退保要如何减少损失？ 教你几招
[摘要]万一个人收入下降,或流动资金陷入困境,抑或随着时间的推移,发现手头的保险已不再需要,退保也会成为不少人无奈的选择。■制图/王云涛新年临近,各大保险公司将主要精力转移至2016年“开门红”产品的储备和预售阶段,这些产品基本上都是一些长期型寿险产品。而在央行多次降息的背景下,这些长期型寿险比银行理财产品也更具吸引力,不少有理财需求的人便会在“开门红”期间配置长期型寿险。只不过,由于缴费期限长,购买长期型寿险通常需要承担高额保费。万一个人收入下降,或流动资金陷入困境,抑或随着时间的推移,发现手头的保险已不再需要,退保也会成为不少人无奈的选择。只是,中途退保需要承担退保费用,而且保险公司只退还保单的现金价值,说不定连本金都要不回来。那么,消费者中途退保到底需要承受多大损失,哪些技巧可以减少退保损失,诸如此类的问题都值得关注。■新快报记者 李驰A 时间越短损失越大,前几年需扣费用较多可以确定的是,如果投保时间越短,退保的损失就越大。赚钱君以某大型寿险公司推出的一款长期寿险为例,25岁男性的年缴保费为1100元左右,缴费期限为20年,保额为30万元。如果投保人第1个保单年度末就退保,对应的现金价值只有区区300元,第2年为870元,第5年为5450元。一位寿险人士对赚钱君表示:“投保人1年之后就退保,扣除手续费等费用之后,可能连一分钱都拿不回来。”上述人士进一步指出:“投保人在前两年需要支付的管理费较多,包括体检、核保、保单制作等费用。此外,在第3到5个保单年度,保险公司向业务员提供的佣金递减,到5个保单年度之后,一般不再支付佣金,管理费用也减少。”B 可运用各种“期限”,事前退保或延迟缴费各个长期寿险的退保损失额度有大有小,至于什么时候能够收回本金还得看具体的利益演示表,或者向业务员咨询。如果投保人只是因为资金问题导致保单“卡壳”,那就不用太过担心。首先,投保人有权利用保单中的“60天宽限交费期”推迟缴纳续期保费,投保人可以借此周转资金。如果60天内仍无法缴费,投保人还可以利用两年的“宽限期”,让保单处于失效状态,投保人可在具备交费能力时申请恢复保单,保单效力不变。赚钱君还向业内了解到,有些长期型寿险产品设计有自动垫交保险费条款,如果保单现金价值大于应缴纳的当期保费和利息,且投保人事先又有此约定,保险公司会就会自动垫交应缴的续期保费。C 在保障方面做变动,可减保也可转换保单除了可以通过延期缴费的方式让保单合同不至于终止外,还有一种方法是“减保”。前述寿险人士向赚钱君介绍:“原先保障20年的,投保人可以要求保险公司只保障10年,以此缩短保险期,降低投保人的保费压力,另外还享受原来保单上规定的各项保障。”上述人士还指出,“如果投保人是因为目前或未来一段时间的经济实力入不敷出,也完全可以通过降低保额的方式做到不退保。比如,投保人可要求保险公司将原有的30万保障降为20万,而对应年缴保费降低,这相当于部分退保。”有的投保人希望减少保费支出,同时又不希望降低保险的保障功能,即“既想降低保费,又想保留原有保障力度”,这种情况则可以通过“保单转换”功能调整保险计划,也就是将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险,转换为保障型保险。所谓的保障型保险,就是钱交给保险公司之后就没有返还的那种。而与退保后再购买保险相比,“保单转换”的优势比较明显,即“新保单的投保年龄与原保单相同,保险公司一般不会进行二次核保,并按照投保人初次投保时的核保等级来进行费率计算”。D 保单贷款也可减损,前提是投资能力较强投保人在资金紧缺的处境下,可以利用保单的另一项功能“保单贷款”来盘活保费,避免直接退保所带来的损失。有一位消费者于去年12月花10万元投保了一份长期寿险,而今年5月该消费者由于资金周转不开,情急之下找到保单想找保险公司退保,以换取一些现金。可是保险公司告诉他:“此时退保,大约要损失20%的本金。”后来,他在保险业务员的建议下,申请了保单贷款。保单贷款的资金额度,保险公司会按照保单现金价值来折算。赚钱君从前述长期寿险的条款中获悉,“最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%,借款期限为6个月。”而在贷款利息方面,业内一般是年化5%到5.5%。保单贷款满6个月后,投保人如果缴付了贷款利息,贷款期限还可以顺延,而保单效力在投保人持续缴费的前提下不受影响,即保险合同的保障责任不变。“保单之所以继续有效,是因为充当风险保费的是现金价值,只要剩余现金价值足够抵扣续交保费就行。”一位从事过保单贷款业务的人士告诉赚钱君,这里也要求投保人有一定的投资能力,万一到期无法支付利息,且现金价值也被“扣光”,那保险合同就会随之终止。关于退保 你还需要知道的——1 退保后再投保需要重新核保正文中提到的一些“退保减损”的技巧,基本上不涉及到二次核保的问题。但退保后再投保,保险公司往往会对被保险人的资质进行二次审查,如果不符合要求就可能遭到拒保。具体而言,退保后由于被保险人彻底脱离了原有的保险合同,此后被保险人的身体状况可能发生变化,而这些是保险公司不知情的。如果退保后发生了重大疾病或其他情形,保险公司必须通过二次核保来确定其是否符合保障标准。此外,长期寿险的费率会随着年龄的变化而变化,年龄越大出险概率越高,对应的保费标准也就越高,被保险人便会因年龄的增长而多交保险费。2 长期险犹豫期拟延长至20日为了维护投保人的权益,国务院于今年10月份发布了《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)并公开征求民意,其中涉及到犹豫期。《征求意见稿》明确规定,保险期间超过1年的人身保险合同应当约定犹豫期,期限不少于20日(现行条款规定的是10日)。在此期间内,投保人如果不同意保险合同中的内容,或者因为其他原因,都可以将合同退还给保险公司并申请撤销,经保险公司同意后投保人可拿回此前缴纳的全部保费。换言之,投保人将有更充足的时间来权衡所看中的保险,以减少日后反悔的几率。
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我买了新华保险的终身险，退保怎么退？
我买了新华保险的终身险，退保怎么退？
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想和楼主确认的是你买了多久？如果在15天内拿上保单和身份证银行卡去保险公司，可以直接办理退保，只要承担10块钱的工本费就好了。但如果楼主已经超过犹豫期，你们不好意思，你还需要支付另一笔费用，退保违约金。违约金是按照时间来折算的，买的时间越短，支付金额越大，第一年的损失在5－8成之间。所以楼主务必慎重考虑清楚
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因经济纠纷挷架对方孩子属什么性质
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第二百三十八条【非法拘禁罪】非法拘禁他人或者以其他方法非法剥夺他人人身自由的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。具有殴打、侮辱情节的，从重处罚。　　犯前款罪，致人重伤的，处三年以上十年以下有期徒刑；致人死亡的，处十年以上有期徒刑。使用暴力致人伤残、死亡的，依照本法第二百三十四条、第二百三十二条的规定定罪处罚。　　为索取债务非法扣押、拘禁他人的，依照前两款的规定处罚。　　国家机关工作人员利用职权犯前三款罪的，依照前三款的规定从重处罚。经济纠纷绑架对方孩子的，不宜定位绑架罪,应当认定为非法拘禁罪。因为该绑架行为不是为了勒索财物，而是基于经济纠纷中的债权债务关系，该目的不符合绑架罪构成要件。
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最新法律咨询买完保险后悔了，如何退保才能避免损失？__理财频道 - 融360
买完保险后悔了，如何退保才能避免损失？
买完保险后悔了，如何退保才能避免损失？
大家在买保险之前，一定要慎重对待。
　　在商场逛街时买错了东西，你退不退？
　　当然，不退，等着过年嘛！
　　那么你买错了保险，要不要退呢？
　　退保，是解除保险合同的形式之一，是大家享有的一项基本权利。
　　但是在一般情况下，大家还是需要谨慎对待退保的。
　　老话说，三思而后行。这放在退保上也是一样的。
　　别的不说，退保首先就会给我们带来经济损失。
　　按《保险法》规定，已交满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值，未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余保险费。
　　退保越早，我们得到的退保金就越少，而在未交满两年保费的情况之下，退还的保费就更少了。
　　而且退保以后，我们失去了原有的保险保障，随时会面对可能发生的风险。
　　要是想再次投保也会面临很多麻烦。比如说增加保费和被拒保。
　　一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高。
　　而且，在有些保险的条款中，被保险人的身体健康和年龄都是有条件的，若是不满足可是会被拒保的。
　　但从退保的成本来看，若是短期消费型保险还好，保费低，退保的成本不大。
　　若是长期险退保，就十分麻烦了。
　　我们怎样才能把损失降到最低呢？
　　要是在犹豫期内，随便退。
　　大部分产品的犹豫期为10天，也有的为15天。在这一期限内，可以随时提出退保，而且无须承担任何损失。
　　但要是已经过了犹豫期，那就没这么容易了。
　　长期险通常会采用均衡保费方式，将保险期间内的全部成本均摊到比保险期间更短的交费期内。
　　也就是说，在缴费期，你把未来几十年保障要用的钱都交齐了。
　　但因为年轻时风险发生概率低，所需保障成本少，所以会出现留存，逐步形成&现金价值&。
　　保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支－佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。
　　而且在前期，保险公司的管理费和业务员佣金成本高，产生利息却低，所以保单现金价值也很低。
　　一般在两年内退保的话，基本上只能拿到很少的钱。
　　在两年后，随着每年交的保费增多，利息滚存，保单的现金价值也逐渐增加。
　　因此，若是想要在退保时减少损失，还是要从现金价值入手。
　　1.可以申请减额交清。
　　就是以目前的保单现金价值一次性来抵扣所有剩余保费。
　　但是由于在缴费期内现金价值的累积速度较慢，无法按照原来的保额足额抵扣，保单要想继续有效，那保额就会相应减少。
　　2.可以申请自动垫交保费。
　　通过现金价值的抵押，向保险公司借出一笔钱支付所需保费。
　　不过，若是手中还有其他未还的保单贷款，加上这笔垫款以及利息，超过了剩余的全部的现金价值，那保单就会自动效力中止了。
　　大家要注意，以上两点不是每一款产品都能做的，大家要看清楚具体的合同。
　　如果没有的话，那么在需要退保时，也就只能选择退还现金价值了。
　　对大多数人来说，退保都只是&最后的选择&。
　　尤其是在投保的前两年，贸然退保往往会损失一大笔钱。
　　小黄人十分反对大家乱买保险，然后再去退，实在是太麻烦了，浪费时间不说，还要浪费钱。
　　因此，大家在买保险之前，一定要慎重对待。
　　这些保险无论贵的便宜的性价比都比12306的高，出行想买保险的可以自行参考。
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