万能险其实并不“万能”|保险公司|保险_凤凰财经
万能险其实并不“万能”
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万能险包含投资和保障两大功能，投保人的保费将分别进入保障账户和投资账户。正隆（北京）保险经纪股份有限公司董事长蹇宏说：“不少投保人存在这样一个误区，认为投保万能险的收益为结算利率乘以其缴纳的保费，但实际上收益应为结算利率乘以投资账户资金。”投保人还需要了解的情况是投保后保险公司将提取相应的费用，例如初始费用、保单管理费等。他提示消费者，由于万能险是变额保险，因此可以不续缴保费，但是保险公司依然会按期扣除费用，很可能发生账户资金全部被扣除的情况。另一个容易被忽视的条款是保障账户和投资账户的资金比例，建议投
深圳商报记者 詹钰叶去年年末的“万宝之争”将“万能险”推上风口浪尖，随着近来股市巨震、银行理财产品收益不断下滑，不少投资人士纷纷将目光投向了万能险。记者统计数据显示去年前11个月万能险收入几乎翻番，增幅十分可观。那么，该险种适合什么样的投资人群？业内人士在受访时表示，万能险的前景较为乐观，该险种主要适合有中长期闲置资金、低风险偏好者购买。他同时也指出不应放大保险产品的理财功能，也不建议进行打压。去年万能险收入增幅可观记者在中国保监会官网上查阅到的数据显示，2015年1月至11月期间，保险收入中的人身保险公司保户投资款新增交费收入实现6703.27亿元，同期行业原保险保费收入实现22396.65亿元。2014年1月至11月期间，保险行业的保户投资款新增交费实现3521.16亿元，同期原保费收入实现18714.76亿元。月期间保户投资款新增交费收入接近2014年全年收入的两倍，较2014年同期增长90.37%；月原保费收入同比增长19.67%。这里说的“人身保险公司保户投资款新增交费”，指的是万能型和分红型保险的投保人缴款中没有通过风险测试的部分，在本年度投保人缴费增加的金额。若保户投资款新增缴费占比较高，则该保险公司新增业务中的分红险、万能险投资部分资金占比较高。一般而言，行业认为该指标绝大部分反映的是一家公司万能险的交费规模变动情况。记者还，在月份期间，中资保险公司中，保户投资款新增交费收入排在前五的分别是华夏人寿、富德生命人寿、平安人寿、前海人寿和安邦人寿，其夏人寿该项目收入实现1398.05亿元，富德生命人寿与平安人寿均超过770亿元；同比增幅居前的公司有（剔出不可比数据）泰康养老、民生人寿，分别同比增长2591.45%和1009.54%，百年人寿增幅为589.47%，此外还有15家公司增幅超100%。外资保险公司中，该项目收入排名前五的分别是信诚人寿、中新人寿、瑞泰人寿、中航三星和海康人寿，且均超过10亿元，信诚人寿实现38.37亿元；同比增幅居前的公司是中新大东方人寿，同比增长942.71%，中荷人寿同比增长594.54%，其余三家公司增幅超100%。最近发布的研报显示，2015年4家保险公司的22款万能型保险的结算利率均超6.3%，其中，生命人寿的6款万能型保险型结算利率均超7.12%，结算利率最高的为富德生命e理财F款财宝二号年金保险（万能型），结算利率为7.99%。有数据显示，2015年银行理财市场整体收益率从年初的5.26%降至年末的4.39%。三类人群适合购买万能险泰康人寿深圳分公司营业区总经理李启明则对万能险发展前景较为乐观。他向记者表示，近年万能险的快速发展与保险公司的投资渠道增加有密切关系，外资保险公司的投资渠道比较稳健，尤其是去年保险国十条推出后，保险行业在投资渠道方面获得了政策支持，他预计万能险未来的趋势将稳中有升。“从利率角度看，万能险普遍高于当前市场上的银行理财产品。”但是投资万能险也未必是稳赚不赔的，李启明认为适合购买万能险的人群可分为三类。第一类是有养老安排规划的人群。银行托管的养老基金利率较低，而市场上其他有风险的投资理财方式又不适宜作为养老安排，相比之下，只要能够接受中长期的安排，万能险更适合作为养老的选择。第二类是具备一定财力基础并且有资产传承需求的人群。广东地区多子女家庭较多，若考虑百年之后的遗产分配问题，国内没有立遗嘱的传统，万能险可以设立多个受益人，并且可以对资产分配进行调整。第三类是想依靠保险产品规避风险，又觉得保险产品过于死板、未来不能取钱的人群。部分保险公司规定投保万能险满三年或五年后，部分领取不收取手续费。李启明表示，投保万能险需要注意两个方面。一方面，家庭中三年内确定要用的资金不适合用来购买万能险，主要是考虑到三年内领取需要缴纳手续费，投保资金最好是五年之内都不打算用的。另一方面，万能险合同中通常会规定保底收益，各家保险公司的保底收益率不同，这一利率的高低很大程度上反映了保监会对这家公司的投资信用评级，利率较高的公司在保监会获得的信用评级更高。万能险购买注意事项万能保险是指除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来的一种投资型保险。按照规定，通常万能险需要扣除以下费用，包括初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，部分公司还要收取部分领取手续费等。一般来说初始费用为50%，风险保险费及保单管理费则每月收取。保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。万能险包含投资和保障两大功能，投保人的保费将分别进入保障账户和投资账户。正隆（北京）保险经纪股份有限公司董事长蹇宏说：“不少投保人存在这样一个误区，认为投保万能险的收益为结算利率乘以其缴纳的保费，但实际上收益应为结算利率乘以投资账户资金。”投保人还需要了解的情况是投保后保险公司将提取相应的费用，例如初始费用、保单管理费等。他提示消费者，由于万能险是变额保险，因此可以不续缴保费，但是保险公司依然会按期扣除费用，很可能发生账户资金全部被扣除的情况。另一个容易被忽视的条款是保障账户和投资账户的资金比例，建议投资者在投保前问明白缴纳保费后的万能险的净收益情况。“总的来说我觉得万能险是一个相对复杂的产品，适合在投资市场相对成熟的地区展开。”(詹钰叶)
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48小时点击排行以平安保险公司为例,介绍万能险方面的知识_百度知道
以平安保险公司为例,介绍万能险方面的知识
万能险，是指包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险险种。平安万能险包括平安智盈人生终身寿险(万能型)、平安金彩人生万能型两全保险、平安金玉满堂万能型两全保险是中国平安人寿保险公司开发的几款万能型主险，除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。平安智盈人生终身寿险又分为平安智富人生终身寿险A+附加重疾A（其保障成本从主险的保单价值扣除）和平安智富人生终身寿险B+附加重疾B（其保障成本从主险的保单价值扣除），市场主要是以B款为主。
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参考资料：
中国人保寿险的万能险资料
采纳率100%
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投保万能险应注意的事项
一：初始费用的扣除：
从上表可以看出，如果年交保费5000元，第一年要无条件扣除60%的初始费用，即3000元；第二年要扣除40%，即：2000元；第三年扣除15%，即：750元；第四年扣除10%，即：500元;以后每年扣除3.5%............也就是说所缴保费并不是全部进入投资账户进行增值，而是在扣除初始费用后的那一部分才按照公布利率增值。
二，关于万能险的利率
万能险号称具有投资功能，有保底利率，可以让客户的现金价值不断增值，细想一番，并非如此:首先，它承诺的保底利饰?.75%，这样低的利率世间罕见，目前任何投资工具的收益率都是它的几倍甚至几十倍，保底利率连抵御通货膨胀都不能，也就是说连保证存进去的钱不贬值都办不到，更不要说增值。再次，以其目前最新公布的利率来看...
参考资料：
自己总结的
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出门在外也不愁2015年6月各家保险公司万能账户收益PK_保险新闻_保险知识&新闻频道_好险啊
2015年6月各家保险公司万能账户收益PK
声明：以下所有分红水平均来自各保险公司官网公布的数据，全部真实有效。【】全球500强企业，四大副部级保险央企之一。成立于1996年（原属于1949年创建的中国人民保险公司），复业后长期经营我国大陆市场，目前稳居国内寿险市场份额最大。日在新加坡设立第一个海外分支机构（(新加坡)有限公司）。以下为国寿万能险2014年1月至今的结算利率，目前为4.5%。【保险（集团）股份有限公司】1988年成立于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业。从保费收入来衡量，险为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第二大产险公司。以下为平安万能险2014年1月、2015年5月结算利率，目前最高年化利率约为5%，主推万能险利率为4.5%。【】成立于日，总部位于北京。以下是主推万能金账户产品，5月份年化利率为4.8%以下为新增万能金账户年化利率：5月份年化利率为5.6%【洋保险（集团）股份有限公司】是在日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海。以下为太平洋最新发布主推金账户结算利率约为5%，以及万能金账户去年以来收益表。（详见下图。）【集团有限责任公司】当今中国保险业历史最为悠久的民族品牌，1929年创立于上海。1956年根据国家统一部署，专营境外业务。2001年重新进军国内市场。经营区域涉及中国大陆、港澳、欧洲、大洋洲、东亚及东南亚等国家和地区。以下为太平金账户终身寿险（万能型）价格公告历史数据，已连续18个月年化利率6%。 想必看到这里，大家对这几家保险公司的利率有了直观的认识。 中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70％分配给客户。所以选择分红险一定要关注一家企业近5年来的收益水平、投资渠道、经营状况和发展潜力。真的做到买的放心，保的开心！注：以上所有数据均来自各大公司官网价格公告整理人：吴广属单位：广西分公司南宁中心支公司保险咨询：职业理念：用心经营，诚信服务。
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