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“弹性延迟退休”催热商业养老保险_网易财经
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“弹性延迟退休”催热商业养老保险
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⊙记者 黄蕾⊙记者 黄蕾 日前，人社部就社会关系转续及医药卫生体制改革等问题集中答复网友时明确表示，相应推迟退休年龄已是一种必然趋势，未来将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议。“弹性”的说法，让越来越多的人开始清晰地意识到，退休这件事，今后还得多靠个人自身的资金储备。时不我待，提前为自己规划一份商业养老保障计划，至关重要。个人建立养老储备金刻不容缓社保只管温饱、只够“喝粥”，养儿未必能防老，相反还可能要来“啃老”。这些观点并非危言耸听。实际上，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题，我国是典型的“未富先老”型国家，人口老龄化和基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保养老只能满足退休者较低水平的养老需求。同时，在政策实行三十多年后，中国正全面迎来“4-2-1”家庭，而且随着人均寿命不断延长，“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出现。而从经济角度看，如今年轻人自身的工作、生活压力也都比较大，物价高、房价高，很多年轻人成年之后，不仅无法“补贴”父母，大多数还可能需要父母赞助购房首付款、结婚费用等。保险专家指出，对于大众而言，未来的养老压力可谓巨大。如何提前做好计划和规划，为自己的养老筹备足够的资金，是目前尚未步入老年的人们首要考虑的问题。根据业内一份调查统计，以目前的水平看，一个老年人想要退休后基本生活无忧至少需要110万元以上，而想要比较舒适地养老则至少需要250万元。而且，由于生存期限较长，女性所需准备的养老金至少要提高20%至30%以上。考虑到通货膨胀因素，这个数字每年都会水涨船高。按照保险理财专家的说法，在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成：一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%。三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金等，这部分比例大约占养老金总数的40%。由于我国目前企业年金的发展尚处于初级阶段，大部分居民没有购买企业年金，因此个人储备专项养老金便显得尤为重要。商业年金险助力养老那么，个人具体如何来规划养老储备资金？ “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”可谓是最形象的比喻。合理的资产配置可以分散风险，综合各种理财工具的优点，既能为日常生活留出现金流，又能保证中长期有一个不错的收益，可以有效地化解养老压力。在各种养老理财工具中，保险对于养老而言又有着特殊的意义。一个完整的养老理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础，犹如一块“压仓石”。当然，在准备将商业保险作为将来养老资金来源之一后，就是要挑选适合自己的产品。在低利率时代购买养老（年金）险这样一种长期储蓄险种，保险理财专家建议选择有分红功能的年金产品为佳。除了享受这类产品本身内含的固定收益率部分的利益，一旦将来市场利率上升后，投保人还能够通过分红收益，抵消一定的通胀影响。比如，海康人寿近日推出的“乐无忧”年金保险（分红型），就是一款典型的年金保险。它不仅规定了保证领取的确定年龄段，而且可以终身领取，实现“活多久，领多久”，让高龄老人可以放心安享晚年生活。同时，这类保险每年也会分配现金红利，一定程度上抵御了通胀对财富的侵蚀。同时，这款产品自保单生效后的首个保单周年日开始，每年都可给付“生存保险金”，也可以进行保单借款，为投保者应急。当然，需要强调的是，通过购买个人商业养老保险而获得的养老金只是全部养老规划的重要一环，市场上还有其他工具也可以用于养老储备。为此，在选择保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素做出合理的选择。专家建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的20%至40%为宜。新品速递新品速递天平保险热推涉水险和自燃险随着天气变热，汽车也进入发生自燃的高峰期。很多车主在爱车不幸遭遇“上火“或”呛水”后，才发现因未投保涉水险或自燃险而得不到理赔。专业车险公司天平保险日前就此推出涉水险和自燃险。点评：目前除天平保险外，大部分车损险中并不包括自燃险与涉水险责任，车主在投保时应认真阅读条款。如果车损险条款中不包含自燃险和涉水险，那就要在投保车损险时作为附加险单独购买。天平车险作为市场上的独有条款，主险中包含了自燃险和涉水险，车主不必再另行投保。日前，天平保险还推出了一系列的优惠举措，包括手机预约投保可获200元手机费、上海地区网上投保可获加油打折以及建行客户网上投保获赠话费等。（黄蕾）推网银跨行资金归集产品为方便客户集中高效管理账户资金，提高资金结算效率，创新推出了网银跨行资金归集产品，为客户提供灵活方便的跨行账户管理和资金归集服务。客户只需一个U宝、一次登录，在一个网银界面中即可同时查询管理多家不同银行账户资金，根据自身需求，自定义归集日期和归集金额。点评：该产品特色在于“一次设置，长期有效”，银行系统可以按照客户约定的时间将约定的金额自动从多家银行账户中转到客户的民生银行账户中，自动归集，快捷方便；而且有效解决了客户经常面临的银行账户统一管理难、资金归集难、转账手续费高等问题。（金苹苹）汇率震荡不休 挂钩型产品遭殃⊙记者 金苹苹⊙记者 金苹苹
让欧洲深陷困境的欧债危机，也累及了国内的理财市场。由于欧债危机持续深化，近几个月的外汇市场风云突变，震荡不休的汇市让部分挂钩汇率型结构性产品深陷“泥潭”，无法取得最高收益。欧债危机的进展一直左右着汇市敏感的神经。在刚刚过去的5月，由于欧洲各国的大选给经济带来不确定性，使得“选举疫情”爆发，投资者更为担忧欧洲债务危机前景，有关欧元区债务危机进一步恶化的消息令包括外汇市场在内的全球金融市场动荡不堪，欧元兑美元、澳元兑美元、英镑兑美元等主要货币汇率在5月份的单边下跌走势持续了几乎整整一个月。而频繁震荡的汇市，也让一些投资于汇率的表现不佳，收益率大大低于预期。据银率网最新的统计，根据已经披露的公开信息，在5月份到期的各家银行的理财产品中，有1549款产品达到了预期收益，达标率为99.4%，其余有8款产品未达到最高预期收益率，1款产品实际收益率为0%。需要特别指出的是，在这9款未达到预期最高收益的理财产品中，有3款产品为挂钩汇率的结构性理财产品，占比超过30%。记者发现，这3款产品皆为发行的汇率挂钩型产品，分别为“2012年博弈”（人民币汇市争锋）BY12063-V、“2012年博弈（人民币汇市争锋）BY12049-V”和“2012年博弈（人民币汇市争锋）BY12064-V”。从产品设计角度来看，这几款产品属于结构性产品中相对简单的类型。以“2012年博弈”（人民币汇市争锋）BY12063-V为例，该产品投资期限36天，挂钩澳元/美元即期汇率，预期收益为5.1%或0.5%。以基准日所获得的期初价格加上0.0150为观察水平，如果在观察期内的任一观察日，挂钩指标曾等于或高于观察水平，则产品到期时将获得最高收益5.1%；否则，若挂钩指标一直低于观察水平，则投资者最终只能获得最低收益率0.5%。由于该产品发行后，澳元兑美元汇率跌跌不休，一直处于下降通道中，挂钩指标价格在观察期内始终保持在观察水平1.0480（观察期最高值为4月27日的1.0474）之下，故而投资者最终仅获得了预期中的最低收益。“这类产品设计时往往是‘固定保本收益+衍生’的结构，银行通过将大部分资金投资于固定收益产品，小部分资金进行衍生品投资，以实现在保本基础上博取高收益。”某银行外汇分析师告诉记者，“一般而言，银行买入的衍生品多为买入式期权，一旦对相关汇率的未来走势判断正确，则可以通过这部分资产获得高收益。”虽然市场人士坦言，由于近期全球金融市场的动荡持续，使得外汇市场波动加剧，也增加了相关汇率型产品的投资风险和难度。“但是这对于产品设计方而言，也涉及一定的判断能力问题。”该市场人士表示，银行设计结构性理财产品时，往往隐含了市场趋势观点，也即对挂钩资产标的看涨、看跌或看平。“一旦对市场大方向的判断失误，则产品无法获取较高收益。”而前述外汇分析师也指出：“如果在下跌通道中做一个隐含着看涨方向的产品，想要获得理想收益的概率较小。”
事实上，5月份不仅汇率挂钩型理财产品的表现不佳，从普益财富的统计来看，今年以来银行发行的外币产品整体预期收益率确实有所下滑。统计显示，和1月份相比，5月份银行发行的外币理财产品的整体预期收益率下滑了0.55个百分点至3.36%。普益财富研究员叶林峰表示，而且由于欧债危机愈演愈烈，加上美国经济复苏脚步不稳，全球经济复苏的不稳定性和不确定性将进一步增加，全球金融市场也因此可能变得更加动荡。因此，投资者应尽量回避收益率下降幅度较大的币种，并且在期限上选择中长期限的产品。而在投资相关汇率挂钩型产品时，投资者应该尽量选择自己熟悉或者了解的货币标的进行投资，尽量避免盲目跟风。否则，一旦投资后市场走势发生偏离，产品的投资期权将不再有任何价值，预期中的高收益也很可能成为“较低收益”或者“零收益”。
本文来源：上海证券报
责任编辑：王晓易_NE0011
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在老员工退休欢送宴会上的答谢词
作者：佚名 资料来源：网络 点击数： &&&
在老员工退休欢送宴会上的答谢词
文 章 来源 莲山 课件 w w w.5 Y k J.cOM公文 在老员工退休欢送宴会上的答谢词
各位、同事们你们好：&& 在这里首先感谢所和同事们在这里为我举行退休欢送会，感谢所领导和同事们百忙当中能参加这个欢送会，让我非常感动。&&& “岁月如歌弹指过，光阴似水不再来” 要退休了，真可谓别有一番滋味在心头。说实在的，这段时间以来我思绪万千，心里更是难以平静，甚至带点几分感伤和惆怅，心中更多的是怀着对大家的依依惜别，对大家有着太多太多的不舍，有着道不尽的牵挂和留念。集中一点就是对单位的留念，因为这里是我魂牵梦绕的地方，有我一起工作过三十八年的领导、同事和朋友，有我的昨天！&&& 要退休了，从我十六岁参加三线建设，走向工作岗位四十三年来，将近一大半的工作历程是在单位度过的，亲身经历了企业的二次创业、改革发展和走向辉煌，四十三多年的时光，四十三多年的春去秋来，领导和同事们给了我很多很多，让我留下了很多难忘而美好得记忆。要退休了，但是我心里将装着单位，永远、永远、、、、、、因为在这团结紧张严肃活泼的大熔炉里，我经受了锻炼与考验，得到了理解、支持和帮助，得到了认同和温暖。&&& 在这里，我感谢同事们以往对我工作上的支持和帮助，我从内心里感激大家，是你们使我从逐步走向成熟，因为有了你们我的工作和生活才更加精彩！此时此刻，我的心情不是苦，也不是甜，而是一种酸，酸的是对大家依依不舍得留恋。今天同事们专门为我送别，这是领导和同事们对我的最大关心、厚爱和鞭策，再次表示衷心的感谢。&&& “老牛自知夕阳晚，不用扬鞭自奋蹄”，要退休了，退休不是人生的终点，如果说退休前是人生的第一步春秋的话，那么从现在开始我将勾画我人生的第二部春秋。请领导和同事们放心，我一定不会辜负大家的信任和期望，尽职尽责，安排好自己退休后的生活，安度好自己的晚年，如果有需要，我随时愿为企业继续发挥余热。最后让我真诚的祝福大家新年快乐，身体健康，工作顺利，家庭幸福，万事如意！让我们在领导班子的带领下再创新的辉煌！&&&&& 谢谢大家，让我们共同举杯为企业的腾飞干杯!文 章 来源 莲山 课件 w w w.5 Y k J.cOM公文
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? ? ? ? ? ? ? ? ? ?感谢同事的不善之恩
晚上小雅哭丧着脸找我来了。原来她们办公室有七位女职员，六个人背着她建了一个微信群。直到今天下午，因为一位大姐说漏了嘴，小雅才知道她被孤立了。“原来她们根本不待见我”。小雅说着，眼圈红了。
小雅大学毕业后在这家公司的基层业务部工作，带领一个只有三个人的小团队，三年后小雅团队的业绩一直名列前茅。前不久，上级突然把小雅抽回总部，安排在这个行政部工作。毕竟从基层业务口上调到总部机关，在这么高大上的写字楼里，小雅夹着尾巴做人，眼里有活，腿脚灵活，嘴巴还甜，工作上手很快。小雅快快乐乐地工作着，像一条小鲶鱼，给总部机关带来一阵清新之风。
小雅慢慢发现六个姐妹对她越来越冷淡，工作上越来越提防了。中午去食堂吃饭的时候，她们有意无意地避开她。向总裁呈送材料、组织会议这些出头露面的事千方百计不让小雅做。每天都安排一些订机票、寄快递、去报纸之类的小事。好在小雅神经比较大条，这些冷暴力都能忍受，直到今天知道她们把她踢出圈子，小雅的自尊心受到了严重挫伤，想起以后在这种气场里工作就不寒而栗。
小雅准备向上级提出申请，要求回到原来的业务组，继续快快乐乐地工作。作为资深HR，我首先祝贺了小雅，你快升职了。小雅哭笑不得，我都快被挤走了，你还拿我开涮。我给小雅分析了一下：
【1】总部把你从基层抽到总部机关，不是偶然的，这是从一线众多苗子里发现了你。当然，这种抽调是考察性质的，不会告诉你，人事部门留出了可进可退的余地。如果你胜任工作并是可塑之才，则会留任。如果不适应机关工作或不能胜任，则会找个借口退回基层。
【2】办公室的同事欺负新人，对你排挤孤立，让你得到了全面锻炼，很快接熟悉所有业务，你成了业务的全面手，坏事变成了好事。这个阶段，同事们还没把你当对手，所以你们的表面上还处得过去。
【3】随着你表现出越来越优秀，让同事们感到了威胁，感到了压力，更感到了羞辱，从基层抽调来的小丫头很快超越了她们，让她们情何以堪。她们开始团结以来，千方百计围堵你，防止你成长太快，你进步越快就越压缩了她们的晋升机会，同时更加显出她们实在太LOW。
【4】越是被排挤被孤立的时候，越不能退缩逃避，不能让她们把你逼走的计划得逞。你要表现得若无其事，继续埋头做好自己的本职工作。为什么上司没有干预，其实就是在考验你的应对能力。哪里的职场不是江湖，上司眼睛看的最清楚，如果你坚持不住，就是逃兵，就是无能，驾驭不了这个局面。
听了我的分析，小雅半信半疑地回去上班了。对她们的各种围堵各种提防装傻充愣。职场江湖的套路都是一样的。三个月之后，小雅守得云开见月明，被任命为行政部副主任。而且半年之后，行政部主任即将退休。看到大势不可逆转，曾经对小雅最阴的李姐悄悄地解散了那个群。
职场就是江湖，当同级把你当作威胁，打压排挤的时候，你要学会感谢他们的不好之恩。
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