银行卡短信提醒业务我只办了短信业务可不可以使用圈存的钱

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-02-19 00:45 标签： 银行卡圈存流程
校园卡使用说明及常见问题处理
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&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&NFC 手机真的可以轻松读取银行卡信息吗？
NFC 手机真的可以轻松读取银行卡信息吗？
作为刚入门的智能卡卡商(主做芯片银行卡和SIM卡)的技术顾问，终于有机会在知乎上认真答一下了(小激动中)比较遗憾的是来晚了1天，希望还是能有机会被顶上去，也算是科普下文章没图而且比较长，不过够干，请各位耐心观看在下回答问题前，有必要先解释/定义几个技术名词一方面是避免引起误解，一方面也是普及下概念NFC：一种通讯技术，其他好几位也有解释，更具体可以看百科或维基()，我就不重复了银行卡：银行卡按界面分，可分为磁条卡和IC卡(芯片卡)前者卡上只有磁条；后者则可能有磁条，也可能没有 (现在国内银行很少发不带磁条的IC卡，因为他们知道推广芯片卡那么多年过去了，还是只有少部分POS机支持IC卡)对芯片再细分，可分为接触式，非接触式和双界面的接触式顾名思义就是只支持接触式交易，交易时卡要插到POS机里非接触式则只支持非接触式交易，交易时卡放在POS机上。通常非接触式的IC是埋在卡里的，表面上看不出。除了一些异型卡(例：金穗QQ联名IC信用卡的附属卡—)之外，我尚未听说有银行推出过纯非接触式IC卡，如有消息灵通的，麻烦告知下按照 《中国金融集成电路（IC）卡规范》(后文简称PBOC规范) 中的规定，其中非接触式界面工作在13.56MHz波段，和NFC规范中的一致双界面说明这个IC同时支持基于上述两种界面所以，只有银行卡是支持非接触交易的IC卡时，其才有可能被NFC终端读取到卡内信息乘此机会也宣传一下，磁条卡由于卡内信息不加密，所以会很轻易被复制，而造成持卡人的损失。比如：针对这种情况，人民银行很早就在推广IC卡了：接着解释名词……电子钱包引用2010版PBOC规范的定义一种为方便持卡人小额消费而设计的金融IC卡应用。它支持圈存、消费等交易。消费不支持个人识别码（PIN）保护电子存折同样引用2010版PBOC规范的定义一种为持卡人进行消费、取现等交易而设计的支持个人识别码（PIN）保护的金融IC卡应用。它支持圈存、圈提、消费和取现等交易上面的PIN指密码这里的应用，可以理解成手机里的app因为种种原因，在最新的PBOC规范中已经被废止了这两种应用。实际则仍有一些小额消费会通过这两种应用来实现。事实上，最近发行的大多数IC银行卡中的金融应用，遵行的还是2010版的规范至于金融应用，可以理解成手机里系统自带的，最基础的短信/电话app标准/快速借贷记交易都会通过金融应用来实现电子现金 (终于说到重点了)引用2013版PBOC规范的定义基于借记/贷记应用上实现的小额支付功能这种功能不依赖某种特定的界面，所以既支持接触式界面，也可以非接触式界面同时其也不依赖某种特定的交易方式，即可以联机交易，也可以脱机交易同时其也不依赖某种特定的认证方式，即可以要求输密码，也可以不输密码虽说如此，通常为了方便花钱才用的电子现金，所以使用场景大都是 非接触+脱机交易+不输密码PBOC规范规定了电子现金的一些特性：电子现金的余额和交易日志保留在卡片中注意：银行帐号(或称主帐号) 的密码和余额存储在银行后台PBOC规范还有这么一条：(引用自2013版PBOC规范第13章A.3.4)任何终端可以实现余额与交易日志显示功能，但对POS终端，这些功能不作强制要求银行在规范外还制定了一些限制：不记名、不挂失、不计息、不取现余额上限1000元如果你在银行卡或者POS机上看到“闪付”或'QuickPass'的logo，那就说明其支持电子现金功能，顺便，宁波市民卡的各种小额消费、以及中移动联合浦发推的SIM卡刷地铁，都是通过电子现金来实现的手机钱包我知道的手机钱包都是通过在SIM卡*中装入金融应用(用到其电子现金应用)*，同时利用NFC作为界面来实现的，但也不排除某些地方用电子钱包的可能性*我不确定卡上是否会印logo好了，说完这些，终于可以开始答题了：不需要密码，手机真的能读取银行卡信息吗？>>是的，前提是该银行卡是一张IC卡，且支持非接触界面此时能读取到一些信息，比如：持卡人姓名，持卡人证件类型，持卡人证件号码，银行卡号，卡有效期，电子现金余额，电子现金交易日志等
(这些都是标准金融应用中未加密的信息)这是怎么实现的？>>通过合法的终端(读卡器)和软件即可实现会威胁我的资金安全吗？>>1. 如果你没用电子现金功能：不会，因为读不到主账户的余额或密码2. 如果用了电子现金功能：可能性微乎其微因为电子现金的交易过程是先扣款后验证，所以未通过银联认证的POS机/读卡器也能扣卡片上余额 (测试时我们通常只扣1分钱)，但这只能用来恶作剧，未通过银联认证的机器是没办法成功交易的另外对某些心存幻想的人补充一句，圈存(充值)就别想了，除非你知道该银行的根密钥需要注意些什么？>>除非你很在乎自己的姓名和证件号码被人知道，否则没什么特别需要注意的有所谓专家认为，NFC手机有可能成为黑客的“提款机”>>不排除某些人可以搞到支持电子现金的POS机，又正好遇上一个用电子现金的持卡人，最后他们还紧紧地贴在了一起，想想就那啥= =另外说实在的，用这种方式获利，对黑客简直是一种侮辱也有分析认为，手机只有紧贴着银行卡才能读出有限的卡内信息，也并不能进行转账操作，因此风险并不大，网民不必过分担心>>风险何止不大，是几乎为0总结：方便和风险是对立的，总要权衡取舍一个，我相信随着时间推移，更多人会倾向于方便这一侧手机支付宝就是很好的例子，其实其体系没有IC卡安全，但因为容易推广(不需要铺POS啊)，大家接受得非常快PS:以防万一的自问自答：李铁军回复的图里，不是只能读到部分，甚至无法读取持卡人信息，为什么你说可以？>>用的软件不一样的原因吧，我用公司自己开发的软件，试了下自己的信用卡，我上面说的那些公开信息都能被读到有人谈到校园卡，关于校园卡也补充点信息：如果是银行和校园的联名卡，那可以下面有这些技术方案：1. 卡上仅有标准的金融应用，用电子现金实现小额消费 (业务流程有缺陷，因为万一掉了卡，没办法很快补卡，也没办法搞通用的备用卡。毕竟是银行卡)2. 卡上有标准金融应用和校园应用或电子钱包应用，后者应于实现非金融功能3. 卡上有标准金融应用和M1模块(M1用来做实现门禁，也可以用来做小额消费的身份识别，后台扣款。)4. 卡上有标准金融应用+校园应用/电子钱包应用+M1 (这个比较蛋疼，如果没有复杂的系统升级历史，没人会这么干)如果不是联名卡，实现的方案就更多了，不过考虑到成本应该会用M1卡，毕竟技术很成熟最后，发现搞不清电子钱包和电子现金的人还真不少，说什么好呢……好吧，是规范写得不好，非得搞这么两个字面意思超级接近的东西来混淆大家，真是太可恶了！
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