑞银行可能需要解决其资金存管的资质的问题，刘汛表示该问题的解决已成为其战略任务。
　　上线于2014年4月的懒财网现已完成A+轮融资。A轮君联资本投资3000万元，A+轮中路集团及原有股东投资5000万元。截止近日，懒财网已累计为超过90万投资者打理超过57亿元资产。
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