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揭秘招行理财业务制胜法宝保障投资者利益是关键
日08:20 　
　　四川新闻网-成都商报讯
网友晒出“潜规则”，买保险、存定期等附加条款出水…[]
　　2008年以来，随着理财市场的蓬勃发展，银行理财产品的设计结构、信息披露和销售管理引起了媒体和社会各界的广泛关注。监管机构在回应部分媒体对银行个人理财业务暗访情况的采访时，特别对招行的理财业务实施情况予以了肯定，鉴于该行理财业务开展情况良好，中国银监会还要求该行提供了经验介绍材料。
　　招行缘何能在银行同业中脱颖而出，成为个人理财业务的佼佼者？笔者带着疑问采访了招行个人理财业务的相关人士。
　　据介绍，自2007年以来，随着投资者理财需求的日益多元化，个人理财业务蓬勃发展。2007年，招行共发行理财产品173支，发行数量同比增长约90％；发行总量折合人民币约1060亿元，与2006年同期相比销量增加近736亿元，发行总量同比增长约250％；2008年以来，个人理财业务规模继续快速增长，截至6月上旬，该行的理财产品上半年发行理财产品超过240支，销量折合人民币约1750亿元，与2007年同比增加约424%。
　　“在激烈的市场竞争下，投资者利益最大化才是硬道理。”一位招行相关人士告诉笔者，“为确保投资者利益，我们从产品发行、销售、产品管理、售后服务等各环节进行全流程管理。”据悉，该行主要从制度和人员两个方面入手，对理财业务流程实现全面监督。
　　产品发行环节
　　在产品发行环节，该行对理财产品进行了全新梳理，在“金葵花”理财品牌下，形成了“日日金”、“安心回报”、“招银进宝”等在内的八大系列理财产品。为保证产品的充足供应，招行理财产品根据市场时机和投资热点不断推陈出新，产品发行频率堪称同行之最，系列化、多样化的理财产品大大丰富了投资者的选择；产品的结构设计上，尽可能提高客户获取高收益的概率，保障投资者利益。
　　产品销售环节
　　在产品销售环节，招行严格把控理财业务人员准入门槛，深入推进理财客户经理持证上岗工作，并加强销售人员的日常培训和销售指引；为确保客户选择适合的理财产品，尽责、科学、合理地开展个人理财产品的销售，招行早在2006年初就推出了“招商银行个人投资风险承受能力评估系统”，对客户的风险承受能力和认购过程进行评估与判断；为确保客户全面地了解产品信息，该行严格按照监管要求和国际惯例，全面披露产品信息，从2004年发行产品以来，所有产品信息均通过银行网站和营业场所予以公示，方便投资者及时查询；为避免出现不当销售，该行定期对投资者实行回访抽查，对抽查中发现的问题予以严格处理。
　　产品管理环节
　　在产品管理环节，招行设立了严格的内控机制，实现理财账户独立核算、专户监控、专人管理，确保投资者利益不受侵犯；同时，定期跟踪产品和市场表现，并对投资管理人实现业绩监督。
　　当笔者问及，销售流程的严格管理是否对理财业务的规模和银行的收益造成冲击时，招行的相关人士坦承：“短期来看，对银行的销售规模和中间业务收入肯定会有影响，但长远来看是好事，投资者的眼睛是‘雪亮的’，我们追求的是长远发展和可持续发展，也希望达到银行和投资者的‘双赢’。”
　　事实也验证了这一点，实行稳健创新与合规销售并举，使得招行在迅速扩大理财销售规模的同时，提升了销售质量，也正是如此，招行赢得了社会媒体、监管机构和投资者的一致好评。
　　4月下旬，西南财经大学信托与理财研究所发布《商业银行理财能力排名报告》，报告显示，基于各商业银行在报告期内理财能力单项排名的综合评价和量化分析，招商银行名列综合理财能力第一名，并在产品发行能力、产品信息透明度两项指标排名第一，产品创新能力指标排名中资银行第一，产品收益能力指标排名第二。仅2007年，招行“金葵花”理财就获得年度“理财之星”、“中国最佳理财产品品牌”、“最具投资价值的卓越理财品牌”等多项大奖，并连续四年蝉联百富“最受中国富豪青睐的人民币理财银行” 。
　　采访的最后，招行上述人士告诉笔者：“招行的理财业务得到了各方的认可，但这不表明我们就是完美的，距离‘完美’的道路还很长，我们一直在努力。”李昕
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一年一个样三年大变样：招行私人银行发展迅猛
　　⊙记者 石贝贝 ○编辑 陈羽
　　私人银行部常务副总经理王菁近日接受记者采访时透露，该行私人银行客户数和管理总资产连续三年保持了近35%的增速，即使在金融危机影响深重的2009年，客户数和管理总资产仍取得39%的增长。
　　“目前招行私人银行客户数已经超过一万名，管理户均资产2000多万元人民币。今年，招行私人银行将完成在全国16个城市设立17家私人银行中心的计划，覆盖到八成以上的现有客户。我很有信心，在未来三年内实现客户数和管理资产规模再翻一番的目标。”王菁对此充满信心。作为最早涉足高端金融服务领域的中资银行，招行在积蓄多年的高端客户经营经验基础上，于2007年8月正式推出专为资产在1000万以上的高端客户提供理财服务的私人银行。“1+N”专家团队遵循严谨的“螺旋提升四步工作法”，为高资产客户提供专业的投资建议，同时国内领先的开放式产品平台，为客户提供更多的另类产品的投资机会。在2009年6月招行私人银行还启动了艺术鉴赏计划。今年2月，招行私人银行再次获得《欧洲货币》杂志评选的“中国区最佳私人银行”大奖，这是私人银行业务在中国区的唯一一个综合性奖项，也是招行两度蝉联此奖项。
　　而近日招行私人银行携手国际顶级拍卖行苏富比公司，在上海、北京举行春拍预演的私人银行客户专场鉴赏活动。此次春拍项目中有中国瓷器、油画、亚洲当代艺术、珠宝名表及红酒等。
　　对于私人银行客户对艺术品投资的参与度，王菁认为，艺术品投资缺乏流动性、需要鉴别能力，以及需占用一定资产等，真正参与的是少数客户。而私人银行服务的核心在于，引导客户对艺术品的兴趣和鉴赏力，这样才能吸引更多客户参与艺术品投资。
　　事实上，艺术品投资在国外一直都是大型金融机构为其高端客户提供的一项重要理财服务，包括建立艺术基金、艺术品抵押再融资、艺术银行、艺术理财等。
　　据王菁透露，当前招行私人银行客户数占招行全部零售银行客户数的万分之1.2，但管理客户总资产却占到整个零售客户的16%。
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各项存款利率（www.yinhang123.net提供）
整存整取定期存款
公积金贷款
五年以下（含五年）
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