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贷款买手机，分期付款缘何变成“高利贷”？
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　　上周末，央视报道指出，有大学生在购买手机和电脑时遭遇到了贷款陷阱，不仅要偿还本金，而且还要承担高额的利息、担保费和服务费，这些费用加在一起最高超过了本金的一半，年化费率甚至超过50%。涉及的捷信公司回应称已启动相关调查。
　　金融企业涉嫌&高利贷&？
　　在央视报道的案例中，重庆的大学生小唐为给自己添置一部新手机，采纳了商家建议通过一家名字叫&捷信&的公司办理分期付款，小唐因此只付了300元钱就拿到了3000元的手机，剩下的2699元选择用贷款的形式支付。
　　小唐后来发现，在自己的贷款合同中，他要连续12个月还款，每个月需要还款339元，这意味着他一共要还款4068元，比2699元的贷款本金多出1369元，利息和各种费用竟然超过本金的50%以上。
　　而小唐的个人消费贷款申请表显示，这笔贷款的月贷款利率为1.67%，月客户服务费率为1.79%，另外还有0.77%的月担保服务费率，这样每个月费率加一起是4.23%，乘以12个月，年费率高达50.76%。
　　央视还披露，捷信的工作人员在给大学生办理分期付款的过程中，还帮助借款人造假来获得贷款。但在大学生无法偿还贷款时，就用尽各种办法催收贷款。
　　记者19日登录捷信的官方网站看到，捷信集团是欧洲领先的消费金融提供商之一。捷信(中国)则是国内领先的消费金融供应商，是中东欧地区最大的国际金融投资集团PPF旗下的全资子公司。
　　金融费率引争议
　　一位银行业内人士向记者介绍说，小唐所涉及的贷款合同是国内正在兴起的消费金融。捷信就信心满满地表示，&捷信为大多数普通消费者提供60分钟内店内获得分期付款的服务，只要消费者有固定收入，就能先消费后付款。&
　　事实上，包括捷信在内的消费金融类企业目前主要瞄准低收入群体，其中大学生和农民工是重要的目标客户。&资质较好的消费者一般都有信用卡。&业内人士透露。
　　某家电连锁企业的高管则向记者指出，捷信在其连锁门店内确实是向客户提供各类消费再保险的业务，&捷信并不是贷款提供方，它只是对贷款进行担保，业务都是合规的。&这位高管说，但由于涉及的主体较多，费率确实比较高。
　　消费金融行业的业内人士表示，捷信的放款成本较普通银行要高，承担的风险也要高，收取一定的费用无可厚非。
　　但中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇则认为，&小客户群体由于成本和风险往往高于大客户，费率上浮也是情有可原，但是像捷信这样高达50%的费率就远超合理范围。这就有点变相放高利贷的意思了。&
　　郭田勇建议，相关监管部门对此应该要有明确的说法，不然金融机构可以通过打擦边球的方式获取高额利润。
　　不少消费者对大学生卷入高利贷的事件认识较为理性，&签合同(协议)的时候，都不看清楚条款？自己借了多少钱，要还多少钱都不算一下？&有消费者质疑，如果合同对双方的权利、义务都没有进行回避，那么大学生是该为自己的行为负责。
　　捷信也承诺&在任何情况下面对所有客户做到高度清晰透明，保证对他们提供有关如何获得安全的和负责任借贷的全面信息&。
　　在捷信官网提供的&贷款计算器&中也可以清楚看到，消费者可以选择的首付比例在10%~50%之间，贷款期限则从9个月~24个月分为5档，如果消费者选择了首付比例和贷款期限，每月的还款金额立即就能得出。
关键词：贷款,分期付款,高利贷
稿源：北方新报
责任编辑：贾聪洁聚焦大学生过度超前消费：一边喊剁手一边办分期
　　“这个月又没钱了。”“双11”当天，大二学生于衡一边喊着穷，一边坐在电脑前点击鼠标，准备趁着这个特别的消费时点再买点东西。
　　于衡的账单显示，他是一个用“分期付款”方式购物的老手。这意味着，在未来1年多时间里，他都需要为自己现在的超前消费埋单。
　　与此同时，各大购物网站正在用尽促销的招术，在这个特殊的日子里争取数以亿计的订单和上百亿的消费额。阿里官方微博宣布，在11日刚刚过完12分28秒时，交易金额已经达到100亿元，今天下午17时32分，天猫再次宣布交易额超719亿，超过2014年全国社会消费品单日零售额。随后，另一购物网站京东商城宣布下单量超过2000万单。
　　一路飙升的订单数和消费总额背后，购物网站纷纷联手推出分期付款、打白条、在线融资等业务，可以超前消费的商品包括数码产品、运动装备、食品饮料、家具家电等，应有尽有。
　　商家之间惨烈的市场争夺战，带给大学生的是越来越多的超前消费渠道，以及更低门槛的超前消费机会。
　　面对分期诱惑，难以把控消费欲望
　　一家数据调查机构10月发布的《2015大学生分期消费调查报告》显示，61%的在校大学生已经倾向于使用网络分期购物。这个热爱新鲜事物的群体快速成为商家竞相抢夺的“大蛋糕”。为了解决现阶段没有足够消费能力的问题，为大学生提供各类借贷、分期付款的平台，成为许多购物网站重点提供的“服务产品”。
　　于衡进入大学伊始，就被这样的“服务”砸中了。他接到了一张广告单，上面写着“大学生购物，电脑手机12期免息轻松拿”。
　　大学生可以分期购物，真有这么好的事？这是于衡最初的想法。
　　于衡带着半信半疑的态度登录了分期网站，注册用户，成为会员。一天后，分期网站的工作人员走进于衡的宿舍，为他办理了分期的相关手续。
　　“当时拿到了1万元的额度，第一笔买了块1000多元的手表。”于衡回忆起自己的分期经历说，当时没有想太多，只是沉浸在“今天购物，明天付款”的喜悦中。
　　他很快就开始在购物分期付款中把握不住自己的原则。
　　1000多元的手表分6个月付清，平均每个月就200多元，于衡感觉每个月的还款压力并不算大。开始这笔还款两个月后，他又看中了一款刚刚上市的平板电脑，面对“买还是不买”的选择题，于衡有了新的权衡：以前手里没有这么多钱，看中的东西要想买就只能求助于父母，但现在有了购物分期付款，心里的感受完全不一样了。
　　就这样，于衡一次次超前消费了自己喜欢的电子产品，尽管每次都说“再买剁手”，可还是不忍放下手中的鼠标。
　　“当一个没有收入能力的人开始有了和他收入不匹配的消费欲望，那将是一场可怕的灾难。”王凯总结说。这个经济学专业大四学生已经找到了实习单位，但他还在为他欠下的近3万元分期付款账单担忧。
　　“很多时候，大学生购物消费都是冲动消费，没有考虑这件东西好不好，需不需要。”王凯说，仅仅是因为大家都在买，也就跟风买了，电脑、手机、衣服、电子产品是主要的消费品。
　　王凯总结，对于大多数大学生来说，购物网站“全面”的借贷、分期服务是巨大的诱惑，很难抵御，有了第一次分期基本就会有第二次，第三次。
　　受到资本市场的青睐，借贷触角伸入大学生寝室
　　以“大学生分期购”为关键词进行百度搜索，搜索结果前15页中，可以找到至少25家专门针对大学生群体的分期付款购物网站。
　　中国青年报记者随手点开其中一家网站，网站自我简介的内容显示，这家网站是深受中国大学生喜爱的分期购物商城，服务全国大学生。“凭学生证即享手机电脑、平板相机等分期服务。品质保证，全网商品均可分期，首付随意选，超低月供轻松还。趣分期信用评级，优质用户白条额度大提升，最高可借5000元到支付宝”。
　　去年年底，这家网站宣布：已完成了一笔高达1亿美元的融资，估值已到5亿美元左右，这是其8个月内的第三笔融资。其竞争对手也在随后曝出获得巨额B轮融资的消息。
　　受到资本市场的青睐，购物网站有了充足的底气开展线下推广，借贷业务的触角悄然伸入了大学生的寝室。
　　张国志是一所“211”大学的在校学生，除了“网购者”的身份外，他还是一家分期网站的校园代理。在于衡这样分期付款购物者的背后，张国志正因为他们的消费而获利。
　　每个月为各大分期服务商发放广告宣传单，吸纳新用户，为新用户签约，发展新的校园代理是张国志的日常工作。很多工作在校园里就可以完成，每个月能拿到一笔数目不小的工资，只要能寻找到新的签约用户，就能够获得相应的报酬。
　　目前，张国志发展了近10个同学加入代理行列。随之而来的，是每个月上百个注册签约的新用户，这些新用户都是在校大学生。张国志的收入，也从最初的3位数到如今的4位数。
　　张国志介绍说，分期付款购物的条件很简单，只要你是高校在校学生，提供学生证和身份证，完成网站的认证就可以成为会员，使用分期付款购物网站提供的额度自由购物。
　　“我们只负责发展新用户，为新用户提供购买签约服务，不用评估签约人是否具有偿还能力。”张国志说，对学生采集的信息包括身份证、学生证、学籍信息、学生家长信息，最后双方会签署一份服务合同。
　　“很少有人会不还款。”张国志说，现在是信用时代了，只要信用记录受到影响，以后很多事情都会有影响。
　　大一学生赵伟(化名)也为自己能获得信用分期的资格感到高兴。1个月以前，一位学长来到赵伟的宿舍，向大家推荐了“大学生分期购”的办理手续。在该学长的指导下，赵伟和几个室友都办理了购物分期付款的申请手续。
　　赵伟和室友们决定，在这个“双11”体验一把“剁手”的感觉。
　　谁来承担难以偿还的风险
　　在张国志看来，这样发展大学生用户的过程有着不少漏洞和缺陷，“授信额度方面的漏洞就是一个很大的问题”。
　　他说，很多办理分期业务的大学生都有顾虑，不愿意被父母知道，而规定又要求这样的授信必须核实清楚学生和家长的关系，所以有的网站会以咨询“出国留学”信息的名义，给学生家长打电话核实双方关系。
　　有的签约内容也存在严重问题。一些网站规定，如果没有按时还款，违约一方需要缴纳几十倍的服务费，如果学生无法偿还，需要学生家长偿还。
　　一位分期付款购物网站的工作人员表示，现在分期付款购物网站都有自己的不良信用记录信息库，未来一定会接入整个信用体系，如果大学期间过度超前消费导致不良信用记录进入信用系统，将对今后的生活、工作造成重大影响。
　　“这东西有点像高利贷。”张国志说。
　　随着“双11”的到来，各大分期付款服务商又推出了新的活动，一系列富有吸引力的宣传带来的新用户让张国志和他的同行们又开始忙碌起来。
　　张国志也担心，这些引导超前消费的模式会让大学生不顾自己的还款能力，一时冲动造成大量花费，导致逾期或者断供，非常危险。虽然做代理，也认证获得了1万元的额度，但张国志还是不愿意在分期网站上购物，他觉得，分期太多还不上等于是给自己找麻烦。
　　在“咬着牙”还完11月分期账单后，于衡在朋友圈上写下一段话：还完欠款，回归理性消费，这段经历也是一种成长。
编辑：张雷
关键词：分期付款;张国志;超前消费
国庆出游，90后偏爱自由行。调查显示，其中，表示会自己搞定一切，全程全自助的90后占72.3%。而另一项表明90后出游开始独立的便是付款方式，表示是自己从每月生活费中积攒下来的90后占40.1%；称是自己平时兼职赚来的90后占26.6%；表示选择旅行产品分期付款的90后占13.6%。
2013年11月，国家发布了《党政机关例行节约反对浪费条例》，其中针对公务用车，坚持社会化、市场化方向改革，取消一般公务用车。针对这一现象，清远工行立即启动公务员购车信用卡分期付款购车专项业务，抢占市场先机。
近日,牟平区通海路联想电脑专卖店里突然闯进来一名男子,抓起一名营业员就是一阵狂吼。” 　　华硕电脑专卖店的营业员介绍,据他估算,如今有二成左右的消费者买电脑,选择捷信公司提供的分期付款业务。
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每月242元入手土豪金 iPhone5s信用卡分期付款
it168网站李钊
【IT168 导购】说起分期付款，大多数人一定觉得既熟悉又陌生，听说过的人很多，但却很少使用它。其实分期付款原本大多用在一些生产周期长、成本费用高的产品交易上。如成套设备、大型交通工具、重型机械设备等产品。但随着科技的发达，分期付款已经逐渐深入到普通百姓家，十年前你可以分期买房，五年前你可以分期买车，三年前你可以分期买家电，那如今为什么不考虑分期买一部你喜欢的iPhone 5S呢?分期付款说白了就是不需一次性支付全款，而是在规定时间分次支付，每次支付一定的金额直至付完全部货款。但往往银行会收取一部分的手续费。举个简单的例子，一个苹果5块钱，你可以选择分期六个月，假设银行收取1元的手续费，做一个简单的算式(5+1)/6=1，这样算下来你在6个月内你每月只需支付1元就可买到这个苹果。为什么要分期付款呢?这其实是一种理念，如果你手头没有足够的钱来买iPhone 5S,那么选择分期购买的话虽然要收取部分手续费，但你提前拿到的iPhone 5S可以提前享受它带给你的前卫科技。相信比起你攒一段时间凑足全款购买它，要划算的多，因为也许等到那时候，它也许早已没那么“高端”了。苹果iPhone 5S作为上一代苹果iPhone 5的升级版本，拥有深空灰色，金色和银色三种配色，虽然说整体来说并没有让人耳目一新的特别突破设计配置，但是在整体细节上依然有很多创新升级，摄像头在像素为800万像素不变的情况下将光圈F2.4提升到F2.2，获得更大的进光量，并且提升单个像素值的面积到1.5微米，成像质量上会有提高。还有指纹识别系统Touch ID的加入，以及升级的A7加M7协作64位处理器带来更快的操作体验，作为深受黑色iPhone 5“掉漆门”影响的小编，特意观察了深空灰色，黑色面积大大减少相信不会再有掉漆现象。小编建议已经有iPhone 5的同学如果你不需要指纹识别不必着急升级因为整体来说改动不大，而用4S，4或者从未体验过iPhone的同学来说，iPhone 5S还是一部很值得购买的手机。现在就让我们实际操作一下如何运用省钱的理念，分期购买iPhone 5S。当然作为分期付款的工具，开始购买iPhone 5S之前你需要准备办一张招商银行的信用卡。首先你需要进入苹果官网 ▲图为苹果官网首页然后选择iPhone 产品类别内选择iPhone 5S进入如下界面。▲选中iPhone 5S的标签单击购买方式后选择iPhone 5S进入iPhone 5S购买界面，第一步选择你想购买的颜色(深空灰色，金色，银色)。选择iPhone 5S的颜色▲分期付款的话，三种颜色都是有货的，只是送货时间要等到10月以后了第二步选择你想购买的网络制式(联通或电信)和容量(16G，32G，64G)。这时候我们惊喜的看到每种型号下都会提示分期每月最低需要多少人民币。小编以A1528联通版16G为例。▲选择iPhone 5S的网络制式和容量选好颜色和型号后在右侧摘要内会生成购买信息，我们看到有介绍分期付款的入口，点击进入后我们可以看到苹果官网对分期付款服务的解释，包括流程和每期对应的详细手续费。▲右侧生成摘要信息(20日后可以抢购)分别是1期0%，3期0%，6期3.5%,12期5%，18期7.5%，24期10%。(期代表月，6期的意思是分六个月支付)。小编以A1528联通版16G版24期为例为大家讲解iPhone 5S(A1528联通版16G版)的售价为5288元，选择24期分期购买需要支付的手续费为528.8元(8.8)，一共需要支付的总额为5816.8元(=5816.8)，每期需要支付的金额约为242元(≈242)。也就是说你选择24个月每月支付约242元就可以购买到A1528联通版16G版的iPhone 5S。▲苹果信用卡分期付款服务页面具体公式为(iPhone 5S售价+ iPhone 5S售价X手续费百分比)/手续费对应分期=每期所需支付的金额。▲各版本iPhone 5S对应分期价格一览点击摘要内的继续，进行选择配件，然后来到购物车结算界面进行结账。(A1528联通版16G版的iPhone 5S售价为5288元，每期最低约242元，iPhone 5S各版本对应分期价格请看上表)。▲iPhone 5S购物车结算界面我们可以看到最后需要确认交付选项，送货地址，付款，发票，账户，条款与条件这6个信息。在第三条付款中，我们需要选择分期付款，点击招商银行，然后选择你需要分期的对应信息。▲选择结账后，进入iPhone 5S确认6个交付选项▲接下来选择招行分期付款以及分期时间最后当你完成了这6步提交订单后，就完成了分期购买iPhone 5S的全部流程，剩下要做的就是吃饱喝足等收货了。总结：iPhone 5S的横空出世在某种意义上又一次改变了世界，想要换新手机可又苦于囊中羞涩的同学，真的可以选择分期购买的方式，尽快入手一部iPhone 5S。分期付款的购物方式相信会被越来越多的人选择。【
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