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多家银行力诱信用卡现金分期业务 为赚取高利息
业内人士直指资金流向难控 有打擦边球嫌疑只需一个电话，银行就会把你信用卡的额度转为现金打进你的借记卡，而你只要分期付款即可。日前，多家银行纷纷推出现金分期。但是，有业内人士指出，低回佣时代，银行为鼓励分期而推出现金分期，但是资金流向难监控，属于模糊地带，有打擦边球嫌疑。案例1万元现金分期半年手续费约为年息9%李小姐最近接连收到多家银行信用卡中心的电话，均称信用卡可以提现，然后分期付款，而且是免息的。李小姐选了其中一家股份制银行，客服人员说可以提现1万元，而且当天就将资金打到了李小姐的另一家银行的借记卡。“没想到既不用提供抵押，也不用走审批流程，一个电话就能搞掂贷款，确实很便捷。”李小姐告诉记者，虽然号称免息，但手续费并不便宜。“我不大会算账，申请后晚上回家和老公一讲，才知道银行收取的手续费相当于年息9%，比银行的半年期贷款利率约6%高了不少。而且，随着还款的进行，所占用的资金是逐月递减的，实际使用的资金数额在不断降低，这与一般的贷款也是有很大差别的。”李小姐介绍说，1万元的信用卡现金分期，分6个月，每个月分期付给银行1600多元，另加75元的手续费。近期，多家银行纷纷力推信用卡现金分期，免担保免抵押，也无须提供申请材料，审批神速，多家银行当天申请当天到账，申请转入资金的借记卡也不局限于申请银行。分期额度可高于消费额度有业内人士坦言，去年我国实施银行卡刷卡手续费率新标准，商户刷卡费率总体下调幅度达23%至24%。这对于银行来说是不少的损失。“低回佣时代，银行信用卡要盈利，除了鼓励多刷卡，还要进行模式创新，鼓励持卡者分期以赚取手续费，除了账单分期，还有现金分期。”该人士表示，信用卡现金分期的本质是依托信用卡的信用贷款，且贷款审批速度要比普通消费贷款快，符合目前小额贷款需求者的需求，因此开展得也十分红火。记者了解到，大部分银行分期金额最低为2000元，最高不超过5万元。不过，中信等银行则表示，现金分期发放贷款没有上限。多家银行的信用卡现金分期的额度可以高于信用卡的消费额度，广发银行、招商银行等银行的客服人员均表示，在综合评估持卡人的信息后，银行会根据持卡人的现金需求重新进行评定，即便是2万元的信用额度，也可能获得5万元的信用卡现金分期额度。前述业内人士告诉记者，已有银行累积最高申请金额可达30万元。现金分期与套现区别模糊前述李小姐认为，银行推这个业务，很方便，但是她并不能理解银行这一业务和当前明文禁止的套现有什么区别。“当时，客服人员致电我的时候，提到这笔贷款必须用于消费，但钱打进我的借记卡后，对于我的资金怎么用，银行没有任何回访。”李小姐认为，银行根本难以监控资金流向，只是鼓励贷款而已，而且是高息放贷。记者发现，各家银行在官网或者官微上，对于现金分期的介绍都有明确资金用途，简单来说，不得用于购房、股票、期货等投资，只能用于日常消费。不止一家银行还要求客户必须保留消费凭证，以备银行随时查证。某银行信用卡中心相关人士也告诉记者，实际操作中，各家银行从技术层面很难监控资金流向，提现出来的钱到底去哪儿了，银行也未必清楚。银行对此也只能睁一只眼闭一只眼。“现金分期业务确实属于模糊地带，有打擦边球嫌疑。”该人士还告诉记者，因此，银行推此项业务不敢大做宣传，一般都是电话通知为主，就怕太张扬哪一天被监管叫停。现金分期相当于高息贷款前述信用卡中心相关人士告诉记者，尽量不要轻易申请现金分期业务，在申请信用卡现金分期前衡量一下自己是否确实需要。“虽然各家银行推此项业务都号称免利息，但是收取的手续费并不低, 年资金成本一般在9%左右，可以说是高息贷款了。”该人士称。该人士特别提醒，现金分期的业务手续费会高于同期账单分期手续费率。因此尽量选择刷卡消费，然后账单分期。以建行的手续费标准为例，账单分期总的手续费率为2.25%(3期)、4.2%(6期)、7.2%(12期)，而对应的现金分期收取的手续费为2.4%(3期)、4.2%(6期)、7.8%(12期)。通常1期为1个月。不过，与信用卡ATM机取现对比，现金分期还是很有优势。一般，直接取现限制每日每卡透支取现限额2000元，透支取现额度通常不能超过可用额度的50%。另外透支取现将产生手续费和利息，手续费0.5%收取，最低2元，最高50元，并且取现部分不享受免息期，按日利息万分之五计息。记者发现，不同银行收取的手续费率不同，从多家银行公布的利率看来，分期收取手续费的银行中，最便宜的是邮储银行，每期费率仅0.6%，最贵的为民生银行，收取0.9%的手续费。因此，如果手头有多张信用卡，建议价比三家。
本文来源：大洋网-广州日报
责任编辑：HN051
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男子因犯罪在三门峡监狱服刑，血清经三门峡市疾病预防控制中心检测是阳性，后来发现系误诊。信用卡现金分期最划算的3个绝招 _ 银行频道 _ 东方财富网()
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信用卡现金分期最划算的3个绝招
没钱，银行贷款门槛高，听说信用卡现金分期不仅申请简单，而且额度高。可是，信用卡现金分期手续费高，怎样才是最划算的呢？下面请看3大绝招。
　　没钱，贷款门槛高，听说信用卡现金分期不仅申请简单，而且额度高。可是，信用卡现金分期手续费高，怎样才是最划算的呢？下面请看3大绝招。　　1、选择合适的银行
　　各银行现金分期手续费标准不一，因此选择合适的银行很重要。以3期为例，工行手续费每期0.43%，而招行高达0.95%；以12期为例，工行每期手续费0.35%，而招行是0.75%。　　每家银行现金分期手续费不定期会调整，有需要的卡友不妨提前致电银行，选择最合适的银行。　　2、期数很关键　　同账单分期一样，现金分期手续费期数越长，费率月低。卡友可根据个人实际情况选择分期期数。　　3、关注优惠活动　　不少银行针对现金分期不定期推出优惠活动。　　优惠活动时时有，想要划算的现金分期，卡友还需提前做功课多家比较。　　融360提示　　1、一部分银行现金分期支持提前还款，如新快现，提前还款只需支付1期手续费作为提前还款手续费。　　2、现金分期手续费年实际高达16%，卡友申请需谨慎。
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中研网讯：　　手头紧，急需资金周转，怎么办？相信不少人打过取现的主意，但其高达18%的取现成本，让很多持卡人望而却步。　　不过近日了解到，不少已经推出信用卡现金分期业务，普遍可以为持卡人提供最高5万元、期限最长36个月的现金使用额度，中信银行最高额度更是高达30万元，而资金成本以年计算一般在9%左右，尽管高于一年期贷款利率，但远低于信用卡取现的成本，也算给急需资金的持卡人提供了一个便捷通道。　　现金分期“解急”
相关研究报告
2013年12月
　　房贷收紧让不少买房一族陷入焦急的等待中，而买了房子的也有人为后续的费用发愁，济南市民魏女士就在此列。魏女士今年刚在燕山立交桥附近贷款买了，不过由于房贷收紧，不仅贷款批下来的时间晚于预期，连额度也有所下降，为此她不得不把一部分装修费用用来支付房款。可如此一来，装修、买的资金就有了缺口，这让她颇为着急。　　“听说信用卡推出了新业务，可以提取现金，分期偿还，手续费还比平时的信用卡取现便宜，是真的吗？”魏女士近日询问。　　随后了兴业、招商、中信、建设等多家银行的信用卡中心，了解到其确实针对信用卡持卡人推出了现金信贷业务—“现金分期”，通过信用卡，最高能向银行借5万元现金，中信银行最高可借现金更是高达30万元。　　据了解，现金分期业务，是一款工具，免免抵押，无须提供申请材料，几分钟即可完成在线申请，最快第二个工作日款项就能到账。通过该业务，客户能将信用卡额度转换成现金打入本人指定账户，同时可轻松享受到最长36个月的分期还款，客户仅支付一定手续费即可。　　以中信银行为例，其现金分期业务取名“新快现”，申请额度最低1000元，最高30万元，期限分为1期、3期、6期、12期、24期和36期，对应的月手续费率分别为1.50%、0.82%、0.82%、0.77%、0.76%、0.76%，如果以一年为基准计算，其手续费为9.24%。　　注意到，不同银行，其手续费标准也并不完全相同，比如兴业银行的“随兴贷”现金分期付款业务，其3个月分期的月手续费为0.80%，其他6-36个月分期的月手续费均为0.75%，均比中信银行略低。相对来说，的现金分期收费较股份行低，但其只提供一次性收取方式，其3期、6期、12期和24期的手续费标准分别为2.4%、4.2%、7.8%和15%，手续费需在分期后首个账单日一次性收取。　　还了解到，信用卡现金分期的额度，还可以高于信用卡消费额度，以进一步满足持卡人的现金需求。兴业银行、招商银行的客户人员即向表示，要综合评估持卡人以往的消费、还款、职业、收入等，即便是2万元的信用额度，也有可能获得5万元的信用卡现金分期额度。　　或拉低信用卡取现费率　　信用卡现金分期费用仅为普通信用卡取现所需费用的一半，伴随着新业务的推广，会不会对未推出该项业务的银行造成压力，变相拉低信用卡取现手续费率，值得关注。　　据了解，信用卡取现（预借现金）和现金分期都能为持卡人提供应急资金，但的确是两种不同的业务。取现其实是将信用卡的授信额度转化到存款账户，便于持卡人支取、转账等；而现金分期，是持卡人向信用卡中心申请支取小额资金，并平均分成若干期偿还的业务，相当于小额贷款。而相比于信用卡取现额度的诸多限制，比如不会被允许超过信用卡可用额度的50%，且每天单笔和累计的透支额也有上限要求，大多数银行都在元之间，现金分期则宽裕的多。　　利息方面，信用卡取现业务需要支付取现手续费及利息两笔费用，手续费通常按照预借的金额按比例一次性缴纳，一般是1%-3%，而利息则为日息0.05%。而现金分期业务不收取利息，只需要支付手续费，按照平均每期0.7%-0.95%的手续费率来计算。　　打个比方，按照取现1万元、手续费1%来计算，如果一年后还款，需要共计支付本息11900元左右。如果是现金分期，则本息合计约为10900元左右。不过，申请现金分期之后，如果提前还款仍需全额缴纳手续费，而预借现金则只计算还款前的利息。而如果现金分期到期未能如期偿还，则也按照约定的日息进行罚息。　　不过了解到，为了业务推广，已有银行采取少收提前还款手续费的优惠措施。比如中信银行即规定，如果信用卡分期申请提前还款，加收1期手续费作为提前还款手续费，免收剩余未收取的手续费。　　而从资金用途方面，查阅多家银行信用卡现金分期条款发现，除约定不能用于，比如购房、股票等外，在消费方面相当自由，包括家庭耐用品、、家具、、购车、、装修等都可以，甚至有的银行仅规定不得用于资本市场投资及权益投资，买房及其他投资也未设限。　　有观察人士表示，由于资金用途灵活且不易监管，再加上费用较低，信用卡现金分期将极大冲击信用卡取现业务，从实际效果上，可能会造成信用卡取现费率的变相下降，尤其对未推出该业务的银行造成压力。
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一次性打入储蓄卡
据了解，信用卡现金分期，类似于普通的个人按揭贷款。银行一次性发放贷款，客户按月分期偿还本金和手续费。众所周知，信用卡有一项最基本的功能是透支取现，但这里所说的现金分期与透支取现有着较大区别。
首先，透支取现是信用卡的一项基本功能，客户只要愿意，同时又具备可透支的额度，就能够直接在自助设备上操作；现金分期需要客户主动申请，或是被银行主动邀约，通过综合评估后才能执行。
其次，在办理信用卡透支取现时，银行通常会按照透支额的万分之五，每天记收利息，同时多数银行在客户透支取现时还会按照取现金额的1%左右收取手续费。现金分期，则是银行将申请获批的资金一次性转到客户名下的储蓄卡中，银行不收取利息，但是会按照资金使用的期限按既定比例收取手续费。
再者，信用卡透支取现的额度通常不会被允许超过你信用卡可用额度的50%，且每天单笔和累计的透支额也有上限要求，大多数银行都在元之间。现金分期不存在这个问题。
【责任编辑：钟红霞】
集成阅读：多家银行推信用卡现金分期业务 一个电话就能提现
来源：武汉晚报
编辑：caitingting
摘要：只需一个电话，银行就会把现金打进您的借记卡，无需抵押担保。近来，多家银行开始推行现金分期业务，看似十分诱惑，但算一算细账发现，如果取现分3年还，手续费要占本金近三成。
只需一个电话，银行就会把现金打进您的，无需抵押担保。近来，多家银行开始推行现金业务，看似十分诱惑，但算一算细账发现，如果取现分3年还，手续费要占本金近三成。
一个电话就能提现
&&仅需一个电话，无须抵押担保提交材料，资金即刻转入您名下账户，最长24期分期，手续费打八折&，这现金分期到底靠不靠谱啊？&近日，家住武昌水岸星城的黄先生反映，他最近收到一家国有大行信用卡现金分期的推荐消息，还收到过一家股份制的电话推销。
信用卡现金分期有时被称为取现分期，一般由持卡人申请，银行将持卡人信用卡中的转变为现金，打入指定的借记卡，然后持卡人只需分成指定期数进行归还即可，每期需一定的手续费。这种业务银行会主动邀请，邀请对象一般是银行的优质客户。
目前，多家银行推出了信用卡现金分期业务，还款期限最短3个月，最长3年，最高额度普遍为5万元，中信等银行累积最高申请金额可达30万元。
针对现金分期的用途，各家银行均有限定，只得作为家装、购车、旅游、留学等日常消费用途，有些银行需要客户提供消费凭证。不过武汉一家股份制商业银行人士坦言，虽然有规定，但钱到了客户手中，确实难以监测资金去向。
1万元3年分期手续费近3千
各家现金分期手续费比日息万分之五的取现便宜，但比消费账单分期手续费高。
日前发公告称，从今年3月16日起，将执行新的分期费率标准。调整后的现金分期手续费为3期至18期每期0.8％，24期、36期为每期0.75％。
一些银行将手续费分为一次性付和分期付两种形式，光大取现分期1期至36期不等，1期2％，24期每期0.9％，一次性付手续费要相对便宜。也推出&随兴贷&现金分期付款业务，可分3、6、12、18、24、36期，3期每期手续费0.9％，6至36期每期0.8％。
以分期1万元，现金分期每期手续费0.8％，账单分期每期手续费0.6％，透支取现日息万分之五为例，1年下来，现金分期要交960元手续费，账单分期要交720元手续费，透支取现要1800元手续费。如果分36期，手续费要占本金近三成。
无论是何种分期业务，随着还款的进行，持卡人所占用的资金逐月递减，意味着实际使用的成本还要高于上述年化成本，这与一般到期还本付息的方式有很大差别。
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