客服热线：400-788-5888 ( 工作日9：00-18：00 )
P2P理财风险大吗？P2P理财有哪些风险？
P2P理财风险大吗？P2P理财有哪些风险？
发布者：联金所|
来源：www.|
浏览次数： |
发表日期： 00:00:00
只要是投资，就伴随着风险。那么，P2P理财有哪些风险？一起来了解一下。P2P投资理财风险主要来自两个部分：内部和外部。
内部风险：混乱的规则和经验不足的员工
所谓的内部风险主要来自公司内部：1、公司规则混乱；2、员工能力；3、风险的执行能力；4、不能及时紧跟市场动态；5、内部沟通及检讨不足。
这五点弊端几乎是目前所有的平台，多多少少都会存在的问题，主要是因为整个业界现在都缺乏足够的经验。但好的平台在公司规则和风险的执行能力等方面会控制得相对较好，一般不会出问题；但是一些伪几乎为零，更别提公司规则了。因此，这五点在判断一个平台是否可靠之时也算是重要的指标。
外部风险：大环境下的信用危机
外部风险主要是：1、经济环境；2、信用危机。外部风险造成的危机比较大，因此下面重点说说。 经济环境造成的危机
首先，是法律法规的尚未完善造成的P2P借贷不受管制。自从去年银行对地方政府融资项目借贷收紧，这些项目的融资就开始转向P2P渠道来规避此限制。这类规避限制的借贷模式使得网贷行业风险加剧。此外，有些P2P平台利用互联网融资发放高利贷，还有P2P借贷存在严重欺诈。还有，平台的违法成本低，现今很多跑路平台的钱无法追回，平台法人、主管等没有得到应有的法律制裁。
近期有望出台具体的监管措施，这必将导致P2P借贷市场重新洗牌。平台要及时调整战略决策，在行业调整期抢占有利位置，让平台能更好的发展。
信用危机带来的风险
政策的不完善也造成个人征信体系的缺失。P2P网贷征信体系的“先天不足”，使得P2P网贷为降低征信成本，在征信环节草草了事，而P2P网贷监管的“后天缺位”，又使得P2P网贷为扩大经营规模，从而很容易形成超出P2P网贷中介属性违规进行事前承诺和直接放贷担保的冲动。
我国P2P网贷征信体系存在“先天不足”，导致个人信用认证体系相当不完善且不透明，包括个人信用记录、社保号、个人纳税、银行账号等，P2P网贷平台均难以查询和验证，这间接加多了征信成本。
了解了以上P2P理财风险，就可以有效地。至少在选择平台之时，可以以此为指标，考察一个平台内部风险的控制是否成熟，外部风险的解决是否得心应手。p2p理财有哪些猫腻和风险？
按投票排序
楼上说的很专业
普通人除了把钱放余额宝之外，还有很多理财的手段，收益高出余额宝3-4倍的P2P理财就是一种方式。但是，任何理财都是有风险的，高收益必然伴随着高风险。留意新闻的几乎每天都会听到关于P2P的跑路事件。P2P理财可以说是互联网金融中最热门，最复杂，风险最高，变化最快，也是最鱼龙混杂的一个投资领域。今年的政府工作报告中，将“规范发展互联网金融”列入2016年重点工作部分。说P2P投资平台选择之前，不得不跟大家澄清一下大众对P2P理财的一些认识误区：一、不能轻信媒体广告。铂利亚跑路之前，它的董事长滕海川不仅仅登上央视的《奋斗》栏目大谈屌丝奋斗史，还获得2013奋斗年度峰会的最佳商业模式奖。E租宝破产前，也是在央视和高铁站花巨资投广告，还请名人官员出席活动。二、担保不一定真的有用。由于银监会的严令，P2P平台不能自我担保，很多平台就找第三方担保公司进行担保。但是第三方也存在很多问题。有平台自己成立或控制担保公司进行变相的自我担保。为了快速抢占市场份额提高平台交易量，一些平台直接从担保公司手中拿融资项目，很多时候无法有效的审核项目的风险。支付给担保公司的担保费是巨大开支，一般为担保额的1.5%至3%之间。担保公司普遍存在担保能力不足的情况，一旦出现巨大风险，往往无法替平台进行兑付。这也是陆金所取消担保的原因，一方面可以降低贷款人的成本，提高投资者的收益，另一方面也强化了投资者的风险意识。三、风险准备金的猫腻。风险准备金类似于银行的存款准备金，即网贷平台建立一个资金账户，对每笔借款提取一定比例的资金放入资金账户，当借款出现逾期，由这个账户垫付给投资人。看上去很美，现实却很骨感:无法知道是否挪用，有没有第三方托管。风险准备金无法覆盖坏账。一般风险准备金提取比例是3%，但是P2P平台的民间借贷属性没有变，其坏账率一般都在5%以上。红岭创投去年的一个亿坏账也是风险准备金无法覆盖，平台不得不动用自有资金垫付。风险准备金也会提高贷款人的成本四、保险真的保险吗。“P2P网贷平台+保险”模式，就是引入保险公司取代第三方担保机构，以保险的形式服务投资者。保险公司风控水平，资本实力，赔付能力都强于担保公司。保险公司的加入有助于降低客户投资风险，提升P2P平台的社会公信力。保险模式也有很多问题亟待解决。到底保什么。有保平台、保借款合同、保风险准备金、保投资人资金账户安全、保借款人人身意外伤害等等。投资人一定要看清楚，不能看到保险就以为是刚性兑付。保险公司开出的保费要高于担保公司，投资人的收益会受到损失。保险兑保周期过长，从理赔开启到赔款到账需要很长一段时间。五、抵押不一定就是你的。P2P平台一般有汽车的动产抵押，也有房产的不动产抵押。很多人青睐抵押平台，看到抵押物，尤其是房产抵押觉得放心。但是我想说的是，房产抵押也是有风险的。最简单的，投资者首先一定要搞清楚所谓抵押是否真实。房产抵押还要看房子是哪里的房子，无可否认，一线城市市区的房子肯定保值变现更方便。在现行法律体系下，如果借款人名下只有一套房子，法院是不会没收这个抵押物的，要保护弱者嘛。所以，一定要看好借款人名下是不是除了抵押物还有第二套房子，有的话这个抵押才有用。借款人为什么不找银行贷款。要知道银行对房屋抵押贷款的认可度非常高，很容易能从银行拿到低息贷款，为什么要花这么高利息来借款。只有一种可能，借款人信用资质很差。这也是为什么P2P平台不良贷款率最高的恰恰是房产抵押贷款。房产抵押的赔付过程非常复杂繁琐。从起诉到拿到房产最少要一两年，其中各种费用加税费差不多要等于房屋拍卖所得的40%。同时，一套房子往往对应着平台几十位投资者，这中间的分配也是一个麻烦。六、线下信用调查好处值得商榷。很多网贷公司如宜信借鉴银行一整套的线下调查和风控手段，也对借款项目进行了详细的线下信用调查。线下调查相比网上审核，的确是很有效的风控手段。我又要说但是了。业务员的道德风险难以控制。相比大数据的风控模型，线下调查会遇到业务员为了获得业务提成，帮助客户伪造贷款凭证来获得贷款。网贷公司员工不像银行有银监会的监管，业务员的职业操守令人怀疑。平台的成本会大幅提升。本来网络平台的低成本是优势，如果加入线下的发展，明显会大幅提高平台的运营成本。理财本身就是有风险的，P2P理财的高收益对应的风险可想而知。投资者在选择P2P平台时，一定要理性，不能一味的看着高收益。关于P2P理财的选择，和其他理财干货，欢迎关注微信公众号：moneylife1818
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录拾贝理财/P2P理财公司/安徽P2P平台/安徽高收益理财/安徽低风险理财/安徽余额宝理财
投资交流群:VIP达人交流群（1W+）:
广告未上传或已过期
精明的投资人已加入拾贝理财
投资已在拾贝理财完成
为投资人创造收益
￥535.22万
风险保证金
&&新手专享
&&1354&&&&
发标日期：
&&&&&金额￥50000
年化利率18.00%
期限&15&天
&&进行中的借款
&&1264&&&&
发标日期：
&&&&&金额￥10万
年化利率0.00%
期限&9&个月
发标日期：
&&&&&金额￥80000
年化利率0.00%
期限&12&个月
发标日期：
&&&&&金额￥40万
年化利率0.00%
期限&12&个月
发标日期：
&&&&&金额￥24万
年化利率0.00%
期限&12&个月
发标日期：
&&&&&金额￥24万
年化利率0.00%
期限&12&个月
发标日期：
&&&&&金额￥16万
年化利率0.00%
期限&12&个月
发标日期：
&&&&&金额￥40万
年化利率0.00%
期限&12&个月
发标日期：
&&&&&金额￥8000
年化利率0.00%
期限&12&个月
发标日期：
&&&&&金额￥24万
年化利率0.00%
期限&12&个月
&德华f…&对&【fab…】投资了&&￥39361
&jin…&对&【shi…】投资了&&￥25271
&安全之…&对&【shi…】投资了&&￥9544
&shi…&对&【shi…】投资了&&￥5087
&hez…&对&【shi…】投资了&&￥10098
&阿宁1…&对&【fab…】投资了&&￥1999
&gua…&对&【fab…】投资了&&￥2538
&fan…&对&【fab…】投资了&&￥2743
&361…&对&【fab…】投资了&&￥3359
&eve…&对&【shi…】投资了&&￥8129
&kkk…&对&【shi…】投资了&&￥4312
&bad…&对&【shi…】投资了&&￥32428
&jul…&对&【shi…】投资了&&￥1834
&sdz…&对&【shi…】投资了&&￥1000
&sdz…&对&【shi…】投资了&&￥1000
&ah1…&对&【shi…】投资了&&￥8734
&雨夜花…&对&【shi…】投资了&&￥3401
&yan…&对&【shi…】投资了&&￥3325
&lhl…&对&【shi…】投资了&&￥468
&lil…&对&【shi…】投资了&&￥1873
&gef…&对&【shi…】投资了&&￥5000
&cwh…&对&【shi…】投资了&&￥556
&风雨同…&对&【shi…】投资了&&￥3872
&ato…&对&【shi…】投资了&&￥4000
&晨阳7…&对&【shi…】投资了&&￥752
&宝来宝…&对&【shi…】投资了&&￥3541
&kan…&对&【shi…】投资了&&￥100
&lov…&对&【shi…】投资了&&￥4131
个月/21.60%&&
个月/18.00%&&
理财风云榜
&&&GYB***BXG
&&&&&&￥135.00万
&&&ytk***kun
&&&&&&￥127.01万
&&&zk3***854
&&&&&&￥122.61万
&&&cap***eus
&&&&&&￥117.97万
&&&gmh***668
&&&&&&￥109.26万
&&&hua***a19
&&&&&&￥104.07万
安徽拾贝金融信息科技有限公司
皖ICP备号 技术支持：年底P2P扎堆活期理财 平台跑路风险为投资者敲警钟
　来源：　
来源：作者：责任编辑：崔珍妮
（图片来源于网络）
光明网记者 李政葳
经历了“双十一”“双十二”促销风暴，年底闲钱理财颇受“剁手族”青睐，不少P2P网贷平台借机推出了各类“高收益”活期理财产品。
然而，近日“P2P网贷平台集体跑路1个月激增四倍”“P2P平台上线仅三月跑路，投资者资金被卷”等新闻时常见诸媒体平台，投资者纷纷忧心起了“钱袋子”。投资者如何擦亮双眼，理性选择低风险理财产品？P2P网贷平台又将如何增强风险管理能力，抵御行业寒冬？
P2P个人理财平台更“耐寒”？
今年以来，随着央行接连降息、互联网金融指导意见等监管政策的陆续出台，P2P行业进入了洗牌阶段。有统计数据显示，今年10月底，全国问题P2P平台数累计达1166家，占全部平台的32.7%。互联网金融行业圈内人士认为，2015年是P2P行业的“洗牌年”，并发出了“P2P严冬已至”“行业资本荒”等感叹。
壹文财富董事长李宾直言：“实际上‘资产荒’确实存在，而且由来已久，不过这段时间表现得更为突出。其实，资产项目并不缺，主要是缺少相对优质的资产，使得各家平台风控更加严格、也更加谨慎。”
在李宾看来，行业“资产荒”状态下，更多考验的是互联网金融企业在金融方面的底蕴。“如果公司在金融行业有很广的布局和很深的积累，对产业有深入的研究，能够将金融服务渗透到实体经济中去，那么可供开发的业务还有很多。”
事实上，就整体网贷行业而言，“资产荒”现状反映到各家平台上，其具体表现也呈现出了差异明显的态势。“相对来说，‘资产寒冬’对于从事个人信用借贷业务的P2P平台影响不大。今年以来，大量P2P平台纷纷涉足个人信用贷款业务，这也恰恰从侧面反映出，该资产类型抵御‘资产荒’的能力较强。”爱钱进创始合伙人杨帆说。
杨帆认为：“‘双十一’、‘双十二’电商促销节刚过，老百姓花钱的地方还有很多，传统的定期理财很难满足投资者的需求，活期理财产品正好是盘活投资者零散资金的不错选择。”
平台跑路缘何总在年末上演
随着年底，个人信用借贷业务的P2P平台势头强劲，不少平台推出的活期理财产品也呈现出低门槛特点，甚至部分平台百元即可起投，并承诺可随时提现……
众所周知，现在P2P平台市场出现跑路问题，尤其临近年底时更呈增加趋势。银率网发布数据显示，之前的11月份问题平台数量总数达82家，环比上涨60.8%。其中跑路平台数共64家，环比上月激增433%。因为P2P的互联网属性，一旦平台出现跑路，投资者维权、追讨过程则较为繁杂，甚至多数情况下，会是投资者“血本无归”的结局收场。
对于平台跑路现象频现，杨帆认为，这是过去行业低门槛、无序发展和“唯规模论”的后遗症，也是“P2P退烧”过程中不可避免的结果。“根本原因在于，此前行业中大量平台对业务没有成熟思考时就急于跑马圈地，盲目追求业务发展的速度和规模，忽视风控能力、资产获取能力的建设。”
从爱钱进最新信审数据来看，网贷平台每100个拒贷案件中，就有大约16起涉及不同程度的蓄意造假或欺骗。“由于网络欺诈成本低、行业尚未形成有效的信息共享机制，骗贷手段变化繁多更新快、大量出现借款包装中介等原因，虚假身份申请贷款等诈骗现象在P2P行业中十分猖獗。”杨帆说，欺诈会给P2P平台贷前风控、贷后催收、坏账控制、公司盈利带来直接压力，也会影响到行业发展环境。“要解决网贷欺诈的问题，不仅需要平台具有贷前、贷中、贷后联动的、可动态化升级的反欺诈体系，也亟需行业落实信息共享机制。”
P2P平台发展根基在于风险管理
今年9月国务院召开的常务会议曾“喊话”发展网络借贷，这对P2P网贷行业无疑是重大利好。会议决定，建设大众创业万众创新支撑平台，利用“互联网+”，积极发展众创、众包、众扶、众筹等新模式。在发展众筹方面，会议确定，以众筹促融资。发展实物、股权众筹和网络借贷，有效拓宽金融体系服务创业创新的新渠道新功能。
在杨帆看来，明年P2P行业的资本门槛将进一步提高，新增平台数量也可能出现显著回落。“随着发展逐渐成熟，一些老平台已经具有稳定业务模式和盈利能力，也积累了可观的品牌价值和人气。相比之下，新平台缺乏独特优势，难以吸引投资机构。投资机构也会更倾向于追投较为成熟的P2P平台。”杨帆说。
“为了获得资本市场的认可，P2P平台的发展策略也将从‘唯规模论’转向实现盈利。”杨帆认为，P2P平台将会针对资本市场的偏好，对自身运营水平、风控实力、坏账率、持续盈利能力进行更深层次的优化，为后期并购、收购或上市创造机会。这也将会推动整个P2P行业向积极的方向发展。
就当前形势而言，P2P平台在行业内想要走稳，从战略层面来看，杨帆认为，掌握高效的资产开发能力和相应风险定价优势是P2P平台稳健发展的基础。因此，P2P平台必须将着力点放在业务模式探索上，根据自身特点专注于深耕细分行业，与传统金融机构、同业者实现差异化竞争。此外，P2P平台还需通过不断技术创新和提高服务效率，以满足不同理财风险偏好人群的需求，这样才能得到长足发展。“不论是互联网金融业态的健康发展，根基还在于风险管理能力。不断提升风险的识别、测量和定价能力，是P2P平台可持续发展过程中的不二任务。”
（图片来源于网络）
临近年底，投资者如何用一双慧眼，辨识可能出现问题的平台？
●大户撤资
大户的投资额度大，消息灵通，对平台的看管严密细致。任何风吹草动，包括负面消息、资金的去向等，都可能致使大户集体撤资。大户撤资后，也是平台最紧张的时期，散户投资者需要密切关注大户的资金变动。
●负面频出
负面消息对网贷平台来说常常是致命性的。负面消息动摇的不仅仅是一个人的忠诚度，而是所有投资人的信心。出现负面新闻时，投资者要仔细考虑是否需要撤资，尤其是对于一些较小的平台而言。
●发标异常
通常一个良好平台的运营情况是持续稳定的，发标数量、投资期限、标的额度、收益率都是比较一致，很少出现大幅度波动。如果平台突然出现发标异常，此时投资人需要警惕。
●高层换人
可靠的投资平台不仅产品运营是稳定的，其公司管理层也是稳定的，工作人员流动性不大。一旦平台内部人员更换法人代表或高层频繁异动，投资者就要非常注意。[责任编辑:崔珍妮]
一周图片排行榜
光明网版权所有p2p平台是否安全?专家教您降低互联网理财风险_新浪安徽时尚_新浪安徽
p2p平台是否安全?专家教您降低互联网理财风险
日16:10:56网络
来源：网络日字号：|
　　“现在的日子不好混啊！”这句话恐怕是目前大多数工薪一族的心声，人民币贬值、股市低谷、物价上涨等，太多的压力压抑着，胸口仿佛窜不出一口气！然而，生活还需继续，面对金钱的压力，P2P投资理财就这样出现了！
　　自2007年开始，P2P慢慢的走进了寻常百姓的家庭里，逐渐成为人们必不可少的一项投资理财手段。在P2P网贷还没有成为主流理财渠道之前，“投资”二字对于大部分国人来说还很陌生，大部分人仍把钱放在银行，没有时间也没有渠道将资金进行充分的利用加以增值。
　　低门槛、高收益的P2P产品出现之后，让很多月光族、工薪族看到了理财的希望，不假思索的跟风投资。在这个过程中，有些投资者因为选择到了靠谱的平台获得了十分可观的收益，也有部分投资者却因没有系统的考察平台而在“跑路潮”爆发时遭受损失。
　　本来利国利民的P2P投资理财，因为个别的几个不良平台引致国人怨声载道，某租宝事件更是将P2P推上舆论的风口。回首过去的2015年，从3月5日《政府工作报告》中的“互联网金融异军突起”，到7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》支持互联网金融健康发展，再到7月31日《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》对于网络支付的规范，最后到年末《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中的负面清单和正面要求。总结起来，2015年是对于互联网金融既有鼓励支持，又有规范监管的一年，引用十三五规划中的表述：“规范发展互联网金融”。
　　对于如何通过P2P理财获得更高收益的具体的投资操作，堆金网理财的投资专家也给出了专业的建议。
　　首先，在获得高收益之前，投资者要先确保选定平台的相对安全。如果因过分追求高回报而将钱投入一个准备跑路的平台，即使对方承诺再多的收益也没有意义。投资者应在投资之前理性分析和考察平台，从P2P网站提供的信息当中认真比对创始股东、管理团队、投资方背景、运营模式、风控模式等基本信息，再结合第三方平台上其他投资者对该平台的评价，综合判断该平台的优劣。谨慎的投资者可以在此基础上，参考独立的第三方平台提供的信息，由专业风险评估团队给出的结论要比个人投资者的分析更加全面可靠。
　　其次，希望通过P2P理财获得较高回报的投资者要学会分析和认清收益。P2P行业因其模式的特殊性，其收益和风险并不完全呈正相关。除去明显高过行业总体平均收益且背景资质较差的平台外，大多数P2P平台的风险实际取决于平台的风控能力。有些优质的大平台在希望积累人气和资源时，往往会放出较高收益的新手标来吸引投资者，这并不意味着其风险就一定大。如果平台运营情况较好，并拥有优质借贷资源和借贷业务，资金实力也尚佳，平台就有能力提供给投资者较高的收益，实现双赢
　　最后，堆金网理财的投资专家再次强调，无论做任何品种的投资都要具备风险意识，而投资行业降低风险的铁律就是“不要把鸡蛋放到同一个篮子里”。简单来说就是投资者应当适分散资金以涵盖不同风险和回报的资产，从而有助于减轻投资组合的波动。作为第三方平台，堆金网理财也倡导用户在综合自身风险承受能力、资金可用于投资的期限等因素的前提下适度的进行分散投资，建议用户通过建立投资组合方法进一步降低来自平台方的风险。
　　实际上理财是一项长期的投资行为，需要有专业知识的支撑并随时关注行业动态、调整投资组合，才可能获得长期稳定且较高的回报。大量事实表明，高收益高回报的P2P投资并没有那么好赚，但也并非遥不可及。投资者只要不断的加强专业知识，提升自身的认知能力，善于利用第三方平台提供的资源和信息，仍有可能在利率下滑的时代里获得稳定的财富增值。
　　文章属于新浪网转载的商业信息，内容不代表本网观点，仅供参考
24小时排行
这5件事，家长绝不能纵容孩子！ ...
男子强奸独行女孩 留电话称怀孕了打电话给我...