网商银行怎么玩
带领阿里集团成功登陆纽交所的，如今也完成了他的银行梦，在首批5家民营银行试点中最后一个获批的上周正式开业。与阿里、马云背景同样引人注目的是，网商银行标榜自己是“一家开在 云 上的银行”。不过，在壁垒无法突破的现实情况下，网商银行该如何吸收存款、如何进行借贷业务同样引人关注。23年终圆梦马云的“云端银行”开业没有网点和柜台，仅仅300人的一家“小银行”，网商银行的开业却备受关注。其简写bank既可以理解为“我的银行”，也因MY字母与马云的首字母缩写一致，而被业内视为马云的银行。在发布会现场，阿里集团董事会主席马云以一身简单的白色衬衣清爽上台，这个曾被视为金融行业搅局者的传奇人物分享了他23年前创业时所遭遇的经历。马云表示，当时他为了经营海博翻译社，想向银行借3万元钱，花了3个月时间，把家里所有发票凑起来抵押，到最后还是没借到。正是当时的惨痛经历，让马云有了“创办一家专做小额贷款的银行”的设想。在马云看来，中国不缺银行，世界也不缺银行，但中国和世界都缺创新性、为小企业服务的银行。网商银行的目标定位与传统银行也有鲜明差别，这家注册资本40亿元、由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行，以互联网为平台，面向小微企业和消费者开展金融服务，模式是“小存小贷”，主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。目前，网商银行高管团队已全部就位，具体业务有望于7月落地。虽然网商银行的开业仪式声势浩大，但围绕这家纯互联网银行的疑问仍然不少，在账户体系暂缺的现实问题下，网商银行存款从哪儿来、贷款怎么放、如何展业等问题是市场最为关心的话题。存款从哪来要靠传统银行帮忙数十年来，人们对银行最直观的印象就是去网点存钱、买理财、办贷款。由于目前监管机构尚未批准远程开户，而网商银行又不设线下网点，所以客户无法在网商银行开户存款。那么，这样一家全国性银行，该如何获取存款？网商银行行长俞胜法坦言，“这个问题被问到了无数次，我们不会去花很大精力去拉存款，我们希望通过服务吸引客户”。他表示，该行的存款主要通过“三条腿走路”：自己解决一部分；同业资金和资产证券化。“未来小微企业和三农业务量太大了，这个不是一两家金融机构服务能够完全覆盖的。我们希望搭建一个平台，联合众多金融机构一块去服务。”俞胜法表示，网商银行实际是“自营+平台”模式，一头连接着个体消费者、小微企业的资金需求，另一头则有包含一系列传统银行在内的资金供给方，并已和保险、信托等机构洽谈合作。不过，网商银行将贷款上限定为500万元，因此当小微客户做大之后就会转交给其他银行。“一些小微企业发展壮大之后，超出了网商银行服务的能力范围，我们会把这些客户推荐给其他银行。”俞胜法表示。这与微众银行的做法相同，此前，微众银行已展开同业合作，与等银行签署合作协议，开展包括同业授信、共同发放小额贷款、联名发信用卡、代售等多项合作。微众银行也透露贷款资金来源是各合作方银行，以后的收入结构中90%以上将为手续费收入。这样看来，网商银行和微众银行其实类似于当前的消费金融公司，利用自有资金和拆借资金进行贷款投放。贷款怎么放大数据说了算在传统银行中，息差收入是构成银行收入的主要来源，必然要建设一个庞大的信贷员队伍，从银行发布的财报来看，几家大型银行的员工数都超过10万。奇怪的是，网商银行的员工数却只有区区300人，并且在这300人中，2/3是数据科学家。网商银行副行长赵卫星介绍，该行是一家数据化的银行，依靠大数据来获取客户，做风险甄别。可以说，放不放贷款，大数据说了算。“包括何时需要贷款、有否能力偿还贷款，网商银行根据积累的大数据和建立的风险模型，实时做出判断。”未来在网商银行贷款，能3分钟提交申请、1秒钟到账。并且，每发放一笔贷款的成本不到2元钱，传统的线下贷款单笔成本则在2000元左右。其客户主要是来自电商平台：将利用电商平台优势，即阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台上积累的信用数据及行为数据，向无法在传统金融渠道获得贷款的客户发放“金额小、期限短”的纯信用小额贷款。由入股的微众银行已在5月推出了首款产品“微粒贷”，定位同样是一款个人信用贷款产品，贷款额度在2万-20万元之间，万分之五利息。数据显示，已有两万多用户开通服务，发放贷款近6亿元。不过目前腾讯仍是通过“白名单”机制来邀请首批用户，并未完全向用户放开。开户还要等面签是个绕不开的坎在网商银行的发布会上，该行宣布了五年内服务1000万中小企业和数以亿计的普通消费者的目标。但尴尬的是，网商银行目前无法建立一套完整的账户体系。按照银行业目前的监管政策，办理开户、信用卡、理财等业务时，客户需要携带有效证件原件等材料到银行面谈和签字，也就是“面签”，其核心出发点是保证账户实名制。今年1月，央行虽召集多家银行相关负责人讨论《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见（征求意见稿）》，但正式文件迟迟未出台，这表明监管层的态度还是颇为谨慎。央行支付结算司副司长樊爽文5月底出席某论坛时表示，远程开户应标准先行，包括普适性的工业标准及在此基础上建立的金融行业标准。在目前没有统一技术标准的情况下，如果贸然开放远程开户，很难打消监管层的疑虑。由于远程开户难以突破，未来一段时间内，无论是网商银行还是微众银行，业务都将主要以无需账户体系的贷款为主。俞胜法表示，网商银行不能做开户、存款业务，只能做“不需要依靠账户或可通过其他账户来实现”的简单业务。
俞胜法表示，“对于远程开户，监管层没说不行，也没说行，因为监管层不能因为一两家银行而放松规则。怎样稳妥地推进，监管部门还是很谨慎。我们做了一些调整，有些业务是不需要依靠账户或可通过其他账户来实现，如简单的个人贷款业务可先做”。此外，由于没有银行卡这一实体介质，线下的支付和消费功能暂不能实现。在中央财经大学教授黄震看来，网商银行等互联网银行的成立，是互联网金融标志性事件，互联网金融终于走到了银行业态。在大的方向上，大家也达成了共识，即以大数据为基础的征信和精准营销，在大资管和理财时代提供综合式、一站式金融服务。目前技术还在进步发展之中，“网商银行也不是终极形态，才刚刚开始”。在现行金融体系里，还有很多不合理的政策和指标，比如现场开户等还没有解决，需要互联网银行进一步探索。
本文来源：北京商报
作者：孟凡霞 宋媛媛
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈马云坦言我开银行 1年了 你用了吗？利息比余额宝高-百家号
摘要：不知不觉，网商银行都成立一年4个月了，就想问问你们，你们用了吗？要办银行的想法，其实最早可以追溯到1992年。马云说：“那时候创办一家小企业海博翻译社，为借3万块钱，我花3个月时间，把家里所有的发票凑
不知不觉，网商银行都成立一年4个月了，就想问问你们，你们用了吗？要办银行的想法，其实最早可以追溯到1992年。马云说：“那时候创办一家小企业海博翻译社，为借3万块钱，我花3个月时间，把家里所有的发票凑合起来抵押，还是没有借到，那时候想，如果有一家银行有一天能够专门做这样的事情，我觉得能够帮助很多人成功，这样的想法一直没有停止过。”然而，马云说到做到，先是支付宝而后是开了个银行，为了这个银行牌照，马云费尽苦心，这牌照来之不易。早在2009年就公开谈过想做银行，之后一直为了申请牌照做准备，过了多少关，终于在2014年秋天，成功拿到了，导致，网商银行的开业时间仍然比腾讯的前海微众银行晚了1个月。一年过去了，在普通用户眼里，对于微众银行和网商银行这两家互联网银行，“没法开户”、“不就是卖个理财产品吗”等等印象还是占据主流。其实，第三方还是比银行方便，可以说，支付宝良心企业，还记得我刚毕业，有次有事需要钱，别的金融机构都不借给我钱，但是支付宝借给我了。对于年轻人来说，收益不重要，方便转账、日常使用更务实些，因为年轻人平时钱本来就不多，放在支付宝里也只是赚一点点收益。就凭一点，银行不给信用卡，支付宝给我了，银行不给贷款，支付宝给我了，有什么理由不去支持马云的银行呢？15-30sui对身gao不满意可薇号（字母azgL数字31还有两个9），不吃yao不da针通guo脚底穴wei理疗帮你额外zeng高3-8cm当你维护了老百姓利益却损伤了小部分人利益的时候…我是老百姓，我挺“支付宝”“余额宝”钱存进去不但免费还有收益。马云那些成为现实的豪言壮语：1、蚂蚁花呗，类似于网络信用卡，很多支付宝用户都有开通。2、蚂蚁借呗，这个是纯粹的互联网金融贷款，秒杀了银行贷款和线下金融公司。3、网商快借，在微信平台推出低息贷服务，额度最低2万，最高是15万。4、网商贷，为中小企业提供小额贷款服务，也可以自己登陆支付宝查看。5、开个新银行，将来再为全球提供一亿个工作岗位。网商银行的定活宝，随意存，余利宝，相比余额宝收益也稍微高一些吧，余利宝相当于余额宝。随意存，也是和定活宝一样的相当不错，存的时间你来定，提前取走的话也只是收益降低了些，对本金没有任何影响。而且利用网商银行这些宝，听说通过这个途径是可以躲过去支付宝的收费途径，对于活期余额相当于支付宝的帐户余额，在活期余额中提取到你的其它银行卡是不收手续费的。如果支付宝余额有钱的，可以把钱从余额到网商银行，再提现到自己的银行卡，都是秒到，多了一步而已，关键是不要手续费。其实，民营银行不是大家想的那么容易，无法一下形成很大的规模效益，我们对传统银行没有什么冲击，完全是互补关系。要知道，没有传统银行也是不行的，蚂蚁金服取代银行也不可能的，老百姓手里那么多银行卡，还有支付宝本身也是依赖于银行的。跟银行相比，网商银行的优势在于背靠阿里系的交易场景，有商户信用数据的积累，无数像彭金东一样的商户在阿里平台上生存，通过支付宝交易支付。马云，阿里的强大，只不过银行丢掉的信用，支付宝拾起来了，并奉若至宝，一个信用至上的企业没有理由不强大！因为有了马云，有了支付宝，可以转账，可以借款，可以买理财产品，真真切切服务老百姓，不得不承认，银行没做好的事情确实都让阿里来实现了，至少不用在银行排队存取了，虽然阿里这方面也有不少不足但是在社会体制下能做到这个程度已经很不错了。最后，金投网小编想跟大家说：不要盲目一边到的趋势，我们应该提出自己的需求，用自己的实际行动支持那些给我们资金安全保障，给我们好的服务的一方。解读马云的“网商银行”：都有哪些业务模式？
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经过了9个月的筹备，马云终于完成了他的银行梦。昨日，颇受关注的网商银行正式开业，高管团队目前已全部就位，具体业务有望于7月落地。至此，首批获批的5家民营银行已经全部开业。
【人民眼光6月26日综合报道】6月25日下午，网商银行在杭州上线。尽管是首批的5家民营银行之一，但网商银行是最后一家开业的。蚂蚁金服CEO彭蕾称之为“姗姗来迟的惊喜”。
复盘一下网商银行的相关信息。2014年9月底获准筹建，注册资本40亿元，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立。日获开业批复。
核心高管方面，蚂蚁金服总裁井贤栋任网商银行董事长、俞胜法任行长、赵卫星任副行长、唐家才任首席信息官、冯亮任产品总监、童正任合规总监、车宣呈任财务部门负责人、廖旭军任内审部门负责人。
罕见的穿了衬衫、拿了讲稿的马云，在开业仪式上讲起了他的心酸往事。1992年，马云做了一家叫海博翻译社的公司，他花3个月，找了家里所有能凑的东西做抵押，也没借到他需要的3万块。
时隔23年，起个大早赶个晚集的马云，到底开了家怎样的银行？
做什么VS不做什么
根据网商银行行长俞胜法及高管团队的解释，大致如下。
1.存款业务基本认命了。在筹备之初，网商银行一度希望能够做“小存小贷”，因此一直向监管层在争取远程开户，这也很大程度上导致了开业延误。但由于监管层放不下担忧最终搁浅。昨天俞胜法的口风已经改成“没考虑也不会强求存款”。
他表示，在利率市场化没有完全放开的情况下，很多用户并不会把钱存银行，而是买理财、余额宝、招财宝。另外，国务院前天的常务会议宣布了放松存款比的消息，这意味着网商银行能获取足够的同业资金。
2.用户定位小微+个人+农村。网商银行和微众最大的不同，是用户定位。基于阿里之前的小贷基础，小微企业的排位甚至在个人用户之前。在网商银行副行长赵卫星的描述里，个人的消费信贷被放在了类似拓展延伸的地位，原话是“未来更大的市场空间”。
不过这和另一个事实并不矛盾，就是占比较高的仍会是个人信贷。原因是很多小微企业是个人店或夫妻店，淘宝上90%以上都是个人网店。但这些贷款事实上仍属于经营性贷款。另外，农村金融是网商的另一个重点，下面会详细说到。
3.平台+自营模式。这是网商和微众的另一个区别。除了做平台撮合成交之外，网商银行并没有放弃自营业务。这意味着你在提交贷款申请时，并不知道这笔钱是来自传统银行还是网商银行。
这似乎和阿里以及蚂蚁金服的一贯作风并不一致。同时带来一个问题是，如何一碗水端平。对自营和合作机构的信息披露、优先级设置等是否完全一致，优质客户如何分配等，都是需要在规则里明确和彼此认可的事情。
4.首款产品是个人贷款，利率低于微粒贷。俞胜法表示，在远程开户未解决的现状下，能做的业务只有贷款，所以前期产品不会很多。并称第一款产品利率肯定比微粒贷低。他傲娇了一下，说贷款定价是基于风险判断能力，能力强就可以把利率降到很低，“两家不存在这方面的比较”。
与阿里系如何互动
对新成员来说，似乎都很难脱离开阿里系已有的生态。网商银行也一样，从账户体系、发展战略、到最为重要的风控，都和阿里巴巴及蚂蚁金服有很大关联。
1.账户和支付宝体系打通。俞胜法确认，网商银行的账户会跟支付宝账户实现互通。事实上，在远程开户没有获批的情况下，这也是最好的替代方式了。微众银行也采取了和财付通账户的打通。
2.农村金融跟随阿里的农村战略。虽然农村金融仍然是投入回报比很低的情况，但被网商银行视作战略重点。起步阶段会跟随阿里巴巴的农村战略“千县万村”工程，依托村淘计划实现金融下乡。
同时俞胜法表示，这件事情不会蛮干。数据匮乏但不是没有，集中于一些农业生产资料的销售商、融资产品的供应商、农业生产合作社手里。网商银行下一步会跟他们合作，利用这些渠道和数据。
(责编：李彤、王嘉伟)【干货】关于网商银行，你需要了解的八件事
新华网6月26日综合报道
阿里巴巴的浙江网商银行（网商银行）25日在杭州开业。作为首批5家民营银行中的最后一家获准开业的银行，网商银行背靠“蚂蚁金服”，自宣布筹建之日起就吸引了众多关注。那么关于网商银行，你了解多少？
一、民营银行知多少
目前已经正式开业的五大民营银行指：深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行和浙江网商银行。日，前海微众银行正式开业，网商银行于6月25日开业。前海微众银行与网上银行有线上优势，被称为“网络银行”。
　　6月25日，阿里巴巴集团董事局主席马云（右四）与嘉宾及网商银行股东一起为网商银行开业揭幕。
二、网商银行是谁筹办的
网商银行主要发起人是阿里巴巴旗下的蚂蚁金服、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司、杭州禾博士和金字火腿等6家股东，注册资本为40亿元人民币。其中，蚂蚁金服、上海复星、万向、宁波金润四家股东持股比例分别为30%、25%、18%、16%。
网商银行的股东都在业内大名鼎鼎，除了马云和蚂蚁金服的CEO彭蕾，还包括复星集团董事长郭广昌、万向集团总裁鲁伟鼎、银泰集团董事长沈国君（为宁波金润大股东）、巨人集团董事长史玉柱和金字火腿董事长施延军。
三、网商银行的管理运营团队
蚂蚁金服总裁井贤栋任网商银行董事长、俞胜法任行长、赵卫星任副行长、唐家才任首席信息官、冯亮任产品总监、童正任合规总监、车宣呈任财务部门负责人、廖旭军任内审部门负责人。
四、网商银行如何运营
据网商银行行长俞胜法表示，网商银行将以互联网方式经营，不设物理网点、不做现金业务、没有存款、没有分行、没有柜台，纯粹线上运营。
网商银行将基于云计算的技术、大数据驱动的风险控制能力，采取“轻资产、交易型、平台化”的运营思路。网商银行通过网络数据对个人信用进行分析，运行业务。在网商银行３００多名员工中，三分之二是科技人员，从事数据建模等工作。
网商银行首席信息官唐家才说，网商银行发放一笔贷款成本不到２元钱，而传统线下单笔成本则在２０００元左右。
五、网商银行服务对象是谁
网商银行确定是一家为小企业服务的银行，主攻贷款不超过500万元。网商银行的口号是无微不至，希望未来五年能服务1000万家企业，目标是“做中国小微企业客户数最多的一家银行”。“小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。”
彭蕾透露，网商银行的考核目标不是资产规模、利润率，最看重的是服务的中小企业客户数和海量消费者。
六、网商银行有什么产品
网商银行账户将与支付宝用户打通，具体业务有望在7月开展。网商银行副行长赵卫星介绍，网商银行将承接部分蚂蚁金服的小贷业务，在没有账户体系的背景下先开展信贷业务。第一款产品将是个人贷款类产品，号称贷款利率低于微众银行的微粒贷。
七、网商银行与传统银行的关系
目前来看，网商银行与传统银行的合作大于竞争。马云的发言中一再强调“不抢传统银行的蛋糕”。网商银行将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做“二八法则”里20%的头部客户，而是以互联网的方式，服务“长尾”客户。在同业合作伙伴方面，俞胜法表示，网商银行未来会跟多家银行合作。但从长期来看，竞争恐怕是无可避免的。
“网络银行之间的竞争目前还不明显，但是和传统银行之间的竞争却显而易见。”中央财经大学教授郭田勇表示，“网络银行针对此前被传统银行忽视的长尾客户发力，可以有效弥补金融空白，具有一定的竞争实力。”
八、网商银行现有困难
从中国刚刚起步的互联网银行来看，不论是腾讯系的深圳前海微众银行，还是阿里系的浙江网商银行，都尚两道坎要迈：一是不能远程开户，互联网银行难以施展；二是基于数据开放共享的信用体系建设。（综合新华网、新京报、北京青年报等媒体报道）
[责任编辑:&>&&>& > 正文
谁的网商银行，存款率高达98%是什么样的利率成就了他？
时间： 14:31:51&&&&来源：&&&&作者：
&一直以来，支付宝都是支付行业的带头大哥，甚至撼动了银行的利益，现支付宝年限额20万，让更多人感觉无奈却又无可奈何。现在马云的网商银行已经正式成立了。 网商银行，日，作为国内首批试点的5家民营银行之一，背靠阿里巴巴旗下蚂蚁金服的浙江网商银行正式开业。
网商银行股份分配&
对于浙江网商银行，批复显示，浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司认购该行总股本30%股份；上海复星工业技术发展有限公司认购该行总股本25%股份；万向三农集团有限公司认购该行总股本18%股份；宁波市金润资产经营有限公司认购该行总股本16%股份。其他认购股份占总股本10%以下企业的股东资格由浙江银监局按照有关法律法规审核，其中金字火腿（002515）持有浙江网商银行3%股份。&
网商银行创办想法
&马云说，要办银行的想法，其实最早可以追溯到1992年。&我那时候创办一家小企业海博翻译社，为借3万块钱，我花3个月时间，把家里所有的发票凑合起来抵押，还是没有借到，那时候想，如果有一家银行有一天能够专门做这样的事情，我觉得能够帮助很多人成功。这样的想法一直没有停止过。&&我们希望能够做一家专注小企业的银行。&马云说。
如何在网商银行存款，享受活期3.5%的定期利率？&
【NO.1】手机下载 网商银行 APP。
&【NO.2】注册账号或者使用支付宝账号登录。
&【NO.3】进行实名信息认证。&
【NO.4】绑定银行卡。
&【NO.5】选择 定活宝 存入即可。
&根据网商银行介绍： 网商银行小微贷款如何？&
一万块钱一年利息大约600左右，而存钱利息都有3.5%，相比于信阳市非常划算的，如果你有其他的更高的理财收益，那么贷款的利润还不如存款呢？说明现在贷款的成本的确有所下降，的确是帮助后续小微企业。 小编相信，只有真正的服务于民，才会得到人们的认可，希望网商银行跟支付宝一样，一如既往的服务于民，也希望网商银行与支付宝和银行能够成为金融行业的三驾马车！ 你会把钱存在哪个银行？ (单选) 网商银行 传统银行， 国之命脉，基本的金融常识是我们的立身之本； 蚂蚁金融，服务于金融小白，受益于社会大众。
笔者经常关注国际形势和重要消息面，对现货原油/白银，天然气等大宗商品有深入研究。一个选择，一份信任，一生收获。如果目前正在做这方面的理财投资，但是效果不是很理想；或者对现货投资感兴趣，想学习相关的技术和方法，可联系本人，获取每日投资获利资讯，行情走势分析，交易策略指导。 【欢迎订阅】_ _ _ _ _ _&
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由机构操盘手到现货，期货，外汇的转变，感受行情走势起起伏伏，有过低谷，更多的是与各位合作伙伴站在胜利的高峰，行情如人生，与谁同行是关键
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