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工行、农行、中行、建行、交行、浦发、中信、招商、兴业等9家银行将于日起参与发行首批大额存单。个人大额存单起点金额为30万元，机构投资人认购的大额存单起点金额为1000万元。有分析人士指出，大额可转让存单作为一种市场化的标准化产品，有取代定期存款的效应，将会对中短端存款利率形成较大冲击。而由于目前有资格发行大额存单的主体有限，预计初期规模不超过3万亿。
此前央行发布的《大额存单管理暂行办法》明确，大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。根据多家银行披露的信息，首批大额存单的发行利率最高较基准利率上浮40%。工行称，面向个人客户的大额存单为6个月和1年期两款，发行利率最高约为央行存款基准利率的1.4倍，认购起点金额30万元，到期一次还本付息。个人大额存单属一般性存款，可以提前支取，也可以用于办理质押业务。
国金证券分析人士认为，大额存单按市场化定价，是利率市场化进程中的重要步骤。预计存款利率将在今年内完全放开，存款利率市场化已经隐性推进多年，对银行业绩的影响早已体现。
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关注: 2 人降息后怎么存钱更划算 有钱人首选大额存单
来源：搜狐理财
作者：理财周刊
　　8月26日央行降息后，与一般传统定存相比，大额存单有着收益更高、灵活性更强的优势，对资金量较大的储户来说，选择大额存单更上算。只是各家银行存单的规则不同，认购时还要先弄清权益。
　　文 本刊记者 张安立
　　3个月存款利率1.35%、6个月1.55%、1年期1.75%、2
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年期2.35%、3年期3%，这是央行8月26日最近一次降息后，最新的定期存款基准利率。工农在此基准利率上，给出了一定上浮，分别为1.6%、1.8%、2%、3%与3.05%。而尽管一些地方城商行利率上浮幅度达30%、甚至40%，但依旧难抵整体收益下降的趋势。对储户来说，如何存钱还得动动脑筋。
　　大额存单可行
　　今年6月2日，中国人民银行发布了《大额存单管理暂行办法》后，、农行、、等9家银行机构获得发行大额存单的资格。而7月底，大额存单的发行主体已经被扩大至102家机构，包括全国性银行、地方城商行、农村合作金融机构以及外资银行。这意味着当你的储蓄金额达到30万元时（起购金额普遍为30万元），可以选择大额存单来获得更高于定期存款利率的收益。
　　8月26日央行降息后，不少银行停发了原先的大额存单，最新上市的大额存单利率虽然较往期有所降低，但相比普通存款利率，仍有优势。建行最新一期的大额存单收益率分别是3个月1.89%、6个月2.17%、9个月2.31%、1年期2.45%、18个月2.87%、2年期3.29%、3年期4.2%（该档100万元起存）。与定期存款收益率相比，都有普遍上浮，最高幅度达40%，而相比基准利率，上浮幅度自然更高。因此，对资金量较大的储户来说，选择大额存单更上算。
　　另一方面，由于大额存单属于一般性存款，所以受存款保障，是相当安全的一种储蓄方式，几乎可以说是无风险。
　　灵活性更高存期不建议太长
　　大额存单的优势并不只在于利率，相比一般定期存款，其灵活性也更高。
　　我们知道，如果存了定期存款，想要提前支取是会有收益损失的，利率要按活期计算。而在目前发行大额存单的银行中，有不少允许储户提前支取，并会给予分段式计息方式，令收益更高。
　　比如农行规定，部分提前支取或全部提前支取时，按实际存入天数，以开户日的5年、3年、2年、1年、6个月、3个月定期，或以支取日的七天通知或一天通知存款农行挂牌利率分段计息。以一年期产品为例，1月1日购买，10月10日提前支取，计息按照开户日网点6个月定期挂牌利率、3个月定期挂牌利率、支取日网点7天通知存款利率分段计息，即利息=本金*(6个月对应利率/12*6+3个月对应利率/12*3+7天通知存款利率/360*9)（零头天数=10月10日-10月1日）。
　　建行则对不同期限的大额存单给予不同的分段标准，比如3年期存单规定，可提前支取2次，持有期不满7个月，不计付利息，满7个月不满1年按照票面利率扣除210天利息；满1年不满2年，按照票面利率扣除160天利息；满2年不满3年，按照票面利率扣除110天利息。各存期大额存单规定不同。
　　规定，提前支取利率按认购日当日央行存款基准利率向下靠档利率计息。以8月26日央行存款基准利率为例，提前支取利率靠档规则为：持有3个月以下时间的，利率0.35%、3个月（含）至6个月的，利率1.55%、6个月（含）至1年的，利率为1.75%。
　　不过，也有一些银行允许在存单未到期前，办理全额提前支取，但只能按照支取日挂牌活期存款利率计息，如。还有一些银行目前并不支持提前支取，比如大额存单说明书中明确写有：本产品不允许转让、提前支取和赎回。因此，对储户来说，除了关注各家银行给出的大额存单利率高低外，能否提前支取，有无额外规定也很重要。
　　从我们向各家银行了解的情况看，允许部分提前支取的大额存单一般都会规定，提前支取后余额不低于产品最初的认购起限，也就是说，对30万元起购的大额存单来说，在规定的提前支取次数内（各家规定不同，有的2次、有的3次），最终至少要保留30万元存款，否则就只能办理全额支取。
　　考虑到当前我国存款利率水平已经处于低位，虽然有进一步降低的可能，但空间有限，反而在未来有更多机会升息。因此，在选择存款期限时，建议最好不要太长，以便在升息周期开始后及时调整。
　　支持柜面与线上认购
　　如何购买大额存单？
　　银行网点柜台办理是通行的方法，另外通过网上银行、手机银行也可以购买。以工行网银为例，客户可以登录网上银行后进入“定期存款”栏目，在“储蓄种类”中选取“大额存单”后找到对应产品，点击“存入”按钮，按照提示操作即可完成购买。
　　招行规定在产品预约期内，需携带身份证件和一卡通到网点或通过招行个人网上银行专业版、大众版、手机银行、PAD银行办理预约。我们发现招行的大额存单发售期限往往只有一天，即当天开售，当天截至，所以提前预约就很有必要了。
　　中行规定，凡是开立活期账户的个人客户均可持本人实名制有效身份证件到银行营业网点柜台或通过网上银行或手机银行购买，首次购买前请先行前往银行营业网点柜台进行签约。
　　由于各家规定不同，建议有需求的储户先向银行客服人员咨询购买方式与流程，以保证在产品发行期结束前，或是当期额度销售一空前认购成功。
　　大额存单的灵活性还体现在可用于质押贷款上，不过这一业务并非所有银行都有开展。据了解，发行的第一期大额存单提供该服务，另外建设银行发行的大额存单同样支持。如储户有需求，可以先通过客服电话了解可办理此类业务的银行网点，再前往申请。不过由于大额存单面世时间较短，所以两家银行工作人员表示，尚未有客户提出此类需求。
(责任编辑：陈大伟)
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&&&为推进大额存单业务发展，拓宽个人金融资产投资渠道，增强商业银行主动负债能力，中国人民银行决定将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元”，本公告自日起施行。 　　这是什么意思？又将产生什么影响？ 　　一、什么是大额存单 　　1、大额存单，是由存款类金融机构面向个人、企业等发行的一种大额存款凭证。我国大额存单于日正式推出，以人民币计价。 　　2、大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%左右，而定期存款一般最高上浮在30%左右。 　　3、此前，个人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。 　　4、与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，也可以抵押。换句话说，它不仅比定期存款利率高，还有流动性，变现能力强。 　　二、央行此举的意义 　　著名财经评论员刘晓博在专栏中说： 　　在美元加息之年，国家吸取了去年股灾和今年年初“股汇双杀”的教训，开始抑制资产泡沫，主要手段有两个：第一，砸烂各种“赌场”，比如疯狂的债市、期市等；第二，防止热钱聚集、结盟，比如清理整顿P2P和私募基金等。其最终目标是，让资金流入实体经济，降低市场中的真实利率。在这种背景下，要给热钱出路。股市不温不火，债市、期货市场降温，大额存单就登场了。 　　大额存单可以吸引各种热钱，包括银行的理财资金，解决理财资金暴增和由此带来风险问题。 　　大额存单如果火热起来，不仅可以给热钱一个去向，还可以降低市场中的利率水平，让市场变得更加有序。 　　整体而言，目前大额存单业务比较清淡，央行此次降低门槛有激活这项业务的意图。长远看，除了降低门槛，还应该在转让、抵押等方面出台措施，方便投资者。如果能在交易所上市，效果就会好很多。 　　民生固收分析师李奇霖点评认为： 　　大额存单扩容意味着利率市场化制度准备进一步完善，存款利率上限放开则是利率市场化最后一步。 　　自去年6月15日，包括中、农、工、建、交、招行在内的9家银行首次发行首批大额存单起，今年越来越多的银行加入发行大额存单的阵营，产品期限也越来越丰富。不过，由于大额存单购买起点高，收益还低于国债和银行理财，所以处境略显尴尬。 　　而据北京商报，虽然多家银行都推出了大额存单产品，但是销售比较冷清，普通储户并不买账。一位股份制银行客户经理表示，大额存单的起购点较高，这削减了大批客户的积极性，并且从利率来看，虽然国债3年期票面年利率降至3.9%，但是仍高于大额存单三年期的3.85%，而和银行存款对比，虽然收益比银行活期、定期收益要高，但是有门槛限制，且提前支取又会损耗不少利息，并且流通转让功能并没有推广。 　　风险逼近，你需要一张大额存单！ 　　不知不觉，2016都过去了一半，年初定下的目标，现在影都没了，因为穷，猪肉涨价了、大蒜涨价了，八成蔬菜都涨了，物价蹭蹭涨，就工资没涨依旧低，传说中的的下调社保费率，也是为了给企业减负。 　　工资
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大额存单利率上浮超40% 提前支取不按活期计息
大额存单利率上浮超40% 提前支取不按活期计息
[摘要]部分提前支取大额存单实行“靠档计息”方式，不再全部按照活期计算利率。
　　自央行10月24日下调存贷款基准利率以来已有一个月时间，许多商业此期间推出了新大额存单产品，记 者走访了解到，相比于同期，大额存单利率方面依旧具有一定优势，此外产品设计上更加灵活，部分提前支取大额存单实行“靠档计息”方式，不再全部按照活期计算利率。
　　利率最高上浮45%
　　央行降息后，目前一年期基准利率已经下调至1.5%，各整存整取利率也有相应下降，上浮程度一般基准利率1.3倍左右。记 者走访本市多家商业发现，相比于普通，大额存单利率普遍上浮40%，一些城商行，满足一定资金规模大额存单利率最高可以达到45%。
　　某大型国有工作人员李女士给记 者算了一笔账，同样30万元投资一年，到期可得利息5850元，而购买大额存单则有6300元利息，二者相差450元；另外，进入降息通道情况下，大额存单还能提前锁定收益。
　　提前支取也能拿高息
　　通常情况下，如果尚未到期，客户想要提前支取，那么利率只能按照活期计算，这样就损失了相当大一部分收益。然而近期记 者走访发现，一些大额存单提前支取政策变得更加灵活，客户提前把钱取出来也能拿到一定收益。
　　客户经理郑女士提醒，各家大额存单提前支取规则有所不同，客户最好购买前了解好相关信息，尽可能减少利息损失。（天津日报）
搜索阅读：,二是普通定期存款提前支取按活期计息,而大额存单则有四种方式可选,目前中国农业银行提供的是以实际存入天数按定期利率靠档分段计息,简单说就是假设客,,6月2日,中国人民银行宣布即日起实施《大额存单管理暂行办法》(以下简称《,有分析师预测,一年期大额存单的利率约为4.1%~4.2%,这显然要高于目前的,,部分银行存款利率请参考图表,这个表是不全的,有部分银行的利率比这个高,你可以咨询下当地的农商银行或者信用社。,工商银行存款利率一样的,没有大额存款就提高存款利率的规定 利率下调后定期存款利率 三个月2.6% 半年2.8% 一年3% 二年3.5% 三年4% 五年4.25%更多关于工商行大额存单利率表的问题&&,目前推出的九家大额存款银行最多就是1年期,还没有3年期的大额存款利率出来。,大额存单自今年6月轰轰烈烈推出后,认购情况却有些尴尬——虽然大额存单具有流动性强、期限丰富等优势,但在利率和投资门槛上仍减分较多,对普通投资者,,大额可转让存单来了,存吗? 这几日的金融市场,火热的除了股市,莫过于“大额存单”。本报于6月11日报道了9家银行将于6月15日同时推出大额存单的消,,解答: 大额可转让存单与普通的定期存单不同:第一,它有规定的面额,面额一般很大。而普通的定期存款数额由存款人决定。第二,它可以在二级市场上转让,具,,8月26日央行降息后,与一般传统定存相比,大额存单有着收益更高、灵活性更强的优势,对资金量较大的储户来说,选择大额存单更上算。只是各家银行存单,,央行推出大额存单 发行利率市场化方式确定---6月2日,中国人民银行在其网站公布《大额存单管理暂行办法》(以下简称《办法》)。” 此外,作为我国存款,,1年期大额存单利率仅2.8% 入冬遭遇个人客户冷眼发布时间:日,
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