买iPhone6用免息分期付款？费率相当于年率8%
新华网重庆10月18日电（记者 赵宇航）时下正逢iPhone6在大陆地区上市，消费者表现出极大热情。各大也借机推出相应信用卡分期免息付款业务，吸引更多信用卡持卡人购买。不过业内人士提醒，银行购物分期免息不等于免费，消费者要算好手续费细账。根据记者不完全统计，目前包括、、在内的多家商业银行在各自的信用卡官网上开通了iPhone6的预订通道，并提供分期付款业务。而在商城的官方预定通道中也开通了工商银行和招商银行的分期免息付款业务。不过所谓免息不等于完全免费，消费者必须支付额外的手续费。以工商银行的手续费标准为例，从3个月到24个月，手续费从0．53％递增到6．55％。如果消费者购买一部5288元的iPhone6手机，选择24个月分期，每月付款金额约为235元，要额外支付手续费346元。业内人士指出，各大银行为了借iPhone6上市吸引更多信用卡客户，往往会提供相对优惠的分期费率甚至0费率，实际上大部分银行日常分期付款手续费率在每期0．6％－0．7％左右，折算的年利率一般都在8％左右，超过1年期的贷款基准利率。而且大多数银行规定如果提前还款，手续费也必须全额还清，即便选择退货，也必须交纳手续费，对于消费者而言也是一笔不小的负担。对此上述人士提醒广大消费者，信用卡免息分期业务虽然在一定程度上方便了超前，带来“减轻一次性付款压力”的假象，但还款总负担加大同样不可忽视，因此消费者在选择信用卡分期时要算好手续费细账，以免过度消费使自己沦为“卡奴”。
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持工银信用卡买iPhone6 享分期0利息0手续费优惠
　编辑：焦若玉
　　让广大果粉等待许久的iPhone6和iPhone6 Plus终于在中国大陆地区上市啦!工商银行为回馈广大工银信用卡持卡人对该行信用卡的支持，借此次iPhone新机上市之时，推出超值优惠活动——持工银信用卡购买iPhone6和iPhone6 Plus可尊享最长12期分期0利息0手续费优惠，快使用您的工银信用卡享受免息分期优惠吧！
　　iPhone 6和iPhone6 Plus于10月10日凌晨开始预售，10月17日进行正式售卖。两款iPhone均有16GB/64GB/128GB三个容量，银色/金色/深空灰三色可选。登录苹果官方网站进入工行专区/cn_icbc进行预订，可享受工银信用卡分期服务，最长12期0手续费优惠，官方价格，品质保证，绝不加价！
　　现以12期为例，使用工银信用卡进行分期购买，每期还款金额如下：
　　官方的价格，值得信赖的品质再加上0手续费的分期，深爱苹果的你还等什么，提前体验苹果手机带给您的享受，抓紧时间，以最快的速度预订吧！
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月付300多买“肾6” 信用卡分期手续费多付千元
来源:长春晚报作者: 编辑:李皓
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听说过分期付款买房的，分期付款买车的……可你听说过分期付款买iPhone6的吗？近日，在重庆路的某电器商场，长春市民张先生就利用手上的信用卡，用分期付款的方式，入手了这款时下正热门的新机。“我买的是16G的iPhone6，价格是5288元，一次性付款买感觉有点儿‘败家’。不过选择刷信用卡分期付款后，可以分12次把账还清，加上手续费，每个月只需还400多元，感觉还是挺不错的”拿着新买的iPhone6，张先生高兴地说。【现象】先买iPhone6后还款上市不久的iPhone6和iPhone6 Plus可说是眼下正炒得火热的宝贝，可是从5288元到7788元的高昂价格，又让许多“果粉”望而却步，还又爱又恨地调侃其为“肾6”、“肾6 Plus”。而对于使用信用卡的市民们来说，分期付款方式则成了既能减轻些经济负担，又不用“卖肾买机”的“法宝”。目前，长春市内的9家银行都针对信用卡用户推出了购物消费分期付款业务，某电器商场收银员告诉记者，如果消费者想要分期付款购买iPhone6，则需要通过指定POS机刷卡支付，个别银行可能还需要拨打电话或发送短信进行确认，交易成功后，这笔5000多元到7000多元的货款就先由银行垫付，而消费者接下来需要做的，就是将该款项平均分成3期、6期、12期或者24期等若干期数偿还。按照苹果官网5288元到7788元的报价计算，分期付款购买iPhone6和iPhone6 Plus后，每期最多偿还2000多元，最少仅需偿还300多元。【对比】手续费有高低咋还合适每月只需存300多元钱，就能买到最新款iPhone，享受一下做“土豪”的感觉，听起来是不是很爽？但很多市民都没有注意到，信用卡分期付款并不是毫无代价的。哪家银行的手续费最低？怎样还款最合适……在刷卡消费之前，这笔账可得先算明白。“我只听说可以分期付款，心想每月也还不了多少钱，一冲动就要刷卡，还想选最多期数的24期。幸亏有朋友在身边提醒，让我算算手续费，不算不知道，6088元的手机，居然要交1000多元的手续费，幸好还没付款呢。”回想起差点儿冲动消费的经过，市民刘小姐有些后怕。在咨询市内9家银行后，记者得知，在使用信用卡分期付款后，消费者还款时要向银行缴纳一笔手续费，数目是消费金额乘以一个百分比，而对于这个百分比，各家银行的规定都有所不同。通过银行官方给出的数据，以价值6888元的iPhone6（128G）和iPhone6 Plus（64G）为例，记者计算出了9家银行分期付款购买iPhone6或iPhone6 Plus的手续费及最后一次还款后的实际付款总额（详见表格），供市民参考。根据对比，使用工商银行信用卡分3期付款，最终的实际付款总额是最低的，为6965.15元，而通过交通银行分24期付款的实际付款总额最高，为8078.25元，比原价多付了1190.25元的手续费。【注意】退换货后已交手续费不退“除了手续费之外，使用信用卡分期付款还有一些章程，一定要事先注意。”工商银行某分行的客户经理告诉记者。在分期付款交易成功后，大多数银行的手续费是分期缴纳的，而包括工行在内的一些银行会将手续费一次性扣除。无论是分期缴纳还是一次性扣除，如果消费者由于退货等原因终止了还款，已经缴纳的手续费都是不退还的。同时，即使是分期付款，多数银行还是会按照购物消费的全款，等额冻结消费者卡内的信用额度，再根据每月还款的金额，把信用额度逐步恢复。“在购买iPhone6之前，一定要向银行确认这些规定，以免在退换货时发生纠纷，或再需用钱时发现信用额度不足。”
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用不好就踩雷！揭秘银行如何用信用卡赚你钱
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对用户而言，办卡容易刷卡惬意，背后到底有多少需要躲开的坑和雷？网易财经为你揭秘，算算信用卡到底有多少需要高能预警的地方。
（原标题：用不好就踩雷！揭秘银行如何用信用卡赚你钱）
出门或不带现金，但你绝不会不带！信用卡对我们来说，再熟悉不过了。无论是在地铁口、街头，还是商场、CBD,你肯定都见过各大行的工作人员拉着横幅、摆着布满礼品的长桌，向来来往往的人群大力推销自家的信用卡，不止是线下，网上随便一搜都是各种五花八门的通稿软文，叫卖拉客着实卖力。各家银行如此大力度大手笔，可见对信用卡业务的重视程度，但对用户而言，办卡容易刷卡惬意，背后到底有多少需要躲开的坑和雷？今日，网易财经为你揭秘，算算信用卡到底有多少需要高能预警的地方。银行信用卡收入主要由利息收入与滞纳金、分期手续费、佣金收入、持卡人年费、取现手续费、其他手续费五大部分构成，其中利息、分期手续费与佣金是主要收入。1.利息收入与滞纳金利息收入即持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息，是信用卡收入中的主要部分。信用卡还款分为全额还款和最低还款，免息期内还清欠款，银行不收利息，否则就是日利息万分之五（年化18%，且月复利），并且还要收取滞纳金，滞纳金的比例由央行统一规定，为最低还款额未还部分的5%&。举个例子：2.分期手续费收入简单来说，分期手续费是持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，类似于将利息收入中间业务化，因此有银行将其纳入利息收入进行统计管理，也是除利息外的又一主要收入。以工行行为例，分期付款的起始金额为人民币600元，可分期数：3期、6期、9期、12期、18期、24期，对应的手续费分别为手续费： 1.65%、3.6%、5.4%、7.2%。11.7%、15.6%.假设小李为女朋友购买1万元的包，按工行分期利率，不同期数需要支付的手续费分别为：如果小李分12期支付这10000元，那么每月还款833元，首月支付利息720元，你认为年化利率7.2%？错！ 银行借给小李的10000元并未让他足额使用1年，由于每月还款833元，小李占用的本金每月递减，算上资金的时间成本，网易财经通过函数计算，实际年利率达14%，几乎翻了一倍。3.商户支付的刷卡手续费商户支付的刷卡手续费也就是前面说的佣金收入，客户在买东西时刷信用卡消费，商家要拿出交易额的一定比例支付给银行作为服务费。目前我国按照行业实行差别费率，主要有餐饮娱乐类、一般类、民生类和公益类四个行业，费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。这部分费用按照7:2:1的比例分给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织。在实际操作中，一些第三方收单机构为了争抢市场，不得不主动压低分成比例，让利于签约商户和银行。也就是说，银行可能得到更多。所以这部分也是银行信用卡收入的主要构成之一。以餐饮类为例，王老板经营一家饭店，每月有10万元的流水来自信用卡消费，那么王老板需向发卡行支付1250元*70%=875元的服务费。4.年费一张信用卡除了卡片本身的工本费，还包括设计、快递和营销所带来的相关费用，从全行业的普遍情况来看，一张信用卡的成本要150元左右。如果持卡人不激活，这150元基本就打水漂了，因此银行都会像客户收取年费。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。2005年以后，随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，年费收入占比逐年下降。5.取现手续费信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。透支取现需要支付利息，并且是从提取现金的当天就开始计算利息，而溢缴款取现则需要支付支付手续费。网易财经查阅，部分银行溢缴款取现手续费减免，因此这部分在信用卡收入中占比较小。银行从卡奴身上薅的羊毛还不止这些......银行如此大力推广信用卡业务，除了以上显性收益外，还因其能为银行带来隐性收益，如锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。如某商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期（客户买东西可以直接刷卡分期付款）、积分消费等增值业务，那么商户需在银行开立结算户；刷信用卡进货也避免动用原油的存款资金，减少存款流出；下游采购商通过POS机支付货款，这又轻轻松松将他行资金归集到自家银行。
此外，银行可以利用信用卡的一些功能，为其他业务提供支持，同时，信用卡的推出也丰富了银行的产品库，能够增加客户粘性。预警!忘还款当心上黑名单网易财经提示：每个办理了信用卡的人都会被纳入央行的信用记录信用，如果信用卡逾期还款，就会产生不良的信用记录；如果在两年内连续3次，或累计6次出现不良记录的话，就会无法申请贷款，除此外，还会登上银行的黑名单。未来信用卡新规出台后，信用记录好的客户，最低还款额可能会很低，甚至没有，而对于逾期者，最低还款额可能会很高。所以卡奴们一定要遵守信用约定，做到按时还款。
本文来源：网易财经
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