中国大地保险第一时间完成首笔学平险赔付
为雅安地震受灾学生撑起保护伞
新华财经4月23日电 记者通过中国大地保险了解到，在雅安地震发生的第三天，大地保险依然继续在灾区深入开展抢险理赔工作，并在第一时间完成首笔学平险的现场赔付，为雅安地震受灾的学生撑起了一把保护伞。
中国大地保险在雅安地震发生后迅速派员飞赴灾区，与四川分公司一起开展抢险理赔工作。在对承保单位出险排查的过程中，了解到成都大学国际贸易学院2012级两名学生在地震中受了轻伤，公司马上派人到学校联系到两名学生，并启动快速赔付机制，现场核实伤者门诊治疗票据和出险信息，当场完成了对两名出险学生的现金赔款。
据中国大地保险公司相关负责人透露，截止4月22日17时，中国大地保险公司共接到涉及地震报案20件，合计报损（估损）金额416.58万元，其中车险14件，预估损失7.28万元；非车险5件，预估损失403.3万元；人身险1件，预估损失6万元。
大地保险将继续做好雅安地震灾区相关险种理赔工作。为了第一时间使受灾的学生和群众能够得到现场赔付，大地保险已通过当地政府办理通行证，进入震中芦山县等地进行灾情查看和理赔查勘工作，坚持客户至上原则，积极快速地做好理赔，帮助雅安受灾群众早日恢复正常生活。
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平安学平险可微信投保 家长只需手机“扫一扫”
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>>>儿童学平险
儿童学平险
学平险是专门针对未成年学生的一种低保费、高保障的特殊险种。一般来说，每年缴纳几十元的保费就可以得到意外伤害、意外门急诊医疗保险、意外医疗住院补贴、住院医疗保险和定期寿险的综合保障。
，即&学生&，一般学生入学就由学校代收，被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。其最大的特点就是保费便宜而范围广泛，非常适合未成年学生。
学平险是专门针对未成年学生的一种低保费、高保障的特殊险种。一般来说，每年缴纳几十元的保费就可以得到意外伤害、意外门急诊医疗保险、意外医疗住院补贴、住院医疗保险和的综合保障。
学平险的被保险人是在校学生(包括大学生)以及幼儿园幼儿，提供的保险保障主要包括意外伤害保障、疾病身故保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障。由于学平险保险费低、保障额度高，对于处于好动年龄、容易发生磕碰意外的幼儿和在校学生来说，是一种非常有用的险种。
这里的观察期主要是针对住院医疗部分的保障，意外伤害部分是不存在观察期的。一般来说，学平险的观察期是90天，这就意味首次投保&学平险&的孩子只有在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。
学生入的学平险，在发生意外伤害或意外医疗责任时，不受观察期的限制，在保险有效期间，随时都可以获得理赔；但是发生重大疾病或由于疾病住院就需要受观察期的限制了。
为孩子买学平险也是需要有技巧的，如果在同一公司，每年都连续购买（中间不间断），就可以在第二年参保后不受观察期的限制。但如果间断以后重新参保，或换一家公司参保，就会重新设置观察期。
为了孩子的健康保障更加完善与充分，在为孩子前应当更深入地了解保险的规则，找一位经验丰富的代理人，会使你的选择更加合理，最大限度地减少个人不必要的风险损失。
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京华时报讯 （记者牛颖惠）十一长假结束，学生们又开始了紧张忙碌的学校生活。北京市保监局日前发布保险提示：由于学生们精力旺盛、活泼好动，发生意外伤害的机率比较高,为了保障学生的安全，学生家长可为学生购买学平险。
学平险全称叫做“学生平安保险”，是以在校学生及所有未成年人为被保险人的一款人身意外伤害保险，保障范围涵盖了身故、伤残、意外医疗费用补偿及疾病类医疗费用补偿等责任。“学平险”最大的优势是保费便宜，保障范围较全面。
学平险的保障人群主要为在校少年儿童，多为未成年人。北京保监会方面表示，学平险并非强制保险，购买学平险是消费者的自愿行为，任何单位和个人都无权强制或变相强制消费者购买，父母等保险消费者可根据自身情况和意愿选择是否为孩子购买学平险。
北京保监局提醒消费者，购买学平险后要注意保护自身权益，核查保单真实性。首先，父母等投保人在购买学平险后，应索要保险单、保费发票等保险凭证，确认保单载明了保险公司和产品名称、投保人和被保险人姓名、保险费、保险金额、保险期间等关键信息，并注意查看是否加盖了保险公司印章。其次，家长们可以通过拨打保险公司全国统一的客服电话、前往保险公司所属营业场所柜面或登录保险公司官方网站，查询保单的真实性和准确性。
珠江人寿保险专家表示，由于学平险在各个方面保障的金额都比较低，而且自费药或一些自费项目的治疗不能理赔。家长还可以为自己的孩子增加一些必要的保险，在出现意外时多一重保障，缓解家庭经济压力。
据悉，少儿保险主要包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储备金保险这三类，在购买时家长可根据孩子的需要，进行组合购买。儿童是自我保护能力弱的群体，容易遭到如车祸、烫伤、烧伤、跌落等各种意外发生，家长在给孩子购买保险时，应首先要把意外险放在第一位，按照投保顺序来讲，为儿童投保应该先投保意外保险、健康医疗、婴幼儿重大疾病险，而如果资金充裕的话，也可以考虑购买教育金。
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学平险属人身险可获重复赔付 大地财险败诉
　　自贡某职校学生蔡妍(化名)投保了学平险后，因病三次住院，申请理赔时却遭大地财产保险公司拒赔，理由是“投保前就患病但未如实告知”，而且大地财险强调，即使理赔也要扣除新农合报销的医疗费用后再计算赔付金额。
　　由于双方无法达成一致意见，蔡妍一纸诉状将大地财险自贡中心支公司告上了法院。一审法院认为，仅凭蔡妍在医院的病历记录无法证明其属于带病投保，且学平险作为人身保险并不适用损失补偿原则，保险公司仍需在保险金额范围内按照合同约定赔付蔡妍。
　　大地财险自贡中心支公司不服，又向当地中级人民法院申请上诉。不过，后者驳回了大地财险的上诉，维持原判。
　　南方日报记者 高国辉
　　“带病投保”推断不成立
　　日，蔡妍的父亲给在自贡某职业培训学院读书的蔡妍投保了大地财产保险的“状元乐学生综合保险”。约定险种及保险金额为：意外身故、意外残疾、意外烧伤保险金额13000元，突发急性病身故保险金额13000元，附加意外医疗保险金额1000元，附加住院医疗保险金额40000元。保险期限自日起至日止。
　　不幸的是，同年11月11日、12月15日、12月31日，蔡妍因病三次入住四川大学华西医院，共产生医疗等费用44655.41元，并于日在新型农村合作医疗报销了17134.20元。
　　出院后，蔡妍家人向大地财险提出索赔申请，但大地财产保险以“被保险人投保前有病未尽书面告知义务”为由拒绝赔付。“华西医院的病历记载蔡妍‘因右胫骨上段肿痛1+年入院’可以直接证明蔡妍在投保前患有疾病。”大地财险认为，如此带病投保，拒赔完全合法。
　　“保险合同一直在学校那边，没有交给过我们，也没有我和孩子的签字。”蔡妍的父亲说，自己根本不知道所谓的“带病投保免赔条款”。
　　“状元乐学平险是由我们和北京联合保险经纪公司四川分公司签订的合作协议，具体承保工作是由经纪公司直接与投保人或者被保险人就读学校联系，不能说明大地财险就合同格式条款未尽说明告知义务而担责。”大地财险辩解说。
　　一审法院认为，依据《保险法》第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证”的规定，保险合同关系成立。“大地财险仅凭蔡妍在医院的病历记录推断其属于带病投保而拒赔，理由并不确实充分，更无其他相关证据佐证，故保险公司拒赔理由不成立。”
　　保险公司未对格式条款明确说明
　　以“带病投保”为由拒赔被法院推翻后，大地财险自贡中心支公司继而强调，“蔡妍投保的人身险属于短期意外健康险保险，应当适用损失补偿原则。”即使要理赔，也应当根据保险合同约定扣除蔡妍在新农合报销的医疗费用后按合同约定的方式计算赔付。
　　大地财险提供的资料显示，“状元乐学生综合保险”约定：对被保险人因患病或者到认可的医疗机构接受住院治疗，由此发生的、符合当地基本医疗保险规定的支付范围和标准的、医学必要的医疗费用，被保险人未从其他途径获得给付或者补偿的，人民币100元以上至1000元部分按50%给付；人民币1000元以上至5000元部分按60%给付；人民币5000元以上至10000元部分按70%给付；人民币10000元以上至30000元部分按80%给付；人民币30000元以上按90%给付。
　　“状元乐学生综合保险”并约定，对于被保险人已从其他途径获得给付或者补偿的，保险人扣除已报销部分后，剩余的合理费用按85%比例给付。
　　蔡妍代理律师、701创始人李斌指出，根据《保险法》第十七条第一款，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容”，以及《保险法》第十九条，“用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”
　　法院表示，“保险公司未在保险凭证上填写投保人名称，未将保险凭证及合同格式条款交给投保人或者被保险人，保险公司也未举示证据证实其对投保人或被保险人就合同格式条款中限制投保人或被保险人权利的条款进行了明确说明，故该格式条款对被保险人不产生约束力，保险公司应当依法承担理赔责任。”
　　人身险可获重复赔付
　　针对大地财险提出“‘状元乐学生综合保险’是短期意外健康保险，性质是属于财产险，应当适用损失补偿原则”，法院认为，根据《保险法》第十二条第三款，“人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险”，“状元乐学生综合保险”是被保险人因意外身故、残疾、烧伤或者突发性急性病身故，由保险人给付保险金的保险，属《保险法》规定的人身保险，其附加的意外医疗、住院医疗保险性质亦属于人身保险，故不应当适用损失补偿原则。
　　记者发现，《保险法》第九十五条第一款亦规定：“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。”因此，意外伤害医疗保险属于人身保险范畴没有疑问。
　　“《保险法》禁止财产险重复投保，但对人身保险并无重复投保的限制，故保险公司辩称理由不成立。”一审法院判定，大地财险自贡中心支公司应支付蔡妍住院医疗保险金40000元。
　　大地财险自贡中心支公司不服一审判决，向自贡中级人民法院提起上诉，称被保险人未持有保险凭证是由于学校善意履行保管义务的结果，不是保险公司的责任；华西医院病历记载“因右胫骨上段肿痛1+年入院”可直接证明蔡妍在投保前患有疾病，以带病投保拒赔理由充分。
　　同时，大地财险自贡中心支公司还认为一审判决适用法律错误，如“法律并未明确规定被保险人自第三人处获取赔偿后仍有权请求保险金，保险公司在合同中有关损失补偿原则理赔的约定并不违反法律规定，是有效的合同条款。”
　　不过，二审法院认为，大地财险的上诉理由不成立，不予支持；原判认定事实清楚，适用法律正确，应予支持，维持原判。
　　■提醒
　　医疗费单据非理赔必备条件
　　在与本案类似的案件中，虽然被保险人要求“重复”理赔，但证明医疗费用的发票原件却不能使用两次(或以上)，而保险公司往往以“必须使用医疗费票据的原件”为由不认可复印件效力。
　　《保险法》第二十二条第一款规定，保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或给付保险金时，投保人、被保险人或者受害人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
　　不少法院在判决时指出，处理人身保险赔偿事宜，只要被保险人提供的有关证明和资料能够确认保险事故及相关费用已经发生，保险公司就应按照保险合同履行给付保险金的义务，而不应以被保险人是否出具相关费用单据原件为必备条件。
　　复印件
　　医疗费用
　　单据原件
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