银联推刷手机对战扫码支付
　　早报记者 陈月石“双12”这一天，注定成为中国银联和支付宝之间对移动支付的“必争之日”。　　在支付宝用五折优惠打造“双12全球狂欢节”的同时，中国银联联手20余家商业在北京发布了“云闪付”，加入分食移动支付这块令人垂涎的大蛋糕。　　银联此番推出的“云闪付”，可以看成是一张存储在手机中的虚拟卡，是银联卡的“替身卡”。“云闪付”的核心以非接触支付技术，涵盖NFC（近场通信）、HCE（主卡仿真技术）、TSM（可信服务管理平台）和Token（令牌技术）等各类前沿支付创新技术应用。　　全程只需要3到5秒“云闪付”怎么玩？　　首先，你要有一部具备NFC功能的手机，然后直接在手机银行App中生成一张银联卡的“替身卡”，即云闪付卡，然后就可以带上手机，在线下具有银联“闪付”标识的联机POS机挥手机支付，也可在线上商户通过银联在线支付进行付款，无需短信验证码。　　由于支付时手机不需要联网，也不必打开手机银行App，只要点亮屏幕靠近POS机即可完成支付，因此，全程只需3到5秒。当然，目前可能还需要在商户POS机上输入密码，以后会开通小额免密支付，用户可自主设定金额。　　相比扫码支付，银联的“云闪付”，更加强调自己的安全性。　　由于云闪付卡通过云端存储虚拟卡片的关键信息并动态更新，支付时不显示真实卡号，主卡信息不会泄露，使用更安全。　　尽管目前仅支持安卓系统的手机，但“云闪付”这一银联牟足劲推出的移动支付产品，也为同样具有NFC功能的iPhone在中国推出 pay（苹果支付）打开了无限想象的大门。　　目前，具有NFC功能的手机，如三星（Galaxy S4/S5/S6, Note3/4/4），(Mate7/8)、小米手机3、索尼、HTC等手机品牌的主流机型，都支持“云闪付”。　　没有硝烟的争夺战　　不知是有意还是巧合，银联选择在12月12日高调发布这一移动支付产品。要知道，一年前的同一天，支付宝就是通过线下商家推出用支付宝钱包支付即享受半价活动，宣告正式重返线下市场。随后一年，通过扫码支付，支付宝和微信正在步步蚕食原本属于银联的线下支付市场。　　这一次，银联选择和商业银行牵手。目前，包括、、、、、(,)等超过20家银行均推出“云闪付”。现在，持卡人带上手机，可在家乐福、麦当劳、屈臣氏、全家、COSTA等商户进行体验，并可享受银联专属优惠。　　值得一提的是，银联这次出击，请来主管支付业务的大当家――央行副行长来站台。　　在发布会上，范一飞表示，人民银行始终关注新兴支付市场的变化，相继发布了多项监管政策，旨在促进支付市场健康发展、提高中国金融普惠水平，引导科技创新的同时鼓励市场主体积极能动。此次商业银行和银联顺应移动支付创新趋势推出“云闪付”，为产业发展注入了新的内涵，很好地体现了主力军的作用。　　那么， 在一个能接受扫码支付和“闪付”的场景，消费者是选择打开支付宝钱包亮出付款码，让商家用扫码枪进行扫码支付，还是选择用“云闪付”，直接在带有“闪付”标识的POS机旁刷手机支付？或许，一场没有硝烟的移动支付用户争夺战即将上演。
（责任编辑：马郡 HN022）
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“扫码派”PK“闪付派”大战 监管层可能更偏向银联
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自从支付宝、微信开始抢占线下市场后，线下支付老大中国银联就有点坐不住了，先后放出三个大招应对支付宝和微信支付。11月3日，中国银联正式宣布，试点银联卡小额免密免签服务。在“双12”当日，中国银联又再度放出
打车微信支付、便利店支付宝扫个码，就连路边卖石榴汁的小摊，都可以享受手机支付的优惠折扣。如果说2014年是线上支付市场的争夺，那在2015年这场战火已经在线下开打。支付领域的BAT三巨头正在对移动支付行业进行一场自下而上的改革，但是烧钱有限度、“国家队”有反击、苹果支付加速入场，在风云变幻的互联网金融行业，支付巨头野蛮扩张之路还能持续多久?
2015年是中国移动支付大发展的一年，以支付宝、微信支付为首的第三方支付机构在线上线下的布局动作频频，不断发力。传统金融机构也不甘示弱，除了多家银行推出新品抢滩移动支付外，银联作为支付界的“王者”更是不甘寂寞，不仅联手商业银行全面布局“云闪付”业务，还牵手两个外资支付巨头苹果支付(Apple
Pay)以及三星支付(Samsung Pay)对抗来势汹汹的第三方支付机构。
第三方支付机构的战火今年从线上蔓延到线下。特别是自2014年以来的红包大战在今年得以延续。今年春节期间，由支付宝和微信引爆的红包大战席卷全国上亿人次，红包大战为支付宝以及微信支付带来了众多的用户、绑卡量。另外一家第三方支付机构百度钱包今年的营销力度也不小。事实上，从去年开始，声波支付、二维码支付、扫码支付等线下支付方式早已密集推广，但由于监管限制、推动缓慢等原因，都做得不温不火，但是今年和口碑合作后，支付宝拓宽了更多的线下支付场景，在线下支付领域火速铺开。
易观智库发布的《中国第三方移动支付市场季度监测报告2015年第3季度》报告显示，中国第三方移动支付市场交易规模达到4.4万亿元，环比增长率为26.39%。活跃人数总体上升，支付宝继续位列第一，微信支付季度活跃人数上升较为迅速，百度钱包活跃用户数则有较大提升，环比增长38.8%，稳居三甲。而第三方支付机构野心勃勃，在抢占线上支付先机后，又开始发力线下市场。据了解，“双12”期间支付宝与微信支付都推出了力度极大的“烧钱”营销。
自从支付宝、微信开始抢占线下市场后，线下支付老大中国银联就有点坐不住了，先后放出三个大招应对支付宝和微信支付。11月3日，中国银联正式宣布，试点银联卡小额免密免签服务。在“双12”当日，中国银联又再度放出大招，公布“云闪付”业务，消费者出门只需通过具有NFC等近场支付功能的手机，利用“云闪付”一挥即付。而就在今年12月18日，苹果支付来了，它的合作伙伴是之前传了许久的银联。中国银联先后宣布和Apple
Pay、Samsung Pay达成合作，为对抗第三方支付继续添加筹码。
“闪付派”逆袭难行
在分析人士看来，未来中国的移动支付市场将有可能迎来“两派争霸”的时代。一方是以支付宝、微信支付为首的第三方支付机构，他们号称“扫码派”;另一方则是以银联为首的传统金融机构，他们号称“闪付派”。
具体来看，第三方支付线下支付手段主要采用的是扫二维码支付的方式，而银联支付则主要采用的是“云闪付”技术。从用户体验上，“扫码派”和“闪付派”都十分快捷。比如使用支付宝支付，只需要把支付宝钱包打开，亮出其中的付款码，让超市店员进行扫码便可支付;而使用“云闪付”，则需要先在手机银行里申请一张“云闪付”虚拟卡，激活成功后，就能在超市里带有“闪付”标识的POS机旁完成支付。
但是对于商户而言，“扫码派”和“闪付派”则各有利弊。零壹财经研究总监李耀东分析道，“扫码派”灵活性较高，可以在现有设备上进行支付，不需要更新设备硬件，但是离不开无线或移动网络;“闪付派”需要更新收单设备，部署的灵活性不如“扫码派”，但使用的便捷性方面更胜一筹。“闪付派”技术上更为复杂，安全性更高。李耀东表示，技术方面，“闪付派”较复杂，如果需要后续升级，成本也会更高一些;但是相应的，安全措施相对更加严密。综合业务、性能和技术三个方面，在收款体系建设完备的前提下，“闪付派”稍占优势。
恒丰银行研究院执行院长董希淼表示，“闪付派”安全性会更高。“扫码派”可能安全漏洞比较多。易观国际高级分析师马韬认为，对于二维码的安全，只要用户没有扫不安全的二维码，由线下商户来扫码，也不存在安全问题。“云闪付”对支付终端有要求，这限制了用户群。一方面，苹果手机和三星手机的市场保有量有限，另一方面，支持苹果支付和三星支付也有各自机型的限制，这就把很大的一部分用户挡在门外。而扫码支付只需要一部智能手机就可以。另外，从业务运营商来讲，支付宝和微信支付在推广上补贴力度很大。而银联怎样才能把这些客户抢过来，则需要时间和精力。
董希淼表示，从商户角度来讲，“云闪付”推广刚开始，现阶段接入的商户比较少。在整个线下支付中，银行和银联本来就是一个市场份额的“守卫者”，处于被动地位。“云闪付”最大挑战可能在于应用场景。在小额、高频的支付中，没有场景就没有一切。
“扫码派”野蛮扩张能否延续
虽然在支付手段的可获得性、移动支付的占有率等方面，第三方支付相比银联略胜一筹，但是基于第三方支付本身存在的诸多风险，也面临着法律方面的合规问题，“扫码派”野蛮扩张能否延续?
董希淼认为，监管层可能会更倾向于银联，加大对第三方支付的监管。第三方支付在没有相应资格的情况下，已经起到了一个类银联的作用，这样隐藏了很多风险。而对于第三方支付的风险问题，李耀东认为，第三方支付的风险主要还是在于支付安全、资金安全，以及支付机构违规经营的风险。监管层对于第三方支付的定位基本还是传统银行支付的补充，主要服务于电子商务交易的原则。马韬却表示，对于第三方支付来讲，做好风控是其占领市场的一个基础。之前二维码业务被叫停，是因为在前期推出时可能需要时间向监管层证明支付技术的安全性，双方需要时间来沟通。
虽然监管层对第三方支付有诸多限制，但是第三方支付的扩张之路并不会因此止步。马韬表示，线下移动支付竞争才刚刚开始，移动支付市场足够大，也还未出现一家独霸的局面，目前各家仍处在跑马圈地的过程中。李耀东也认为，银联携苹果和三星加码移动支付，明年第三方支付的竞争应该会更加激烈。在董希淼看来，决定未来支付格局的在于场景的搭建、营销力度及产业链的配合。“云闪付”的产业链涉及到银行、银联、手机硬件的生产商、手机的移动运营商，它的推出耗费了大量的时间。而未来的发展还需要各方的配合。“云闪付”的背后是卡组织、发卡机构、收单机构和商户的四方模式，有着比较稳定的合作框架和利益分配机制。而扫码派的支付宝、微信支付等都绕过了卡组织，形成三方模式。卡组织定然会拥护银联。而对于银行虽然与二者均有利益纠葛，但从安全性上来讲，与第三方支付的合作会存在政策风险，因而可能会更倾向于“云闪付”。
对此，马韬也认为，未来的支付格局首先取决于用户基数的规模，在用户基数之上，也要不断增强用户黏性。此外，支付场景的丰富程度以及对B端商户和C端用户提供的增值服务都将决定支付版图。
来自: 北京商报
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来源：网络 作者：Peter时间：
对于消费者来说，线下扫码支付绝对是好事，既能赚红包又能赚信用卡积分。
对咱老百姓来说，生活就是柴米油盐过日子，所谓理财，更多的是琢磨怎么赚钱和省钱。财富是一点一滴积累起来的，赚得少不行，花太多也不行，开源节流，当省则省。对于日常省钱这一点，小编深谙其道，蹭优惠、薅羊毛也很是样样精通。今天要跟大家聊聊线下扫码支付这点事儿。
不知道从什么时候起，线下扫码这种便捷的支付方式就迅速渗透到了各类商户，比如超市、药店、餐馆，甚至菜摊都可以扫码支付。现在最主流的两个扫码支付渠道，一个是微信，一个是支付宝。跟当年滴滴、快的两大打车软件相互竞争一样，这两大支付巨头也在抢占市场，因此陆续会有一些扫码送红包的活动。
对于消费者来说，线下扫码支付绝对是好事，既能赚红包又能赚信用卡积分。
例如，前不久，某连锁超市就推出了支付宝扫码促销活动，使用支付宝扫码支付，满50元减5块，还送5元红包。这种优惠小编当然不能错过了，果断大采购。另外，小编家附近的一个小型餐饮店也长期推广微信支付，每单扫码支付后可以抽取1-20元不等的红包，直接扣减当笔交易，100%可以抽中。虽然每次抽到的红包金额不高，但本来就不贵的东西，能在结账时扣减几块钱，也是不小的折扣。类似的商户很多，大家不妨在消费的时候留意一下。
另外说到信用卡积分，通常情况下，用户会使用信用卡绑定支付宝，这样手机扫码支付时，如果支付宝没有余额，则会自动扣掉信用卡账户里的钱，属于线上支付。但是大部分信用卡在线交易是不能累积积分的，各别卡种除外。如使用支付宝支付的话，一些淘宝联名卡可以累积积分，例如广发淘宝信用卡、中信淘宝卡、平安淘宝卡、兴业淘宝卡等等。
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