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Copyright & 2008- All Rights Reserved银行业金融机构市场退出法律制度研究--《西南政法大学》2011年博士论文
银行业金融机构市场退出法律制度研究
【摘要】：随着2008年金融危机的爆发给全球的金融业带来巨大的冲击,世界各主要的金融市场中大量的金融机构纷纷倒闭,其中不乏一些知名的和大型的银行业金融机构。一时间,以银行业金融机构为代表的金融机构市场退出成为金融业界和理论学界共同关注的话题。在我国,发生风险和危机的银行业金融机构,由于没有合理的淘汰机制,一直处于“难以退出”的境地,银行业市场上的经营效率低下,各类银行业金融机构发展上处于受制状态。在国际、国内银行业市场环境下,建立银行业金融机构市场退出法律制度成为我国银行业发展的重要课题。对银行业金融机构市场退出的法律制度进行研究,既具有一定的理论意义,同时也具有很大的实践意义。
本文除导论与结论部分外,共由六章内容构成,分为四个部分。
第一部分为银行业金融机构市场退出法律制度的基础理论,此部分的内容由论文中的第一章构成。从市场退出这一经济学上的现象分析入手,运用多个学科的理论对其进行分析,重点结合经济学、政治学和法学的视角建立对银行业金融机构实施市场退出的理论体系。在该部分中包括对“银行业金融机构市场退出”这一命题中的几个关键的概念进行界定,着重在对设立银行业金融机构市场退出法律制度的必要性得出结论。该部分研究主要目的在于借助理论分析的途径,为银行业金融机构市场退出的法律制度提供理论支撑。
第二部分是对银行业金融机构市场退出现实基础的分析,此部分由论文的第二章与第三章构成。该部分的内容主要是对银行业金融机构市场退出这一市场经济客观现实的解析,是银行业金融机构市场退出法律制度研究的现实基础。这部分的内容主要包括了对银行业金融机构市场退出的原因、风险类型和市场退出方式的概括性研究。这一部分中区分了常态环境和危机背景两种情形下的银行业金融机构市场退出。常态环境下的银行业金融机构市场退出反映的是金融业市场上的一般性规律,是对银行业金融机构市场退出问题进行的具有普遍适用性的分析。金融危机是金融业发展过程中的一个特殊阶段和时期,此时的金融业市场具有特定的矛盾。金融危机背景下的银行业金融机构面临着特殊的系统性风险,而且金融危机加剧了银行业金融机构市场退出情形的严重程度,对危机时期如何应对银行业金融机构的市场退出问题上,比没有发生金融危机的金融常态时期有所不同,要突出对金融危机的应对性。这一部分研究的目的是通过对常态环境下银行业金融机构市场退出的主要内容的分析,找寻解决问题银行业金融机构风险和危机的基本路径。通过分析金融危机的发生和特点,研究金融危机背景下银行业金融机构市场退出处理的基本思路和最佳方式选择,保证在及时应对金融危机破坏性的前提下实施市场退出处置银行业金融风险。
第三部分为银行业金融机构市场退出法律制度的分析与阐释,该部分由论文的第四章与第五章构成。任何一个具体的部门法律制度都有其基本的架构,即法律制度具体的内部结构。这一部分的内容主要涉及了银行业金融机构市场退出法律制度作为一项具体的部分法律制度所应有的制度框架和具体的法律制度内容。法律制度的基本框架是设计和安排具体法律制度体系的结构,是所有法律制度都应该具备的形式理性要求。银行业金融机构市场退出法律制度的框架包括了立法的理念和诉求,银行业金融机构市场退出法律制度的基本原则,以及在立法理念、诉求和基本原则基础上具体的权利义务主体、内容和违反法律制度规定的义务所应承担法律责任体系。银行业金融机构市场退出是一个完整的行为过程,阻碍银行业金融机构市场退出的关键是对债权债务的处置和有关权利人的利益保护。银行业金融机构市场退出最主要的是对以存款人为主的债权人以及各类相关利益主体的权益进行保护,避免因为市场退出而对他们的权利造成损害。分析和研究银行业金融机构市场退出法律制度的内容体系,通过建立相关的制度体系,以便对问题银行业金融机构顺利的市场退出提供各种支持。银行业金融机构市场退出法律制度的内容体系涉及了银行业金融机构的公司治理制度、利益相关人保护制度、最后贷款人制度和存款保险制度。此部分研究的目的在于,通过法律制度的基本范式研究,为银行业金融机构市场退出法律制度建立形式理性上的基本模式,以使银行业金融机构市场退出法律制度符合具体法律制度所应有的内容体系和完整结构。借助银行业金融机构内部的公司治理机制,以及银行业金融机构的相关利益人保护、最后贷款人的贷款、存款保险,对银行业金融机构市场退出提供各种有效的保障制度体系,尽可能地减少银行业金融机构市场退出的发生以及市场退出带来的利益损失。
第四部分中国银行业金融机构市场退出法律制度的完善,本部分内容由论文的第六章构成。任何理论的研究和实践的分析,都是为了能够对中国的有关法律制度的完善提供帮助。本文的研究最终也是为了对中国的银行业金融机构市场退出立法作出一定的设想和法律制度完善上的建议。中国的银行业金融机构市场退出目前实践发生的中案例较少,但并不表示我国不需要对银行业金融机构实施市场退出,相反地,我国的银行业金融机构市场退出立法和相关制度并不健全,成为我国有效地处置问题银行业金融机构,对其实施市场退出的制度上的瓶颈。在这章中主要考察了外国金融发达国家银行业金融机构市场退出及其立法的发展状况,并对我国银行业金融机构发展的历史和实践中发生的我国银行业金融机构市场退出的现状进行分析,总结我国实践和立法中的缺陷,提出完善我国银行业金融机构市场退出的有关建议。该部分内容研究的目的在于通过对历史发展与实践的考察,找出实践中我国实施银行业金融机构市场退出的必要性和可能性,分析我国现有银行业金融机构市场退出立法的不足之处,借鉴国外相关的立法经验并结合我国银行业金融机构发展的实践,力图通过提出对相关法律制度内容上的建议,完善我国的银行业金融机构市场退出的法律制度。
【学位授予单位】：西南政法大学【学位级别】：博士【学位授予年份】：2011【分类号】：D912.28;F831
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400-819-9993论金融机构的告知义务--《南京大学》2014年硕士论文
论金融机构的告知义务
【摘要】：随着金融机构的大规模市场化改革以及居民个人对自身金融资产保值和增值的需求,各式各样的金融商品层出不穷,随之而来的金融商品销售也产生了一些纠纷,主要是金融机构告知义务不履行、不完全履行或者隐藏风险提示,夸大金融商品收益程度等情况,然而这些情况的产生主要是由于购买者在信息收集能力方面的劣势以及对金融商品销售者的信赖,投资者清楚认识到若不能全面了解这些信息,金融消费必然存在风险性,其财产也会不可避免地受到损失,故其不敢随意处置自己的资产；另外,我国目前关于金融消费者立法保护的缺失,往往造成了金融消费者的尴尬地位,其自身合法权益无法得到制度层面的保护进而导致财产损失无法得到法律救济,进一步加深了金融消费者对金融商品的畏惧心理。金融机构履行告知义务的内容包括以客观信息为对象的狭义告知义务、以自然风险与法律风险为对象的警告义务,还包括提供意见在内的判断的建议义务等。本文在论述告知义务理论基础的前提下,从银行销售金融商品过程中,根据银行的销售行为以及金融消费者的不同投资水平总结出了三种类型的案例：(1)银行销售自己生产设计的金融商品产生的纠纷；(2)银行代销过程中产生的纠纷；(3)专业投资者理财过程中产生的纠纷。从这三个案例中得出金融机构销售金融商品之前对投资者进行专业知识水平以及风险测试,以便找到合适的告知义务的履行方式,也就是“适合性原则。”适合性原则是指金融机构在提供金融服务或者销售金融商品时,应当收集并分析投资者的经验、专业知识、财务状况、投资目标以及风险承受能力等相关信息,在此基础上再向投资者销售合适的金融商品。在坚持适合性原则的基础上,金融机构若违反告知义务,金融消费者应采取的救济途径有：缔约过失责任、侵权损害赔偿责任以及违约责任等。本文在厘清金融机构与金融消费者的关系以及界定金融商品、金融商品的销售、金融机构和金融消费者概念的基础上,通过我国与日本、欧盟的立法比较,从立法、司法、告知义务的履行以及救济途径四个方面研究如何矫正当事人之间的信息不对等现象；最终恢复传统民法当事人意思自治原则,落实自我责任等契约原则。
【学位授予单位】：南京大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2014【分类号】：D923
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