银行大额存款利息账号报备号

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-04-29 19:28 标签： 2016大额存款利率
大额存单意味着什么 大额存单有什么好处
大额存单意味着什么 大额存单有什么好处&
& & & 1.大额存单意味着什么
& & & 中国人民2日宣布推出大额存单产品，符合条件的商业银行、政策性银行、农村合作社等将获准以市场化方式确定，向非金融机构投资人发行记账式大额存款凭证。专家表示，此举意味着我国利率市场化仅剩放开存款利率最后一关。大额存单的推出将使银行流动性管理更灵活，给个人和机构增加又一稳健投资渠道。
　　&这是我国推进利率市场化改革的重要一步。&国际金融研究所副所长宗良表示，针对个人和企业发行大额可转让存单，推进存款替代产品的发展，将进一步提升金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念。
　　据有关负责人介绍，目前我国存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成，同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。当前，推出大额存单的条件和时机已经成熟。
　　与定期存款和理财产品相比，大额存单最大的亮点就是可以转让和质押。按照此次推出的《大额存单管理暂行办法》，大额存单可以转让、提前支取和赎回以及办理质押。特别是央行将全国银行间同业拆借中心作为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台，进一步丰富大额存单发行交易渠道。
　　恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽表示，大额存单的推出进一步丰富了我国金融市场的投资品种，并且作为一种标准化的存款品种，大额存单可以转让和赎回，将有效提升存款的流动性。与此同时，大额存单作为银行主动进行负债管理的工具，其推出意味着银行存款自主定价的能力进一步增强，管理流动性也更灵活。
　　&对银行来说，大额存单吸收存款比较快，相比传统的铺网点等方式优化了资金来源。对投资者来说，大额存单与定期存款相比，可以提前在二级市场上买卖，实现提前兑现，而不至于损失利息。&中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说。
　　一份股份制商业银行负责人告诉记者，资金相对不那么宽裕、基础客户群不那么多的中小银行会对发行大额存单很有积极性。2年前的银行&钱荒&，银行间市场隔夜拆借利率甚至飙升至10%以上，有的商业银行地方分行半年的利润就瞬间化为泡影。开展大额存单业务后，银行钱少的时候可以发行产品进行募资;当同业拆借利率高的时候，也可以卖出一部分。
　　从央行目前披露的情况看，目前大额存单还不是银行&想做就能做&。央行表示，推出初期将首先在市场利率定价自律机制核心成员范围内试点发行。此后，将结合利率市场化改革进程以及大额存单市场发展情况，有序扩大发行人范围。为防止无序竞争，银行发行大额存单前，需向央行报备年度发行计划。
　　针对大额存单定价，央行出台的办法规定，固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。在民生证券固定收益研究员李奇霖看来，大额存单与理财产品相比有流动性溢价，预计发行利率会低于同期理财产品。
　　中国社科院金融所银行研究室主任曾刚则认为，存单的定价应该与现在的理财产品差不多，最大的优势还是可以转让，流动性更好。不过，二级市场的培养还将有一个过程，不仅需要一整套机制，还必须要交易活跃才行。现在的投资理财渠道比较多，市场活跃，总体看对投资者有多大吸引力有待观察。
2.大额存单有什么好处
　今天最热门的财经热点,毫无疑问当属央行推出大额可转让存单。昨天傍晚,央行公布《大额存单管理暂行办法》。《办法》规定,大额存单产品发行主体是银行业存款类金融机构,投资人则包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人及保险公司、社保基金。个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
　　所谓大额存单,指的是由商业银行发行的一种金融产品,持有存单的客户,在到期之前可以把存单在市场上出售转让。这样,客户能够以实际上的短期存款,取得按长期存款利率计算的利息收入。与一般存单相比,良好的流动性以及较高的利率,这使得大额可转让存单成为业界甚至普通百姓都普遍期待的金融产品。
　　事实上,面向机构和个人发行的大额存单酝酿已久,大额存单本身也被看作利率市场化的重要过渡产品。今年两会期间,央行行长周小川曾给出利率市场化时间表,并表示今年放开存款利率上限是大概率事件。此后,央行的每一次降息都伴随着存款利率浮动上限的新动作。今年3月,央行把存款利率浮动区间上限由此前的1.2倍扩展到1.3倍,在前不久央行最新的一次降息中,存款利率上浮空间进一步扩大到1.5倍。
　　有人评价大额存单可以做到&一石三鸟&:一是有利于有序扩大负债产品市场化定价范围,健全市场化利率形成机制;二是有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力,为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验;三是通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品,对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。
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