“借贷宝”App：火爆背后警惕风险
作者：马扬洋
　　近日，一款名为“借贷宝”的手机App火了，它为微信朋友圈熟人间借贷提供承诺。当借方发布借款信息，借款期限、利率、金额可自行决定，借方的朋友可根据其身份评估风险，再决定是否出借。贷方一旦决定出借可以匿名，获得利息收益，借方无法查看贷方的身份。不过，随着用户量增长，质疑声也接踵而至。　　线上推广疑似传销　　回应：是正规营销　　家住河北区的于先生坦言：“我下载的时候都没闹清楚这个软件是做什么的，纯粹是因为推广能挣钱才下的。”于先生为记者详细介绍了“挣钱”的办法：用手机号注册借贷宝登录后，通过短信、微信、等社交平台邀请新用户，新用户输入邀请码并成功注册借贷宝后，即可获得20元的现金。而新用户完成肖像认证、绑定操作后，老用户也可获得20元的现金。如果该名新用户再邀请其他人员注册并完成绑定成为新用户，又可以获得10元现金。　　借贷宝分为两级的推广奖励制度，一经推出就引起广泛的争议，很多网友表示：这跟传销有什么区别？对此，借贷宝官方回应，借贷宝“拉好友抢现金”是正规且常见的营销活动，用户无需向借贷宝平台交纳任何费用，本次营销不是传销，而是“传送”。　　一旦注册无法注销　　回应：可暂时冻结　　借贷宝线下推广，采用了“注册送礼物”的活动形式，即扫码注册后，可以获赠水果、充电宝等小礼品，吸引了大批用户的加入。但很多用户注册后，发现问题出现了。在注册时，需要填写个人身份证号、电话号码以及真人扫脸认证，但如果用户不想使用了既不能注销账户也不能解绑身份证，这让不少用户后悔不已。　　网友“@萌乃moeno”说：“想知道你们在地摊上让填写身份证号和电话号码以及真人扫脸认证注册下载借贷宝送充电宝是不是有危险？是不是会拿我们的个人信息借贷？不良借贷信息会算到我们头上？”　　因为“注册送礼物”下载借贷宝App的网友“@吴昊前前后后左左右右”也同样十分担心：“借贷宝的注册用户有很多也只是僵尸号，没有发生交易且实名认证过的号既不能注销账户也不能解绑身份证，如果不法分子用这些僵尸号虚假交易，责任难道要我们来承担吗？”　　针对网友的疑问，记者致电了借贷宝，客服人员称，现在借贷宝没有注销功能，只能对账户进行暂时冻结。　　作为一款借贷软件，如何追款是用户最关心的问题。借贷宝作为一款P2P熟人借贷App，采用借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式。　　借贷宝的工作人员告诉记者，借款人超过了设定的还款日期后，借贷宝会进行一对一的电话通知并收取逾期管理费。超过30天未还款，借款人的信息将被报送至借贷宝平台；超过90天，违约记录将会推送给借款人的全部借贷宝好友；超过150天将会上传征信机构，并提起诉讼。　　业内：新型理财值得尝试　　律师：信息资金安全是问题　　金融从业人员赵先生表示，如果能做到安全借贷，这不失为一种新型的理财方式：“省去了借贷双方繁琐的借贷手续。对于借方来说，可以根据个人需求设定利息和期限，免去了开口借钱的尴尬。对于贷方来说，通过这个平台可以看到借方的信誉度，实时跟踪回款日期，收取利息，实现T+0（通俗说就是当天买入当天就可卖出）的无间隔理财，在给朋友带来方便的同时，达到理财的需求。”　　天津击水律师事务所王荣贵律师建议，仔细阅读条款，谨慎透露个人信息，大额借贷注意网络安全问题。王律师说：“借贷宝是一款新兴的资金中间机构，还没有成熟的市场环境，缺少必要的外部监管，资金安全问题难以得到保障。”　　工作人员李女士也提醒广大读者，网络借贷软件没有物理网点，一旦用户的利益受到侵害只能通过电话、邮箱维权，存在着一定的风险。
（责任编辑：HN666）
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&&日 19:10&&来源：爱财道&编辑部
　　借贷宝是个什么鬼
　　从上周开始就陆续在禁止群、百度帖吧、知道、各大论坛里看到有关&借贷宝&、&20亿推广&、&8月8号&等字眼，一时间似乎人人都在谈论借贷宝，冒似只要通过借贷注册拉人就能快速致富，各种借贷宝教程如雨后春笋一般。
　　借贷宝是人人行科技有限公司（简称&人人行&）开发运营的熟人间借贷服务APP。人人行是由九鼎的控股股东--同 创九鼎投资控股有限公司汇聚中国最顶尖的互联网和金融人才，重资倾力打造的、移动新生态下的&超级公司&。
　　从借钱说起
　　熟话说，谈钱伤感情。此话估计就源于亲朋好友之间的借贷开始。中国人开口向朋友往往很难启齿，很多人（至少95%以上的中国人）不好意思向亲友 借钱，而且如果有朋友来借钱，则既不好意思拒绝到期后也不好意思催款。如果这一切变得匿名呢，是否会就省去了很多尴尬。匿名借款可以保护隐私，降低借款心 理门槛。
　　从产品模式上来看，借贷宝是突破原有互联网P2P模式，从原来的陌生人之间借贷，转换为依托熟人关系的借贷产品。它打算通过移动互联网通过现有 的（V信朋友圈、禁止空间、新浪微博等）第三方社交平台优势，发布借贷信息，利用了人与人之间新的连接机制，极大程度减少或者消除信息的不对称，将在一定 程度上改变人们习惯和金融生活。
　　平台用户的好友是基于真实的朋友关系，并由借贷宝平台进行实名认证，保障好友身份的真实可靠性;其次, 借贷宝构建了熟人关系的借贷圈，只有用户双方在平台上成为好友后，才能看到对方的借款标或者向朋友发起借款标。借贷宝构建了天然的壁垒。出借人通过对借款 人的信用评估，将钱借给自己认为靠谱的人，风险大大降低。
　　产品特色：
　　1、熟人间单向匿名借贷。即借款人实名、出借人匿名。比如小王想开个奶茶店，已筹集9万，但还缺少一万元，则可以通过借贷宝，设定借贷期限 180天、利率5%、金额10000元，点击发布到朋友圈，其好友小张看到后，可以匿名出借（小张知道自己的钱借给了小王，但小王不知道这张是小张借给他 的）
　　2、赚取利差 空手套白狼。如小丽看到小王在朋友圈的借贷消息，可以进行转载，且在转载前将借贷利率进行重新设置，将小王的利率5%改成4%，这时小丽的朋友小赵看到了，则将钱出借给了小丽，小丽再将这借来的钱借给小王，此时小丽就赚了1%的利息。借贷宝官方邀请码：DV1YXBU
　　优势：
　　1、无需担保、托管：
　　利用熟人之间的天然关系，极大程度的减少甚至消除信息不对称，实现直接金融交易，无需担保托管,成功绕开央妈的新规，又降低公司成本和压力，一石多鸟；
　　2、坏帐风险降低
　　利用熟人圈的声誉机制和信息收集便利，实现对恶意欠债者的天然约束与高效催收。建立在熟人关系上的借贷关系使得违约成本增加。借款人一旦违约， 将导致自己在朋友圈信用破产。在中国人&好面子&的背景下，严重影响其作为社会人的生活状态，甚至还会受到法律的裁决。仅如此，借贷宝采用独立资金托管方 案，用户资金由第三方支付公司全程托管，借贷宝全程不接触用户资金，不形成资金池，保障资金的透明、安全。因为借款人不知道是谁给他钱，只知道是自己亲 友，你不还钱，怎么好意思？你的名誉还要不要了？朋友还想不想做了？
　　纳尼，一听好像这玩意吊炸天了，余额宝第二，颠覆型的产品又诞生了。但是真的是这样吗？一切会如想像般顺利么？
　　我来说说几个吐槽点：
　　1、需要双方都注册借贷宝，只有用户双方在平台上成为好友后，才能看到对方的借款标或者向朋友发起借款标。
　　以V信为例，一共一亿用户，但你在V信圈里的朋友，会有多少人会使用借贷宝呢，且多少人注册后会互加好友呢。是否会有此可能情况发生呢？
　　小A邀请了不少好友加入借贷宝，其中有小B小C小D小E，但是小B在借贷宝里的好友只有小A，若小B发起了一笔借款，有朋友贷款后，是否以经呼 之欲出了，小A就是借款给他的那个人。但是前几天小B在向小A借款时，还说&我没钱啊，钱都放某金所了，只剩下一点点了，还要还房贷呢？&朋友之间的裂痕 就产生了。
　　2、再联想到另外一种场景：
　　小王、小张一起吃饭，突然间谈到借贷宝，
　　小王：你最近手机上有哪些好玩的软件、游戏吗？
　　小张：没什么，就禁止跑酷、捕鱼达人、天天爱消除、今日头条、一些新闻、之类的&&
　　小王：天天爱消除你玩到第几关了
　　小张：嘿嘿，四百多关了
　　小王：哟，给我看看
　　小张下意识的把手机拿给小王。
　　小王，看了下天天爱消除。突然间发现，手机里的借贷宝，点击后一看，原来之间借钱给我的小张啊
　　（之间找他借钱的时候，口口声声说没钱，哼）
　　友尽&&
　　好了，让我们回来重新分析一下，借贷宝利用已有第三方社交平台拉人，并在借贷宝重新建立并维护熟人链（借贷宝里的好友），一方面是为了产品本身的逻辑需要，另一方是为了防止第三方社区平台切断后路所需。其实到这里，已经有一个新问题产生。
　　此番20亿活动，产品震撼上线，但起到的效果多为宣传，打响品牌和知名度，也就是为了混个眼熟，此次活动也多为羊毛客参与，现在的转换率肯定很低。借贷若想将此些用户转换为投资者，还有很长一段路要走。
　　平台产品风险：
　　1、融资金额少
　　因为是个人，所以其出贷的资金不会很多，一般在之间。预计能满足70-85%的用户。
　　2、利率低
　　借贷人自己设置利息，设置的利息能高吗？估计在5%-10%之间，相对其它P2P平台10-18%而言，这个利率太低了。而且可能还会经过多次朋友修改利息，赚取差价之后（平台暂未说明最多支付几次赚差价）更是毫无竞争力；
　　3、另外，最重要的一点是，人性。
　　中国人最怕什么，最怕的是&万一&。之前朋友问我借钱，我没借他，现在在借贷宝上借给了他，虽然是匿名的，但万一被朋友知道的呢。这可能性不是没有，有多情况下会知道。
　　一种，就是我上面的说到的，对方的好友列表里可能就只有你一个。
　　另外一种，因为朋友和我的圈子有部分是相通的，他的朋友可能同时也是我的朋友，那么一系列问题就会产生，不管是利用排除法，还是不小心谁说漏嘴，都会被透露出去，万一被朋友所知道，剩下的只有尴尬，或是友尽&&
　　所以，此平台以后最多会产生的现象为，朋友圈里全是空手套白狼，最愿意做的事就是赚差价。但是你修改后一发朋友圈，你那个借贷人的朋友也会看到，是否心里会有一丝异样（十几年的朋友竟然还赚我这种钱）
　　4、还有最后一点，为什么朋友当面借钱不借呢，除去真的没钱外，不外乎利息低，或怕朋友不还钱/不按时还钱。前者第二点已有说明，后者的话，若 朋友在借贷宝上借，可能还是依旧不借，因为不看他好的、投资，对他知根知底，觉得他肯定还不出来（对此种印象根深蒂固）。虽然上面说有朋友圈信用担 保，但这也是要有出借人去发的，出借人发了不就曝光我借钱给他的真相（当前借时说没钱）了吗？
　　5、用户量
　　此种熟人链的借贷，需要大量用户，而且此次活动需要影响广泛，但影响的仍是多为已经进入P2P的用户，而他的朋友们仍未有多少。相信随便哪个羊毛客都身有体会，在朋友圈拉个好友注册多么困难啊。
　　另外，匿名借款早就有了，在中国最早使用上模式的应该是&友借友还&，它已进入A轮融资，但其产品仍未被广大P2P投资者知晓，可见其发展不是很顺利。但是仍有可喜之处，至少微创新了一把，可以赚取利差 &白&手起家，产品已在路上，接下来就看运营如何接棒了。借贷宝官方邀请码：DV1YXBU
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郑重声明：爱财道发布 借贷宝可靠吗？借贷宝到底怎么样的目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。爱财道不能保证该信息全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。合作及发稿：【怀化关注】基于熟人间的借贷平台——“借贷宝”是否真的可信？_都市新闻_新闻中心_怀化新闻网
【怀化关注】基于熟人间的借贷平台——“借贷宝”是否真的可信？
最近一段时间来，怀化微信朋友圈几乎被一款名为借贷宝的APP 应用推广刷屏了。不仅如此，连城市公交车身都有大幅的借贷宝推广广告，在怀化城区的多家超市和商场门口，更有许多推广员进行现场推广，声称不管有没有绑定银行卡，只要录制点头视频、登记身份证及手机号码，就可以领到一份礼品&&这个横空出世的&借贷宝&到底何许人也，又是否真的可信呢？
各地注册送礼活动非官方行为
据了解，借贷宝是私募机构九鼎控股打造的熟人间的借贷平台。它以借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式，使借款人能够快速获得借款，出借人根据借款人身份主动评估风险，获得更安全的高收益。公司的核心团队皆来自国内外顶级金融机构、法律机构，以及百度、阿里、腾讯等顶尖互联网公司。
其主要功能特性表现在：一键借款快速达成，即借贷宝好友均来自真实朋友圈，并经过实名认证，当你需要借钱的时候，一键发布借款信息，借款期限、利率、金额由你决定，你的朋友可根据你的身份快速准确评估风险，作出决策；自由出借安全投资，即当你借钱给朋友时，你可以自由选择朋友发布的借款项目匿名出借，获得利息收益，而你的朋友是无法查看你身份的，以保证借款资金安全，避免好友见面尴尬；赚取利差&白&手起家，即借贷宝首创赚利差功能，无需投入任何成本，只要在修改原始借款利率后，将好友的借款信息转发至自己的朋友圈，即可赚取利差。
出于好奇，记者在手机上下载了&借贷宝& APP 应用软件，并依照提示进行了注册。在应用过程中，记者发现，注册这个软件不仅要实名认证，而且还要输入银行卡账号和密码，最后还要进行肖像认证，也就是&点头&视频。随后记者拨打了&借贷宝&的官方客服电话，客服人员回复称，&借贷宝&推广的邀请一名好友注册并绑卡再送20 元返现的活动确实是真的，目前&借贷宝&也的确在全国进行推广宣传。但工作人员强调，各地超市、商场前登录即送礼的这类推广活动并不是官方行为，而是推广商自行组织的。
中介支付机构，注册使用需小心
当注册完毕后，记者进入软件发现，要想利用该软件借钱，其中有一个步骤是要用本人的手机获取验证码。因此，除非他人在营业厅补办了你的电话卡，不然以你的名义在该软件借款不太现实。为了进一步了解注册&借贷宝&后，用户是否可以真的放心安全地使用此软件进行个人借贷，记者先后咨询了银监会、中国人民银行怀化支行、市工商局的相关工作人员。
中国银监会怀化监管局的张科长解析道，金融APP&借贷宝&属于网络民间借贷平台，是一个中介支付机构，用户登记身份证、银行卡等信息，可能会造成一定的风险。特别是如果同时将手机号码、身份证等个人信息透露给同一对象，那对方就有可能会利用这些信息复制一张假身份证并去补办电话卡，从而实施犯罪行为。
对此，张科长提醒道，一般情况，身份证信息最好是不要泄露出去。像注册&借贷宝&这样，不仅暴露了身份证信息，头像信息也暴露了，肯定会存在一定的风险。所以，通过类似&借贷宝&这样的软件借钱并不会更安全，因为一旦借款人资金出现问题，很多时候就算起诉也不一定能拿回钱。
中国人民银行怀化市中心支行的办公室工作人员肖女士也表示，&借贷宝&是一个基于网络的中介支付机构，非正规金融机构，因此在银行系统是没有备案的。而作为一个新兴事物，&借贷宝&的管理尚无正式文件出台，目前也只有中国人民银行总行于今年7 月发布的关于向社会公开征求《非银行支付机构网络支付业务管理办法》意见的公告可以参照。
市工商局办公室工作人员表示，像&借贷宝&这样的网络中介支付机构，工商部门执行的是属地管理，它的公司总部在哪里就由哪里的工商部门监管。由于它只是在手机网络上推广使用，怀化工商部门是不能监管的。
对此，他也提醒说，天上不会掉馅饼，人家愿意给你礼品那肯定是因为人家觉得在你身上有利可图，因此切不可盲目贪图小便宜，像这种网络中介支付机构，用户注册使用时一定要小心。（记者 谢娜）
责任编辑：田敏
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邮件： 电话： 订报： 法律顾问：湖南淮新律师事务所 王建辉借贷宝看起来很纯洁
为什么有人担心被坑？|界面新闻o商业最近都在说借贷宝，因为它的毛很诱人。但绑定银行卡时要输入银行卡密码，这让很多菜友觉得心里不踏实，问菜导靠不靠谱！于是菜导体验了借贷宝，发现这不是监管意见眼里最&纯洁&的P2P平台么，为什么这么多人都在担心呢？
对照《意见》 它是一个小&纯洁&
《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中关于网贷的要求：
监管层的意思就是说P2P做个信息中介，拉拉皮条就好了，不要搞那些集资、担保和增信之类的。好了，菜友们看过来，以下是借贷宝的模式：
看起来借贷宝很听话地做了&皮条客&，主打熟人借贷，用户可以在上面借钱给好友，也可以向好友借钱，金额、利息、期限都自己定，风险也要自己评估，平台不提供任何审核和担保。
借贷宝只提供信息和资金划转通道，附带收点管理费，当然也提供一些服务，比如催债，当借款人还不上钱时，打打&骚扰电话&或者曝光借款人信息，但不打包票说一定能催到。可谓方便大众，还不影响某些金融机构的利益。
这还不算完，借贷宝在安全方面也响应银联的要求，一般的互联网金融支付平台只要姓名、手机号、银行卡号、身份证号四要素，借贷宝却要&五要素&认证，多的还是&银行卡密码&！
躺着中枪 不是没原因滴
不得不说真是个守规矩，不添乱，还积极拥护政策的好孩子。但符合监管意见不代表人们会买账，甚至还引起反感。为什么呢？
菜导研究了一遍，发现借贷宝这个&小纯洁&，躺着中枪不是没理由滴。看看他们干了什么事情就知道鸟。
首先，有营销方面的原因。借贷宝采用&拉好友返现金&的模式推广，引起微商、部分保险推销员之类的骚扰型营销人群疯狂响应，这些人到处拉人，搞得像是传销一样。不过也仅仅是像，并不是传销。原因很简单，传销虽然有返还，但前提是你得先投一笔钱进去，而借贷宝不需要投入，想撸传销组织的毛应该没那么容易吧！
其次，比起营销方面，真正让很多用户反感的还是银行卡密码这一关。借贷宝需要银行卡密码，会不会收集起来盗刷呢？大多数人应该都有这样的疑虑。
盗刷银行卡可能性不大
不过菜导认为，主观上分析借贷宝这样做的动力不是很大。
首先借贷宝的后台九鼎投资很硬，中国最大的PE之一，连续6年被评为评&中国私募股权投资机构十强&，同时也是新三板首个控股A股上市公司（中江地产）的企业。
榜单信息来源：
（来源网易新闻：/15/0515/17/APM3HV.html）
其次，熟人借贷市场前景广阔，目前已涉足有熟信、友借友还、今借到等平台，支付宝也推出了&借条&功能，试水的企业从支付宝这样综合型巨头，到精耕细作的小平台都有。
基于九鼎投资的背景及熟人借贷市场的前景，所以借贷宝并不是奔着盗刷用户资金去的。一个正儿八经的大机构，放着大好的市场不去耕耘，去干骗人钱财的违法勾当，在逻辑上说不通。
主观上说得过去，操作上有没有泄露信息的可能？目前借贷宝方面的相关回应是说密码输入和验证是跳转到银行类金融机构页面完成的，借贷宝无法留存密码，但究竟具体跳转到哪家银行类金融机构，借贷宝方面未透露。所以操作上是否存在信息泄露，还不确定。
改变用户钱袋子安全习惯不容易
不过涉及到用户钱袋子的问题，哪怕是一丁点风险，都有可能被放大。所以借贷宝&五要素&认证的创新，是在突破人们的关于钱袋子安全的观念和习惯。因为姓名、手机号、身份证号、银行卡号这些注册时需要的信息大家都习以为常，银行卡密码却是头一回遇到，而且还那么重要，所以这种观念和习惯的转变不会一蹴而就，需要慢慢培养，甚至有可能培养失败，drorak键盘就是一个例子。
借贷宝招人担心说白了就是，用户都没准备好，你就来这么猛，实在太讨厌了！
绑定余额少的卡 撸点羊毛也不错
话说回来，借贷宝的模式不错，平台背景也硬，比较靠谱，就是营销有点&粗野&，认证有点大胆，用户可能一时承受不来。
如果借贷宝继续听银联的，一根筋地要银行卡密码认证的话，这个用户习惯的培养成本会很高，而且很可能失败，所以放弃这项认证才是上策。另外如果继续用这种&粗野&的营销方式，只会招来大批&羊毛党&，带不来太多高质量的用户，可以预计这个活动不久后将会终止。
当然想撸一把的菜友，可以趁机撸一把，不撸别人也会撸。至于需要认证银行卡密码怎么办，因为还是存在信息泄露的可能，稳妥的选择还是，绑定一个余额不多的卡，或者直接空卡。
更多专业报道，请前往各App商店搜索下载&界面新闻&，或
0界面JMedia联盟成员「理财之前，先看菜鸟理财」中国第一款专注服务理财菜鸟的移动端理财助手，界面新闻战略合作伙伴。每天定时推送专业易懂的投资理财指南、理财产品评测、财经资讯解读、经典理财教程，帮助理财新手快速入门，关注30天，菜鸟立马变高手！相关文章您至少需输入5个字评论()人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
后使用快捷导航没有帐号？
查看: 5819|回复: 10
借贷宝是不是骗人的？？？
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金卡Ⅰ级, 经验值 3227, 距离下一级还需 272 经验值
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不是骗人的，不过有怀疑是正常的，毕竟是新生平台。填我的邀请码CMRZ2CW还可以送20元。
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其实一层一层赚利息，加多少人没用的，要借的一般在群，之后要填的资料和你借小贷一样严
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用传销的模式套资料
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好像是好友之间互相借款。。。。并不是那个软件平台借款给我们
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1300人还是1300元哦&&这么牛
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是九鼎旗下公司，实力还是有的！
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是问朋友借钱，不是平台借给你，至于叫你填写邀请码的，都是会死全家的畜生，为了一点小钱四处招摇撞骗。
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