中国征信市场，P2P做“信息中介”？没门！_妥妥贷理财平台_天涯博客
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P2P模式自引入中国以来，一直存在着信用中介和信息中介模式之争。去年7月，央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了P2P平台的信息中介的性质，这不得不引起业内业外的重视。
随着&去担保化&、&打破刚性兑付&等呼声在业内渐起，中国P2P由信用中介走向信息中介将成为不可避免的趋势。
然而，就目前的中国征信市场，P2P真的能做&信息中介&吗？
国内征信市场现状解读
国内P2P借贷面临的征信问题，具体表现在：个人征信体系不完善，央行的征信系统当前不对P2P借贷平台开放；商业征信业务刚刚起步；民间征信开展困难；大数据征信虽然前景光明，但在全球范围内还处于试行阶段。因此，国内的P2P借贷平台无法得到第三方的高质量信用报告。
如果只是照搬国外的模式、方法，&信息中介&将在国内不完善的信用环境中寸步难行。欧洲的网贷行业可以做纯信息中介，是因为他们完善的信用体系能保障这类平台的生存和发展。
路漫漫其修远兮，&信用中介&&&&P2I&&&&信息中介&
信息中介，需要逐步地过渡，而非立即执行。在通往&信息中介&的路上，增加&服务&，才是P2P的合法化转型最理性的途径。
在讨论P2P网贷信息中介这个问题的过程中，还应该重点区分两个概念：第一个是信息中介和信用中介，即平台要明确中立性质，不能为风险项目兜底，也不能以自身为信用载体去扩大业务规模。第二种是信息中介和中介信息，前者侧重中介，而后者更侧重信息准确，真实。
在国家鼓励金融创新的大背景下，征信体系不完善的难题，让P2P网贷平台&信息中介&模式在我国无法健康发展，反而为整个行业徒增风险。
妥妥贷认为，做纯粹信息中介是所有P2P平台的初衷，但必然要经历一个漫长而艰难的过程，绝不是一蹴而就的。除了配套法律法规需要完善，完善征信体系才是重点。央行的征信系统，社保、公积金数据等，对风控有很直接的作用，如果对合规的P2P平台开放，是有百利而无一弊的。
P2I理财模式的适时提出，恰好解决目前P2P转型过渡的尴尬局面。
P2I，全称Person-to-information（information&service），即个人对有质/抵押的借贷信息服务平台。
P2I理财模式，由专注实物质/抵押的借贷信息服务平台&&妥妥贷最早提出，结合《指导意见》，严格遵守国家政策，保持行业内自律，契合P2P本质，注重信息服务，弥补了由于中国特殊国情所造成的发展局限性，并赋予传统网贷平台所欠缺的真实、透明和安全的金融属性。
P2I模式重点&&立足于信息，服务于信息
P2I的重点应该是信息服务，这远远超过了单纯意义上的中介服务。妥妥贷采取的P2I模式，信息均为有质/抵押的优质借贷信息，且平台有处置抵押物的权利；信息是由线下优秀合作机构经过严格风控筛选后提供；信息交由平台专业的信息核查部门再次审核；贷款由平台向第三方支付平台发放指令，不直接接触资金。引入第三方托管及风险准备金，最大限度的保障投资人的利益安全。
P2P能做&信息中介&吗？我给出的答案是：&不能&！中国征信市场发育程度和信用风险评级技术，不足以支撑P2P成功转型，但足以支持转型过渡期的P2I模式良好发展。P2P平台的稳健发展，离不开一步一个脚印的探索与创新，P2I理财模式为平台逐步过渡到信息中介提供了更合理的途径，也是当下P2P转型的不二之选。分类： |　　作为互联网金融体系中的重要一员，网贷行业的发展一直备受社会关注。为了能有效防范伪平台的出现和发展，减少不良欺诈平台对行业的负面影响，国家陆续出台了一系列监管细则，明确了更多平台禁止的行为。这种&负面清单制&的提出，在一定程度上将监管带来的行业洗牌和降低风险，表明了国家保护金融创新、坚持市场自律、进一步明确P2P信息中介定位的态度。　　P2I的适时提出，符合当下的监管趋势，同时也在不触碰&监管红线&的基础上，灵活性地弥补了纯信息中介模式的缺点，为平台逐步过渡到信息中介提供了更合理的途径。　　什么是P2I？　　P2I，全称Person-to-information，即个人对有抵押的借贷信息服务。不同于传统的个人对接个人，P2I的重点是信息服务。平台的一切运作都以信息发布的真实、透明、准确为主，把信息筛选的主动权掌握在平台自己手里。　　不同于那些披着信息中介外套，其实是信用中介的平台，P2I不对投资人承诺&100%保底保息&。但为了更好地保障投资人利益，平台对信息附加了安全保障条件，即双重审核+实物抵押，提供更全面贴心的信息服务，远远超过了单纯意义上的中介服务。　　P2I流程示意图　　从信息发布流程来看，妥妥贷平台不直接与借款人联系。首先，借款人先与线下合作机构对接，合作机构承担风险保证并储备一定比例的保证金通过信息采集验证之后，将有抵押的优质借款信息传送至平台；其次，平台设有专业的信息核查部门，对合作机构提供的信息进行第二次的审核筛选，从而确保信息的优质真实和可靠；第三，平台将达标的借款信息真实、完整地呈现给投资人，并且不做任何诱导性介绍，由投资人自行判断。　　从借款资金的划拨过程来看，妥妥贷平台有第三方资金托管，不排除后期银行存管不能接触到投资人的资金。经过长期考察，平台与环迅支付进行合作，所有资金进行第三方资金托管，平台只负责发出放款指令和本息支付指令，根本上避免了资金池自融风险。　　从业务模式来看，妥妥贷立足于成熟化的车贷，小额分散，资金流动性强。选择车贷信息为主，其一是符合国家了对网贷平台&小微金融&的发展要求；其二，与所谓的一站式理财平台打包出售其他产品不同，这是实实在在的借款需求，即便借款人违约，其质抵押物也能够快速变现，降低资金风险；第三，小额借贷起投门槛低，金额适中，平台不需要对标的进行拆分，更不会对金融市场造成加杠杆的影响。　　最简单的往往也是最难的！妥妥贷坚持从源头做起，不过分夸大网贷的金融作用，也不轻视最本质的对象&&信息。无论是个体工商户、小微企业主、民企国企还是其他的金融参与者，最终的服务都要立足于有保障的优质信息，这也是P2I的精髓所在。　　延生阅读：监管&红线&vs P2I　　12条&红线&，主要包括不得自融、不得设立资金池、不得提供担保、不得期限错配、不得混业经营、不得造假欺诈等。这些&红线&条条都极具杀伤力，在未来18个月的调整期内，违规的平台不得不做出适当的调整。P2I采取了多种方式，从源头规避风险，远离了12条监管&红线&：既是在传统的P2P的升级版。　　12条监管&红线&　　P2I对策　　禁止利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资。　　不与借款方直接接触，所有信息均由合作机构提供。　　直接或间接接受、归集出借人的资金。　　开展第三方资金托管或银行存管，不会接触资金　　向出借人提供担保或者承诺保本保息投资项目。　　所有信息均为有抵押的优质借贷信息，且平台有处置抵押物的权利，并要求合作机构承担连带责任。　　向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；不得造假欺诈。　　平台宣传上，不做任何诱导性介绍。　　发放贷款，法律法规另有规定的除外。　　贷款由平台向第三方支付平台发放指令，不直接接触资金。　　将融资项目的期限进行拆分。　　标的信息主要以小额实物抵押借贷信息为主，不涉及拆标的必要。　　发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；不得混业经营；不得进行股票配资；从事股权众筹、实物众筹等业务。　　平台不以打造一站式理财为目的，坚守网贷的本质，为借贷信息服务。　　能够真正把握网贷本质、并且良好适应国情的模式，才是好的模式。无论是平台运营者还是投资者，最关键的是要有自己的思考，不盲目不照搬不跟风，细心耕耘，方得始终。后使用快捷导航没有帐号？
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妥妥贷：首家P2I信息服务平台，从源头上远离12条监管“红...
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发表于 3&天前
作为互联网金融体系中的重要一员，网贷行业的发展一直备受社会关注。为了能有效防范伪平台的出现和发展，减少不良欺诈平台对行业的负面影响，国家陆续出台了一系列监管细则，明确了更多平台禁止的行为。这种“负面清单制”的提出，在一定程度上将监管带来的行业洗牌和风险降到最低，表明了国家保护金融创新、坚持市场自律、进一步明确P2P信息中介定位的态度。 P2I的适时提出，符合当下的监管趋势，同时也在不触碰“监管红线”的基础上，灵活性地弥补了纯信息中介模式的缺点，为平台逐步过渡到信息中介提供了更合理的途径。 什么是P2I？P2I，全称Person-to-information，即个人对有抵押的借贷信息服务。不同于传统的个人对接个人，P2I的重点是信息服务。平台的一切运作都以信息发布的真实、透明、准确为主，把信息筛选的主动权掌握在平台自己手里。 不同于那些披着信息中介外套，其实是信用中介的平台，P2I不对投资人承诺“100%保底保息”。但为了更好地保障投资人利益，平台对信息附加了安全保障条件，即双重审核+实物抵押，提供更全面贴心的信息服务，远远超过了单纯意义上的中介服务。 P2I流程示意图
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从信息发布流程来看，妥妥贷平台不直接与借款人联系。首先，借款人先与线下合作机构对接，合作机构承担风险保证并储备一定比例的保证金通过信息采集验证之后，将有抵押的优质借款信息传送至平台；其次，平台设有专业的信息核查部门，对合作机构提供的信息进行第二次的审核筛选，从而确保信息的优质真实和可靠；第三，平台将达标的借款信息真实、完整地呈现给投资人，并且不做任何诱导性介绍，由投资人自行判断。 从借款资金的划拨过程来看，妥妥贷平台有第三方资金托管，不排除后期银行存管不能接触到投资人的资金。经过长期考察，平台与环迅支付进行合作，所有资金进行第三方资金托管，平台只负责发出放款指令和本息支付指令，根本上避免了资金池自融风险。 从业务模式来看，妥妥贷立足于成熟化的车贷，小额分散，资金流动性强。选择车贷信息为主，其一是符合国家了对网贷平台“小微金融”的发展要求；其二，与所谓的一站式理财平台打包出售其他产品不同，这是实实在在的借款需求，即便借款人违约，其质抵押物也能够快速变现，降低资金风险；第三，小额借贷起投门槛低，金额适中，平台不需要对标的进行拆分，更不会对金融市场造成加杠杆的影响。 最简单的往往也是最难的！妥妥贷坚持从源头做起，不过分夸大网贷的金融作用，也不轻视最本质的对象——信息。无论是个体工商户、小微企业主、民企国企还是其他的金融参与者，最终的服务都要立足于有保障的优质信息，这也是P2I的精髓所在。 延生阅读：监管“红线”vs P2I12条“红线”，主要包括不得自融、不得设立资金池、不得提供担保、不得期限错配、不得混业经营、不得造假欺诈等。这些“红线”条条都极具杀伤力，在未来18个月的调整期内，违规的平台不得不做出适当的调整。P2I采取了多种方式，从源头规避风险，远离了12条监管“红线”：既是在传统的P2P的升级版。
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就目前中国征信市场，P2P能做“信息中介”吗？
摘要: P2P模式自引入中国以来，一直存在着信用中介和信息中介模式之争。去年7月，央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了P2P平台的信息中介的性质，这不得不引起业内业外的重视。 ... ... ...
P2P模式自引入中国以来，一直存在着信用中介和信息中介模式之争。去年7月，央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了P2P平台的信息中介的性质，这不得不引起业内业外的重视。随着“去担保化”、“打破刚性兑付”等呼声在业内渐起，中国P2P由信用中介走向信息中介将成为不可避免的趋势。然而，就目前的中国征信市场，P2P真的能做“信息中介”吗？国内征信市场现状解读国内面临的征信问题，具体表现在：个人征信体系不完善，央行的征信系统当前不对P2P借贷平台开放；商业征信业务刚刚起步；民间征信开展困难；大数据征信虽然前景光明，但在全球范围内还处于试行阶段。因此，国内的P2P借贷平台无法得到第三方的高质量信用报告。如果只是照搬国外的模式、方法，“信息中介”将在国内不完善的信用环境中寸步难行。欧洲的行业可以做纯信息中介，是因为他们完善的信用体系能保障这类平台的生存和发展。路漫漫其修远兮，“信用中介”——“P2I”——“信息中介”信息中介，需要逐步地过渡，而非立即执行。在通往“信息中介”的路上，增加“服务”，才是P2P的合法化转型最理性的途径。在讨论信息中介这个问题的过程中，还应该重点区分两个概念：第一个是信息中介和信用中介，即平台要明确中立性质，不能为风险项目兜底，也不能以自身为信用载体去扩大业务规模。第二种是信息中介和中介信息，前者侧重中介，而后者更侧重信息准确，真实。在国家鼓励金融创新的大背景下，征信体系不完善的难题，让P2P网贷平台“信息中介”模式在我国无法健康发展，反而为整个行业徒增风险。妥妥贷认为，做纯粹信息中介是所有P2P平台的初衷，但必然要经历一个漫长而艰难的过程，绝不是一蹴而就的。除了配套法律法规需要完善，完善征信体系才是重点。央行的征信系统，社保、公积金数据等，对风控有很直接的作用，如果对合规的P2P平台开放，是有百利而无一弊的。P2I理财模式的适时提出，恰好解决目前P2P转型过渡的尴尬局面。何为P2I？P2I，全称Person-to-information（information service），即个人对有质/抵押的借贷信息服务平台。P2I理财模式，由专注实物质/抵押的借贷信息服务平台——妥妥贷最早提出，结合《指导意见》，严格遵守国家政策，保持行业内自律，契合P2P本质，注重信息服务，弥补了由于中国特殊国情所造成的发展局限性，并赋予传统网贷平台所欠缺的真实、透明和安全的金融属性。P2I模式重点——立足于信息，服务于信息P2I的重点应该是信息服务，这远远超过了单纯意义上的中介服务。妥妥贷采取的P2I模式，信息均为有质/抵押的优质借贷信息，且平台有处置抵押物的权利；信息是由线下优秀合作机构经过严格风控筛选后提供；信息交由平台专业的信息核查部门再次审核；贷款由平台向第三方支付平台发放指令，不直接接触资金。引入第三方托管及风险准备金，最大限度的保障投资人的利益安全。P2P能做“信息中介”吗？我给出的答案是：“不能”！中国征信市场发育程度和信用风险评级技术，不足以支撑P2P成功转型，但足以支持转型过渡期的P2I模式良好发展。P2P平台的稳健发展，离不开一步一个脚印的探索与创新，P2I理财模式为平台逐步过渡到信息中介提供了更合理的途径，也是当下P2P转型的不二之选。
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