商业银行消费信贷绩效评价研究--《湖南大学》2010年硕士论文
商业银行消费信贷绩效评价研究
【摘要】：
消费信贷是个人和家庭用于满足个人需求(房产抵押贷款例外)的信贷,与企业信贷相反。消费信贷是商业企业、银行或其他金融机构对消费者个人提供的信贷。主要用于消费者购买耐用消费品(如家具、家电、汽车等)、房屋和各种劳务。它是一项能够刺激消费需求、丰富银行业务及资产结构的重要业务。随着美国次贷危机爆发并演变成为全球性的金融危机,许多金融机构尤其是商业银行开始意识到消费信贷绩效评价的必要性与重要性。商业银行信贷管理绩效评价是从银行所有者和相关利益群体的角度,对银行信贷业务的经营业绩和效率进行客观、公正和全面地评价,促使银行加强信贷风险管理、提高资金的使用效率。国内学术界常有对商业银行经营绩效评价研究比较多,但针对消费信贷业务绩效评价的相关文献却很少。
本文首先对商业银行绩效评价的相关理论进行了综述,并分析了商业银行消费信贷绩效评价的现实可行性,然后介绍了商业银行消费信贷绩效评价可以采用的评价方法体系；其次,本文构建了基于因子分析法的商业银行消费信贷评价体系,其中包括：指标体系的设计和因子分析法的步骤与原理；第三,本文以湖南省为例选取了10家商业银行为样本数据进行了实证分析,得出这10家商业银行消费信贷绩效的得分以及排名；最后,针对实证结果本文提出了提升商业银行消费信贷绩效的政策建议,主要包括改善外部环境条件和提升银行自身竞争力两个方面。改善外部环境条件主要包括：建立个人信用体系、完善相关法律、改善社会保障条件、建设与管理住房抵押贷款证券化；提升银行自身竞争力主要包括：发展多样化的消费信贷体系、加强消费信贷业务管理、建立消费信贷风险管理体系、加强员工培训以提高信贷水平等。
【关键词】：
【学位授予单位】：湖南大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2010【分类号】：F832.4;F224【目录】：
Abstract6-11
插图索引11-12
附表索引12-13
第1章 绪论13-21
1.1 选题背景及意义13-15
1.1.1 选题背景13-14
1.1.2 选题意义14-15
1.2 文献综述15-19
1.2.1 国外文献综述15-16
1.2.2 国内文献综述16-19
1.3 研究内容与方法19-21
1.3.1 主要研究内容19
1.3.2 主要研究方法19-21
第2章 商业银行消费信贷绩效评价的理论框架21-36
2.1 商业银行绩效评价的基本原理21-29
2.1.1 绩效与绩效评价的内涵21-22
2.1.2 绩效评价的发展历程22-23
2.1.3 商业银行绩效评价23-29
2.2 我国商业银行绩效评价发展现状分析29-30
2.2.1 绩效评价的演变进程29-30
2.2.2 绩效评价体系概况30
2.3 商业银行消费信贷绩效评价的必要性与可行性30-32
2.3.1 消费信贷绩效评价的必要性30
2.3.2 消费信贷绩效评价的可行性30-32
2.4 商业银行消费信贷绩效评价方法体系32-36
2.4.1 财务比率分析法32
2.4.2 增加值法32-33
2.4.3 平衡记分卡法33-34
2.4.4 DEA法34-35
2.4.5 因子分析法35-36
第3章 基于因子分析法的商业银行消费信贷绩效评价36-46
3.1 消费信贷绩效评价方法选择36
3.2 消费信贷绩效评价指标体系设计36-40
3.2.1 指标体系构建原则36-38
3.2.2 具体指标构成38-40
3.3 消费信贷绩效评价的因子分析模型40-46
3.3.1 因子分析法的数学模型简介40-41
3.3.2 因子分析法的数学模型计算过程41-45
3.3.3 因子分析法的步骤45-46
第4章 商业银行消费信贷绩效评价实证分析46-53
4.1 样本选择46
4.2 实证数据处理46-50
4.2.1 选择分析变量46
4.2.2 计算原始变量的系数矩阵46-47
4.2.3 提取公因子47-49
4.2.4 因子转换49
4.2.5 计算因子得分49-50
4.2.6 综合因子得分50
4.3 实证结果分析50-52
4.3.1 盈利性角度分析51
4.3.2 安全性角度分析51
4.3.3 成长性角度分析51
4.3.4 流动性角度分析51-52
4.4 消费信贷绩效差异的原因分析52-53
4.4.1 银行组织结构存在着差异52
4.4.2 消费信贷产品存在着差异52
4.4.3 人力资源质量存在着差异52-53
第5章 提升我国商业银行消费信贷绩效的政策建议53-57
5.1 改善外部环境条件53-55
5.1.1 建立个人信用体系53
5.1.2 完善相关法律53-54
5.1.3 改善社会保障条件54
5.1.4 建设与管理住房抵押贷款证券化54-55
5.2 提高商业银行自身竞争力55-57
5.2.1 发展多样化的消费信贷体系55
5.2.2 加强消费信贷业务管理55-56
5.2.3 建立消费信贷风险管理体系56
5.2.4 加强员工培训以提高消费信贷业务水平56-57
参考文献58-62
欢迎：、、)
支持CAJ、PDF文件格式
【参考文献】
中国期刊全文数据库
周思恩;[J];上海金融;2002年07期
顾晓敏,朱赟赟;[J];上海金融;2003年08期
周春喜;[J];数量经济技术经济研究;2003年12期
姜灵敏;[J];统计与信息论坛;2002年02期
戚娟娟;[J];统计与信息论坛;2003年03期
杨茂盛,李涛,白庶;[J];西安工程科技学院学报;2005年02期
曹阳龙;史本山;;[J];现代管理科学;2006年09期
夏冠军;[J];运筹与管理;2004年02期
谭中明,陶羽;[J];预测;2002年02期
迟国泰,朱战宇,徐琤;[J];中国管理科学;1999年04期
【共引文献】
中国期刊全文数据库
苑秀玲;;[J];人力资源管理;2012年01期
雷水秀;廖金萍;;[J];前沿;2008年02期
于爱芬;孙继国;;[J];青岛大学学报(自然科学版);2010年02期
张芳;;[J];全国商情(理论研究);2011年08期
顾乾屏;姜彦福;孙晓昆;;[J];清华大学学报(自然科学版);2008年12期
顾乾屏;姜彦福;孙晓昆;;[J];清华大学学报(自然科学版)网络.预览;2008年12期
石金涛,程金林,郑兴山;[J];企业管理;2004年06期
孟霞;;[J];齐鲁珠坛;2011年01期
沈丽华;;[J];企业经济;2009年11期
王根生;;[J];企业导报;2010年12期
中国重要会议论文全文数据库
臧志彭;;[A];区域人才开发的理论与实践——港澳台大陆人才论坛暨2008年中华人力资源研究会年会论文集[C];2008年
江春;许立成;;[A];2005中国制度经济学年会精选论文（第一部分）[C];2005年
黄旭平;;[A];中国制度经济学年会论文集[C];2006年
于正;王莹莹;;[A];全国内部审计理论研讨优秀论文集（2010）[C];2011年
朱南;卓贤;董屹;;[A];第三届中国金融论坛论文集[C];2004年
徐鸣雷;栾庆伟;;[A];2004中国控制与决策学术年会论文集[C];2004年
帅进;;[A];上海市烟草系统2010年度优秀学术论文集(经管类)[C];2011年
戴淑庚;曾维翰;;[A];教育部文科重点研究基地联谊会2008年年会暨青年经济学者论坛论文集[C];2008年
孙飞;;[A];2009年全国博士生学术会议论文集[C];2009年
王福胜;王欣;;[A];中国会计学会第六届理事会第二次会议暨2004年学术年会论文集（下）[C];2004年
中国博士学位论文全文数据库
秦江波;[D];哈尔滨理工大学;2010年
魏世杰;[D];南开大学;2010年
高玮;[D];南开大学;2010年
林俊文;[D];南开大学;2010年
杨晓东;[D];南开大学;2010年
窦森;[D];南开大学;2010年
王晓枫;[D];东北财经大学;2010年
姜美华;[D];东北财经大学;2010年
罗经华;[D];浙江大学;2010年
张学波;[D];东华大学;2011年
中国硕士学位论文全文数据库
周生明;[D];山东科技大学;2010年
蒋蓓华;[D];上海外国语大学;2010年
丁良飞;[D];上海外国语大学;2010年
杨平娥;[D];山东农业大学;2010年
宋志博;[D];哈尔滨工程大学;2010年
王慧聪;[D];哈尔滨工程大学;2010年
冯淑丽;[D];哈尔滨工程大学;2010年
赵相文;[D];大连理工大学;2010年
李郝勇;[D];大连理工大学;2010年
杨晓倩;[D];大连理工大学;2010年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库
李明昌;[J];上海金融;1998年03期
周春喜;[J];数量经济技术经济研究;2002年03期
杜纲,岳松涛;[J];数理统计与管理;1999年01期
张磊;[J];外国经济与管理;2000年03期
陈毅;[J];外国经济与管理;2000年04期
张小林,戚振江;[J];心理学动态;2001年04期
陈志平,林瑞跃;[J];系统工程学报;2005年01期
张俊容,郭耀煌;[J];系统工程理论方法应用;2004年06期
江兵,张承谦;[J];系统工程理论与实践;2002年07期
张灵莹;[J];系统工程理论与实践;1998年07期
&快捷付款方式
&订购知网充值卡
400-819-9993
《中国学术期刊（光盘版）》电子杂志社有限公司
同方知网数字出版技术股份有限公司
地址：北京清华大学 84-48信箱 大众知识服务
出版物经营许可证 新出发京批字第直0595号
订购热线：400-819-82499
服务热线：010--
在线咨询：
传真：010-
京公网安备75号(宛若秋风)
第三方登录：2014年我国消费信贷余额15.36万亿元-中商财经-中商情报网
2014年我国消费信贷余额15.36万亿元
来源：新华网 责任编辑：lixin
新华网北京7月3日电6月份“消费公司试点扩至全国”政策的出台，点燃了消费金融公司蓬勃发展的热情，也引发了银行、企业、P2P公司等多路机构争夺消费金融市场的“战争”。随着消费金融市场竞争者的日益增多，不同层次的消费群体将享受着更为丰富的金融服务。
目前，我国人均GDP已超过7000美元，处于消费较快增长和结构升级加速时期。2014年全国余额达到15.36万亿元，占GDP比重24%。不少机构都看到了消费金融这块“大蛋糕”的市场前景。
2010年，我国首批4家消费金融公司北银消费、中银消费、锦城消费和捷信消费获批成立，其中除捷信消费是外商独资外，其他三家均由国内银行发起成立。随后，消费金融公司试点进一步扩大，海尔、苏宁、联通等上市公司的加入，使消费金融公司的构成日趋多元化。
看中消费金融这片“蓝海”的机构不止金融消费公司。日前高调成立了个人信用消费金融中心，该中心总经理栾建胜表示，我国消费市场发展后劲很大，越来越多的机构进入消费金融领域，可以进一步促进金融“活”起来、消费“转”起来，在“活”与“转”中培育经济增长新动力。
与此同时，一些互联网企业也依托电商平台发展消费金融。京东在2014年就推出了互联网消费金融品牌“白条”，百度公司也打造了消费金融平台“百发有戏”，蚂蚁金服推出“花呗”试水消费金融。这些互联网企业在为用户提供购物、旅行、等个人消费时，把金融服务嵌入消费场景中。
不仅如此，P2P平台拍拍贷近日发布的显示，2011年-2014年高速发展的4年间，P2P个人无抵押小额信贷市场借款需求出现了近20倍的增长，需求累计增长超15倍。
拍拍贷CEO张俊表示，P2P在开拓个人无抵押小额信贷市场方面极具潜力。中国有近5亿非人群的个人借贷需求尚未得到满足，这其中互联网人群至少有1-2亿，市场体量并不低于现有信用卡用户。目前拍拍贷已拥有用户群体超过600万，公司将挖掘更庞大、长尾的互联网人群的借贷需求。
捷信消费金融公司的母公司PPF集团中国区总裁卢米尔.马龙表示，中国消费金融市场前景巨大，预计未来还需要一段时间才能达到国际市场那样的饱和程度。“越来越多企业进入这个行业，对客户来讲是一件好事。有了竞争，企业必须研发出更具创意的产品，为客户提供更多附加服务。”
不过，专家指出，尽管风控是互联网消费金融的基础，但是真正做风控系统，对于数据＋风控模型＋算法的能力要求十分高。由于目前我国各机构数据并未达到高度共享，相对割裂、封闭，很多模型拿不到数据。所以，要想进一步提升风控效果，还需加强信息数据的融通和共享。
中商情报网版权及免责声明：
1、凡本网注明 “来源：***（非中商情报网）” 的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
2、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请在30日内进行。
有关作品版权事宜请联系：5 邮箱：
大家都爱看
中商情报网讯，日，沪深两市将有10只新股上市申......
金百临咨询：持续去杠杆短线难言企稳
受获利盘抛......
广州万隆：A股成为扶不起的阿斗四座大山压制救市政策
中商情报网讯，日，沪深两市将有10只新股上市申......
昨天华为和魅族大比拼，相继召开发布会，正式发布了荣耀7和MX5。......
随着多项楼市扶持政策出台，二季度房地产市场逐步回暖，标杆房企......
杠杆炒股应用“炒饭”向36氪独家透露，产品在内测阶段已经获得来......
6月30日下午消息，经多方证实，洗涤O2O平台e袋洗已敲定B轮1亿美元......
陈赫张子萱出轨事件被曝光后，两人多次爆出约会照证实两人......
在昨晚播出的《花千骨》中，花千骨终于知道了杀阡陌的魔界......消费信贷商业计划书_图文_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
消费信贷商业计划书
0|0|暂无简介|
中商产业研究院是中国领先的产业研究咨询服...|
总评分0.0|
阅读已结束，如果下载本文需要使用0下载券
想免费下载更多文档？
你可能喜欢