融资性担保公司及其分公司撤销或退出融资担保市场审批
事项编码：
事项性质：
行政许可事项
发布机构：
广东省人民政府金融工作办公室
发文日期：
融资性担保公司及其分公司撤销或退出融资担保市场审批
公报期号：
接收由各地级以上市金融局复审合格后的申报材料
　　　（一）属广东省（不含深圳市）内融资性担保公司或分公司，持有《融资性担保机构经营许可证》。
　　　（二）融资性担保公司自愿申请退出，且符合以下条件：1.与银行业等金融机构全部解除在保责任；2.虽存有少量在保责任，但有关各方已签订并落实了债权债务处理方案。
　　　（三）融资性担保公司依法依规被监管部门撤销。融资性担保公司符合以下条件的，监管部门应当依法依规予以撤销：1.融资性担保公司及其分公司自批准设立之日起，无正当理由超过六个月未开业，或开业后连续六个月以上未经营融资性担保业务的。2.融资担保公司有重大违法经营行为的。
　　　（一）属融资性担保公司自愿退出的，应提交的资料有：
　　　　1、申请书。载明申请事项、公司简况、自愿退出事由、在保责任解除情况（如存有少量在保责任的，应附上涉及有关各方签订并落实的债权债务处置方案）。
　　　　2、股东会作出的自愿退出融资担保市场的决议。
　　　　3、融资性担保公司退出承诺书。
　　　（二）属融资性担保公司被监管部门撤销的，无需提供申报材料，由监管部门依法依规予以撤销，并在省金融办政务网上及时予以公告。
窗口办理流程
　　　1.市属融资性担保公司
　　　（1）融资性担保公司自愿退出的：申请人提出申请→地级以上市金融局（办）接收材料，初审→省金融办终审→省金融办核发批复。
　　　（2）融资性担保公司被监管部门撤销的：市金融局（办）提出申请→省金融办审批→省金融办核发批复。
　　　2.省属融资性担保公司
　　　（1）融资性担保公司自愿退出的：申请人提出申请→省金融办接收材料，审批→省金融办核发批复。
　　　（2）融资性担保公司被监管部门撤销的：省金融办提出撤销意见，并审批→省金融办核发批文。
网上办理流程
　　　1.市属融资性担保公司
　　　（1）融资性担保公司自愿退出的：申请人提出申请→地级以上市金融局（办）接收材料，初审→省金融办终审→省金融办核发批复。
　　　（2）融资性担保公司被监管部门撤销的：市金融局（办）提出申请→省金融办审批→省金融办核发批复。
　　　2.省属融资性担保公司
　　　（1）融资性担保公司自愿退出的：申请人提出申请→省金融办接收材料，审批→省金融办核发批复。
　　　（2）融资性担保公司被监管部门撤销的：省金融办提出撤销意见，并审批→省金融办核发批文。
汕尾市人民政府金融工作局
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江门市人民政府金融工作局
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汕头市人民政府金融工作局
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广东省人民政府金融工作办公室
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小额贷款公司：020-
融资性担保公司：020-
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广州市东风中路305号省政府大院8号楼7楼
中山市人民政府金融工作局
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广州市人民政府金融工作办公室
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8：30-12：00
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广州市广仁路1号广仁大厦3楼
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佛山市顺德区金融工作办公室
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肇庆市人民政府金融工作局
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常见问题解答
广东省人民政府金融工作办公室
广东省人民政府金融工作办公室
　　　《融资性担保公司管理暂行办法》（2010年中国银监会等七部委令第3号）　　
《广东省实施细则》（2010年广东省人民政府令第149号）
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本报记者 薛亮&&&&&&&&来源：金融时报
　　业内人士表示，国务院文件取消的是金融理财师、国际金融理财师职业资格的许可和认定，是一种行政审批行为的变更，目的在于简政放权，将一些职业资格的认定交给社会和市场，而不是认证本身被取消。
　　按照日前国务院发布的决定，第二批67项职业资格许可和认定事项被取消。其中，金融理财师、国际金融理财师职业资格许可均在被取消之列。
　　“金融理财师、国际金融理财师职业资格许可被取消”，立即引起媒体、银行业界及相关认证、培训机构的广泛关注，并引发不同解读和争议。国际金融理财标准委员会（FPSB)即迅速发布官方公告，称国务院决定“明确取消了有关机构关于‘金融理财师’和‘国际金融理财师’的职业资格许可和认定，与FPSB在全球的AFP和CFP认证项目无关”，“如在中文译法上与‘决定’重合而引发歧义，FPSB可只使用官方名称AFP和CFP”。
　　那么，与金融理财有关的两项职业资格许可被取消，相关行业机构会如何解读，对银行相关业务部门以及从业人员会带来哪些影响？为此，记者采访了相关机构及银行有关人士。
入职“敲门砖”
　　据记者了解，AFP（Associate Financial Planner）和CFP（Certified Financial Planner）是FPSB在全球推广的统一的认证项目。“AFP”即金融理财师简称，“CFP”是国际金融理财师简称。在国内金融行业，特别是商业银行理财部门和私人银行领域，AFP和CFP具有相当大的认可度。　　
　　CFP资格认证制度发端于上个世纪六十年代的美国，并成立了美国CFP 标准委员会。此后，通过与各国获唯一授权组织签署CFP商标国际许可协议，允许后者向达到教育、考试、从业经验和职业道德等严格要求的当地金融理财师颁发CFP资格证书。目前，全世界的CFP持证人总数已超过13万人。
　　该系列资格认证进入中国已10年，分为两级认证制度，即AFP和CFP。AFP为第一阶段，申请人取得AFP资格认证后才能参加CFP资格考试和认证。
　　随着近年来个人财富的不断增长和理财市场的快速发展，金融机构对金融理财师的需求日益增加。数据显示，截至日，由FPSB认证的中国大陆CFP 系列持证人总数为16万多人，其中AFP持证人142442人，CFP持证人20826人。
　　拥有AFP、CFP证书，被很多人看做是进入银行、保险、证券等机构的“敲门砖”。而事实上，不少金融机构在招聘相关业务部门的员工时也会作出明确表述：“取得AFP、CFP资格者优先录用。”
机构回应：项目为市场行为
　　记者电话连线国际金融理财标准委员会，该委员会董事会董事黄棘对此进一步说明：“我们已经在全球25个国家设立了组织，全部由自发的专业人士组成，并由专业人士来进行认证。FPSB在全球任何国家都没有通过行政力量来推动，在中国也是如此，完全由专业人士和专业机构自行推动，是市场行为。”
　　对此，一位业内人士也表示，国务院文件取消的是该项职业资格的许可和认定，是一种行政审批行为的变更，目的在于简政放权，将一些职业资格的认定交给社会和市场，而不是认证本身被取消了。
　　该委员会中国相关负责人陈亮则表示：“我们在中国的10年发展过程中，一直接受FPSB的指导和监督，到目前已有约30万人次自发参加培训和考试。‘决定’对我们没有太大影响，学员对于证书的认可源于FPSB的国际性、专业性和自发性。”
　　黄棘也强调：“FPSB能够获得全球金融界认可，除了独立性以外，独特性也是重要原因。包括认证核心标准‘以客户利益为行为导向’，一直坚持‘4E’认证体系，即参加考试的人员必须符合教育、考试、从业经验和职业道德的标准以及有一整套六个步骤的职业标准。”
　　该委员会还表示，“国务院有关取消行政审批的决定，将有利于坚持市场化运作的AFP和CFP认证项目在中国大陆的迅速发展。”
行业认可更重要
　　记者在采访中发现，不少银行将AFP、CFP证书作为特定岗位的入职“门槛”。
　　“我们行的理财经理分为三个级别，普通、高级和资深。普通客户经理要晋升到高级客户经理或者资深客户经理，就需要考取AFP和CFP。现在仅北京分行就有高级客户经理100多名，资深客户经理也有30多名。”招商银行一位相关人员向记者透露。此次这两项职业资格许可被取消后，对客户经理评级考核标准是否会作出调整，她表示还不太清楚。
　　王丽莎在工商银行天津分行某营业网点任职客户经理，不久前刚刚获得了CFP认证。她告诉记者，银行内部有专门针对客户经理岗位的三级考试体系，但同时规定，员工考取AFP、CFP证书后可以获得“中级免试”资格。她觉得系统培训和学习，对自己的业务水平提升帮助非常大。
　　记者了解到，也有不少从业者出于提升个人能力目的，参加了AFP、CFP培训考试。曾在上海某股份制银行从事理财业务的肖经理告诉记者：“决定参加这样的考试主要是从自我提升的角度考虑，行业内对这个证书比较认可，而且考试相对来讲在本土化方面做得比较好。”
行业乱象待整治
　　在当前仍以产品为导向的理财市场格局当中，在大多数情况下客户经理扮演的是“销售”的角色，与“金融理财师”内涵还有一定差距。　　
　　“不管是哪个资格、许可，取消与否，实际上涉及的都是个人层面，与银行理财业务关系不大。”某银行私人银行部人士表示。原因在于，目前，我国银行理财从业人员更多的还是在销售自家银行的产品，而AFP、CFP等认证源自国外，主要考量理财从业人员帮助客户进行资产配置的能力。另外，在我国分业监管的现实下，即便是上升到私人银行的层次，私人银行客户经理也很难得到其他金融机构的从业经验，而多采取“团队协作，各有分工”的形式开展业务，很难达到上述国际认证的实践水平。因此，他认为：“理财师职业资格许可的取消，充其量只会对一些银行的员工考核产生轻微影响，仅此而已。”
　　值得注意的是，由于各机构对于理财师资格的重视，市场上出现了名目繁多的“理财师资格认证”和相关培训。“现在有很多类似的资格认证考试，名称也都雷同，有的难考，有的相对容易，根本分不清哪个管用。”某股份制银行的客户经理小周向记者表示。
　　记者尝试在搜索引擎中输入“理财师认证培训”，有海量搜索结果出现，各类培训机构“鱼龙混杂”。
　　“有很多同事去考各种证书，不过大家都会选择收费便宜的，并且有办法‘取巧’的，之前就有几个同事‘组团’去外地考试，因为可以事先拿到考题答案。”在北京某第三方理财机构做理财经理的小陈向记者透露。
　　对于行业存在的乱象，黄棘表示：“正是因为有这些问题，我们的工作才更有意义。FPSB的全球使命在于通过在金融理财业建立、维护和推广全球行业标准，来保护公众利益。”
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