北京银行股份有限公司2009年半年度报告摘要
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　　(,)股份有限公司 2009年半年度报告摘要§1 重要提示1.1本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。1.2 本半年度报告（正文及摘要）于2009年8月 日，本公司第三届董事会第 次会议审议通过。1.3 本公司半年度报告未经审计。本半年度报告（正文及摘要）除特别说明外，均以人民币列示。1.4 本公司董事长闫冰竹、行长严晓燕、首席财务官杜志红、财务机构负责人梁岩保证半年度报告中财务报告的真实、完整。§2 公司基本情况简介2.1 基本情况简介股票简称北京银行股票代码601169上市交易所上海证券交易所董事会秘书杨书剑联系地址北京市西城区金融大街丙17号北京银行大厦电话（86）10-传真（86）10-董秘信箱.cn2.2主要财务数据和指标2.2.1主要会计数据和财务指标（单位：人民币千元）&本报告期末上年度期末本报告期末比上年度期末增减（％）总资产478,100,223417,021,01914.65%归属于母公司股东的股东权益35,367,41933,794,2144.66%归属于母公司股东的每股净资产（元）5.685.434.66%&&&&&报告期（1－6月）上年同期本报告期比上年同期增减（％）营业利润3,737,9233,715,2220.61%利润总额3,729,9833,691,5391.04%归属于母公司股东的净利润2,923,7762,901,9890.75%归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润2,929,7312,919,7510.34%基本每股收益（元）0.470.470.00%稀释每股收益（元）0.470.470.00%全面摊薄净资产收益率(%)8％10%-2.00%加权平均净资产收益率(%)8％10%-2.00%经营活动产生的现金流量净额-2,269,898-8,152,30772.16%每股经营活动产生的现金流量净额（元）-0.36-1.3172.16%2.2.2非经常性损益项目√适用 不适用（单位：人民币千元）非经常性损益月资产处置收入92其它9,187营业外收入9,279诉讼损失准备（转回）/计提1,058其它16,161营业外支出17,219营业外收支净额-7,940减：非经常性损益所得税影响数-1,985合计-5,9552.2.3 报告期贷款损失准备情况（单位：人民币千元）期初余额5,383,382本期计提/(冲回)299,137本期收回已核销贷款8,529本期核销0本期释放的减值准备折现利息-5,404汇率及其它调整32期末余额5,685,676
本公司信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法进行计提。对单项金额重大的信贷资产单独进行减值测试，如有客观证据表明其已发生减值，本公司即确认减值损失，计入当期损益。对单项金额不重大的信贷资产，本公司将其包括在具有类似信用风险特征的信贷资产组合中进行减值测试。报告期末，本公司贷款损失准备总额为56.86亿元，不良贷款拨备覆盖率（贷款损失准备金额/不良贷款余额）为200.41%。2.2.4截至报告期末前三年的主要会计数据（单位：人民币千元）项目日日日总资产478,100,223417,021,019354,222,941总负债442,714,637383,207,386327,554,996存款总额385,391,269315,840,114264,497,523其中：储蓄存款65,266,75954,121,29542,592,704贷款总额249,823,682193,073,700157,208,101其中： 公司贷款205,726,013167,398,166138,572,325贴现24,088,7018,150,8233,836,503个人贷款20,008,96817,524,71114,799,273拆入资金1,379,0041,912,6182,525,955贷款损失准备5,685,6765,383,3823,883,9692.2.5截至报告期末前三年补充财务指标项目标准值日日日资产利润率（年化）/1.31%1.40%1.07%资本利润率（年化）/16.89%17.91%18.34%资本充足率≥8%16.12%19.66%20.11%核心资本充足率≥4%13.48%16.42%17.47%不良贷款率≤5%1.14%1.55%2.06%拨备覆盖率≥60%200.41%180.23%119.88%成本收入比≤45%19.79%23.40%25.03%单一最大客户贷款比率≤10%7.24%7.83%9.14%最大十家客户贷款比率≤50%44.72%40.89%43.90%正常贷款迁徙率－0.16%7.71%1.15%关注贷款迁徙率－0.19%0.39%2.84%次级贷款迁徙率－39.62%58.04%59.11%可疑贷款迁徙率－2.78%2.32%32.80%存贷比≤75%62.23%57.98%59.44%拆借资金比例拆入资金比例&0.26%0.48%0.00%拆出资金比例&2.37%4.29%3.08%流动性比例人民币&46.14%63.00%72.01%外币&201.28%155.34%91.00%注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝净利润/[（期初股东权益+期末股东权益）/2]2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率数据不含延庆村镇银行4、根据中国人民银行出具的银市场许准予字[2008]第29号和银监会出具的银监复[号文，本行发行金融募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；根据中国银监会《关于2008年非现场监管报表指标体系有关事项的通知》，从2008年开始，计算存贷比时贷款包含贴现数，以前年度作同口径调整。5、其它指标根据(,)业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算2.2.6资本构成及变化情况（单位：人民币千元）项目日日日资本净额40,221,09937,986,12431,709,426其中：核心资本净额33,621,49531,715,55827,540,159风险加权资产总额242,637,434188,052,859157,646,395市场风险资本544,170410,6600资本充足率16.12%19.66%20.11%核心资本充足率13.48%16.42%17.47%2.2.7国内外会计准则差异适用 √不适用2.3银行业务数据与指标2.3.1贷款五级分类情况（单位：人民币百万元）五级分类本期变动（+、-）变动原因　余额占比(%)余额占比(%)余额占比(%)正常168,65795.77%181,72994.12%238,80395.60%57,074贷款增长关注4,3952.50%8,3584.33%8,1613.26%-197贷款收回次级3000.17%3980.21%1990.08%-199贷款收回可疑8000.45%9830.51%1,0230.41%40次级贷款向下迁徙损失1,9561.11%1,6060.83%1,6150.65%9次级、可疑贷款向下迁徙合计176,108100.00%193,074100.00%249,801100.00%56,727---注：以上数据不含延庆村镇银行。报告期内，本公司不良贷款余额和不良贷款比例继续实现双降；不良贷款余额28.37亿元，比年初下降1.5亿元；不良贷款比例1.14%，比年初下降0.41个百分点。2.3.2报告期末，本公司前十名贷款客户情况（单位：人民币百万元）户名期末余额占全部贷款比例北京市土地整理储备中心2,9111.17%中华人民共和国铁道部2,5341.01%金融街控股股份有限公司1,8000.72%陕西煤业化工集团有限责任公司1,8000.72%北京市土地整理储备中心朝阳分中心1,7500.70%中国国电集团公司1,6000.64%天津临港投资控股有限公司1,5000.60%北京公共交通控股（集团）有限公司1,4580.58%北京市裕丰投资经营公司1,3330.53%中nter"&815,370,513.74交易性金融资产0.000.00应收票据0.000.00应收账款七、223,696,347.5014,158,206.50预付款项七、315,659,881.6515,472,874.25应收利息0.000.00应收股利0.000.00其他应收款七、4139,735,589.34153,881,134.23存货七、5260,853,166.59318,164,972.46一年内到期的非流动资产0.000.00其他流动资产七、6670,831.421,099,827.95流动资产合计1,250,837,020.221,318,147,529.13非流动资产：可供出售金融资产0.000.00持有至到期投资0.000.00长期应收款0.000.00长期股权投资七、71,666,554.810.00投资性房地产七、816,521,809.4016,702,960.32固定资产七、9432,287,342.08446,631,683.32在建工程七、10127,800.00450,748.00工程物资七、110.00207,827.20固定资产清理0.000.00生产性生物资产0.000.00油气资产0.000.00无形资产0.000.00开发支出0.000.00商誉0.000.00长期待摊费用七、123,694,999.883,959,999.90递延所得税资产七、138,606,086.247,192,083.63其他非流动资产0.000.00非流动资产合计462,904,592.41475,145,302.37资产总计1,713,741,612.631,793,292,831.50　公司法定代表人：李建&&&&主管会计工作负责人：高小平&&&&总会计师：柴x 会计机构负责人：罗京媛合并资产负债表（续）日编制单位：(,)股份有限公司 单位：人民币元负债和股东权益附注期末金额年初金额流动负债：短期借款0.000.00交易性金融负债0.000.00应付票据0.000.00应付账款七、15493,213,017.72487,940,520.68预收款项七、16261,914,518.03360,650,347.61应付职工薪酬七、175,687,483.530.49%企业定期存款97,3892.50%注：以上数据不含延庆村镇银行。2.3.9期末所持金融债券情况报告期末，本公司持有的人民币金融债券类别和金额：（单位：人民币百万元）债券类别金额政策性金融债券48,597商业银行金融债券7,817财务公司金融债券430其他610合计57,454报告期末，本公司持有金额重大金融债券情况（单位：人民币百万元）金融债券类别面值年利率到期日1999金融债券20浮动：R+1%2000金融债券825浮动：R+0.58%-0.86%到2001金融债券604浮动：R+0.65% 固定：3%-4.95%到2002金融债券1,555浮动：R+0.65%-0.75%固定：2.60%-3.63%到2003金融债券2,160浮动：R+0.49%-1.05%固定：4.07%-4.17%到2004金融债券1,306浮动：R+0.76%-2.4%固定：3.51%-4.95%到2005金融债券5,729浮动：R+0.37%-0.72%,B_2W+0.82%-1.05%固定：2.56%-4.67%到2006金融债券15,695浮动：R+0.47%-2%,FR007+0.48%-0.7%固定：2.98%-5.05%到2007金融债券18,915浮动：R+0.27%-1.8%,3M_10MA+0.48%-0.76%S3M_5A+0.18%-0.5%,固定：3.56%-4.94%到2008金融债券6,975浮动： R+0.18%-0.76%,S3M_5A+0.18%固定：1.98%-6.2%到2009金融债券3,670浮动：R+0.55%-1.65%固定：1.08%-4.6%到合计57,454报告期末，本公司持有金额重大国债情况（单位：人民币百万元）国债券类别面值年利率到期日2000国债40浮动：R+0.47%2001国债400浮动：R+0.52%-0.57%固定：3.85%到2002国债335固定：2.64%-2.93%到2003国债400固定：2.8%-4.18%到2004国债350固定：4.3%-4.89%到2005国债1,770固定：2.14%-3.65%到2006国债2,630固定：2.29%-3.7%到2007国债10,420固定：2.77%-4.69%到2008国债8,495固定：1.28%-4.41%到2009国债6,985固定：0.89%-4.02%到合计31,825报告期末，本公司所持衍生金融工具情况（单位：人民币百万元）类别公允价值名义本金资产负债货币远期8232-3货币掉期2315―利率掉期2,93423-10信用联结式结构性存款4102―信用违约期权18――价格指数期权240―-1提前赎回权4,000――合计―32-142.3.10应收利息及坏账准备的计提情况报告期末，本公司应收利息情况（单位：人民币百万元）项目期初余额本期增加数额本期收回数额期末余额损失准备金表内应收利息1,7234,6374,7671,593-表外应收利息820305845-注：以上数据不含延庆村镇银行。本公司对贷款、交易性金融资产、持有至到期投资、可供出售金融资产、存放中央银行款项、拆出资金、买入返售金融资产等计提应收利息。截至报告期末，本公司未对表内应收利息计提坏账准备。如果表内应收利息发生减值，本公司将其与当期利息收入对冲，全额冲销至表外核算。2.3.11报告期营业收入及结构情况（单位：人民币百万元）项目日日同比增减（%）变动原因金额占比（%）金额占比（%）贷款利息收入5,76965.315,91462.78-2.45利率降低，贷款利息收入减少拆放同业利息收入931.051992.11-53.27利率降低，拆放同业利息收入减少买入返售金融资产利息收入1822.063353.56-45.67利率降低，买入返售金融资产利息收入减少存放中央银行款项利息收入3654.134074.32-10.32利率降低，存放中央银行款项利息收入减少存放同业利息收入971.101581.68-38.61利率降低，存放同业利息收入减少投资证券利息收入1,80320.421,95120.71-7.59利率降低，投资证券利息收入减少手续费收入3744.232923.1028.08中间业务增长带动手续费收入增长其他项目收入1501.701641.74-8.54-合计8,8331009,420100-6.23-2.3.12抵债资产情况报告期末，本公司抵债资产原值4.26亿元，计提抵债资产减值准备3.15亿元，抵债资产净值1.11亿元。（单位：人民币百万元）类别期初余额期末余额减值计提金额房屋及建筑物323229权利凭证265267205其他12712781合计4244263152.3.13可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额（单位：人民币千元）　表外业务项目日信用承诺&开出信用证1,466,569开出保函10,432,169银行承兑汇票23,418,963同业代付承诺486,749未使用的信用卡额度1,945,086不可撤销贷款承诺--经营租赁承诺1,011,963已做质押资产2,001,402资本性支出承诺已签约但尚未支付43,879已批准但尚未签约290,1242.3.14面临的主要风险及相应对策报告期末，本公司不良贷款余额28.37亿元，比年初下降1.5亿元，不良贷款率1.14%，比年初下降0.41个百分点。报告期内，为继续优化本行资产结构，提高资产质量，本公司主要采取以下措施：第一、严格执行“区别对待，有保有压”的信贷投向政策，提高新增业务质量，降低组合风险；第二、关注实体经济运行变化，做好风险预警、贷后管理工作；第三、继续坚持大额贷款风险监测和汇报制度，重点关注受影响较大的地区、行业和产品，控制新增不良贷款；第四、推动不良资产的整体处置，化繁为简，促使沉寂多年的疑难不良资产化解工作取得重大突破。（16）逾期未偿债务情况报告期内，本公司没有逾期未偿还债务情况。（17）面临的主要风险及相应对策本公司在经营活动中面临的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险。信用风险本公司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。报告期内，本公司以“规模增长、质量稳定、效益优化、结构调整”作为标准，采取多种措施应对国际金融危机可能对本公司资产业务产生的不利影响，加强国家产业政策调整和宏观经济形势的研究，制定因地治宜、因势治宜的授信政策，准确把握抓机遇与防控风险、短期效益与战略目标、产业政策与信贷投向、拉动内需与资产结构调整、培育基本客户与市场退出等五方面关系，做好授信业务结构调整。报告期内，本公司继续按照“有保有压、区别对待”的授信原则，加大对国家重点支持、扶持、鼓励等相关产业及行业的信贷支持，把握好信贷投放的力度、节奏和方式。本公司积极倡导“风险从选择客户开始”的风险理念，并不断完善分支机构信用风险组织架构，强化一线人员主动管理风险的意识，提高风险识别和控制能力，以适应本公司业务多元化、地域多样化、风险管理复杂化的需要。本公司坚持谨慎分类原则，避免风险滞后反映，报告期内，本公司进一步加大对正常类、关注类贷款的风险排查力度，根据行业、贷款额度、客户经营状况、担保、五级分类等因素，明确重点监控客户，做好风险监测与化解工作。报告期末，本公司信用风险暴露情况如下：未考虑抵押担保物及其他信用增级情况的最大信用风险暴露（单位：人民币百万元）日日存放同业款项8,21913,928拆出资金10,01714,978交易性金融资产20,22316,811衍生金融资产3352买入返售金融资产29,18442,704发放贷款和垫款244,138187,690可供出售金融资产66,42380,979持有至到期金融资产30,9960应收款项类投资3,6294,255长期股权投资243217应收利息1,5931,723其他资产3671,414小计415,065364,751&开出信用证1,467765开出保函10,4327,820银行承兑汇票23,41911,502不可撤销贷款承诺--未使用信用卡额度1,9451,358同业代付承兑487-小计37,75021,445合计452,815386,196流动性风险流动性风险指无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资等需求，或者无法以正常的成本来满足这些需求的风险。本公司资产负债委员会负责流动性风险的全面管理，资产负债委员会办公室负责流动性风险的日常监控管理。总行通过内部资金转移定价体系对本公司流动性实行统一管理。本公司积极应用科技手段，通过资产负债管理系统形成计量流动性风险的自动化手段及流动性敞口管理的定期监控机制，并根据流动性敞口状况组织全行的资产负债业务，通过内部资金转移定价，积极主动调整资产负债期限结构。本公司不断改善流动性管理手段，加强和完善制度建设，及时进行政策调整，将流动性水平调控到适当的水平之上。2009年上半年，适度宽松的货币和财政政策，导致整体流动性较为宽松。在此情况下，本公司深入挖掘客户资源，做好资产业务。同时通过内部资金转移定价，引导分支机构合理化负债来源，确保流动性的同时提升盈利性。报告期内，本公司资产负债业务平稳健康发展，流动性状况良好。反映流动性状况的有关指标具体列示如下表：主要监管指标监管标准日日日流动性比例（％）人民币≥25％46.14%63.00%72.01%外币≥25％201.28%155.34%91.00%存贷比（％）≤75％62.23%57.98%59.44%报告期末，本公司的流动性敞口如下（不含衍生金融工具）：（单位：人民币百万元）&1个月内1个月至3个月3个月至1年1年至5年5年以上合计流动性敞口-176,2269,02251,678117,72379,42381,620市场风险市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内外业务遭受损失的风险，本公司涉及的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。本公司的资产负债管理委员会负责全行整体市场风险管理，包括审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行市场风险偏好和可以承受的市场风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告；监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。利率风险现金流量的利率风险是指金融工具的未来现金流量随着市场利率的变化而波动的风险。公允价值的利率风险是指某一金融工具的价值将会随着市场利率的改变而波动的风险。本公司利率风险敞口面临由于市场主要利率变动而产生的公允价值和现金流利率风险。由于市场利率的波动，本公司的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而减少甚至产生亏损。本公司主要在中国大陆地区遵照中央银行规定的利率体系经营业务。根据历史经验，中央银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率(但变动幅度不一定相同)，因此本公司主要通过控制贷款和存款的到期日分布状况来控制其利率风险。汇率风险本公司汇率风险主要来源于自营业务和代客业务的资产负债币种错配和外币交易导致的货币头寸错配。本公司面临的汇率风险来自非人民币计价的贷款、存款、证券及其他金融衍生工具。为管理本公司的汇率风险，本公司尽量使每种币种的借贷相互匹配，并对货币敞口进行日常监控。操作风险报告期内，本公司操作风险管理主要围绕组织案件风险百日大排查和操作风险大检查工作展开。通过制定案件风险百日大排查方案，明确了排查分为各机构自查、总行部门和分行抽查、行领导督查、总结和整改五个阶段，并梳理出八大类40个风险排查要点及相对应的总行业务主管部门，保证排查工作的系统有序，对存在的问题从产生原因、问题类别、问题等级、整改情况等多角度进行分析，梳理出需重点关注的制度流程，并对重要风险隐患提示各主管部门加强管理和防控。报告期内，本公司继续推动操作风险委员会的各项工作，使高管层能够及时、全面了解本公司操作风险状况。同时，本公司不断完善操作风险相关制度，制定《关于加强案件防控、有效防范操作风险的通知》，针对案件和操作风险高危环节、防控要点提出了十六条工作要求，并组织全行签署《案件与操作风险防控目标责任书》，使操作风险管理责任落实到人，推动操作风险管理的不断深入。（18）内控制度完整性、合理性、有效性的说明本公司在业务不断发展、资产规模日益扩大的同时，始终高度重视制度建设，现行内控制度基本覆盖了现有的管理部门和营业机构，基本渗透到本公司的主要管理流程、业务过程和操作环节。内部控制制度涉及业务涵盖授信业务、资金业务、存款和柜台业务、银行卡业务、结算业务、结售汇业务等，内容主要包括：机构岗位设置及职能界定、决策及审批程序、权限管理、印章管理、计算机系统风险控制、岗位任职和上岗资格及强制休假规定、安全保卫工作规定、机构及人员奖惩规定、监督和检查等各个方面。本公司合规部门对新产品和新出台的业务制度文件进行合规风险评估和审核，确保符合法律法规和监管政策；本公司内审部门通过开展专项审计、日常检查及内控评价，对各项规章制度的执况进行审计检查，并根据检查情况对制度进行后评价，及时发现问题及风险隐患，实现事前、事中、事后全过程动态控制。本公司现行的内部控制制度在改善内部控制环境、增强风险识别与评估能力、改进内部控制措施、完善信息交流与反馈机制、强化监督评价与纠正机制等方面体现出了较好的完整性、合理性和有效性，能够对国家法律法规和银行监管规章的贯彻执行、对本公司发展战略和经营目标的实现以及各项业务的持续稳健发展、对业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整提供合理保证。§3 股本变动及股东情况3.1 股份变动情况（单位：股）&本次变动前本次变动增减（+，-）本次变动后&数量比例%新股发行送股公积金转股其他小计数量比例%一、有限制条件股份2,272,381,44436.5%&&&&&2,272,293,44436.5%1、国家持股1,020,169,93916.4%&&&&&1,020,169,93916.4%2、国有法人股00&&&&&003、其他内资持股348,5970.01%&&&-88,000-88,000260,5970.004%其中&&&&&&&&&境内法人持股00&&&&&00境内自然人持股348,5970.01%&&&-88,000-88,000260,5970.004%4、外资持股1,251,862,90820.1%&&&&&1,251,862,90820.1%其中&&&&&&&&&境外法人持股1,251,862,90820.1%&&&&&1,251,862,90820.1%境外自然人持股&&&&&&&&&二、无限制条件股份3,955,180,43763.5%&&&&&3,955,268,43763.5%1、人民币普通股3,955,180,43763.5%&&&88,00088,0003,955,268,43763.5%2、境内上市外资股&&&&&&&&&3、境外上市外资股&&&&&&&&&4、其他&&&&&&&&&三、股份总数6,227,561,881100%&&&&&6,227,561,881100%3.2前十名股东持股及股份质押情况（单位：股）股东总数220,812户前10名股东持股情况股东名称股东性质持股比例持股总数持有有限售条件股份数量质押或冻结的股份数量ING BANK N.V.外资股东16.07%1,000,484,8141,000,484,814-北京市国有资产经营有限责任公司国有股东10.41%648,163,689647,962,68942,797,361北京能源投资（集团）有限公司国有股东5.98%372,207,250372,207,25024,583,959国际金融公司外资股东4.04%251,378,094251,378,094-中国对外经济贸易信托有限公司其他2.26%140,922,4890-世纪金源投资集团有限公司其他1.77%110,250,0000110,250,000中国纺织机械（集团）有限公司国有股东1.50%93,263,224093,263,224北京市华远集团公司国有股东1.34%83,157,032083,157,032交通银行－博时新兴成长型证券投资基金其他1.09%67,969,8680-北京信息基础设施建设股份有限公司国有股东0.92%57,108,813034,223,511前10名无限售条件股东持股情况股东名称持有无限售条件股份数量股份种类中国对外经济贸易信托有限公司140,922,489人民币普通股世纪金源投资集团有限公司110,250,000人民币普通股中国纺织机械（集团）有限公司93,263,224人民币普通股北京市华远集团公司83,157,032人民币普通股交通银行－(,)股票型证券投资基金67,969,868人民币普通股北京信息基础设施建设股份有限公司57,108,813人民币普通股北京联东投资(集团)有限公司57,000,000人民币普通股北京电信投资有限公司53,519,525人民币普通股泰富德投资集团有限公司51,900,082人民币普通股北京市金正资产投资经营公司48,620,250人民币普通股上述股东关联关系或一致行动的说明上述单位未知其关联关系。§4 董事、监事和高级管理人员情况4.1 董事、监事和高级管理人员持股变动情况适用 √不适用4.2 董事、高级管理人员变动情况2009年4月，Bruno Houdmont先生因工作原因辞去本行董事、副行长职务。日，本行第三届董事会第十七次会议同意聘任RonaldScherpenhuijsenRom先生担任本行副行长；日，本行2008年度股东大会选举RonaldScherpenhuijsenRom为本行董事。§5 董事会报告5.1报告期整体经营情况的讨论与分析5.1.1总体经营情况进入2009年以来，全球金融危机、经济衰退继续蔓延，世界各国政府采取了力度空前的救市措施。为扭转经济增速下滑，中国政府采取了一系列宏观调控政策。面对国际经济金融形势复杂多变、国内宏观调控持续推进、市场发生深刻变化的经营环境，本行积极应对，在逆境中寻找发展机遇，推进各项业务的持续发展，业务规模跃上新的台阶，资产质量不断提高，取得了较好的发展业绩。（1）业务规模跃上新的台阶。截至日，本公司资产总额达到4,781亿元，较年初增加611亿元，增幅14.65％；存款总额3,854亿元，较年初增加696亿元，增幅22.02％；贷款总额（含贴现）2,498亿元，比年初增加567亿元，增幅29.39％。（2）成本收入比继续保持较好水平。报告期内，本公司合理安排资产业务的发展速度，调整资产业务结构，提升资产盈利能力；实施内部资金转移定价，有效引导分支机构开展负债业务，合理控制资金成本。同时，通过全成本管理系统，对全行费用实行集约化管理，提高费用使用的透明度和使用效率。报告期内，本公司成本收入比19.79％，继续保持良好水平。（3）资产质量进一步提升。报告期末，本公司不良贷款比例1.14％，较年初下降0.41个百分点，不良贷款余额28.37亿元，较年初减少1.5亿元，继续保持“双降”，资产质量持续提升。（4）盈利继续保持增长。报告期内，本公司实现利润总额37.30亿元，比上年同期增加0.38亿元，增长1.04％；实现归属于母公司股东的净利润29.24亿元，比上年同期增加0.22亿元，增长0.75％。实现非息净收入4.73亿元，比上年同期增加0.60亿元，增长14.49％。其中，实现手续费及佣金净收入3.23亿元，比上年同期增加0.74亿元，增长29.64％。5.1.2主要财务指标变动幅度及原因与上年末及上年同期数相比，主要财务指标增减变动幅度及原因如下：（单位：人民币千元）主要财务指标报告期末较上年度期末增减幅度主要原因总资产478,100,22314.65%主要为发放贷款和垫款、交易性金融资产及递延所得税资产增加总负债442,714,63715.53%主要为吸收存款、应付利息及其他负债增加归属于上市公司的股东权益35,367,4194.66%主要为本年实现利润增加主要财务指标报告期较去年同期增减幅度主要原因营业利润3,737,9230.61%营业利润增加归属于母公司股东的净利润2,923,7760.75%业务规模扩大，净利润增长5.2业务收入分布情况5.2.1主营业务分地区情况&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（单位：人民币千元）地区营业收入利润总额资产总额北京地区5,035,4933,542,669418,716,038天津地区178,12995,76619,111,206上海地区184,38662,18919,274,421西安地区112,88142,0609,696,308深圳地区45,91912,7915,592,916杭州地区34,358-25,4925,709,334合计5,591,1663,729,983478,100,2235.2.1业务收入种类情况（单位：人民币千元）业务种类业务收入贷款5,769,183存放中央银行364,680拆借、存放同业及买入返售业务371,623债券投资1,803,480手续费及佣金收入373,507其他业务收入150,4445.3 主营业务及其结构发生重大变化的原因说明适用 √不适用5.4 主营业务盈利能力（毛利率）与上年相比发生重大变化的原因说明适用 √不适用5.5 利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析适用 √不适用5.6募集资金使用情况至报告期末，本公司发行次级债券、上市募集资金已按照募集说明书的承诺使用完毕，使用效果良好，收益达到预期目标。5.7 董事会下半年的经营计划修改计划适用 √不适用5.8 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及说明适用 √不适用5.9 公司董事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明适用 √不适用5.10 公司董事会对会计师事务所上年度“非标准审计报告”涉及事项的变化及处理情况的说明适用 √不适用§6重要事项6.1 收购、出售资产及资产重组报告期内本公司无重大收购、出售及资产重组事项。6.2 担保事项适用 √不适用6.3 非经营性关联债权债务往来适用 √不适用6.4重大关联交易本公司与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要所产生，交易的条件均按照一般商业条款进行，不存在优于非关联方同类交易条件的情形。报告期内，本公司与关联方发生的交易金额在3000万元（含）以上的重大关联交易如下：1、对关联方的贷款单位：千元客户名称余额占全部贷款比例北京市国有资产经营有限责任公司900,0000.36%北京京丰燃气发电有限责任公司650,0000.26%北京市华远集团公司100,0000.04%合计1,650,0000.66%2、与关联方的其他业务报告期内，ING BANK N.V及其分行与本公司在资金交易及贸易融资业务方面继续合作。截至报告期末，INGBANKN.V及其分行在本公司有6.02亿元资金拆借业务和3.36亿元表外业务尚未到期。报告期末，本公司持有北京市国有资产经营有限责任公司发行的短期融资券票面金额0.3亿元。6.5重大诉讼仲裁事项报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截止日，本行作为原告且争议标的本金在人民币1,000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共37宗，涉及金额约人民币17.8亿元。本行作为被告且争议标的在人民币1,000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共7宗，涉及金额约人民币1.78亿元。对于本行作为被告的未决诉讼案件预计发生的损失，本行已作为预计负债计入资产负债表中。6.6其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明6.6.1公司持有其他上市公司发行股票情况适用 √不适用6.6.2公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权情况1、中国银联股份有限公司截至日，本公司对中国银联股份有限公司投资4,875万元。2、廊坊银行股份有限公司截至日，本公司持有廊坊银行股份有限公司7500万股，持股比例19.99％。3、延庆村镇银行股份有限公司日，本公司与其他发起人共同发起设立延庆村镇银行。延庆村镇银行注册资本3000万元，本行持股比例为33.33%。§ 7 财务报告7.1审计意见财务报告√未经审计 审计审计报告适用 √不适用7.2会计报表（见附件）7.3会计报表附注7.3.1如果出现会计政策、会计估计变更或会计差错更正的，说明有关内容、原因及影响数。适用 √不适用7.3.2 如果财务报表合并范围发生重大变化的，说明原因及影响数。适用 √不适用7.3.3如果被出具非标准审计报告，列示涉及事项的有关附注。适用 √不适用董事长：闫冰竹北京银行股份有限公司董事会二零零九年八月二十七日(下转C10版)
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