国有商业银行_百度百科
国有商业银行
国有商业银行是指由（、）直接管控的商业银行，其特点体现在所有的都是由的，是国有金融企业。目前主要有：、、、、共5家。
国有商业银行基本信息
国有商业银行英文：state-owned commercial banks[1]
我国商业银行主要包括国有商业银行、全国性、三类。
国有商业银行也称国有控股大型商业银行，是指由国家（财政部、中央汇金公司）直接控股的商业银行,现在主要有：、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5家。
中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)，成立于1984年，是中国最大的商业银行。
中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一，总行设在北京；最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分。
中国银行全称中国银行股份有限公司(Bank of China Limited)，总行(Head Office)位于北京复兴门内大街1号。是五大国有商业银行之一。
中国建设银行（China Construction Bank）成立于日（当时行名为中国人民建设银行，日更名为中国建设银行）， 简称建设银行或建行， 是国有五大商业银行之一。
交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性股份制商业银行。
国有商业银行发展历程
国有商业银行年
新中国成立后，国家对旧中国时期的银行进行了全面整顿，吸收合并了国内绝大部分银行，集中央银行、商业银行于一身，成为大陆地区唯一的银行。
国有商业银行年
1978年改革开放后，国家采取了多项举措，使国内银行业呈现多元化发展措施，包括：
（1） 恢复了、、；
（2） 新办了、；
（3） 向深圳、广东、福建、上海四地政府发放了银行牌照，由当地政府主持创办(1988)、(1988)、福建兴业银行(1988)、(1992)；
（4） 向、、、四家国有企业发放了银行牌照，开办了(1987)、(1987)、(1992)、(1992)；打破了银行由政府创办的垄断局面。
年间，国内银行业初步形成了以工农中建四大为主，交行、招行、中信、华夏、浦发、深发展、广发等为辅的竞争局面。
日，国务院发布《》（以下简称《决定》）及其他文件，提出深化金融改革，将工农中建由专业银行转变成国有大型商业银行，为此，从四大行中剥离了政策性业务，组建了国开行、进出口银行、农业发展银行三家专门执行政策性业务的专业银行（即）。
为解决国有独资银行长期积累的不良资产的问题，国务院于1999年先后成立了四家直属国务院的资产管理公司：（）、（）、（1999.10）、（1999.10），专门对应解决中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行不良资产的问题，为四大银行发展成为大型商业银行奠定了基础。
国有商业银行年
2002年2月，中央在京召开第二次，提出“必须把银行办成现代金融企业，推进国有独资商业银行的综合改革是整个金融改革的重点”；“无论是充分发挥银行的重要作用，还是从根本上防范金融风险，都必须下大决心推进国有独资商业银行改革”；“具备条件的国有独资商业银行可改组为国家控股的股份制商业银行，条件成熟的可以上市”。此后，降低不良资产、实行审慎原则的会计制度，到实行股份制，再到上市这“三步走”的改革步骤已成共识，随后的银行业改革基本遵照这一思路。
2003年，为了改革当时的银行业监管体制，国务院决定设立中国银行业监督管理委员会。同年4月28日，中国银监会正式挂牌；12月27日，《》颁布。
2003年10月，十六届三中全会决议进一步明确，选择有条件的国有商业银行实行股份制改造，加快处置不良资产，充实资本金，创造条件上市。走股份制改造之路，是当前国有银行走出困境的战略抉择。
日，注册成立。
日，中央政府创造性地运用外汇储备注资大型商业银行：由汇金公司拿出450亿美元外汇储备（合计3724.65亿人民币)，对和，并引进战略合作伙伴，标志着拉开序幕。
日，中国银行股份制有限公司正式成立。
日，正式对外挂牌，标志着中国银行和中国建设银行的股份制改造已经完成。
2004年，交通银行通过定向募股方式，补充资本金191亿元，其中财政部、汇金公司和社保基金分别投资50亿元、30亿元、100亿元。交通银行通过财务重组由改制为，为建立真正的现代金融公司治理结构积累了经验，奠定了基础。
2005年4月，中央汇金公司又拿出150亿美元外汇储备对工商银行注资。
2008年11月，中央汇金公司拿出190亿美元对农业银行注资。
在成立股份公司之后，在金融监管部门的协调下，国有商业银行开展了极富创意的引进战略投资者的工作。
日，交通银行与（HSBC）正式签署战略合作协议。汇丰银行以每股1.86元人民币的价格购入交行19.9%的股权，即77.75亿股，成为仅次于财政部的第二大股东，投资金额达17.47亿美元。
日，建设银行和签署了关于战略投资与合作的最终协议。根据协议，美国银行将分阶段对建行进行投资，最终持有股权可达到19.9%。首期投资25亿美元购买汇金公司持有的建行股份。日，建行和淡马锡旗下的亚洲金融控股私人有限公司签署了关于战略投资的最终协议，亚洲金融以14.66亿美元购入建行5.1%的股权。
2005年8月，中国银行与英国、新加坡淡马锡，9月与，10月与；2006年3月与，分别签署协议。5家机构作为新的战略投资者。苏格兰皇家银行出资总计31亿美元，购入中行10%的股权，其中将一半股权卖给了高盛、私人基金；购得中行5%股份。
日，工商银行与投资团签署了战略投资与合作协议，高盛投资团出资37.8亿美元购买工行新发行的股份。日顺利完成资金交割。这笔当时最大的境外投资者对中国金融业的单次投资，约占工行股份比例总计的8.89%。
作为五大国有银行的最后一名“登陆者”，2009年农业银行股份公司成立之后，根据当时国内外资本市场的情况，没有延续前期经验引进境外，只引进了几家。
在成功改制和引进战略投资者的基础上，国有商业银行随即展开首次公开发行和股票上市工作：
日，交行H股在香港上市；
日，建行H股在香港上市；
日中行H股在香港上市，7月5日中行A股在上海上市；
日，工行A+H股同步上市；
日，交行A股在上海上市；
日，建行A股在上海上市。
日和16日，农行A股和H股先后在上海证交所和成功上市。至此，国有商业银行股份制改革圆满“收官”。[2]
国有商业银行金融机构
中国银行业金融机构介绍[1]
政策性银行
大型国有商业银行
邮政储蓄银行
全国性股份制商业银行
、、、、、、、、、、、
、、、、（中国）
（中国）、（中国）、（中国）、瑞穗实业银行（中国）、三井住友银行（中国）、星展银行（中国）、三菱东京日联银行（中国）、、）（中国）、（中国）、摩根士丹利国际银行（中国）、银行（中国）、韩国友利银行（中国）、（中国）、（中国）、韩国企业银行（中国）、（中国）、（中国）、华美银行（中国）、（中国）、东方汇理银行（中国）、（中国）、韩国外换银行（中国）、泰国盘谷银行（中国）、菲律宾首都银行（中国）、正信银行、（中国）、澳新银行（中国） 、山口银行、横滨银行、名古屋银行、瑞士宝盛银行、南洋银行
（中国）、（中国）、（中国）、（中国）、、（中国）
台湾永丰银行、台湾土地银行、国泰世华银行、彰化商业银行、台湾第一银行、合作金库银行、台湾工业银行、台北富邦银行、台湾玉山银行、中国信托商业银行、台湾兆丰商业银行
城市商业银行
| | 、、唐山银行、、、、、、、、衡水银行|、、、、、|、、、|| 、、、、、、、、、、铁岭银行、| |、| |、、| 、、、、、、、、、、、|| 、、| 、、、、| 、、、、、、、、、、、、、| 、、、、| 、| 、| 、、、、| 、、| 、| 、、、、、、、、、、、、| 、| 、、| 、| 、| | 、| 、、、、|
农村商业银行
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．中国银监会[引用日期]
．和讯网[引用日期]零售银行业务_百度百科
零售银行业务
业务是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的，包括存取款、贷款、结算、、投资理财等业务。零售银行成为商业银行新的利润增长点，零售银行业务是未来银行业发展的趋势。这样就可以方便客户，减少客户在柜台的等待时间。
零售银行业务业务范围
业务不是某一项业务的简称，而是许多业务的总称，它有着广泛的业务领域，既可以是传统银行业务，也可以是新业务；既可以是，也可以是、、等等。
负债业务：，，信用卡存款，
资产业务：(包括、、等)，信用卡融资或透支等。
：个人汇兑结算、、个人租赁、个人保管箱、个人票据托收、代理支付、个人咨询及理财业务、个人及外币兑换业务等
零售银行业务基本特征
零售银行业务零售银行的特征
(1)客户对象主要是个人客户
(2)交易零星分散
(3)交易金额较小
零售银行业务零售银行的特点
1、的费用成本要比批发银行的高
2、零售银行客户的流动性比批发银行强
3、零售银行的贷款风险极低
零售银行业务行业发展
中国业发展的三阶段
1、储蓄时代：20世纪50年代初至20世纪90年代初
代表产品/服务：工农建中等银行提供的定活期储蓄存折/服务
2、应用时代：20世纪90年代中期至2004
代表产品/服务：一卡通、工商银行牡丹卡等
3、 账户管理时代：2005年起
代表产品/服务：招商银行“”及中信银行即将推出的“三代系统”
零售银行业务发展趋势
业务是未来银行业发展的趋势
零售银行业在中国是一个新兴的领域，但对于西方商业银行来说，却是一项举足轻重的业务。近年来，发达国家的零售银行业更是呈现了蒸蒸日上的趋势。
零售银行业务零售业务比重增长较快
在和投资机构化浪潮的冲击下，越来越多的企业公司绕过商业银行直接在资本市场上筹措资金，使这些国家商业银行的传统存贷款业务量的相对比重下降，西方商业银行从中获取收益的能力下降。
但是，商业银行在业务领域，找到了新的效益增长点，如美国花旗银行从70年代中期就成立了消费者金融服务部，为消费者提供各类富有特色的、多样化的零售银行业务，该行1994年就在这一领域获利达14亿美元，占总体实现利润的 41%。
零售银行业务零售业务领域竞争加剧
业务是商业银行传统的优势领域，但随着各国先后开放，过去金融分类管理的界限正在逐渐模糊淡化，银行、证券与业务的相互交叉日益普遍。越来越多的、过去并不经营零售业务的金融机构以及非传统企业的纷纷进入市场使这一业务领域的竞争加剧。您的举报已经提交成功，我们将尽快处理，谢谢！
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size: '1000,60',
display: 'inlay-fix'银行本票_百度百科
银行是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的。银行本票按照其金额是否固定可分为不定额和定额两种。是指凭证上金额栏是空白的，签发时根据实际需要填写金额（起点金额为5000元），并用压数机压印金额的银行本票；定额银行本票是指凭证上预先印有定固定面额的银行本票。面额为1000元，5000元， 10000元和50000元，其自出票日起最长不得超过2个月。银行本票，见票即付，不予挂失，当场抵用，付款保证程度高。
银行本票适用范围
银行本票适用对象
单位和个人各种款项结算。
银行本票使用提示
1．银行可以用于，填明“现金”字样的银行本票，也可以用于支取现金，现金银行本票的申请人和收款人均为个人；
2．银行本票可以，填明“现金”字样的银行本票不能背书转让；
3．银行本票的自出票日起2个月；
4．在银行开立账户的持票人向提示付款时，未在银行开立存款账户的个人持票人，持注明“现金”字样的银行本票向出票银行支取现金时，应在银行本票背面签章，记载本人身份证件名称、号码及发证机关；
5．银行丧失，失票人可以凭人民法院出具的享有权利的证明，向出票银行请求付款或退款。
银行本票特点
银行本票票样
与其他银行相比，银行结算具有如下特点：（1）使用方便。我国现行的银行本票使用方便灵活。单位、户和个人不管其是否在银行开户，他们之间在同城范围内的所有商品交易、劳务供应以及其他款项的结算都可以使用银行本票。收款单位和个人持银行本票可以办理，也可以支取现金，同样也可以。银行本票见票即付，结算迅速。　（2）信誉度高，支付能力强。银行本票是由银行签发，并于指定到期日由签发银行无条件支付，因而信誉度很高，一般不存在得不到正常支付的问题。其中由中国人民银行发行，各大国有商业银行代理签发，不存在票款得不到兑付的问题。由各大国有商业银行签发，由于其资金力量雄厚，因而一般也不存在票款得不到兑付的问题。
银行本票出票
申请人使用银行本票，应向银行填写"银行本票申请书"，申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。
出票银行受理"银行本票申请书"，收妥款项，签发银行本票。
了解签发银行本票必须记载的事项：表明"银行本票"的字样;无条件支付的承诺;确定的金额;收款人名称;出票日期;出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。
申请人应将银行本票交付给本票上记明的收款人。收款人可以将银行本票背书转让给被背书人。
银行本票注意事项
银行的为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。
1、签发银行本票必须记载下列事项：
（一）标明“银行本票”的字样；
（二）无条件支付的承诺；
（三）确定的金额；
（四）收款人名称；
（五）出票；
（六）出票人签章。
欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。
面额为1千元、5千元、1万元和5万元。 银行本票的提示付款自出票日起最长不得超过2个月。
持票人超过付款期限提示付款的，不予受理。
申请人使用银行，应向银行填写“银行本票申请书”，填明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项并签章。申请人和收款人均为个人需要支取现金的，应在“支付金额栏先填写“现金”字样，后填写支付金额。
申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。
出票银行受理银行本票申请书，收妥款项签发银行本票。用于的，在银行本票上划去“现金”字样；申请人和收款人均为个人需要支取现金的，在银行本票上划去“”字样。用压数机压印出票金额。出票银行在银行本票上签章后交给申请人。
申请人或收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行。 申请人应将银行本票交付给本票上记明的收款人。
2、收款人受理银行本票时，应审查下列事项：
（一）收款人是否确为本单位或本人；
（二）银行本票是否在内；
（三）必须记载的事项是否齐全；
（四）签章是否符合规定；
（五）出票金额、出票、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。
收款人可以将银行本票给被。
3、被背书人受理银行本票时，除按照第一百零六条的规定审查外，还应审查下列事项：
（一）背书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用的是否按规定签章；
（二）背书人为个人的身份证件。银行见票即付。在银行开立帐户的持票人向提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同，并将银行本票、进送交开户银行。银行审查无误后办理。
未在银行开立存款帐户的个人持票人。
持票人对注明“现金”字样的银行本票需要委托他人向出票银行提示付款的。
持票人超过不获付款的。
申请人因银行超过提示付款期限或其他原因要求退款时。出票银行对于在本行开立账户的申请人，只能将款项转入原申请人账户；对于现金银行本票和未在本行开立存款账户的申请人，才能退付现金。银行本票丧失。
4、银行本票使用中须注意的内容：
（1）银行本票见票即付。
（2）申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。
（3）申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应将银行本票提交到出票银行，申请人为单位的应出具该单位的证明。申请人为个人的，应出具本人的身份证证件。
银行本票规则解析
银行本票综述
是签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的。本票按其出票人身份为标准，可以分为银行本票和。银行或其他金融机构，为出票人签发的本票，为银行本票。银行或其他金融机构以外的或自然人为出票人签发的本票，为商业本票。
本票具有一般票据所共有的性质，但又有不同于和的一些特点。
银行本票相同点
其相同点是：（1）具有同一性质。①都是设权。即持票人凭票据上所记载的权利内容，来证明其票据权利以取得财产。②都是格式证券。票据的格式（其形式和记载事项）都是由法律（即票据法）严格规定，不遵守格式对票据的效力有一定的影响。③都是文字证券。票据权利的内容以及票据有关的一切事项都以票据上记载的文字为准，不受票据上文字以外事项的影响。④都是可以流通转让的证券。一般债务契约的债权。如果要进行转让时，必须征得债务人的同意。而作为的票据。可以经过背书或不作背书仅交付票据的简易程序而自由转让与流通。⑤都是无因证券。即票据上权利的存在只依票据本身上．的文字确定，权利人享有票据权利只以持有票据为必要，至于权利人取得票据的原因，票据权利发生的原因均可不问。这些原因存在与否，有效与否，与权利原则上互不影响。由于我国票据还不是完全票据法意义上的票据。只是银行结算的方式，这种无因性不是绝对的。（2）具有相同的票据功能。①功能。凭借票据的这一功能，解决两地之间现金支付在空间上的障碍。②信用功能。票据的使用可以解决现金支付在时间上障碍。票据本身不是商品，它是建立在信用基础上的书面。③支付功能。票据的使用可以解决现金支付在手续上的麻烦。票据通过背书可作为多次转让，在市场上成为一种流通、支付工具，减少现金的使用。而且由于制度的发展，票据可以通过票据交换中心集中清算，简化结算手续，加速资金周转，提高使用效益。
银行本票三者区别
三者的主要区别有：（1）是自付（约定本人付款）证券；是委付（委托他人付款）证券；是委付证券，但受托人只限于银行或其他法定金融机构。（2）我国的在使用区域上有区别。本票只用于同一地区；支票可用于同城或票据交换地区；汇票在同城和异地都可以使用。（3）付款不同。本票付款期为2个月，逾期兑付银行不予受理；我国汇票必须承兑，因此承兑到期，持票人方能兑付。到期日付款人账户不足支付时、其应将商业承兑汇票退给收款人或被，由其自行处理。到期日付款，但承兑到期日已过，持票人没有要求兑付的如何处理，《银行结算办法》没有规定，各商业银行都自行作了一些补充规定。如规定超过承兑期日1个月持票人没有要求兑付的，承兑失效。支票付款期为10天。
与相同，本意是代表典型之信用证券，其最重要的作用在于它在现代商业中承担的功能。而我国《》中对于本票的规定与世界上许多国家和地区有所不同。其特殊之处在于：
（1）我国《法》第73条第2款规定：本法所称的，是指银行本票。并且在票据法未修订前，签发本票的必须是经过当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。尽管日全国人大常委会新修订的票据法对此进行了调整，取消了本票业务的准入制，但是本票的出票人仍限定为银行。可见，我国没有，一般的企业单位不能签发本票。
（2）我国《票据法》第73条规定：本票是出票人签发的并承诺在见票时无条件支付确定金额的票据；第78条又规定：本票的出票人在持票人提示见票时，必须承担付款的责任；第79条规定：本票自出票之日起，付款最长不超过2个月。第80条又规定：本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对以外前手的。因此，我国的均为见票即付的本票，不承认远期本票的效力，但与相比，法律对本票提示期间所作的限制比支票要小得多。
（3）我国《法》第76条规定：本票必须记载收款人名称，否则本票无效。据此规定，我国不存在无记名本票和指示本票，只有记名本票。
（4）《支付结算办法》第98条规定：单位和个人在需要支付各种款项，均可以使用银行本票。由此可知，我国票据只能在同一票据交换区域内使用。
（5）我国《票据法》第74条还规定：本票的出票人必须具有支付本票金额的可靠资金来源，并保证支付。从规定的“必须、保证”等字眼中，可以看出立法者的意图，不保护没有合法交易关系而签发的效力。可见，我国在立法条文中体现出“使用过程的安全”的立法精神。
从以上我国本票制度的特点来看，本票在我国仅限于即期的记名银行本票，其信用功能已经丧失殆尽，仅仅是一种单纯的，与本票本旨相差甚远。
银行本票基本规定
（一）单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项时，均可以使用银行。
（二）银行本票可以用于，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。
（三）银行本票可分为定额本票和不定额本票两种，定额本票的面额分为1000元、5000元、10000元和50000元四种。
（四）银行本票的为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。
（五）签发银行本票必须记载下列事项：
1．表明“银行本票”的字样；
2．无条件支付的承诺；
3．确定的金额；
4．收款人名称；
6．出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，银行无效。
（六）银行本票的自出票日起最长不得超过2个月。持票人超过付款提示付款的，不予受理。银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。
（七）申请人使用银行本票，应向银行填写“银行本票申请书”，填明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项并签章。申请人和收款人均为个人需要支取现金的，应在“支付金额”栏先填写“现金”字样，后填写支付金额。申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。
（八）出票银行受理银行本票申请书，收妥款项签发银行本票。用于的，在银行上划出“现金”字样；申请人和收款人均为个人需要支取现金的，在银行本票上划去“转帐”字样。不定额银行本票用压数机压印出票金领。出票银行在银行本票上签章后交给申请人。申请人或收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行本票。
（九）申请人应将银行本票交付给本票上记明的收款人。收款人受理银行本票时，应审查下列事项：
1．收款人是否确为本单位或个人；
2．银行本票是否在提示付款期限内；
3．必须记载的事项是否齐全；
4．签章是否符合规定，不定额银行是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致；
5．出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。
（十）收款人可以将银行本票给被。被背书人受理银行本票时，除按照上述规定审查外，还应审查下列事项：
1．背书是否连续，背书人签章是否符合规定．背书使用的是否按规定签章；
2．背书人为个人的身份证件。
（十一）银行本票见票即付。跨系统银行本票的兑付，持票人开户银行可根据中国人民银行规定的金融机构同业往来利率向出票银行收取利息。
（十二）在银行开立帐户的持票人向提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章必须与预留银行签章相同．并将银行本票、进送交开户银行。银行审查无误后办理。
（十三）未在银行开立存款帐户的个人持票人，凭注明“现金”字样的银行本票向出票银行支取现金的，应在银行本票背面签章，记载本人身份证件名称、号码及发证机关，并交验本人身份证件及其复印件。持票人对注明“现金”字徉的银行需要委托他人向出票银行提示付款的，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载“”字样、被委托人姓名和背书以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向出票银行提示付款时，也应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。
（十四）持票人超过不能获得付款的，在权利时效内向出票银行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，可持银行本票向出票银行请求付款。
（十五）申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应将银行本票提交到出票银行，申请人为单位的，应出具该单位的证明；申请人为个人的，应出具该本人的身份证件。出票银行对于在本行开立帐户的申请人，只能将款项转入原申请人帐户；对于现金银行本票和未在本行开立存款帐户的申请人，才能退付现金。
（十六）银行丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。
银行本票统一法规则
按《统一法》，本票内容必有项目:
写明“本票”字样
无条件支付承兑
收款人或其他指定人
出票人有效签字
出票日期及地点