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8.11 借力信用卡，实现攒钱目标！
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拒绝卡奴，让信用卡帮你赚钱，订阅网易公开课精品课程点击下方卡片，悄悄变聪明↓↓张三买房还缺几万元的首付，想着自己平日里跟李四的关系不错，并且知道李四做生意一定拿得出几万元借给他。可是，当张三满怀希望地跟李四表达借钱的想法之后，李四却说自己刚买了新车，已经没有多余的钱借给他了。遭到拒绝的张三感到很羞愧，却也觉得能理解，甚至认为是自己借钱的时机不对。只是，没过几天，张三却意外发现李四很爽快地借了十万块钱给王五，也终于从别人口中得知，原来是自己在不自觉的情况下得罪过李四，所以才没有借到钱。从李四那里受到打击后的张三有点绝望，不过，他还是尝试继续向朋友借钱。让张三感到惊讶的是，一个并不经常联系的朋友竟然想都没想就把钱借给了他。那个朋友告诉张三，自己能够在职场顺利转型，并且工资翻几倍很大原因是受到了张三的影响，所以他感激张三，愿意借钱给他。大家有没有觉得这个张三听上去很熟悉，其实，张三可以是我，可以是你，也可以是他或她。曾经我也是这个张三，在某次借钱被拒之后便再也开不了口。我是一个情商特别低的，当客户说要加我微信，我都会犹豫半天。事实上，不是我耍大牌，也不是我不愿意跟客户做朋友，而是，我怕自己把客户给吓跑了。
我不敢想象，会不会因为我不会聊天，莫名其妙地自己的订单就没有了；我也不敢想象，会不会因为我不会聊天，莫名其妙地被自己的朋友拉黑了。当我要了解一个人的时候，我可能需要懂一点星座学、懂一点心理学、懂一点艺术等等，只有这样，我才能相对比较全面地去认识这个人，知道该怎么跟Ta相处。最大的问题是，人是会变的，何况有的人本来就比较没有原则，跟人打交道，我心里一点底都没有，为了维护在别人心目中的形象，还要处处小心翼翼，真的好难，好累。正是意识到这一点，我决定跟金融机构打交道，特别是，我要跟信用卡交朋友。当我把信用卡当朋友经营的时候，我可以很清楚地弄懂和它相处的规则，我知道只要自己对它好，它就会对我好。如果你问我，通过什么渠道可以快速实现30万的融资？对于我来说，这30万还不算难！如果资金需要在两三天之内到账，我会选择使用信用卡的现金分期功能和微信的微粒贷；如果时间充裕，我还可以拿出一份重疾险保单做保费贷款，最高可以贷出年缴保费的二十倍金额。对于一些人来说，短期之内要筹到30万可能很难！任何一个融资渠道都少不了长期的经营，比如你要靠信用卡融资，那么为了提高固定额度，你必然要让银行看到你的消费能力、还款能力和良好的信用记录，只有这样银行才能从你身上赚到钱，并且很放心地把钱借给你用。对于那些从来不跟银行打交道，用微信也从来不敢绑定银行卡的人来说，要想在任何地方融资都是不太可能的，除非你有铁哥们能一次性借给你那么多钱。当然，有人不同意我的说法，认为自己还可以找专业人士的帮助。理财规划师被贴有“财务医生”等标签，很多人也只有在遇到了财务危机的时候才想到要找这些专业人士，特别是需要紧急融资的时候，而事实上，这个时候他们已经爱莫能助了。如果这个问题抛给你，你会怎么做呢？如果你也想跟我一样，想依靠自己的能力解决各种融资难的问题，那么，你可以学着跟我一样，让理财技能成为自己的生存技能。曾经我以为信用卡是银行用来诱惑我们不理性消费的“吞钱魔鬼”，是造成很多人变成月光一族的根源之一，后来才知道，原来正确使用信用卡不仅可以避开各种成本，还可以帮我实现攒钱的目标，最不可以思议的是，信用卡还可以帮助我赚钱。那么，该如何玩转信用卡，才可以让我们不仅不会变成卡奴，反而让信用卡成为我们攒钱方面的得力工具呢？我认为只需要三点：第一，找出造成月光困境的根源；具体来说，从理财规划的角度诊断我们的财务状况，找出造成财务困境的源头。第二，学一套财富管理的方法；具体来说，用理财的思维武装我们的大脑，避免同样的错误一犯再犯。第三，深挖金融工具的理财功能。比如，我们可以通过掌握基金投资的技巧，达到强制储蓄的作用；又比如，我们可以通过全方位掌握信用卡的各种收费政策，并把信用卡当做朋友来经营，最终让信用卡成就我们的攒钱计划。原来信用卡能这么玩如果你也想依靠信用卡的帮助攒一笔钱，继而彻底摆脱月光困境，那么我们设计的这个专辑一定可以帮上忙。点击下方卡片，玩转信用卡↓在这个课程中，我们将从理财规划的角度，通过12堂正课，5堂串讲课，外加至少5堂答疑课，为大家详细阐述这三大部分内容。相信，通过我们的讲解，能够让你对理财，特别是信用卡理财有个全新的认识。理财+金融工具可以产生1+1＞2的效果，在掌握理财规划知识的情况下，基金和信用卡成就了我人生中的第一桶金，也帮我完美解决家人购房的首付款问题，希望通过这个专辑的学习也能让你有个更加精彩且不留遗憾的人生。该课程适合什么人听1、卡债族，持有多张信用卡，并且已经陷入债务恶性循环当中，通过该专辑的系统学习可以梳理出一套解决方案。如果听完该专辑后，你开始正视自己的信用卡债务问题，我也会很开心，说明你已经开始用理财的思维方式对待信用卡这款金融工具。2、无卡人士，对信用卡持有恐惧心理，通过该专辑的系统学习可以避免信用卡成为财务危机的源头。如果听完该专辑后，你开始调整心态，并且决定申请信用卡，我会很开心，说明你已经开始意识到信用卡的重要性。3、月光族，通过深挖信用卡的理财功能，换个角度来思考攒钱的问题。如果听完该专辑后，你决定要在一边还债的同时一边攒钱，那么，恭喜你，你已经开始进入理财达人行列。报名前需要注意两点第一，我们从理财规划的角度讲解信用卡的重要性，所以，严格来说，该专辑以讲理财规划为主，重点强调信用卡在理财规划中的地位。很多人都认为信用卡是造成一切财务困境的根源，因此，他们拒绝使用信用卡。在整个课程中，我们会花有很大的篇幅讲解那些让人陷入财务困境的种种原因。我希望通过这个课程，大家能明白一点，信用卡它只是工具，工具好不好用只跟使用他的人有关。如果你还分不清投资与理财的区别，建议在进一步了解之后再来判断该专辑的价值；如果你想了解信用卡的这些知识，比如，如何占尽银行便宜，用积分换礼品、套现做投资等等，请自行购买其他课程或者相关书籍进行学习。第二，该专辑偏理论，我无法劝你成长，也无法说服你进步，我只告诉你，我如何深挖信用卡的理财功能。正因为信用卡知识的学习效果很难被金钱量化，所以，它会让一些人觉得这个课程不实用，浪费钱。我讲授这个专辑的初衷是希望大家能趁早意识到理财的重要性，以及趁早学会使用金融工具，让生活更便利。如果你的学习动机是急于获得金钱方面的好处，那么，这个专辑就不适合你。很多人听了一辈子的大道理也没有过好这一生，我不知道一堂理财课能改变你多少。当然，该专辑看似内容不多，但是，只要你能持续在生活中发现理财相关的问题，这些内容值得你听很多遍。我们也会持续打磨课程的内容，力求把专辑做的更好。课程目录部分五星级好评快速了解理财师小V蓝丽英，理财师小V，《学习力：我的理财知识变现之路》作者、最受欢迎的「在行」理财规划行家、「喜马拉雅FM」热门付费精品《原来基金这么玩》主播、金牌理财分析师。作为最会理财的85后，小V追求不用打鸡血的从容人生，并通过玩转理财收获多元化的收入来源：理财咨询收入、投资收入和被动收入，一个都没落下。当初为了攒一笔留学金自学理财，却因此靠基金赚到一辈子的财富和从容；2015年受邀入驻「在行」，成为理财咨询收费的领路人；2016年受邀入驻「喜马拉雅FM」，上线的付费精品《原来基金这么玩》受到大众的欢迎和好评，也成就了又一笔被动收入来源；2016年与出版社签约，并在2017年完成第一本理财书籍《学习力：我的理财知识变现之路》的全部书稿，从此又多了一笔被动收入来源。欢迎大家跟理财师小V一起玩转理财，打造多元化的收入来源~点击下方卡片，立即订阅↓
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日 11:02来源：理财周刊
《理财周刊》：信用卡预借现金、现金分期都能为持卡人提供应急资金，不过两者成本均不可小觑，申请还应量力而行。
文本刊记者 张安立
当我们急需汇款，可又没有闲置资金时；当我们有一笔现金支付迫在眉睫，却苦无存款时，向信用卡预借现金是一种解决方法。
所谓预借现金，其实就是将信用卡的授信额度转化到存款账户，便于持卡人支取、转账等。目前，多家信用卡中心都提供了此项服务，其中不少还提供现金分期还款服务，供持卡人在设定时段内分期偿还欠款。
不过细心的持卡人会发现，虽然此类业务大多只是以手续费形式收取费用，但实际借款成本并不低。那么，各家信用卡中心的预借现金服务究竟有何不同，真实的手续费率到底有多高呢？我们不妨一起了解一下。
招行的预借现金服务其实就是信用卡取现，只是在申请方式、取款方式上多了一些渠道。比如，除了传统的ATM机预借现金、银行柜台预借现金外，持卡人还可以电话预借现金。只要同时持有招行信用卡和一卡通，就可以拨打客服电话根据语音操作将款项从信用卡账户转入一卡通账户。此外，你还可以登录招行信用卡网上银行，选择“分期理财”下“预借现金服务选择对应卡片操作，就能完成资金的划转。
目前招行对预借现金服务的收费包括手续费和利息。境内预借现金手续费为每笔取现金额的1%，最低收费每笔10元；境外预借现金手续费为每笔取现金额的3%，最低收费每笔3或30元人民币（有特殊规定的卡片除外）。YOUNG卡青年版、微博达人卡和城市主题系列金卡每个自然月第一笔预借现金免手续费。预借现金不收取跨行手续费。预借现金不享受免息还款，从取现当天起至清偿日止，按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。
在额度方面，预借现金的额度一般为信用额度的50%，同时，境内每卡每日预借现金累计金额上限为人民币2000元；境外非银联线路每户每日预借现金累计金额不超过等值1000美元，1个月内累计金额不超过等值5000美元，6个月内累计金额不超过等值1万美元。
如果说招行的预借现金业务还较为传统，那么包括建行、民生、平安、兴业在内的信用卡中心推出的现金分期业务就更新颖一些。所谓现金分期，其实就是持卡人向信用卡中心申请支取小额资金，并平均分成若干期偿还的业务。经过后端部门核准后，资金会以较快的速度划至持卡人收款账户，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费。这一业务的优势在于一定程度上锁定了持卡人的借款成本，只需按期足额偿还，就不必担心日益高涨的利息了。
建行卡中心规定，现金分期业务的申请金额必须为必须为100元的整数倍，最低为500元，最高不超过持卡人可用信用额度（不含溢缴款和临时额度）且累计不超过人民币5万元。收款账户是持卡人在建行开立的借记卡、准贷记卡等人民币结算账户。可分3、6、12、24期偿还。手续费在首期一次性支付。一旦持卡人完成了分期支付，就不能对分期金额和期数进行更改或撤销了，如果想要提前还款，必须一次性支付剩余本金，已入账的分期手续费不予退还。
民生信用卡持卡人的现金分期额度定期更新，持卡人当期现金分期额度的有效期约为每月的第七个工作日起到当月最后一天；该额度不高于信用额度的90%，持卡人申请现金分期的金额须低于现金分期可用额度，同时不得高于当前信用卡账户剩余额度。分期期数包括3、6、9012期，除3期一次性收取手续费外，其他期数下分期收取。
平安“灵用金”现金分期业务的可选期数比较丰富，包括1、3、6、12、18、24期。申请金额必须为1000元的整数倍，最低2000元，最高不超过5万元级信用卡固定额度下的可用额度（不含临时额度）。分期手续费每期分开支付。申请核准后不得更改分期期数、分期金额。若持卡人申请提前偿还分期余额，经核准后必须一次性支付未偿付的分期余额和手续费。比较特别的是，“灵用金”的款项除转入平安借记卡账，还可转入他行同名结算借记卡内。
兴业“随兴贷”现金分期业务也支持向他行借记卡转账功能。持卡人每次申请的最低金额为人民币2000元，最高5万元，且必须为1000元的整数倍。分期手续费可选择一次性支付或分期支付，无论哪种，经核准后是不能修改、撤销的。申请提前还款的话，对一次性一经扣除的手续费不予退还，对分期的、尚未收取的手续费也需一次性支付。
分期手续费不可小觑
尽管现金分期业务提供了持卡人一定便利，但我们发现，持卡人需要为此支付的成本并不低。若有意尝试，还应好好衡量一下。
比如在民生、兴业信用卡中心我们发现，现金分期的业务手续费会高于同期账单分期手续费率。比如民生6期现金分期手续费为0.75%/期，而账单分期则只需0.7%/期；兴业12期现金分期手续费为一次性收取9%或分期每期收取0.75%/同期账单分期手续费为一次性收取7.8%或分期每期收取0.7%/因此，除非你是有比较急切的现金需求、转账需求，不然在刷卡消费后申请账单分期的成本会更低一些。
而实际上，现金分期业务的手续费也不像表面看来那么低，你可能会错觉，每期0.7%、0.8%的手续费并不算高，不过你应该考虑到，你所占用的资金是逐月递减的，随着还款的进行，你实际使用的资金数额不断降低，这与一般贷款是有很大差别的。
我们假设持卡人向银行借款1.2万元，分12期偿还，那么第一个使用的资金就是1.2万元，第二个月降至1.1万元，底三个月为1万元……直到第12个月实际只用了1000元。而如果直接从银行贷款，这1.2万元的本金是可以用足1年的。在上述现金分期的例子中，持卡人实际平均占用的资金只有6500元，假设每月手续费为0.85%，那么总费用就是1224元，由此得到的实际年化费率为18.83%。
当然，这样的计算方法还没有包含货币的时间价值和复利的因素，还谈不上十分精确，但已经很大程度上反映了现金分期的成本。提醒持卡人在申请前衡量一下自己是否确实需要，是否有其他更低成本的借款方式，以及何种分期期数与自己的还款能力最相匹配。
[责任编辑：zhangyw]
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&&&&&&投资理财比较招行信用卡现金分期和支付宝蚂蚁借呗贷款？听语音1234
百度经验:jingyan.baidu.com对于短期内急需用钱的朋友，我个人建议还是找比较靠谱的公司进行借贷比较合适，下面本人针对信用卡的现金分期和某宝（不和谐发布出去啊！！！）推出的蚂蚁借贷服务进行对比，给广大朋友一个参考，各位看官觉得有用请在最下面给本人投个票哈~~~3Q百度经验:jingyan.baidu.com支付宝app（最新版本）招行掌上生活app百度经验:jingyan.baidu.com1先来看看信用卡的现金分期，打开掌上生活很容易就会找到“分期理财”一栏，进入选择“我要现金”，里面会有“掌上取现”和“现金分期”两个选项（如下图），“掌上取现”如果你短时间内很急需用钱且金额不多的话可以选择这种方式，不过限制在于每日最高取现2000元，且手续费不低啊！！！每笔取现手续费1%，日利率0.05%！！！2额，差点跑题了，先来看看“现金分期”。为了好作比较我将贷款金额设置成了6000元，可以看到12期每期手续费是45元总共手续费540元，6期每期手续费48元总共288元。3再来看看“蚂蚁借贷”，同样将金额设置成6000元，系统默认是12期（可提前还款无手续费），日利率0.04%（原来是0.045%）点进还款计划可以看到：如果分12期还款总共手续费472.4元，6期总共手续费342.8元（假设第六期以后无手续费）。4综上所述，以6000借贷为例，若短期内（如6期）可以全部还款建议选择信用卡，若时间有点长（12期）则建议选择“蚂蚁借呗”进行贷款。END百度经验:jingyan.baidu.com更新app至最新版本经验内容仅供参考，如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域)，建议您详细咨询相关领域专业人士。作者声明：本篇经验系本人依照真实经历原创，未经许可，谢绝转载。投票(0)已投票(0)有得(0)我有疑问(0)◆◆说说为什么给这篇经验投票吧！我为什么投票...你还可以输入500字◆◆只有签约作者及以上等级才可发有得&你还可以输入1000字◆◆如对这篇经验有疑问，可反馈给作者，经验作者会尽力为您解决！你还可以输入500字相关经验192000热门杂志第3期人生知识达人职场秘诀1045次分享第1期实现创业梦想1512次分享第1期轻松理财手册693次分享第2期晋升攻坚战458次分享第1期如何用互联网理财530次分享◆请扫描分享到朋友圈安心财富客户端，
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消息我的订阅我的文章投稿爆料帐号设置退出银行现金分期里的那些秘密民生银行推出的这种现金分期业务比较灵活，提供了10家不同商业银行的选择。王子辰·06/1708:52评论(0)收藏(0)字体宋民生银行信用卡装房子、买家具、支付MBA大额学费，生活中难免会遇到急需现金之时。此时，不少银行34都会推出的信用卡现金透支分期业务就值得考虑。这一次，我们来看看民生银行的该项业务根据民生银行官网实施细则，民生银行的部分主卡持卡人，可以通过网上银行以及电话银行向民生银行提出申请。这个业务核心条款如下条款一申请现金分期的额度不高于信用额度的90%，持卡人申请现金分期的金额须低于现金分期可用额度，同时不得高于当前信用卡账户剩余额度；条款二可以分为3、6、9、12期；条款三标榜“无担保无利息”；但要收取分期手续费。下面我们来解析民生银行的这些条款就条款一来讲，体现民生银行风险控制的原则。这里我们特定说明一下，一般商业银行发行的信用卡有两个额度，一个是总额度，一个是可以取现的额度，而且一般取现额度会小于总额度。假定你的民生银行信用卡总额度为10万元，取现额度为8万元。在你申请信用卡现金分期的时候，恰好你刷卡进行了一笔4万元的旅游消费。那么你可以申请现金分期的总额度可以这样计算1、要低于信用卡总额度的90%，10万元×90%=9万元2、要低于信用卡的可用额度8万元3、低于信用卡的剩余额度10万元减去4万元，剩余6万元上面这些金额取最小的一个，就是你最多可以申请6万元的现金分期。如果你不会计算，没有关系！你可以向民生银行客服提出咨询。那么，这6万元的现金借款可以分几期来偿还呢？我们继续看条款二。民生银行提供一共提供了3期、6期、9期以及12期四种选择。以12期分期为例，你需要每期向民生银行偿还0.5万元；如果分为3期，则需要每期偿还2万元。民生银行无担保无利息是怎么回事呢？我们继续来看条款三。无担保还是可以承认的，只要你有信用卡的额度就可以申请，不用额外提交其他资料。至于利息，民生银行把他应该向你收取的利息费用巧妙的转化成了手续费。下表列示了6万元的现金分期，在四个不同分期条件下的手续费（单位元）从上面的图表可以看出。民生银行现金取款的手续费率分为两个档次。对于分期为3期的情况，民生银行一次性收取全部手续费1620元。对于分期为6期、9期以及12期的情况，民生银行则要求每期收取手续费。这里特别提示消费者的是，民生银行给出的手续费率是每期的；同时，民生银行向你收取的手续费则是全部的借款金额乘以手续费费率。这意味着，由于手续费率固定，你的第一期和最后一期的手续费是不会发生改变的。通过现金分期的方式，可以帮助手头暂时紧张的你，度过当前难关；避免了向亲戚朋友开口借钱的尴尬。通过分期，也可以防止一次性还款太多带来的压力太大。此外，民生银行推出的这种现金分期业务还是比较灵活的。你不用非得持有民生银行的借记卡，也可以申请。民生银行一共提供了10家不同商业银行的选择，其中包含工商银行、等国内大行。还要提醒的是，现金分期业务是不计算积分的，不管是分期本金还是每期的手续费。这一点，消费者还是要提前知晓。最后还要特别交代，采用现金分期获得的借款，只可以用于消费之用，是不能用于出借股票、期货、房地产或者其他权益性出借方面的。民生银行有权要求你提供消费发票以验证。
类型 产品名称 期限 往期年回报
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