提交需求，马上获得5家保险公司报价给谁投保：出生年月： 近日，弘康人寿对外发布了五款互联网专属产品，其中四款为纯保障产品此次发布产品包括低费率终身重疾“弘康健康人生重大疾病保险C款”、大陆首款免体检100万定期寿险“福佑人生定期寿险”、行业首款万能年金结合保费豁免的年金产品“弘康孝心保保障计划”和“弘康儿童保保障计划”以及灵活账户理财型产品“弘康弘金保”。弘康人寿互联网专属产品介绍据了解，此次发布的五款互联网专属产品，其中四款为纯保障产品此次发布产品包括低费率终身重疾“弘康健康人生重大疾病保险C款”、大陆首款免体检100万定期寿险“福佑人生定期寿险”、行业首款万能年金结合保费豁免的年金产品“弘康孝心保保障计划”和“弘康儿童保保障计划”以及灵活账户理财型产品“弘康弘金保”。此次发售的保障型产品费率平均低于同业10%-20%。弘康人寿副总经理兼总精算师张科表示，弘康保障型产品一贯以低费率为特色，从而客户选择了更加贴近需求的风险保额，根据弘康后台数据显示，重疾平均保额为26万，定寿平均保额为51万，为行业平均保额的三到五倍。早前弘康人寿销售的“弘康健康人生重疾A款”已销售保额超过四亿。按照此数据推算，此次低费率保障产品的发布，将至少补足消费者十亿保额风险需求。除了价格，产品还有很多特点，产品都非常简单，消费者几分钟就可以完成比价、甄选和购买。每个人都有身故、疾病、子女教育、父母养老、资产保值的风险需求。此次发布的五款产品对这五项最基本的需求逐个提出了解决方案。此次发布的“健康人生c”款，费率低于同类消费型重疾产品20%左右。据咨询公司数据显示，行业重疾平均保额7W，弘康重疾平均保额26W，免体检最高可保50W。按照弘康人寿官网网页试算，三十岁女性，缴费20年计算，保终身重疾，10万保额费率为1100元。18岁至45岁人群可以免体检至50万。保障疾病包括50种重大疾病，保障期间可选70或者至终身。除了重大疾病的风险，在身故风险上，大陆首款免体检100万定期寿险“福佑人生”也颇具亮点。免体检额度为100万。中国一个成年人，房贷、车贷、子女教育金、赡养老人等至少有100万左右的身故风险缺口。所以，弘康人寿率先将免体检额度提升至100万，更加贴近消费者需求。据咨询公司数据，行业定期寿险平均保额10W，弘康定期寿险平均保额51W，免体检最高可保100万。在弘康人寿官网产品试算页面显示，三十岁，男性，50万保额，缴20年，保障期间20年，费率仅为775元，同等条件，女性费率仅为375元。孝心保”和“儿童保”是业内首次将万能年金和保费豁免结合在一起的创意互联网产品。产品透明，不扣任何初始费用：一是结合万能年金，万能账户更加安全、收益稳定;二是就保费豁免险单一功能来讲，费率也是低于业内20%左右。
“如果我不在了，谁来孝敬我的父母，谁来养育我的子女?”这是一个很现实的
问题。“孝心保”和“儿童保”很好的通过保险化解了这个风险，如果投保人身故，那么将由保险公司按期支付“养老金”或“教育金”给投保人父母和子女。最后发布的一款重磅产品是非常灵活的理财型产品“弘金保”。在众多的理财型保险产品中，“弘金保”的特色是满足充分流动性的前提下，预期收益较高。“弘金保”支持随时转入(追加保费)、转出(领取)，没有手续费，1000元即可理财。产品实现T+2工作日领取，计息方面是D+1计息，即第二天就计息，而非第二个工作日计息。在资金安全方面，资金赎回退回至原卡，即时账号被盗也不用担心资产被转移，更加安全。创新的产品形态给收益更高带来可能性。“弘金保”是一款投连产品，与传统投连产品不同，它是资产驱动负债的新型投连。即资产端已经锁定收益，再来分割成产品面向消费者认购。而传统投连是先募集资金，然后寻找合适的资产，劣势是收益起伏较大，资产错配也较高。按照“弘金保”目前资产情况，预期年化收益为5.65%。前一篇：后一篇：
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弘康人寿电商化乱局
作者：记者 闫润日阅读数：1369
弘康人寿通过淘宝销售的一款“宝盈一号”投连险产品存在夸大宣传、诱导消费者、跨地销售等违规行为。而弘康人寿的违规，折射的是目前保险电商化中的种种乱局。
6月以来，炒得沸沸扬扬的余额宝开卖理财产品事件将金融电商化推向了一个高潮。
事实上，这并不是理财产品首次涉足电商，早在2年前就有保险公司在淘宝上开卖投连险。不过，当似是而非的投连险通过电商渠道销售，一系列可能损害消费者权益的隐患就接连埋下。
近日，《消费者报道》调查发现，弘康人寿通过淘宝销售的一款“宝盈一号”投连险产品就存在着夸大宣传、诱导消费者、跨地销售等违规行为。
而弘康人寿的违规，折射的是目前保险电商化中的种种乱局。
退保暗藏玄机
所谓投资连结险，就是在寿险的基础上将资金和一些投资计划挂钩，以吸引更多的客户。
“也就是说，投连险在本质上还是保险，只是加入了浮动收益的部分，将过去单一的寿险多元化。”某保险公司多元营销部负责人黎经理向《消费者报道》记者指出。
然而，记者发现，近日在淘宝大肆宣传的弘康人寿“宝盈一号”产品中却没有提到任何保险功能，只是在大肆宣传投资收益。“年化收益4.6%”、“366天5.2%”、“持有时间越长，收益越高，整体收益一并提升”等字眼充斥在产品页面中。
5%左右的年利率比银行定期高出许多，甚至高于一些保本型银行理财产品，自然极具吸引力，根据淘宝交易纪录，至6月27日，该产品已累计销售高达400多万元。
不过，这“看起来很美”的蛋糕下却隐藏着其他玄机。
高额退保费是被有意隐藏的一种。在淘宝上购买这样大金额的产品，并没有相关工作人员的解释说明、风险提示以及测评，只需点几下鼠标就可轻松完成。而保险特有的“退保”制度又令消费者连后悔都需再付出一笔额外代价。
弘康人寿在宣传时强调了80天后在扣除手续费0.11%后的收益率可达4.6%，那么80天之内呢？整个购买页面只有“80天内赎回或退保收取2%手续费”的一行小字——这是有意规避明确告知消费者的义务。
也就是说，购买10万元的产品如果在80天内取出需要支付2000元的保费，比存银行亏了不少。
实为无保障理财产品
在弘康人寿的这款“宝盈一号”产品说明中，一直强调年化利率高达4.6%，存满一年可达5.2%，事实是否真如其宣传的投资十分谨慎、安全又有如此高的回报率呢？
本刊记者点入该产品说明中给出的过往回报率查询发现，其公布的结算利率是另外一款“零极限”终身寿险的结算利率。跟“宝盈一号”产品没有任何关系。
这唯一给出的毫无关系的产品利率中也大有文章。
弘康人寿官网给出的年化利率仅仅是今年5月31日结算的投资回报率换算成年利率，而众所周知，在金融投资中评判一款产品的回报率需要看长期的数据，仅仅一个月的数据有极大的不确定性，不能将其当成购买前的风险参考指标。
而弘康人寿成立于2012年7月，一个成立不足一年的公司是没有任何历史性的数据作为参考的，这样大张旗鼓宣传自己的产品年收益高，实在令人啼笑皆非。
保险本身是保障产品，为何会演变成如此鼓吹高额收益的理财产品？
一位不愿透露姓名的国有保险公司深圳分公司总经理在接受本刊记者采访时透露，投连险最初其实是为了规避通货膨胀或利率因素等风险而产生的新型险种。
例如90年代初，中国发售的第一批商业寿险还没有浮动利率的概念，保险精算都是按照当时10%的银行年利率设定的，而到今天的利率是3%左右，保险公司承担了巨大的利差。因此，现在的保险产品普遍会使用浮动利率分红，双方面都规避了风险。
“由于保险公司的收益主要来源于利用大量的资金来进行投资，比如近年几家保险公司就联合投资了中国最大的基建项目高铁项目，现在有些保险公司为了筹集资金而推出的一些投连险。”前述总经理说。
广东卓健律师所金御森律师也证实了这一点：“保险公司本身不具备销售及托管理财产品的资格。因此为了大量筹集资金只能利用投连险的概念打法律的擦边球。”
那么，“宝盈一号”这款没有进入官网产品目录的，仅在淘宝销售的产品如果产生了问题该如何解决呢？记者在淘宝上没有发现任何评价记录，弘康人寿提交给淘宝的保证金也仅为10万元，而单单这一款产品就销售过400万元。
一旦发生问题，拿什么保障消费者的利益？
网络销售“跨地”违规
根据弘康人寿官网提供的资料，到目前为止，注册地位于北京的弘康人寿尚未在其他地区设立分支机构。
而根据中国相关法律的规定，保险公司不得在未设立分支机构的地区销售保险。也就是说，弘康人寿只能在北京开展保险业务。
淘宝是一个开放性的电商平台，不会限制购买地点，只需简单几步，任何地区的消费者都可以轻易购买该公司发售的保险。这等于是保险公司变相的“跨地销售”，是法律禁止的行为。
保险公司自然不会公布自己只能在北京地区销售的事实，甚至在淘宝的公司介绍中隐藏了尚未设立分支机构的情况。正是这一点，对消费者日后的权益维护埋下了巨大的隐患。
“这等于一颗定时炸弹。”保险行业律师李滨在接受《消费者报道》记者采访时指出。根据《民事诉讼法》第二十六条的规定：“因保险合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者保险标的物所在地人民法院管辖。”也就是说，如果在互联网上销售的保险产品一旦出现任何纠纷，只能在被告所在地进行诉讼，消费者如果要状告保险公司就势必付出非常大的成本，其权益很难得到保障。
李滨解释说：“网销保险产品由于没有纸质投保书、没有做任何风险评估测试等内容，本身就比线下保险风险大得多，一旦发生纠纷，消费者很难通过法律诉讼解决。”
理财型保险产品最容易发生的纠纷是因投资失败保险公司到期拒付或少付，消费者投入1万元成本也许只能收回7000。如果为此提起诉讼，往返被告所在地区等成本远远高于亏损的部分，这就是消费者维权的无奈之处。
一位国有保险公司深圳分公司总经理告诉记者，“跨地销售”并不存在什么擦边球的概念，就是实实在在的违规。一些新成立的保险公司由于销售区域很小，所以大部分业务都来源于互联网销售，但其是否具备这样的资格实在需要打个问号。
不仅仅是弘康人寿
事实上，不仅仅是弘康人寿一家存在上述问题，整个在淘宝上售卖产品的保险公司都涉嫌违规。
进入淘宝页面，可以看到“买保险送集分宝”的宣传语被放在最醒目的位置。而根据《保险法》第116条规定：“保险公司不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。”
集分宝是天猫商城推出的一款积分政策，可以用来直接兑换现金用以购买天猫内的商品，显然，买保险赠送集分宝是一种变相违规。
此外，保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》第八条规定，“保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比”。也就是说，保险产品是不能够列出投资回报率与其他金融产品相比较的。
然而进入淘宝的保险页面，可以轻易看到许多产品打着“比×××更高收益”的旗号。以泰康人寿为例，其一款名为“旺财一号”的理财产品就公然列出该产品与保险行业其他产品的比较，以及“旺财一号”收益率与其他短期理财产品收益率的简单比较信息。
保监会监管变主管
此间种种违规，黎经理也对《消费者报道》记者表示了无奈：“其实这并不是网络才有的问题，现在整个行业都在推这种类似理财产品的投连险，不做回报率对比根本吸引不到客户。”
“不仅是网络销售如此，事实上保险公司的银保业务也都是重理财轻保障的模式，保费收入甚至比传统寿险占比更大。网络销售只是又一次把这个问题推到了风口浪尖上。至于变相送集分宝以及对比回报率这些问题，其实线下保险也都存在，甚至更普遍。保监会也是睁一只眼闭一只眼，都是为了业绩嘛。”前述总经理透露。
李滨则认为，保险在本质上应该是起到保障作用，而现在推出的各种打着保险旗号的理财产品，其缔约目的并不是保障额度，而是缴费额度和投资回报率。虽然是一份保险合同，但买卖双方均未将产品作为保险产品来交易，这是一个畸形的行业形态。
为何无人监管和纠正这种畸形？
实际上，任何一款保险产品要公开售卖必须向保监会报备，但保监会为何允许如何多存在对比回报率、虚假夸大收益、变相送礼的“问题产品”横行？
在李滨看来，根源在于保监会本应以独立第三方监管的角色出现，而现实的情况是，保监会本质上成了整个行业的主管部门，在职能取向上导向了鼓励行业创新，品种多样化。既兼裁判员又当运动员，“重发展、轻监管”的模式显然容易导致混乱。
“让中国的百姓形成了这种保险理财化的心态，今后有钱了想再发展保障性产品会很难，届时势必要付出更昂贵的代价。”李滨律担忧。
“像投连险此类金额高、功能复杂的保险在电商平台发售有很大的风险，国内的电商和金融市场远远没有达到如此成熟的地步。保险公司不应贪一时的现金流和漂亮的财报，金融产品的电商之路还有很长的路要走。”前述保险公司总经理指出。
如果渠道发展先行，而缺乏配套的监管规则，则难免重复传统渠道先乱后治的局面，消费者则成了买单者。
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弘康人寿在线理财（理财日特别版）理财产品 属于保本的吗？会有负收益么？
属于化率7%平稳增利型投资账户问客服直面答请问我理财产品亏钱比我投<img class="word-replace" src="/api/getdecpic?picenc=0a006c655f万<img class="word-replace" src="/api/getdecpic?picenc=0aK
提问者采纳
我用白给说吧想搞投资想买保险保险公司投连险兼顾保障与投资毕竟款保险保险收益能比直接投资收益高呢要考虑其要部资金拿做保障说并所资金搞投资毕竟保险公司专业保障投资要问客服所保险业员都告诉告诉坏明确告诉想收益买款产品根本合适且亏钱
提问者评价
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其他3条回答
弘康款产品属于投资连结险除具保险功能外保单现金价值直接与保险公司投资收益挂钩寿险产品简单说投保缴付保费别放入保障帐户投资帐户除保险公司收取部费用基本保障费用外其余部资金全部用投资简单点保障加投资主要功能保障,投资附带些保险理财产品合同写明保本保底按照款产品预期化收益应该部资金全部用投资风险较高激进型账户才能保证较高收益并且该产品没写明保本保本
你好，我是银行的理财经理 。现在稳健性的理财产品收益一般在5点几左右
，而且就算是稳健性的理财也不是百分百不亏钱的 ，只是可能性非常小而已
。你的这种只是平稳性 ，稳定性还不如稳健性的产品
。所有它的收益才会这么高 ，风险性也会更高
你投了1万， 很有可能变成9千5
客服不正面回答你 ，你就应该懂什么意思了嘛。建议购买稳健性理财产品 ，收益5点几 。而且不会出现问题 ，虽然不是百分百 ，但可以说是至少5年难遇 。
不是平稳增利账户
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出门在外也不愁弘康人寿投连险涉嫌违规销售
中华网财经
弘康人寿官网给出的年化利率仅仅是5月31日结算的投资回报率换算成年利率金融业将迎来电商时代的趋势愈发明显，近日沸沸扬扬的余额宝开卖理财产品更将金融电商化推向了一个高潮。其实，这并不是理财产品首次涉足电商，早在2年前就有保险公司在淘宝上开卖投连险。不过，当似是而非的投连险通过电商渠道销售，一系列可能造成消费者权益损害的隐患就接连埋下。近日以来，《消费者报道》调查发现，弘康人寿通过淘宝销售的一款&宝盈一号&投连险产品就存在着夸大宣传，诱导消费者，违规销售等行为。诱人收益&投资连结险，就是在寿险的基础上将资金和一些投资计划挂钩，以吸引更多的客户。也就是说，投连险在本质上还是保险，只是加入了浮动收益的部分，将过去单一的寿险多元化。&某保险公司多元营销部负责人黎经理告诉《消费者报道》记者。然而，近日在淘宝大肆宣传的弘康人寿&宝盈一号&产品却没有提到任何保险功能，只是在大肆宣传投资收益。&年化收益4.6%& 、&366天5.2%&、&持有时间越长，收益越高，整体收益一并提升&等字眼充斥在产品页面中。5%左右的年利率比银行定期高出许多，甚至高于一些保本型银行理财产品，自然极具吸引力，近日来&宝盈一号&更是参加了聚划算的活动，根据淘宝交易纪录，6月27日已累计销售高达400多万元。不过，这&看起来很美&的蛋糕下却隐藏着其他玄机。高额退保费在淘宝理财论坛中有不少对于此类产品的讨论，网友小D告诉《消费者报道》记者，她购买了1万元的&宝盈一号&，本看重收益比银行固定存款高出不少，又可以随时赎回。可之后因急需钱用准备赎回时却发现，不但收不到宣传中的收益，反而要交2%的手续费。&特别特别气愤，我就是存银行里还有点利息呢，这样白白损失了200。&她说。实际上，弘康人寿在宣传时强调了80天后在扣除手续费0.11%后的收益率可达4.6%，那么80天之内呢?整个网页只有&80天内赎回或退保收取2%手续费&的一行小字。的确，在淘宝上购买这样大金额的产品，没有相关工作人员的解释说明、没有风险提示、没有测评，只需点几下鼠标就可轻松完成。而保险特有的&退保&制度又令消费者连后悔都需再付出一笔额外代价。虚设年化利率在弘康人寿的这款&宝盈一号&产品说明中，一直强调年化利率高达4.6%，存满一年可达5.2%，但事实上这款产品并非保本产品，公司不对收益做任何保证，不但有可能拿不到宣传的利息，甚至还有可能亏损。当然，企业是精明的，这样的宣传并没有违背保监会一直强调的投连险需要公开风险的规定，在产品介绍中，下方有一行小字说明了这一点：&本产品的回报率是不固定的，未来投资收益也具有一定不确定性&&&这种未有明确告知的行为实际是在规避自己的责任。那么反观弘康人寿这款产品是否真如宣传所说的投资十分谨慎、安全又有如此高的回报率呢?《消费者报道》记者点入产品说明中给出的过往回报率查询发现，链接中给出的是其官网公布的结算利率。仔细阅读就会发现，这却是另外一款&零极限&终身寿险的结算利率。跟&宝盈一号&产品没有任何关系。而这唯一给出的毫无关系的产品利率中也大有文章。官网给出的年化利率仅仅是5月31日结算的投资回报率换算成年利率(如图)。众所周知，在金融投资中评判一款产品利率需要看长期的数据，仅仅一个月的利率有极大的不确定性，不能将其当成购买前的风险参考指标。记者调查发现，弘康人寿成立于2012年7月，一个成立不足一年的公司没有任何长期性的数据作为参考，就大张旗鼓宣传自己的产品年收益高，实在令人啼笑皆非。实为无保障功能的理财产品事实上，弘康人寿官网罗列的产品中完全没有&宝盈一号&这一产品，这其中又有什么猫腻?一位不愿透露姓名的国有保险公司深圳公司总经理在接受《消费者报道》记者采访时透露，投连险最初是为了规避通货膨胀或利率因素等风险而产生的新型险种。例如90年代初中国发售的第一批商业寿险还没有浮动利率的概念，保险精算都是按照当时10%的银行年利率设定的，而到今天的利率是3%左右，保险公司承担了巨大的利率损失。因此，现在的保险产品普遍会使用浮动利率分红，双方面都规避了风险。保险公司是销售保险的，最大的功能依旧应该是提供保障。因此投连险的产品设置一般都为终身寿险或重大疾病赔付同时连接投资理财的性质。&由于保险公司的收益主要来源于利用大量的现金流来进行投资，比如近年几家保险公司就联合投资了中国最大的基建项目高铁项目。但是现在有些保险公司为了筹集资金而推出的一些投连险并没有任何保险性质的保障功能，和银行的理财产品没有任何区别，这其实是违规的。&前述总经理说。广东卓健律师所金御森律师也证实了这一点：&保险公司本身是不具备销售及托管理财产品的资格。因此为了大量筹集资金只能利用投连险的概念打法律的擦边球，这样做的风险是非常高的，在这个钱荒时期，一旦出现资金断裂，消费者的利益很难得到保障。&奇怪的是，在弘康人寿官网产品目录中，记者找不到任何&宝盈一号&的相关信息，也就是说，这可能不是一个通过正常渠道发售的产品。对此，《消费者报道》记者致电弘康人寿询问情况，工作人员却以不清楚为由拒绝了记者的采访。那么，这款没有进入官网产品目录的仅在淘宝销售的产品如果产生了问题该如何解决呢?在淘宝上不但没有任何评价记录，弘康人寿提交给淘宝的保证金也仅为10万元，而单单&宝盈一号&一款产品就销售过400万元。一旦发生问题，拿什么保障消费者的利益?&像投连险此类金额高、功能复杂的保险在电商平台发售有很大的风险，国内的电商和金融市场远远没有达到如此成熟的地步。保险公司不应贪得一时的现金流和漂亮的财报，金融产品的电商之路还有很长的路要走。&对此，前述保险公司总经理说。
编辑：nf10 来源：消费者报道杂志服务热线：
简单造就非凡
弘康福佑人生定期寿险
出生日期：
性&&&&&&别：
保障期间：
交费期限：
价&&&&&&格：
保障期间：
保至60周岁
保至70周岁
交费期限：
性&&&&&&别：
出生日期：
最高保额：
万元（第1年保额为万，第二年保额自动增加至万）
保单年度末
现金价值(元)
注:具体内容以保险条款为准
产品名称：
弘康福佑人生定期寿险
报送文件编号：
弘保发[2015]28号-2
销售区域：
全国。弘康人寿营业总部位于北京，并设立河南分公司，支持北京和河南地区客户的线下服务。对于北京和河南以外的客户，可能存在服务不到位、时效差等问题，您可通过登录弘康官网及官微，获得安全、便捷的保单查询、在线保全、在线理赔等优质的服务。
投保年龄：
20周岁—50周岁
投保成功之日起10日内（含第10日）为犹豫期，在此期间您可以充分考虑所购买的产品是否符合您的需要。 如有问题，您可以申请犹豫期退保，将在扣除10元的工本费后向您退还所交保费。您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。
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