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路边的P2P网贷理财,你采不采?
有人戏称,时下要追求高收益回报,最大胆的投资莫过两种:一是投身股市,每日关注股市行情。揣着九死犹未悔的壮志,纵使牢牢被套,大不了“长太息以掩涕兮”;
再者就是流行跟风投资P2P网贷平台,目前网络上各种p2p平台层出不穷,其宣传方式也是不断翻新,保本保息,高出银行理财N倍的年化收益率,招揽了一大批公众资金,很火、很热,很吸引眼球。这般低门槛、高收益,站在“油锅”上的P2P,到底能信吗?
“5万以上周期为一年以上的投资,收益率15%,出借200万以上的,可享受信成财富私人定制,到期收益率达27%。”
“民信财富月月享,本金继续出借,利息按月回收,每月预期收益1%。”
“短期理财,年收益18%,有房产抵押,保本保息。”
北京华冠天地商场地下一层,几则宣传单引起了小赵浓厚的兴趣:“银行理财产品年化收益率只有4%至5%,这些产品最低5万元起投,一张口就承诺18%保本收益,真的还是假的?”此刻小赵担心的是,如此诱惑的收益率,资金安全与否?这类民间投资理财机构承诺的高回报,靠谱么?
18%年化收益理财产品其实是雾里看花
18%的年化收益率,简单地说,就是如果你付出10万元的投资,那么在一年可获得1.8万元的利息收入。这家“信成财富”网络P2P平台提出27%的到期收益,更是与银行理财机构形成鲜明对比。
“民间理财机构产品销售难度较大,用保本保息及高收益率来吸引客户也不难理解,可你的说明书上从头至尾都是‘预期收益率’,并非保本保息。”小赵对所谓的“稳健年收益18%”提出质疑。
见小赵稍有疑虑,一位姓张的工作人员马上解释道:“我们针对的是个人对个人的贷款模式,是合法的投资理财机构,18%的年化收益率是民间借贷相关管理条例中规定的‘4倍以内’的底线操作,保本收益在合同中会写。”
但是,这类第三方投资机构又凭借怎样的运营模式来保证资金安全?“该工作人员表示,签订投资合同后,放贷人可随时在网上跟踪资金投资动向,所有信息都是透明公开的。”按照这位工作人员的说法,我们平台借款面向的客户一部分是中小企业主,在保证客户收益的前提下,由公司把握投资节奏。为保障资金安全,公司设置了多层关卡,包括贷款人必须有房产抵押物,并按照市场估值的六到七折放贷资金,同时与出借人签订的合同上会注明,一旦借款人逾期还款,将由公司拨款还给出借人等。
P2P网贷和担保平台,常常是左右手互搏术
为了增加投资人对平台的信任,网贷P2P平台现在流行的其中一个重要环节是担保公司。一般来说,为了分散自身风险,同时打消投资人顾虑,目前P2P网贷平台都有担保为债权增信,包括自设担保公司、设立风险基金部分担保、第三方担保等多种模式,网贷担保费率约在10%左右。如信成财富引入的“昌信通”担保公司,称“专门设立还款风险金,在借款人发生违约,当风险金不足以支付时,由担保公司进行赔付”。
有担保就一定安全么?那也未必。得看这个担保公司到底是什么底细。“很多‘路边理财’的公司的担保其实是自己的同一个公司,或者是亲戚熟人成立的一个公司,左手对右手担保,平台没有担保资质和实力,如果违约,岂不是投诉无门?”小赵担心,由于运作不透明,自己的钱会“打水漂”。
目前有些P2P网贷多是由融资性担保公司提供担保,但是这种担保内行一看就知道水分十足。因为一笔严谨的具有法律效应的担保应该包括的内容,他们似乎都不确定。具比如能担保多少、有没有超出可担保范围等等,网贷平台并没有告知投资人,这种囫囵吞枣的担保,你觉得可信么?业内人士认为,网贷公司最大的风险是监管风险及投资人的识别风险,债权人往往对于债务人的情况无法判断。这种情况下,投资人必须判断公司运营模式和风险控制能力,因为一旦出现资金链断裂,维权会比较困难,而且沟通成本和时间成本也非常高。
P2P网贷投资不可盲目跟风,盘根问底很重要
由此,小柒建议那些准备投资P2P平台的用户,在投资之前一定要对平台多进行一些考察。平台的资质,品牌。相关担保机构的担保条款是否完善。这些都会直接影响投资资金的安全。如果你对这些因素有疑惑或不确定,那千万不要盲目跟风。投资最重要的一点是保持良好的心态。不要上当受骗。路边的P2P网贷理财,你如果搞不懂最好不要采。
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