第三方登录：涨姿势：工银现金宝PK余额宝 用户体验及收益完整评测
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涨姿势：工银现金宝PK余额宝 用户体验及收益完整评测
有没有一家基金公司的网上直销平台，能够媲美余额宝的便利度？
最近就有10名《投资时报》记者，用了一个月的时间完成的对72家基金公司网上直销平台的评测，结果是，工银瑞信以最高综合得分获得五星评级。其注册只需3步走、“现金宝”1元起存、支持19家银行卡以及第三方平台天天盈和支付宝，再加上T+0的快速赎回功能，让它在各个项目的成绩都很不错。
先是在注册环节，工银瑞信是少有的账号注册和绑定银行卡分离的基金公司，网站系统比较稳定。同时，它的“类余额宝”产品工银“现金宝”资金门槛和余额宝相同，但快速赎回单日限额却高达100万元，这让大额资金也能享受到较高的流动性，远胜过余额宝。而且，工银“现金宝”也和支付宝一样，在手机端有全面支持Android与iPhone平台的配套APP，基民们可以随时随地进行现金管理。
至于收益率，工银现金宝下半年7日年化收益率均值超过余额宝，比余额宝有优势。这个成绩与工银瑞信的基金管理核心团队有很大关系：固定收益团队现有28人，是阵容最豪华的基金公司之一，甩了余额宝的管理者天弘基金公司几条街有木有。
三大功能优势力拼余额宝
如果说余额宝的基础是支付宝平台的大量客户，那工银瑞信基金的股东工商银行作为客户数量最多、使用最广泛的银行，再加上它完备的网上银行功能，可谓尽显工银瑞信的基金渠道和系统优势。
有人会说，雄厚股东背景的工银瑞信，会不会在互联网申购、赎回的用户体验上稍逊一筹呢？事实证明，工银瑞信并没有忽略互联网的核心精髓——用户体验，相反，这方面的体验颇佳：
首先，在注册流程上，《投资者报》的评测记者多次体验工银瑞信网上交易系统，没有出现任何不顺利，既没有像小基金公司出现页面跳转困难的问题，更没有出现绑定银行卡不成功的情况。系统稳定、速度快——工银瑞信凭借最佳客户体验，在众多基金公司直销平台中脱颖而出。
若进一步与余额宝相比，在注册环节上，新用户要用余额宝，需要经过在淘宝网注册、绑定支付宝、设置快捷支付一系列流程才可以在未来达到输入密码就充值的操作。而工银瑞信直销系统只需完成注册就能享受到输入交易密码即可将资金转入工银现金宝或购买基金的功能。
其次，和余额宝相比，基金直销渠道的一个强大优势是适合大资金进出。支付宝快捷支付是有限额的，各银行不同，单笔支付限额一般都在2万元以下，如果想转入较多资金，需要通过网上银行划转，这其实给大额资金带来极大不便。而基金直销平台没有这么严格的限制，比如工银“现金宝”单笔转入最高达到5万元，快速赎回单日限额能到100万元，普通赎回直接没有限制。
另外，在流动性上，工银瑞信有快速赎回，工行卡客户有最快1秒资金到账。而余额宝只有用手机客户端提现才能实现在两小时内到账，网上提现就成了T+1日到账，如果你就想两小时内到账，那就转到支付宝吧，还得缴0.2%的手续费，最低2元，封顶25元。但是，工银现金宝不需要支付任何手续费。
工银现金宝收益率战胜余额宝
除了拥有良好的用户体验，工银“现金宝”对应的工银瑞信货币的业绩更是在业内领先。
因为余额宝是6月13日上线的，所以《投资者报》对下半年以来全部货币基金A类份额（剔除短期理财产品）7日年化收益率均值做了统计比较，结果是工银现金宝收益率为4.9137%，高于天弘增利宝（余额宝）的4.8825%。如果是看今年以来的收益率状况，工银瑞信货币则以4.3369%的7日年化收益率均值高居榜首。
这样的成绩，还有赖于工银瑞信货币背后优秀的投资团队的实力。
你知道吗，工银瑞信对固定收益部门的投入力度很大，造就了阵容强大的固定收益团队：投研团队成员多达28人，在基金公司中规模较大，其中基金经理、投资经理12名，平均证券从业年限近9年，其中三位获得过金牛基金，领军人物江明波、杜海涛曾两度荣获《THEASSET》亚洲地区最出色固定收益投资人。此外还有研究员8名，债券交易员8名。而且，团队成员也一直比较稳定，这也是非常重要的。
像工银瑞信基金固定收益投资总监杜海涛曾说过，数年前组建团队，就是要组建一支能听到债券市场各个投资主体声音的团队，现在工银瑞信的投研队伍来自银行、保险、券商、登记公司和其他基金公司等多领域金融机构，丰富的工作经验有力保证了工银瑞信能够了解各类机构的交易心态。
而业内专家也表示，一只好的货币基金有三方面特征：一是规模大，货币基金每天申赎频繁，规模越大越不容易受赎回压力的冲击，收益越平稳；二是长期业绩好，基金长期业绩的稳定性和投资收益有直接关系；三是团队整体实力强，除了基金经理经验丰富，货币基金还要求基金公司团队运作顺畅，以保持较高流动性。在这方面，小型基金公司就没有那么充足了。
作为现金管理工具的货币基金，基金经理的一个重要“功底”就是对日常申赎资金进行预判，尽量减低资金流动对组合运营的冲击。通常来说，资产规模波动较大的基金，管理难度会更大，也会更加考验基金经理的投资经验和流动性管理水平。
从银河证券分析报告统计可以看出，年全部货币基金各年规模波动平均值为16.11，其中工银瑞信货币基金规模波动指标为23.31，是全部统计基金中的第二。同期，全部样本基金平均累计净值增长率平均值是18.92%，其中工银货币的是19.92%，比同类的平均收益水平还要高出一个点。
所以，即使工银货币基金因为在同类基金中历史规模波动最大，使得流动性管理难度也相应最高，然而其长期仍能取得高于同类平均水平的业绩，在一定程度上证明了这只基金的管理人的丰富投资经验以及较强流动性管理能力。
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用什么都是用，只要是方便收益高的我就用。
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何止是能够媲美余额宝，我看比余额宝更划算的。
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最看好这个现金宝的地方就是方便。。
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就是很喜欢它简单的注册，非常的方便，节约时间
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看到了很大的希望啊，赶紧都去办个现金宝吧
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明显的我们都是看到了现金宝的优势，都是很好的
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我们都可以来涨知识了，知道更多的知识
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看了这么多，我就知道它的收益稳定是我最期待的
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投资有风险的,不知道这个现金宝怎么样?
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引用10楼的发言：
投资有风险的,不知道这个现金宝怎么样?
工行一直是我的存钱的地方呵呵
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大品牌的现金宝还是信得过的
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一款工行联合工银瑞信推出的网络理财产品，在金融微信圈里一夜之间就被这则消息刷屏，更有金融同业将工行此举视作传统金融向互联网金融的正式反击。
&1元起投，预期年化收益6%，7*24申购赎回&，这又是哪家网站的&余额宝&？错！这是一款工行联合工银瑞信推出的网络理财产品。在一些金融微信圈里一夜之间就被这则消息刷屏，更有金融同业将工行此举视作传统金融向互联网金融的正式反击。
2013被称为互联网金融元年，自天弘品出余额宝头啖汤之后，传统金融借道互联网做供应链创新，就成为寻找业绩增量的重要视野。一时间各种&宝&纷至沓来，工行此举也并非业内首创。此前被视作创新先锋的汇添富的现金宝业务就已深入人心，1分钱起投，7*24服务，享受货币理财收益的模式，迅速成为基金业内一枝独秀。而百度百发百赚、微信理财通、东财活期宝、网易理财添金等项目又在年底钱荒时局中赚足眼球，深深的挖了一把银行墙角。
互联网金融真对传统金融构成如此大的威胁?未必！就目前的态势而言，笔者认为与其说互联网金融抢夺传统金融份额，倒不如认为互联网业态的存在正在倒逼传统金融创新之路。实际上，就余额宝等的形态本身来看，互联网只是平台或渠道，它并没有在生产出金融产品，哪怕是BAT在互联网金融领域大肆封疆扩土，也并没有改变金融格局本身。以各种宝来看，大多是传统金融产品尤其是货币基金或保险理财的借船出海。变的是销售模式，变得是用户体验，最核心的产品形态没变，资金托管模式没变，以此谈互联网颠覆传统金融未免舍本逐末。因此，所谓互联网金融对传统金融的挑战，实质上是中小金融机构通过创新平台对大金融机构的挑战。平安集团董事长马明哲曾有一番言论，他认为平安集团依托线下渠道扩张100年也超不过工商银行，而互联网的存在，可以让平安能够以迅速弥补在传统渠道上的差距，于是乎有了陆金所。
互联网去中心化的特质带来高效、透明与低成本的交易形态和服务体系，中小金融机构与大金融机构在渠道与区域覆盖上的优势比对，将逐渐弱化，而在产品与服务上的角逐将更加激烈。在中国利率市场化与零售银行业发展的过程中，各家金融机构如何通过互联网获取流量，攫取未来5-10年的市场份额，才是这场互联网金融大战的本质所在。
回到前文所述的工行这款现金宝产品，笔者认为，工银瑞信推动该产品的动力或许还要大于工行：天弘基金通过余额宝一举超过华夏，对于基金业的震动是巨大的；对于主要靠货币冲量维持规模而创新动力不足的传统四大行麾下的基金公司来看，压力也是显而易见的，通过与母体工行的合作，通过货币产品实现资金归集是一个好的办法。所以我们可以预见，将陆续会有其他银行与基金合作产品出现，并与余额宝们对抗。当然，我们也更愿意把这一行为视作传统金融机构对于互联网金融的反击战，因为中国的金融太渴望一场草根的革命了。
互联网金融的风起云涌，让中国金融市场变得异常敏感，任何风吹草动都会视作一场大战的开端。互联网金融的普惠特性，真正垂怜的是众多中小投资人，这在余额宝的单户投资额仅5000元的现象下即可见一斑。对于中国的中小投资者而言，在资本市场上能够获取的投资渠道或投资产品不是太多，而是太少。即便余额宝规模超过2500亿，但距离45万亿的中国住户存款余额来还是太小太小，更多的投资人仍不得不在3%的定存利率或超过3%的通货膨胀中取舍。互联网金融为撬动这一市场提供了机遇， xx行或者xx宝之间的竞赛虽然在短期并不足以改变这个市场的局势的出现，但却实实在在地为投资人创造着传统金融机构的渠道创新提供更多营销思路。
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