沈阳市和平区邦信小额贷款有限责任公司
公司性质：
公司规模：
公司行业：
公司地址：
沈阳市和平区市府大路55号
沈阳市和平区邦信小额贷款有限公司（以下简称沈阳小贷）成立于日，注册资本1.5亿元，是中国东方资产管理公司旗下平台公司，主营小额贷款业务。实际控制方中国东方资产管理公司（简称“东方资产”）成立于1999年，注册资本100亿元，由财政部全额拨入，与信达、长城、华融统称为“四大资产管理公司”。作为一家央企背景的国有独资企业，沈阳小贷有着标准的管理模式、专业化的团队，是全国最大小贷连锁集团中的沈阳站，有强大的金融网络和信贷融资平台优势，是小贷行业中佼佼者。以“专业、诚信、厚德、创新”为核心理念，以推动小微金融发展为社会责任和公司使命，定位于“做小微企业的合作伙伴，做小贷行业的企业标杆”。
公司待遇优厚，让你在实现自身价值的同时，享受到正规国企的工资待遇及福利（双休、补助、午餐、周奖月奖、节日福利、生日礼金、防暑降温费、采暖费、培训、年假、体检、年终绩效），让你无悔自己的选择，自发开启奋斗人生的马达。&nbsp&>小额贷款公司的发展现状和对策研究
小额贷款公司的发展现状和对策研究
编号:10-198243 | doc 格式 | 88.50K |
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小额贷款公司生存和发展的现状是怎么样的？如何形成的？
小额贷款公司生存和发展的现状是怎么样的？如何形成的？
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经济下行，银行触角下行，小贷公司的注销已不是一家两家的&&2015年的小贷公司，由过去的生存发展，又重新回到生存的问题经济下行，银行触角下行，小贷公司的注销已不是一家两家的
答案创立者
以企业身份回答&
参见小额贷款公司政策汇编，其中村镇银行已被收编银行体系，贷款公司基本不见下文，农村资金互助社历史敏感、政策不明，也就小额贷款公司目前&茁壮成长，在国家主打的银行金融体系外政策能直达国家层面的也就这个了吧。因为小额贷款公司归地方金融办监管（一行三会是有多么看不起它们啊），所以各地方基本都有相应政策，参见汇总：全国各地小额贷款公司管理办法以目前来看小贷公司生存不成问题，现状比较良好，属于一直以来的对金融体系的探索和改革取得的成果之一，前景算是比较明朗的吧。具体问题可私信探讨。2013年某日重写题目是&小额贷款公司生存和发展的现状是怎么样的？如何形成的？比较规矩的答法是先列现状再分析成因，但是切入的角度不同会导致列举现状侧重不一，而在此基础上的逆向分析往会更加偏离事物的原貌，加之金融行业向来笼罩着莫名的神秘光环以及鉴于楼上各位的答案，我还是科普一下小额贷款公司发展历程吧，反正也不长&&说到小额贷款公司，我们必须先提一下小额信贷。起源小额信贷产生于20世纪70年代，当时探索多种扶贫方式成为世界潮流，因此，小额信贷应运而生。小额信贷采取了一套完全不同于政府扶贫的方式给农户以信贷支持，取得了显著的效果。小额贷款最早起源于孟加拉国。&&请自行脑补以下画面&&一位刚从美国获得博士学位归国的教授，与一名正在做竹板凳的农村妇女攀谈，得知她辛苦工作，但收获微薄。细问下去，原来她买材料的钱来自高利贷。这位名叫穆罕默德尤诺斯(MuhammadYunus)的教授大受震撼。当年即在孟加拉的Jobra村创办了乡村银行(GrameenBank，GB)。1983年，当局允许其注册为银行。这被普遍认为是全球第一家小额信贷组织。发展窃以为公益性和商业性是推动小额信贷发展的双重引擎，互为表里，其实我一直觉得发现了小额信贷的公益性并将其与商业性结合才是尤努斯的一大创举，他应该拿诺贝尔和平奖和经济奖才对。诸位看官一定要牢牢抓住小贷发展中公益性和商业性的本质，下面的分析将着重从商业性角度入手。全球小贷模式（我称之为无限追偿流和技术流）无限追偿流（着重于贷后追偿）印度尼西亚模式。印尼采用正规金融机构作为小额信贷的运作主体。其人民银行自1996年起在全国建立3600个农村信贷部，是全球为农村提供金融服务的最大国有商业性金融机构。贷款对象并非是最贫困的农户，而是农村中收入较低人群中有还款能力的人。印度模式。基本上沿用格莱珉模式，授信方式主要有自助连锁和连带责任方式。前者建立自助小组，由15至20位成员组成，组员无力还款时，依靠小组内部融资来解决；后者建立联合负债小组，由4至5人组成，每个人都对组员的银行债务承担连带担保责任。（典型）非洲模式。信用合作社是非洲小额信贷的主体模式，代表性的是乌干达国际社会资助基金会，致力于为低收入家庭提供小额信贷服务。其服务对象以一个村或镇为单位，有点类似我国的&信用村或&信用镇。拉美模式。拉美国家小额信贷机构主要分5类：传统商业银行和金融公司，已转型的小额信贷非政府组织，经特别批准的小额信贷机构、信贷联盟、非银行金融中介，不受金融监管的小额信贷机构和非政府组织。信贷对象为低收入的微型企业主和处于初级阶段的家庭企业。技术流（着重于贷前预判）美国模式。小额信贷模式成功的典范是富国银行。该行基于美国发达的征信体系和社会信用记录，设计出适用于微小企业、个人贷款信用评分模型，信贷业务通过网络运作，多数微贷决策由电脑自动作出，少数则由信贷员参照电脑判断后复核作出。德国模式。德国的IPC微小企业信贷技术，主要是为以微小企业贷款业务为主的银行提供一体化咨询服务，进而为微小企业提供融资。包括三个部分：考察借款人还贷能力；衡量借款人还贷意愿；银行内部操作风险控制。每个部分都有针对性设计。上述这些模式全球各大洲都存在，但小额信贷在各个国家发展不平衡。且小额信贷主要在发展中国家繁荣，发达国家较少。中国自1993年试办小额信贷以来，至今已有20年的历史，经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。造成这一现象有受几大因素影响：合法性、外部信用环境、经济状况和自然条件、内部管理水平以及资金供应问题。我国自1993年试办小额信贷，试点项目主要受到孟加拉乡村银行小额信贷扶贫模式的影响，其&团体联保贷款的扶贫理念和独特的信贷技术受到推崇。经过不断发展，10几年来我国的小额信贷经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。目前我国的小额信贷大体可分为三种类型，一是大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款；二是农村信用社的小额贷款，部&&目测楼上各位对小贷公司认识更多停留在感官层面~参见小额贷款公司政策汇编，其中村镇银行已被收编银行体系，贷款公司基本不见下文，农村资金互助社历史敏感、政策不明，也就小额贷款公司目前&茁壮成长，在国家主打的银行金融体系外政策能直达国家层面的也就这个了吧。因为小额贷款公司归地方金融办监管（一行三会是有多么看不起它们啊），所以各地方基本都有相应政策，参见汇总：全国各地小额贷款公司管理办法以目前来看小贷公司生存不成问题，现状比较良好，属于一直以来的对金融体系的探索和改革取得的成果之一，前景算是比较明朗的吧。具体问题可私信探讨。2013年某日重写题目是&小额贷款公司生存和发展的现状是怎么样的？如何形成的？比较规矩的答法是先列现状再分析成因，但是切入的角度不同会导致列举现状侧重不一，而在此基础上的逆向分析往会更加偏离事物的原貌，加之金融行业向来笼罩着莫名的神秘光环以及鉴于楼上各位的答案，我还是科普一下小额贷款公司发展历程吧，反正也不长&&说到小额贷款公司，我们必须先提一下小额信贷。起源小额信贷产生于20世纪70年代，当时探索多种扶贫方式成为世界潮流，因此，小额信贷应运而生。小额信贷采取了一套完全不同于政府扶贫的方式给农户以信贷支持，取得了显著的效果。小额贷款最早起源于孟加拉国。&&请自行脑补以下画面&&一位刚从美国获得博士学位归国的教授，与一名正在做竹板凳的农村妇女攀谈，得知她辛苦工作，但收获微薄。细问下去，原来她买材料的钱来自高利贷。这位名叫穆罕默德尤诺斯(MuhammadYunus)的教授大受震撼。当年即在孟加拉的Jobra村创办了乡村银行(GrameenBank，GB)。1983年，当局允许其注册为银行。这被普遍认为是全球第一家小额信贷组织。发展窃以为公益性和商业性是推动小额信贷发展的双重引擎，互为表里，其实我一直觉得发现了小额信贷的公益性并将其与商业性结合才是尤努斯的一大创举，他应该拿诺贝尔和平奖和经济奖才对。诸位看官一定要牢牢抓住小贷发展中公益性和商业性的本质，下面的分析将着重从商业性角度入手。全球小贷模式（我称之为无限追偿流和技术流）无限追偿流（着重于贷后追偿）印度尼西亚模式。印尼采用正规金融机构作为小额信贷的运作主体。其人民银行自1996年起在全国建立3600个农村信贷部，是全球为农村提供金融服务的最大国有商业性金融机构。贷款对象并非是最贫困的农户，而是农村中收入较低人群中有还款能力的人。印度模式。基本上沿用格莱珉模式，授信方式主要有自助连锁和连带责任方式。前者建立自助小组，由15至20位成员组成，组员无力还款时，依靠小组内部融资来解决；后者建立联合负债小组，由4至5人组成，每个人都对组员的银行债务承担连带担保责任。（典型）非洲模式。信用合作社是非洲小额信贷的主体模式，代表性的是乌干达国际社会资助基金会，致力于为低收入家庭提供小额信贷服务。其服务对象以一个村或镇为单位，有点类似我国的&信用村或&信用镇。拉美模式。拉美国家小额信贷机构主要分5类：传统商业银行和金融公司，已转型的小额信贷非政府组织，经特别批准的小额信贷机构、信贷联盟、非银行金融中介，不受金融监管的小额信贷机构和非政府组织。信贷对象为低收入的微型企业主和处于初级阶段的家庭企业。技术流（着重于贷前预判）美国模式。小额信贷模式成功的典范是富国银行。该行基于美国发达的征信体系和社会信用记录，设计出适用于微小企业、个人贷款信用评分模型，信贷业务通过网络运作，多数微贷决策由电脑自动作出，少数则由信贷员参照电脑判断后复核作出。德国模式。德国的IPC微小企业信贷技术，主要是为以微小企业贷款业务为主的银行提供一体化咨询服务，进而为微小企业提供融资。包括三个部分：考察借款人还贷能力；衡量借款人还贷意愿；银行内部操作风险控制。每个部分都有针对性设计。上述这些模式全球各大洲都存在，但小额信贷在各个国家发展不平衡。且小额信贷主要在发展中国家繁荣，发达国家较少。中国自1993年试办小额信贷以来，至今已有20年的历史，经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。造成这一现象有受几大因素影响：合法性、外部信用环境、经济状况和自然条件、内部管理水平以及资金供应问题。我国自1993年试办小额信贷，试点项目主要受到孟加拉乡村银行小额信贷扶贫模式的影响，其&团体联保贷款的扶贫理念和独特的信贷技术受到推崇。经过不断发展，10几年来我国的小额信贷经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。目前我国的小额信贷大体可分为三种类型，一是大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款；二是农村信用社的小额贷款，部
要回答整个中国小额贷款公司发展方向问题，就得先从当前的市场情况说起。目前中国的小额公司主要有两个主流的发展方向。一是以银行放贷的思维，根据抵押物放贷。此类小额贷款公司的管理层大多是地方或中小银行跳槽出来的，利用手头资源，向当地难以获得银行融资的中小企业放贷。此类公司普遍放贷金额较大，百万级以上，大的可以到亿级。但由于资金有限，在政策上受到融资渠道的限制。客户量也是相对较少。此前上市的吴江鲈乡小贷就属于此类。（PS:它为了在纳斯达克上市，给自己取了巨牛逼的英文名字，ChinaCommercialCredit，也不知在国内注册通过没。无力吐槽。它的招股说明书fs12013_chinacommercial.htm以及公司网站中国商务信贷吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司）二是就是偏向纯信用，以重现金流的审核方式，发放无抵押贷款。此类小额贷款公司的管理层则大多是港台日本新加坡等地的原小额信贷从业者。多是利用国外较为成熟的小额信贷及消费信贷的技术，在国内发展业务。此类公司普遍的放贷金额就较小了，一般平均是10万级，乃至更小。客户量就相对较多，才是符合政策定位的小额分散。国内较有名的就有，亚联财（香港来的），富登（淡马锡旗下）、平安易贷、以及宜信（什么？你说它是做P2P的？这个就是个复杂的问题了，如果有类似问题可以单出来说一大段）另外还有就是依托供应链了，就是供应链中一个较有实力的企业，设立一个小额贷款公司为上下游企业提供融资服务。这不是主流，这样的小贷公司往往都是设立企业的副业，就不做讨论了。此类代表有，龙马小贷（泸州老窖），苏宁小贷，以及阿里小贷（这个比较牛逼，因为整个阿里的生态圈太大，但从根本上来讲，它的确不是主流，不具有可复制性）扯这么多，终于该回答正题了。如何看待中国小额贷款公司的发展前景和方向？首先是小额贷款公司的发展前景。从数据上看，小额贷款公司不论是数量，还是贷款余额，最近连续两年都是50%左右的行业整体增长。今年的发展速度略有下降，但应该也是40%+的速度，持续高增长可以预期，直到行业洗牌。（个人认为是在14年中下）。（70分）政策上看，不论是逐步的利率市场化，民资银行试点，以及消费金融试点，都是对小额贷款公司整体行业的利好消息，但关于小额贷款公司的法律法规始终不明确，小额贷款公司定位尴尬，融资渠道受限等问题始终不见改善，政策不确定性还是较大。（80分）市场环境上来看，银行业竞争日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要结束了，现在也越来越多的银行机构开始注重小微信贷这一块。而在同样的业务定位上，小额贷款公司是根本没法跟银行竞争的，小额贷款公司的生存空间必将被压缩。（50分）从盈利水平上来看，小额贷款公司目前的利率水平政策红线为基准利率4倍，但实际操作中往往会超过这个水平，实乃无奈之举，受多方面因素影响；杠杆率受限，小额分散导致的高成本，缴纳非金融机构的高税收，行业不受待见导致的高融资成本等。实际而言，规范经营的小额贷款公司的资本利润率并不高，吴江鲈乡小贷为7.58%，实际平均水平也不过10%，严重违规的企业暂不作讨论。但随着利率市场化以及融资渠道的拓宽，盈利水平还是有望逐渐改善。（70分）故，总体而言，小额贷款公司的发展前景还是不错的（均67.5分），行业中佼佼者前景光明，中下端者随时可能死掉。至于方向。从整体行业而言。一是市场化竞争更充分。随着银行业务下沉，业务空间压缩，经济下行，行业风险释放等诸多因素，会导致行业整体洗牌，最终形成行业内市场精细化区分（个人认为在此过程中，目前占据市场主流的第一类小额贷款公司会大量的被淘汰），以后的小额贷款公司会在百万级以内划分出多细分市场，且真正的支持小微企业及个体工商户会成为主流。各地市场出现集聚化（如果经营地域限制不放开的话），行业龙头会占据较大的市场份额。有国外市场为例，日本邦民的Promise与韩国的APRO均占了其国内市场的较大份额（具体数据记不清了，一时也没找到，找到后再补吧）。二是必然会互联网化。这个就不多说了，一定是发展趋势，同互联网金融，从某个角度来说小额信贷甚至是金融中最契合互联网的部分。阿里小微的成功就是最好的例子。从单个企业而言。一、谋求转正目前政策上提供的路有两条，一发起设立民营银行，二是转制成为村镇银行。前者的门槛对于小额公司而言相当高，但优秀的小贷公司仍然有这个机会，相信这也已经被许多小额贷款公司纳入规划了。但&&直接转我刚答的一个小额贷款公司相关问题，有点偏题，下次有时间在细答，如有其它问题可以私信探讨。试答。要回答整个中国小额贷款公司发展方向问题，就得先从当前的市场情况说起。目前中国的小额公司主要有两个主流的发展方向。一是以银行放贷的思维，根据抵押物放贷。此类小额贷款公司的管理层大多是地方或中小银行跳槽出来的，利用手头资源，向当地难以获得银行融资的中小企业放贷。此类公司普遍放贷金额较大，百万级以上，大的可以到亿级。但由于资金有限，在政策上受到融资渠道的限制。客户量也是相对较少。此前上市的吴江鲈乡小贷就属于此类。（PS:它为了在纳斯达克上市，给自己取了巨牛逼的英文名字，ChinaCommercialCredit，也不知在国内注册通过没。无力吐槽。它的招股说明书fs12013_chinacommercial.htm以及公司网站中国商务信贷吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司）二是就是偏向纯信用，以重现金流的审核方式，发放无抵押贷款。此类小额贷款公司的管理层则大多是港台日本新加坡等地的原小额信贷从业者。多是利用国外较为成熟的小额信贷及消费信贷的技术，在国内发展业务。此类公司普遍的放贷金额就较小了，一般平均是10万级，乃至更小。客户量就相对较多，才是符合政策定位的小额分散。国内较有名的就有，亚联财（香港来的），富登（淡马锡旗下）、平安易贷、以及宜信（什么？你说它是做P2P的？这个就是个复杂的问题了，如果有类似问题可以单出来说一大段）另外还有就是依托供应链了，就是供应链中一个较有实力的企业，设立一个小额贷款公司为上下游企业提供融资服务。这不是主流，这样的小贷公司往往都是设立企业的副业，就不做讨论了。此类代表有，龙马小贷（泸州老窖），苏宁小贷，以及阿里小贷（这个比较牛逼，因为整个阿里的生态圈太大，但从根本上来讲，它的确不是主流，不具有可复制性）扯这么多，终于该回答正题了。如何看待中国小额贷款公司的发展前景和方向？首先是小额贷款公司的发展前景。从数据上看，小额贷款公司不论是数量，还是贷款余额，最近连续两年都是50%左右的行业整体增长。今年的发展速度略有下降，但应该也是40%+的速度，持续高增长可以预期，直到行业洗牌。（个人认为是在14年中下）。（70分）政策上看，不论是逐步的利率市场化，民资银行试点，以及消费金融试点，都是对小额贷款公司整体行业的利好消息，但关于小额贷款公司的法律法规始终不明确，小额贷款公司定位尴尬，融资渠道受限等问题始终不见改善，政策不确定性还是较大。（80分）市场环境上来看，银行业竞争日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要结束了，现在也越来越多的银行机构开始注重小微信贷这一块。而在同样的业务定位上，小额贷款公司是根本没法跟银行竞争的，小额贷款公司的生存空间必将被压缩。（50分）从盈利水平上来看，小额贷款公司目前的利率水平政策红线为基准利率4倍，但实际操作中往往会超过这个水平，实乃无奈之举，受多方面因素影响；杠杆率受限，小额分散导致的高成本，缴纳非金融机构的高税收，行业不受待见导致的高融资成本等。实际而言，规范经营的小额贷款公司的资本利润率并不高，吴江鲈乡小贷为7.58%，实际平均水平也不过10%，严重违规的企业暂不作讨论。但随着利率市场化以及融资渠道的拓宽，盈利水平还是有望逐渐改善。（70分）故，总体而言，小额贷款公司的发展前景还是不错的（均67.5分），行业中佼佼者前景光明，中下端者随时可能死掉。至于方向。从整体行业而言。一是市场化竞争更充分。随着银行业务下沉，业务空间压缩，经济下行，行业风险释放等诸多因素，会导致行业整体洗牌，最终形成行业内市场精细化区分（个人认为在此过程中，目前占据市场主流的第一类小额贷款公司会大量的被淘汰），以后的小额贷款公司会在百万级以内划分出多细分市场，且真正的支持小微企业及个体工商户会成为主流。各地市场出现集聚化（如果经营地域限制不放开的话），行业龙头会占据较大的市场份额。有国外市场为例，日本邦民的Promise与韩国的APRO均占了其国内市场的较大份额（具体数据记不清了，一时也没找到，找到后再补吧）。二是必然会互联网化。这个就不多说了，一定是发展趋势，同互联网金融，从某个角度来说小额信贷甚至是金融中最契合互联网的部分。阿里小微的成功就是最好的例子。从单个企业而言。一、谋求转正目前政策上提供的路有两条，一发起设立民营银行，二是转制成为村镇银行。前者的门槛对于小额公司而言相当高，但优秀的小贷公司仍然有这个机会，相信这也已经被许多小额贷款公司纳入规划了。但
小额贷款公司从2013呈爆发式增长，预计13年底将经历一次洗牌，原因是1.小贷公司资金大多是自有资金或投资人资金，运作一段时间后都会出现不同程度上的资金短缺，2小袋公司大多风险控制不太健全，逾期
1年化利率绝对不止24%，因为还款方式是基本都是每月等本等息还（宜信，平安等），我计算过年化基本能达到40以上，提前还清有时要交违约金或者其他名目费用。2对于投资者而言，承诺10%以上的收益率，但涉及到债权转让问题，所以有点灰，稍微一不留神可能就被归入非法集资。3客户类型上，简单的说，有那么几种：1银行淘汰下来的客户2融资渠道信息相当闭塞的用户3资金&&为写论文所以在这个行业潜伏过三个月1年化利率绝对不止24%，因为还款方式是基本都是每月等本等息还（宜信，平安等），我计算过年化基本能达到40以上，提前还清有时要交违约金或者其他名目费用。2对于投资者而言，承诺10%以上的收益率，但涉及到债权转让问题，所以有点灰，稍微一不留神可能就被归入非法集资。3客户类型上，简单的说，有那么几种：1银行淘汰下来的客户2融资渠道信息相当闭塞的用户3资金
而在2014年初，小额贷款行业风险频发。2014年的亏损面高达16%左右。如此高的亏损面甚至惊动甚至引起外面关注。国内的小额贷款公司的生存环境确实恶劣。国内小额贷款企业资金渠道狭窄，只能依靠企业大股东捐资和另外两个银行机构融资。处于金融产业链末端的它们，承压着银行业金融机构的信贷风险。在风险担保制度尚未完善的当下，小额贷款企业很容易因为无法承压不良贷款而破产。另外，互联网企业的入场也在加剧行业竞争格局。2014年，国内互联网企业大举入局金融领域。以阿里巴巴、腾讯等互联网巨头向后成立了民营银行，百度、京东、唯品会也先后成立小额贷款企业。携带着互联网基因的几家企业入场，搅动着原本就不平静的水面。不过互联网并非是独享专利，传统小贷企业同样也可借触网来升级自己。如果触网，小额贷款企业就将由原来的小贷企业而转为小贷+P2P的二重身份。这意味着小额贷款公司能因此打破银监会对小额贷款企业从银行业融资不得超过资本净额50%的限制，但能否打破资金杠杆限制，现在政策还未明朗。不过，转身互联网金融还是有望破解小贷融资渠道紧张问题。除了互联网金融的转身外，前瞻认为，小额贷款企业还可向贷款零售公司、村镇银行、民营银行三大方向转型。由于银行业已经向民间资本敞&&尽管国内中小企业借贷需求旺盛，不少企业甚至因为向银行贷款不得，而转向民间借贷，但2014年小额贷款公司的表现却不佳。据前瞻产业研究院发布《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，截止2014年末，全国共有8791家小额贷款企业，相比于2013年的7839家增长了952家，增长率接近12.14%。但全年新增贷款方面，2014年新增贷款数额仅1228亿元，相比于2014年的2268亿元，新增贷款数额减少了1040亿，减少比例接近45.86%。而在2014年初，小额贷款行业风险频发。2014年的亏损面高达16%左右。如此高的亏损面甚至惊动甚至引起外面关注。国内的小额贷款公司的生存环境确实恶劣。国内小额贷款企业资金渠道狭窄，只能依靠企业大股东捐资和另外两个银行机构融资。处于金融产业链末端的它们，承压着银行业金融机构的信贷风险。在风险担保制度尚未完善的当下，小额贷款企业很容易因为无法承压不良贷款而破产。另外，互联网企业的入场也在加剧行业竞争格局。2014年，国内互联网企业大举入局金融领域。以阿里巴巴、腾讯等互联网巨头向后成立了民营银行，百度、京东、唯品会也先后成立小额贷款企业。携带着互联网基因的几家企业入场，搅动着原本就不平静的水面。不过互联网并非是独享专利，传统小贷企业同样也可借触网来升级自己。如果触网，小额贷款企业就将由原来的小贷企业而转为小贷+P2P的二重身份。这意味着小额贷款公司能因此打破银监会对小额贷款企业从银行业融资不得超过资本净额50%的限制，但能否打破资金杠杆限制，现在政策还未明朗。不过，转身互联网金融还是有望破解小贷融资渠道紧张问题。除了互联网金融的转身外，前瞻认为，小额贷款企业还可向贷款零售公司、村镇银行、民营银行三大方向转型。由于银行业已经向民间资本敞
1、2013年小额贷款余额预计超过8000亿元，未来几年增长率超过20%，明显高于行业整体水平2、翰华注册资本13亿元，居全国第三位，前两位分别是亚联财和阿里小贷。2、翰华注册资本13亿元，居全国第三位，前两位分别是亚联财和阿里小贷。3、亚联财已进入11个城市，翰华进入6个城市（感觉这个数据不太准确，应该还有比较多的小贷公司进入跨区域拓展阶段了）3、亚联财已进入11个城市，翰华进入6个城市（感觉这个数据不太准确，应该还有比较多的小贷&&近期，准备在香港上市的翰华金控（业务包括小贷、担保，大股东是重庆隆鑫集团，不过很可惜，上市最终搁浅了）公布的投资者关系招股书http://www.hanhua.com/Content/Prospectus/C101.pdf中提了小贷行业的一些数据。1、2013年小额贷款余额预计超过8000亿元，未来几年增长率超过20%，明显高于行业整体水平2、翰华注册资本13亿元，居全国第三位，前两位分别是亚联财和阿里小贷。2、翰华注册资本13亿元，居全国第三位，前两位分别是亚联财和阿里小贷。3、亚联财已进入11个城市，翰华进入6个城市（感觉这个数据不太准确，应该还有比较多的小贷公司进入跨区域拓展阶段了）3、亚联财已进入11个城市，翰华进入6个城市（感觉这个数据不太准确，应该还有比较多的小贷
招股书中关于小贷市场的整体介绍（见其业务段http://www.sec.gov/Archives/edgar/data1******0*****************38/fs12013_chinacommercial.htm#business），摘要如下：小贷公司为解决中小企业的融资问题起到了很大作用。自2008年允许民间设立小贷公司以后（即银监会、央行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监会央行发布关于小额贷款公司试点的指导意见）），截止2012年9月，全国共有小额贷款公司5629家，贷款余额5330亿元（2012年三季度小额贷款公司数据统计报告）【注：最新央行数据是截至2013年3月末，全国共有小额贷款公司6555家，贷款余额6357亿元，全年新增贷款434亿元2013年一季度小额贷款公司数据统计报告】据招股书中摘抄的2010年数据，小贷公司年化资本利润率7.76%，经济发达地区如浙江、上海、江苏的资本利润率位居前三甲，分别为15.68%、11.&&推荐阅读近期拟上市的吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司（CCCR）中国商务信贷吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司的招股书，全文在：fs12013_chinacommercial.htm（该司无论网站还是名字都很锉，大家先别管，当资料看看）。招股书中关于小贷市场的整体介绍（见其业务段http://www.sec.gov/Archives/edgar/data1******0*****************38/fs12013_chinacommercial.htm#business），摘要如下：小贷公司为解决中小企业的融资问题起到了很大作用。自2008年允许民间设立小贷公司以后（即银监会、央行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监会央行发布关于小额贷款公司试点的指导意见）），截止2012年9月，全国共有小额贷款公司5629家，贷款余额5330亿元（2012年三季度小额贷款公司数据统计报告）【注：最新央行数据是截至2013年3月末，全国共有小额贷款公司6555家，贷款余额6357亿元，全年新增贷款434亿元2013年一季度小额贷款公司数据统计报告】据招股书中摘抄的2010年数据，小贷公司年化资本利润率7.76%，经济发达地区如浙江、上海、江苏的资本利润率位居前三甲，分别为15.68%、11.
反正感觉进入这一行不需要什么专业知识，只有手里有足够现金，再依靠人脉和关系就可以&&在我们这个小县城，大街上每十几米就可以见到一间投资担保公司，行业门槛低，鱼蛇混杂，感觉有点像&大耳窿（高利贷），有的专门给职业赌徒放贷，有的以客户按揭的车辆和房产为资源，做起了二手车和二手房产中介。反正感觉进入这一行不需要什么专业知识，只有手里有足够现金，再依靠人脉和关系就可以
年化利率24%，不是人人（在小贷目前还是针对制造业居多的情况下）都能还得上，信不过的不会贷款；现金流预测需要大量数据，而小贷通常在短时间内就要放款；在这种信息不对称、要求借款人现金流充足、调查时间少的前提下，难怪小贷会找个靠&&大概分三种情况：1、依托担保公司资源，2、依托自己的小圈子（如emba），3、依托集团公司资源。年化利率24%，不是人人（在小贷目前还是针对制造业居多的情况下）都能还得上，信不过的不会贷款；现金流预测需要大量数据，而小贷通常在短时间内就要放款；在这种信息不对称、要求借款人现金流充足、调查时间少的前提下，难怪小贷会找个靠
从源头来看，据说起源于英国，国内最早做的是宜信，线上部分应该是人人贷。也出过不少问题，银监会也多次提出要重视，防止涉及非法集资，网上有很&&很火，目前处于大范围爆发期。主要是弥补小额贷款不好申请的部分。一般都是针对个人或者小企业，风险控制比较好的，最高贷款额不会超过20万。一般17天就能放款，有自己的信用审核队伍和风控部门，也会依托一部分银行内部人员进行信用查询，你懂的。根本上还是一个击鼓传花的游戏，只要不出现系统风险，资金链能保证，就能一直转下去，在出台规范之前，是个捞钱的机会，一旦国家出台相关规范，可能就会死一片，就和当初互联网洗牌似得。规范之后，可能会成为现有金融系统的补充。从源头来看，据说起源于英国，国内最早做的是宜信，线上部分应该是人人贷。也出过不少问题，银监会也多次提出要重视，防止涉及非法集资，网上有很
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