备孕或备孕成功的准爸爸准妈妈们注意了!我们单位缴纳的生育保险作用很大，涉及到产前检查、产后休假等过程中的费用，千万别忽视了!下面小编就为大家整理了关于2016年生育保险报销最新规定的相关内容，欢迎阅读!
生育保险的缴纳比例
与养老保险不同，生育保险只有单位缴纳，个人是不用缴纳的，每个地区的缴纳比例略有不同，北京地区目前是0.8%，缴纳的比例并不高。单位为女性缴纳生育险之后，女性从开始怀孕到分娩结束后一段时间，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假。
无论是女性还是男性员工，单位都要为其缴纳生育险，原因主要有两点：一是倡导男女公平就业，减轻就业单位对女性的歧视状况;二是如果男员工的妻子没有工作，则产检及生育费用可以在男方单位报销。
从这里我们可以看出，生育保险主要有三方面的作用：
一、产前检查及住院生产费用的报销
产前检查的费用都由报销金额限制，比如北京地区产检费用最多只能报销1400元，超出的部分由个人承担。实际上目前产检费用报销比例还是挺低的，在北京公立医院产检起码要元，而且前提条件是比较顺利没有意外情况发生。
在北京，住院生产费用是采取 限额付费 的模式，自然生产及剖腹产报销金额不同，不同等级医院的报销比例也不同，具体报销金额如下：
比如你在北京市一个三甲医院生产，并且是顺产，在住院生产的时候最多报销3000元，如果生产费用在3000元以内，自己基本不用花什么钱了，只需要付一些护工或是其它报销范围外的费用就可以，如果生产费用超过3000元，则只需要支付超过3000元的部分。
2016年初二胎政策放开以来，很多地区相继调整了产假的时间，取消晚育假，但同时给予一定的奖励假，从已公布的地区来看，产假天数最少有128天，其中上海、天津、浙江、广东、湖北等地均为128天，山西、安徽、江西、山东、四川、宁夏等地均为158天，北京地区最少128天最多7个月，福建地区在128-158天之间。
此外，在难产、剖腹产、多胞胎等情况下会额外增加产假天数，一般情况下难产、剖腹产是增加15天，多胞胎每多一胎增加15天。
值得注意的是，并不是说只有生了孩子的才能休产假，流产也可以享受享受产假待遇。怀孕不满2个月15天，怀孕不满4个月30天，满4个月以上(含4个月)至7个月以下42天，7个月以上遇死胎、死产和早产不成活75天。
三、产假期间的生育津贴
女性在休产假期间可以享受生育津贴的待遇，相当于正常领取工资。那究竟能领取多少呢?公式如下：
生育津贴的领取金额=分娩当月单位平均缴纳工资基数&30&产假天数
这里的缴纳工资基数，即五险一金的扣除基础，指的是上一个社保年度的月平均工资。生育津贴高于本人工资标准的，用人单位不得克扣，生育津贴低于本人工资标准的，由用人单位补足差额部分。也就是说，按照你的工资和单位平均工资之间的高者发放生育津贴。
举例说明：你所在地区的产假天数为128天，刚顺产一个宝宝，单位员工的上一社保年度月平均工资为8000元，你上一社保年度月工资是1万元，则你能领取的生育津贴金额为：=34133元，这部分由社保基金支付。由于你的工资高于单位员工的平均工资，因此超出的部分=8533元由单位支付，总共领取的生育津贴金额为42666元。
需要注意的是，生育津贴是不扣个人所得税的。
生产完之后员工需要提供完整的资料进行报销，比如北京地区生育津贴报销需要提供以下资料：
1.《北京市生育服务证》(原件和复印件);
2.《北京市外地来京人员生育服务联系单》(原件和复印件);
3.《北京市工作居住证》(原件和复印件);
4.医学诊断证明书(原件和复印件);
5.婴儿出生证明(原件和复印件);
6.《结婚证》(原件和复印件);
7.《北京市申领生育津贴人员信息登记表》(一式两份);
8.《北京市申领生育津贴人员信息变更表》(一式两份);
9.因特殊原因，需要携带的其它相关材料。
以上资料并非每一项都需要，比如你是北京户口，就无需外来人员服务联系单。
分析师提醒大家，每个地区生育险的待遇会略有差异，因此在生产或是报销之前最好先拨打人力资源社会保障热线12333进行咨询，具体要走哪些程序可以向单位的人力咨询。
生育津贴即为产假工资，生育津贴高于本人产假工资标准的，用人单位不得克扣;生育津贴低于本人产假工资标准的，差额部分由用人单位补足。以下银行信息港小编为大家整理了2016北京生育津贴申请、计算公式及报销流程,供大家参考!
2016北京生育津贴申请、计算公式及报销流程
符合计划生育条件的参保职工，因引流产或分娩情况休假的人员。
1、《北京市生育服务证》(原件和复印件);
2、《北京市外地来京人员生育服务联系单》(原件和复印件);
3、《北京市工作居住证》(原件和复印件);
4、医学诊断证明书(原件和复印件);
5、婴儿出生证明(原件和复印件);
6、《结婚证》(原件和复印件);
7、《北京市申领生育津贴人员信息登记表》(一式两份);
8、《北京市申领生育津贴人员信息变更表》(一式两份);
9、因特殊原因，需要携带的其它相关材料。
1、本市户籍的参保职工因分娩申领生育津贴的，用人单位应携带办理材料中的1、4、5、7到参保地社保经(代)办机构办理申领生育津贴手续;
2、外埠户籍的参保职工因分娩申领生育津贴的，用人单位应携带办理材料中的2、4、5、7到参保地社保经(代)办机构办理申领生育津贴手续。分娩日期在日前的，还应携带办理材料3;
3、参保职工因引流产申领生育津贴的，用人单位应携带办理材料中的4、6、7到参保地社保经(代)办机构办理申领生育津贴手续。引流产日期在日前的外埠户籍参保职工，还应携带办理材料3;
4、外籍或港澳台参保职工因分娩申领生育津贴的，用人单位应携带办理材料中的4、5、7到参保属地社保经(代)办机构办理申领生育津贴手续;
5、用人单位要求对已经领取生育津贴的参保职工进行信息或待遇变更的，应携带办理材料8，并按社保经(代)办机构的要求提供办理材料9;
6、社保经(代)办机构进行审核。材料齐全的，完成生育津贴核准手续。并录入生育津贴登记信息，打印《北京市申领生育津贴待遇核准表》(一式两份)。一份送还用人单位，一份与其他材料的复印件存档备查;
7、申报材料不齐全或存在不予登记的情况时，经办人员应出具《生育保险待遇材料告知书》，与其它申报材料一同返还用人单位，并告知其需要补正的材料或不予登记的理由。
每月5日-25日(工作日)
1.填表时请使用黑色签字笔或钢笔，字体工整，不得涂改。
2.申请材料复印件应使用A4纸居中复印，身份证复印件应提供《居民身份证》(二代证)正反面复印件。
3.公章盖印请端正盖在单位名称处，不能歪斜、模糊。
4.签名字体工整、不能歪斜、模糊。
北京生育津贴计算、报销
一、生育津贴计算公式：
职工所在用人单位月缴费平均工资/30*产假天数。
(职工缴费基数按照职工所在用人单位上一年月平均工资计算;低于上一年本市职工月平均工资60%的，按照上一年本市职工月平均工资的60%计算;高于上一年本市职工月平均工资3倍以上的，按照上一年本市职工月平均工资的3倍计算;本人上一年月平均工资无法确定的，按照上一年本市职工月平均工资计算。)
生育津贴详细待遇标准请参考下图：
生育津贴与产假工资问题
生育津贴即为产假工资，相当于女职工在生育期间的工资，是由生育保险基金支付的。一直以来，生育津贴是按照女职工本人生育当月的缴费基数计发。2012年起，生育津贴调整为以职工所在用人单位月缴费平均工资为基数，除以30天再乘以产假天数计发。
一般来说，单胎产假最长为4个月。假如一名女职工所在单位上一年月缴费平均工资是3000元，她生育前后共120天产假。那么她享受的生育津贴的标准就是3000元除以30，再乘以120，则她在产假期间共可得工资12000元。
生育津贴高于本人产假工资标准的，用人单位不得克扣;生育津贴低于本人产假工资标准的，差额部分由用人单位补足。
二、生育津贴报销：
1、生育津贴报销条件：
参保职工需在分娩前连续缴费9个月
为维护生育保险基金安全，生育保险规定领取生育津贴需有连续9个月的缴费，避免选择性参保。
女职工分娩前生育保险连续缴费不足9个月，其生育津贴由用人单位支付;如参保职工分娩前连续缴费不足9个月，分娩之月后连续缴费满12个月的，职工的生育津贴由生育保险基金予以补支。补支标准为申报领取津贴之月，用人单位职工月缴费平均工资除以30天再乘以产假天数。
2、生育津贴报销流程
报销需在产后3个月之内办理，社保每月5日-25日受理。
收集相关四证(原件和复印件)，产后3个月内报女方单位人力资源部-&个人填写《北京市申领生育津贴人员信息登记表》并由单位盖章&& 个人执此表到爱人单位人力资源部盖章并双方本人签字，返还女方单位人力资源部 && 女方单位每月5日-25日报社保申报 && 到帐后发还本人。
九江生育保险怎么办理，九江生育保险怎么报销，九江生育保险缴费比例是多少，九江生育保险报销需要什么条件，以下银行信息港小编DL为大家整理2016年九江生育保险办理及报销指南,供大家参考!
2016年九江生育保险办理及报销指南
一、九江生育保险怎么办理
九江生育保险办理条件：
本市所有有人单位包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位职工、外商投资企业的中方职工、城镇个体经济组织业主极其从业人员。
九江生育保险办理材料：
新单位参保
1、营业执照、批准设立文件或其他核准执业证件的原件和复印件
2、国家质量技术监督部门颁发的组织机构统一代码证的原件和复印件
3、《九江市职工生育保险申报登记表》
4、《九江市职工生育保险参保人员花名册》
5、其他有关证件、资料。
已参保单位
1、《九江市职工生育保险申报登记表》
2、《九江市职工生育保险参保人员花名册》。
九江生育保险办理流程：用人单位经办人员携带以下材料到业务窗口办理次月申报手续。
办理时限：审核通过，即时办理
办理费用：不收费
办理地址：九江各区县市的社会保障部门
二、九江生育保险怎么报销
符合规定享受生育保险待遇的职工应在生育或实施计划生育避孕、节育和输卵(精)管复通等手术后6个月内到社会保险经办机构申报相应生育医疗费用和生育津贴，申报时提交下列材料：
1、身份证原件和复印件一份;
2、《职工生育保险待遇享受资格认定卡》;
3、社会保险卡(医疗保险卡);
4、定点医疗机构出具的职工生育、实施计划生育手术的医学证明、医疗费用原始发票和费用明细清单等。
5、受委托代为申领的被委托人，还需提供申领人出具的委托书和被委托人的身份证。
社会保险经办机构应于受理申请之日起20个工作日内，对符合规定的生育保险待遇予以一次性计发，对不符合规定的应书面告知并说明理由。
用人单位未依法为职工生育保险参保缴费的，职工有权向当地人力资源和社会保障行政部门举报或投诉。
因用人单位未依法为职工生育保险参保缴费，造成职工不能享受生育保险待遇的，由用人单位支付其生育保险待遇。
职工与用人单位发生生育保险方面争议的，按照劳动人事争议调解仲裁有关规定处理。
用人单位、定点医疗机构等单位或个人，以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取生育保险基金或待遇的，由人力资源和社会保障行政部门责令退回并依法追究有关责任人责任，构成犯罪的追究刑事责任。属于定点医疗机构的，取消定点资格，解除服务协议，并承担相应法律责任。
三、九江生育保险缴费比例
九江生育保险缴费比例：单位缴纳0.5%，个人不缴纳。
九江生育保险缴费基数：
1、2015年医疗保险和生育保险费的最低缴费基数为3282元/月，最高缴费基数为9846元/月
2、用人单位月缴费总额为：本单位上年度在岗职工月平均工资(月缴费基数)&缴费比例&参保人数。
缴费方式：由单位负责缴交生育费用(员工个人无需缴交生育保险费用)，单位一般通过账户转账渠道进行缴交。
缴费地址：九江各区县市的社会保障部门
四、九江生育保险报销条件
1、职工所在单位按规定参保并为该职工履行缴费义务满12个月以上;
2、参保职工生育(含流产)或实施计划生育避孕、节育和输卵(精)管复通等手术符合有关法律法规、计划生育政策并履行规定手续;
3、在同级人力资源和社会保障部门确定的生育保险定点医疗机构就医，或符合规定并办理相关审批手续的转诊转院和异地就医;
4、符合上述条件的参保职工的未就业配偶可享受生育医疗费用待遇。
有下列情形之一的不享受生育保险待遇：
1、不符合法律法规和计划生育政策规定的;
2、用人单位参保处于中断状态或欠缴生育保险费3个月以上的。
3、因自杀、自残、斗殴、酗酒、吸毒等违法行为，以及因交通事故、意外伤害等有第三方责任人事故造成妊娠终止的;
4、因生育、实施计划生育手术医疗事故所发生的医疗费用;
5、治疗不孕不育症发生的医疗费用;
6、实施辅助生殖术(如试管婴儿)发生的医疗费用;
7、在国外及港、澳、台地区发生的生育医疗费用。
相关文章推荐&p&古代诗人被发展进人寿保险公司，封闭培训数日之后，回家第一件事，就是把自己的作品撕了！(从唐开始，按朝代顺序) （虚构&b&安泰&/b&保险公司，来举例）&/p&&p&2018清明更新:&/p&&p&&b&杜牧:&/b&&br&清明时节雨纷纷，路上行人欲断魂。&br&借问酒家何处有，牧童遥指杏花村。&br&&br&&b&安泰人寿 杜经理:&/b&&br&月末结点头浑浑，麾下新人欲断魂，&br&试问客户何处觅，元首遥指舅姑们。&br&&/p&&p&。。。原答案&/p&&p&&b&李白：&/b&&/p&&p&【朝辞白帝彩云间，千里江陵一日还。两岸猿声啼不住，轻舟已过万重山。】&/p&&p&&b&安泰人寿 李经理&/b&：&/p&&p&【朝刷智联职位间，安泰万元送五险。新人鸡血齁(hold)不住，竟同乞丐讲保险。】&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&杜甫：&/b&&/p&&p&【岐王宅里寻常见，崔九堂前几度闻。正是江南好风景，落花时节又逢君。】&/p&&p&&b&安泰人寿 杜经理&/b&：&/p&&p&【误导欺骗杀手锏，病情隐瞒鱼肠剑。正是安泰好培训，客户落花我赚钱。】&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&杜牧&/b&：&/p&&p&【远上寒山石径斜，白云深处有人家。停车坐爱枫林晚，霜叶红于二月花&b&】&/b&&/p&&p&&b&安泰人寿 杜经理&/b&：&/p&&p&【远上安泰接无暇，行业深处有大咖。停售即在元宵晚，开门红于两亿花】&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&王维&/b&：(苏东坡赞他“诗中有画，画中有诗”)&/p&&p&【红豆生南国，春来发几枝。愿君多采撷，此物最相思。】&/p&&p&&b&安泰人寿 王经理：&/b&(&b&苏东坡赞他“诗中有险，险中有诗&/b&”)&/p&&p&【恶疾发无时，疟癌癫盲痴。愿君早投保，此物最增值。】&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&孟浩然&/b&：&/p&&p&【春眠不觉晓，处处闻啼鸟。夜来风雨声，花落知多少。】&/p&&p&&b&安泰人寿 孟经理&/b&：&/p&&p&【春眠不觉晓，君以何养老？老来儿女飞，唯有掌中保！】&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&白居易：&/b&&/p&&p&&b&【&/b&离离原上草，一岁一枯荣。野火烧不尽，春风吹又生。&b&】&/b&&/p&&p&&b&安泰人寿 白经理&/b&：&/p&&p&&b&【&/b&京津城上霾，一吸一肺癌。药费伤不起，安泰送钱来。&b&】&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&白居易：&/b&&/p&&p&【江南好,风景旧曾谙.日出江花红胜火,春来江水绿如蓝.能不忆江南? 】　&/p&&p&【江南忆,最忆是杭州.山寺月中寻桂子,郡亭枕上看潮头.何日更重游? 】&/p&&p&【江南忆,其次忆吴宫,吴酒一杯春竹叶,吴娃双舞醉芙蓉.早晚复相逢?】&/p&&p&&b&安泰人寿 白经理&/b&：&/p&&p&【行业好，前景最灿烂；金融朝阳红似火，春后智联招下线。能不入保险？】&/p&&p&【产品好，最好是安泰；汇聚北美精算狗，年度收益十八九。养老何来忧？】&/p&&p&【地段好，口岸似白宫；黄浦江边明珠塔，金茂天阁龙井茶。明年纳斯达！】&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&李煜&/b&：&/p&&p&【春花秋月何时了，往事知多少。小楼昨夜又东风，故国不堪回首月明中。&/p&&p&雕阑玉砌应犹在，只是朱颜改。问君能有几多愁，恰是一江春水向东流。】&/p&&p&&b&安泰人寿 李总监&/b&：&/p&&p&【春花秋月何时了，婚法知多少。小三昨夜勾老公，顾妻不敢抖胆签合同。&/p&&p&离婚保险应犹在，只是受益改。问妻能有几多愁，恰似十年财产向东流。】&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&李清照&/b&：&/p&&p&【寻寻觅觅，冷冷清清，凄凄惨惨戚戚。乍暖还寒时候，最难将息！】&/p&&p&&b&安泰人寿 李高经：&/b&&/p&&p&【搂搂抱抱，卿卿我我，月月红红火火。年度百万妖精，非吾不可！】&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&岳飞：&/b&&/p&&p&【怒发冲冠凭栏处，潇潇雨歇。抬望眼，仰天长啸，壮怀激烈。&/p&&p&三十功名尘与土，八千里路云和月。莫等闲，白了少年头，空悲切】&/p&&p&&b&安泰人寿 岳团队长：&/b&&/p&&p&【产后就业不知处，嘤嘤发愁？抬望眼，安泰人寿，名利双收。&/p&&p&三万月薪分与秒，年度畅游澳和欧。莫等闲，白了少女头，郎难留。】&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&唐伯虎：&/b&&/p&&p&【别人笑我太疯癫，我笑他人看不穿。不见五陵豪杰墓，无花无酒锄作田。】&/p&&p&&b&安泰人寿 唐经理&/b&：&/p&&p&【别人笑我做保险，我笑他人看不穿。不识天价身后墓，无保无单葬田边。】&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&苏轼 (&/b&在唐伯虎那里买了份保险，患病后找保险公司理赔，无果，于是把自己的名句烧了重写)&/p&&p&&b&原：&/b&&/p&&p&【明月几时有，把酒问青天。 不知天上宫阙，今夕是何年？ &/p&&p&我欲乘风归去，又恐琼楼玉宇， 高处不胜寒。 起舞弄清影，何似在人间！&/p&&p&转朱阁，低绮户，照无眠。不应有恨，何事长向别时圆？&/p&&p&人有悲欢离合，月有阴晴圆缺，此事古难全。&/p&&p&但愿人长久，千里共婵娟。】&/p&&p&&b&现：&/b&&/p&&p&&b&【&/b&误导几时有？把酒言保单。不知合同条款，瞒吾多少年？&/p&&p&我欲入院体检，又恐免责条款，拒赔不胜寒。起身弄清楚，业务员失联！&/p&&p&转客服，询高管，皆无言。 不禁悔恨，此单当初不该签。 &/p&&p&人情再所难免，月末业绩结点。此事真为难！&/p&&p&但愿情长久，别再提保险！ 】&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&后人纷纷签名点赞&/b&：&/p&&p&【熟读唐诗三百首，不会吟诗也会吟。】&/p&&p&【入司保险三十宿，不会忽悠也会忽。】&/p&&p&&br&&/p&&p&我没有拒绝保险本身，只是这个行业种种氛围，毁了我的视听！&/p&
古代诗人被发展进人寿保险公司，封闭培训数日之后，回家第一件事，就是把自己的作品撕了！(从唐开始，按朝代顺序) （虚构安泰保险公司，来举例）2018清明更新:杜牧: 清明时节雨纷纷，路上行人欲断魂。 借问酒家何处有，牧童遥指杏花村。 安泰人寿 杜经理: …
&p&&b&社保一定要交，有很多福利可以享受，只不过很多人不知道，我把吐血整理的干货分享给大家，希望大家都能将社保卡用到极致。他可是比银行卡更“宝贝”的卡片啦。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&本文将从三个方面全面讲社保卡，三方面分别是：&/p&&p&&b&办卡条件？&/b&&/p&&p&&b&社保两账户？&/b&&/p&&p&&b&急诊住院大病分别怎么报销？&/b&&/p&&p&通俗易懂、全面系统，看完你就懂了&/p&&p&&br&&/p&&p&前方高能，文字很多，只为了用最通俗易懂的话将问题讲明白讲全面，如果没有时间可以挑自己最想了解的部分看，或者先收藏着慢慢看。&/p&&h2&1
办卡条件&/h2&&p&&b&不过不是所有人都可以办社保卡，办理社保卡是有条件的。&/b&&/p&&p&作为一个成年人，要想get一个医保账户，必须是一个正儿八经有工作的人，这样单位会帮助自已的员工缴纳医疗保险。如果是不需要上班的老板一族们，那就需要自己缴纳了。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&如果你是自由职业者，符合条件也可以办社保卡。&/b&&/p&&p&条件是：城镇个体工商户等自谋职业者、农民合同制工人，以及采取各种灵活方式就业人员，男性未满60周岁，女性未满55周岁，未与单位建立劳动关系，但从事有一定合法经济收入的自雇人员。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&也许你会问少儿没有工作收入怎么有医保卡？&/b&&/p&&p&当然可以享受，少儿可以祖国的花朵，需要好好呵护她成长，而且少儿对医保的需求量很大，你看哪个医院的儿科不是患者爆满。&/p&&p&国家政策规定，刚出生的宝宝就可以享受医保待遇，前提是爸妈要拿着宝宝的《出生证》递交申请报告《城镇居民基本医疗保险参保缴费申报表》到社保局，每年缴费大约200~500元左右（根据各地政策缴费比例不同）就可以拿到啦。&/p&&h2&2
社保两账户&/h2&&p&&br&&/p&&p&&b&你知道吗？社保卡包含两个账户&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&虽然我们每个人只有一张医保卡，但实际上是有两个账户：统筹账户和个人账户。也许银行还会跟你说新一代社保卡具有金融功能，没错，金融功能指的是你可以把社保卡当一张单独的银行卡来存取钱，当然这个功能更社保没啥关系，不过等你退休了你的退休金也许会打到这张卡上，到时候你可以直接用社保卡取钱用。&/p&&p&今天就只讲社保功能，社保包含统筹账户和个人账户两个账户。（见图）&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-9a7b8a9a500bc8f711ec1ebbf95431d6_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&552& data-rawheight=&415& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&552& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-9a7b8a9a500bc8f711ec1ebbf95431d6_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&并且医保卡里的钱不仅仅是每个月我们工资里扣除的那部分，单位也会共同缴纳一部分。&/p&&p&其中，单位给我们缴纳的医保一部分放到统筹账户中，一部分放到我们的个人账户中，划入个人帐户的比例一般为用人单位缴费的30%左右，具体比例由统筹地区确定。而我们个人缴纳的部分则全部放到个人账户中。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&统筹基金账户和个人账户有什么区别呢？&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&两个账户的支付范围是有区别的：&/p&&p&&b&个人账户&/b&用于&/p&&p&（1）门诊、急诊的医疗费用；&/p&&p&（2）到定点零售药店购药的费用；&/p&&p&（3）基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用；&/p&&p&（4）超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应当由个人负担的医疗费用。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&统筹基金&/b&用于&/p&&p&（1）住院治疗的医疗费用；&/p&&p&（2）急诊抢救留观并收入住院治疗的，其住院前留观７日内的医疗费用；&/p&&p&（3）恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。&/p&&p&&br&&/p&&h2&3
门诊住院大病社保怎么报销？&/h2&&p&&br&&/p&&p&具体怎么用呢？别急，听我慢慢跟你说。我会分门诊、住院、大病三种情况具体给你讲自己需要自费多少，社保可以报销多少，让你心中有数。&/p&&p&&br&&/p&&p&首先了解下医保具体的报销方式：&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-0fec5c4f3c186d596c435a_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&541& data-rawheight=&332& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&541& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-0fec5c4f3c186d596c435a_r.jpg&&&/figure&&p&也就是说你用完之后，可以用社会统筹来报销一部分。&/p&&p&我们用医保卡最经常使用的场景就是看门诊和住院了，那么具体到日常生活中到底哪些刷的是个人账户的钱，哪些是医保统筹账户的钱呢？&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&门诊&/b&：&/h2&&p&感冒了去定点医疗机构、定点零售药店买药。&/p&&p&如果购买的药品是社保范围内的话，可以刷医保卡，but刷的钱只能是个人账户里的钱，如果医保卡里的钱刷完了，只能自己掏钱支付啦。&/p&&p&如果购买的药品不在社保范围内的话，sorry，还是要自己掏钱支付。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-1ef0cfe5cf0ad8bf8cb21eaf_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&544& data-rawheight=&524& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&544& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-1ef0cfe5cf0ad8bf8cb21eaf_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-690af7d2546da6aad60ec6_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&493& data-rawheight=&168& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&493& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-690af7d2546da6aad60ec6_r.jpg&&&/figure&&p&对于普通人来说，有报销总是比没有报销要好很多。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&住院&/b&：&/h2&&p&普通疾病做手术了到指定医院住院治疗。&/p&&p&和情况一相同：住院部分的医疗费用中是社保范围内的费用刷医保卡的时候，会自动关联到我们的医保“统筹账户”，这样就可以报销“起付标准以上、最高限额以下”的部分。&/p&&p&如果治疗的医疗费用有一些进口药品、昂贵药品的话，就都是自付部分啦，医保是不能报销的。&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-f7e8cf4ff46ba33c41a21_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&536& data-rawheight=&276& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&536& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-f7e8cf4ff46ba33c41a21_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-4bd59a4ae0d0b4339c14_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&541& data-rawheight=&453& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&541& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-4bd59a4ae0d0b4339c14_r.jpg&&&/figure&&h2&&b&大病&/b&：&/h2&&p&罹患癌症等重大疾病住院治疗。&/p&&p&当患了癌症等重疾时自然与以上两种情况就大不相同了，因为要，花，很，多，钱！单单想靠医保就解决大部分医药费，绝对是办不到的。&/p&&p&说到这里，我们即将开启一个新技能——大病医保。这个非常有用，请务必看完。&/p&&p&大病医保是基本医保的拓展和延伸，如果患了大病（即产生高额医疗费用的疾病），基本医保报销后，还可以用大病医保再报销50%左右。一张图看明白有没有大病医保的差别：&/p&&p&&br&&/p&&p&小明，治疗白血病一年花费40万&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-7e60ecf08fc1cce9c0f942cc0fdbbfff_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&518& data-rawheight=&370& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&518& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-7e60ecf08fc1cce9c0f942cc0fdbbfff_r.jpg&&&/figure&&p&
（这是北京的数据，各个地方的具体政策不太一样，只能提供一个大概的）&/p&&p&从上图可以看出，有了大病医保之后确实为我们省很多钱，毕竟家里只要有一个人生了大病，这个家庭的经济负担就会一下子增长很多很多，有了这个大病医保，确实减轻了不少负担。&/p&&p&&br&&/p&&p&具体分析了这么多细节，只想告诉你社保真得是一个好东西，这是极少数“能褥政府羊毛”的地方，给生活增加了很多很多保障。该说的已经说了，我只是知识的传播者，信不信由你啦，哈哈。&/p&&p&&br&&/p&&p&也许有人会说，不管怎样最后自己都还是得出很多钱，尤其是出现大病，家庭还是负担不起。如果你这么说，那就没办法了，确实还是要花很多钱，社保毕竟只是报销一部分，毕竟医疗是十分稀缺的资源，不可能做到免费或者十分便宜，市场机制所决定嘛。如果你还是有顾虑，可以搭配一些商业保险，商业保险是可以覆盖掉社保不能报销的部分。社保的本质，就是集众人之力来解决某人的不时之需。&/p&&p&&b&不过给个提醒，保险这个东西要自己评判，买适合自己的，不是去买贵的，也不是买大家都买的，根据自己需要去买。&/b&也不要买多，覆盖了自己的需求就可以。不要买分红型，买保障型，保障型是保险的本质，用很少的钱来防备不时之需。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&关于作者：张小杰，保险精算师 &/b&&/p&&p&我有一个公众号&b&【精算师讲保险】&/b&，一个可以听的公众号，&b&只讲干货知识不卖保险。&/b&&/p&&p&有视频、音频、文字，形式多样。&/p&&p&回复个数字“&b&1&/b&”，可以看到&b&保险干货集锦&/b&，&/p&&p&回复数字“&b&2&/b&”看视频，&b&精算师深扒重疾险最常见的坑&/b&，不要踩哦~&/p&&p&回复数字“&b&3&/b&'看视频，患&b&甲状腺结节&/b&如何投保。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-e542aad17ab87e20e47806_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&468& data-rawheight=&302& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&468& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-e542aad17ab87e20e47806_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&最后的最后，码字不易，点个赞吧，谢谢~~~&/b&&/p&
社保一定要交，有很多福利可以享受，只不过很多人不知道，我把吐血整理的干货分享给大家，希望大家都能将社保卡用到极致。他可是比银行卡更“宝贝”的卡片啦。 本文将从三个方面全面讲社保卡，三方面分别是：办卡条件？社保两账户？急诊住院大病分别怎么报…
&p&我这人就喜欢说点实话而已&/p&&p&【请先点关注+赞后观看，能力有限心血之作】&/p&&p&养老保险:单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%;&br&&br&医疗保险:单位每个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块）；&br&&br&失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;&br&&br&工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;&br&&br&生育保险:单位每个月为你缴纳0.8%,你自己一分钱也不要缴;&br&&br&住房公积金:单位每个月为你缴纳8%,你自己缴纳8%&br&&br&以上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%&br&&/p&&p&你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块&br&&br&暂时去掉你交的10块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为413:190,这就是说如果你每个月为自己的社保缴纳了190块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去413块钱,每个月你的社保帐户上增加的钱就应该是413+190=603块钱&br&&br& 所以说在你看不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的2倍还多,所以你每个月交社保费的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的其实是单位。 &br&&br&话&br&说回到那三险一金和五险一金,这里大家应该已经看出来了,其实江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金,只是三险一金是从你个人交的保险(养老+医疗+失&br&业+公积金)来说的,五险一金是从你单位交的保险(养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金)来说的。把三险一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。&br&&br&除了单位能为你交社保,其实没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员也可以自己交社保,不过个人只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀，你个人都交不起来的。&br&&br&&br&&br&&/p&&p&下面介绍下什么是社会保险缴纳基数&br&&br&刚才大家已经知道了每个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是413:190了,那么现在又出来一个问题:自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢,社保费到底是怎么确定的呢?&br&&br&大&br&家可能没注意过,各个省市每年都会在7月初发布一个“社会保险最低缴纳基数”,这个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经&br&过统计和计算以后确定的,南京今年7月公布的最低基数是1189元,这是个什么意思呢,意思是说南京只要是正规为职工缴纳社保的单位,每个月为每个职工交&br&的钱最少为%=491元,而职工每个月最少要交=236元,这样你和单位每个月应该交的社保费就出来了。&br&&/p&&p&但是现在又出来了新问题,各省市职工工资差别很大呀,有人一个月拿1000,有人一个月能拿10000,难道叫拿1000和拿10000的都交同样的社保费?&br&&br&请&br&注意,这1189是最低基数,在1189之上还有最高基数, &br&南京今年的最高基数好象是8000多,具体我也忘记了,反正如果你的工资每个月在1189元以下,单位也必须按照1189元为你交%=&br&&br&491元,而你自己每个月最少也要交=236元,这个就是1189作为社保最低缴费基数的意义之所在了:哪怕你一个月拿1000或&br&者800块,你每个月最低也必须要按照这1189交钱!&br&&br&但是如果你工资比1189要高,比如你一个月拿3000块,那单位去劳动局给你交&br&保险的时候(你单位和你缴纳的社保费用都是劳动局扣的喔~)就应该对劳动局说:”呀呀,我们这边有位同志一个月拿3000,请按照3000块钱的标准来扣&br&社保费”.那么劳动局就会以3000块为缴纳基数来扣你单位和你的钱然后打到你的社保帐户上,你单位这时候每个月就应该为你交%= &br&1239元,而你个人每个月就该交=580元&br&&br& 就是说如果你的工资在1189元以下,那么每个月你就按照1189交;如果你的工资在1189元以上,那么每个月你就按照你的实际工资交,除非你的工资比最高基数还要高,如果你一个月拿10000而最高基数是8000的话,你和你单位就都按照8000交 &br&&br&在&br&这里要揭露一些公司的无耻做法, &br&这些公司每个月可能给你好几千的工资,但是他们去劳动局申报你的基数的时候并不会按照你的实际工资去报,比如你如果每个月拿3000块,他们去劳动局可能&br&说你只拿1189块,然后劳动局每个月只扣你=236元,你恐怕还高兴的很,因为你觉得扣你的钱少,你实际拿到手的钱多错! &br&&br&如&br&果这样你的公司就太无耻了!因为公司缴纳的钱是你的2倍多,所以你交的越少他们也交的越少!如果按照你的实际工资3000来算,他们每个月该给你交 &br&%=1239元的社保费,而按照1189来算的话,他们每个月只为你交%=491元!所以实际上你吃了大亏!正规的&br&公司只会按照你的实际工资去劳动局申报然后扣钱!只有那些下作的公司才会不管你工资多高都按照最低标准给你交!!&br&&br&千万别以为每个月你的社&br&保费扣的越少越好!!可能你已经被公司无耻地欺负了而你还完全不知情!!!要确定单位为你到底缴纳的基数是多少很简单:如果你每个月扣300块的社保, &br&那你的基数差不多就是300÷19%≈1578元,你看看你工资是不是这个数,如果你工资明显比1578高,比如每个月你其实拿3000或者4000,那&br&肯定你已经被公司给欺负了,被欺负以后你可以去当地的劳动监察大队告你单位,一般一告一个准。&br&&br&不过最好在离职的时候把证据(比如工资条等)找好了再告,否则你告了以后在公司一般混不下去了- -+要再次说明的是,各个地方的社保构成比例不一样,但是肯定不会差太多,比如你的基数可能是20%或22%,但绝对不会是30%或40%! &br&&br&下面介绍一下这些社保费具体是什么情况以及该怎么用&br&&br&前面已经说了, 社会保险=养老保险+医疗保险+工伤保险+生育保险+失业保险+住房公积金&br&&br&&b&1.先说说养老保险好了&/b&&br&&br&这&br&个保险一般都要交满15年以后到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的同学请务必在自己退休之前的15年以前就开始交,这个在南京以外差不多也&br&是这样规定的如果你到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全部退给你&br&&br& 那你会问,单位给你交的21%到哪里去了?这个你就别指望国家会交给你了,你退休把你个人的钱拿走之后,国家就把单位为你交的21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了,从此这钱就和你再也没有关系了你也许会说:我靠!那是我的钱为什么不给我&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&因为国家就是这么规定的&br&&br&退钱的时候只退给个人他自己扣的个人交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献了- -&br&&br&下面我们来看一下你退休时候的养老金是怎么算出来的&br&&br&养&br&老金的算法很复杂,因为国家每年都会把缴费基数变一次,举例来说好了:如果你现在30岁,你现在的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那&br&你必须在你40岁以前就开始交养老保险了,而如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了,其次,如果25年后你交的 &br&3000块的缴费基数已经变成了6000块(我说的是如果),那你55岁的时候首先每个月可以拿到00块的基本养老金,这是国家给&br&你的,此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少,把缴费基数平均一下好了,()÷2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该&br&有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月=108000元钱,那么除了之前的1200块以外你每个月还能拿到108000÷ &br&120=900块,这样你55岁开始每个月起码可以拿到0元的养老金,当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的 &br&900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的&br&&br&&/p&&p&所以说交养老保险交得越多越&br&好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多,现在交1000十年之后拿1500都是有可能的这里要介绍一个&br&变态的政策,就是不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇,这么来看,在基数高的地方交社保但是退休回基数低的&br&地方享受养老金的人那就亏大了。&br&&br&为什么这么说呢?我来举个例子,如果你年轻的时候在南京工作,交了20年的社保然后退休了,但是如果你的&br&户口在黑龙江,那你必须回黑龙江享受养老金.如果你在南京交了20年的平均基数是3000(我说的是如果),而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才&br&1000(我说的是如果),那么你退休的时候只能享受 &br&1000的待遇!这是很亏的!一句话,如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保,那你一辈子交的很多但是享受的很少!&br&&br&&/p&&p&交3000&br&&br&块可能只能享受1000块!这是很恐怖的事情,但是没办法,国家就是这个政策,所以请所有目前户口在西部等基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工&br&作交社保的同学注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休之前把户口迁到北京或上海,否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖&br&&br&那也许你会&br&说,如果我的户口在南京,那我在黑龙江交20年不就好了嘛,在基数低的地方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利.错!你以为南京市劳动局会随随便便&br&就让你享受么?!一般这种情况下南京会找个理由直接拒绝你转入!到时候你就聪明反被聪明误了:在黑龙江享受不了,在南京也享受不了!不过有些地方对这样的&br&情况有了一些缓和的规定,比如南京允许你在退休前5年从基数低的地方转回南京,再在南京继续交5年南京的高基数,之后它才允许你回南京享受养老金.这个政&br&策各个地方估计都不一样,今后打算转的同学最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚,免得退休时候发生你意想不到的意外!&br&&br&&/p&&p&&b&2.下面说说医疗保险&/b&&br&&br&这&br&个险国家的政策还算不错,重要的是住院报销的不少之前说了单位每月给你交的医疗保险是9%,你个人每月交的医疗保险大概是2%外加10块钱的大病统筹,这&br&个大病统筹不管别的只管你住院,而那11%里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%,如果你每个月按照1189元的最低基数交社保,那么&br&.78元就是国家每个月打给你个人的钱,这个钱你可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊,剩下的9%国家就拿去算到医疗统筹基金里了&br&&br&按照南京的规定,如果你从2007年1月开始缴纳医疗保险,那么从2007年2月起你就可以刷卡买药或者看门诊了,从2007年7月起你住院的费用就可以报销了,报的还蛮复杂的,举例说好了:&br&&br&如&br&果你日住院了,住的是最好的三级医院,住院期间用的都是医保范围内的药,手术+住院等费用一共花了5000元,那么报销的时候医保中心首&br&先扣除1000块,这是起步价,剩下的4000块医保中心可以报销40元,你个人只要付0元就可以了,加上&br&之前的1000元起步价,你花了5000块自己只要付1560元就可以了,而且这1560元还可以从你的医保卡里扣(如果你平时不怎么用那卡), &br&所以实际上你住院花不了多少钱医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了,毕竟看病住院实在太他妈贵了,这也是参加社会保险最重要的意义之所在不过南&br&京市规定医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受,所以如果你55岁退休,那最迟30岁起就必须开始交医疗保险了&br&&br&&/p&&p&&b&3.下面说说工伤保险&/b&&br&&br&这个险实践中一般用得少,我接触的也不多,需要提醒大家的是你如果在工作的时候或者上下班的时候出了什么事,这个险就用得上了&br&&br&但&br&是在实践中很多人出了事不注意保存证据,导致自己无法享受工伤保险,这是很可惜的如果你下班的时候被车撞了,那你应该赶快报警,让警察来调查记录并拍照采&br&集证据,警察处理完以后会给你开个事故什么鉴定书之类的东西,你就可以拿这个去单位要求报工伤了如果你出了事就随便让人跑了而且还不找证人还不报警什么&br&的,那没证据的情况下一般不会被采纳为工伤的&br&&br&工伤还有个时效问题,如果你日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具&br&的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在日之前把你的有效材料&br&送到工伤鉴定中心,如果距离你出工伤的日子超过了一个月, &br&那工伤可能就鉴定不起来了.如果你单位不去给你鉴定,那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦&br&&/p&&p&&b&4.下面说说生育保险&/b&&br&&br&这&br&个也举例说明好了,如果你是位女生,每个月工资为1000元,日开始交生育保险,缴费基数为1189,而你2007年3月怀孕,2007&br&年12月底生了孩子,2008年1月出院,那么你出院以后要赶快把结婚证(未婚生子的报销不了)+独生子女证(一般来说生2胎的报销不了)+病历+建大小&br&卡检查和住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交到公司,如果你怀孕时候检查花了500块,生孩子的时候住院+手术花了2000&br&块,一般来说,公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销,报销以后给你的钱包括:500块检查费+2000块住院手术费+1189元/月×4个&br&月=7256块, 1189元/月×4个月这是医保中心特别为报销的女生补贴的,只有女生报销才能拿的到&br&&br&国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资,所以你生孩子报销的话不仅不要花钱而且还可以赚4个月的工资!如果你基数交的比工资高,比如拿1000块交的是1189,那么你还赚了呢&br&&br& 生育保险起码要交一年才能享受,切记切记&br&&br& 此外还有个问题,男生也交生育保险呀~那么男生可不可以享受生育保险呢?&br&&br&&br&&br&如果你是男生,你老婆没工作或者工作单位没交保险,而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了一年,那么你也可以报销生育保险哦,但是以之前的例子为例,&br&你只能报销500块检查费+2000块住院手术费的一半=1250元, &br&补贴的1189元/月×4个月的工资你就享受不到了!这是只有女生报销的时候才可以享受的哦~同样的花费,女生报销就能拿7256块,男生报销只能拿&br&1250块,这大概也是中国少有的”歧视男性”的政策的说- &br&-+所以说,女生要生孩子之前最好计划一下,提前一年开始找个单位交生育保险,可以赚呢!而男生如果要娶老婆,最好娶一个生孩子的时候已经交了一年生育保&br&险而且缴的基数还比她本身工资高的女生哦!不过如果她实在没保险也没关系,你还可以给她报销生育保险呢,不过你没补贴的4个月工资拿,而且该报的费用你只&br&能拿回来一半。 &br&&br&&b&5.失业保险&/b&&br&&br&失业保险,这个也是要你交满一年才能享受,一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月.举例说明好了:&br&&br&如果你日开始交保险,2008年1月你被公司辞退了,那你可以让公司给你拿2个月的失业保险,如果这一年你都是以1189的基数交的保险,那你2个月起码可以拿到800多块钱&br&&br&或&br&者你日开始交保险,2008年1月你和公司合同到期了,你们都不想续签合同的话那你也可以在离开公司以前让公司给你去拿2个月的失业保&br&险,也是800多块就是说合同到期或者公司辞退,你都可以按照一年拿2个月的失业金的比例去要求公司给你办,如果公司不给你办你可以去告它,一告一个准。&br&&br&但是如果你是合同没到期自己辞职走,那就算你交满了1年也享受不到失业保险&br&&br&只要是自己辞职的,别说交1年了,就是交10年的失业保险到辞职的时候你也拿不到一分钱。 　
&br&&br&6.住房公积金是个好东西啊&br&&br&这么说吧,如果你每个月为公积金交200块,那么公司每个月也往你帐户上打200块,你买房子的时候这就是400块了,如果你一辈子交了5万,那你帐户上就是10万了,这种好事大家一定不要拒绝啊。&br&&br&公积金可以用来买房子,还贷款,装修什么的,如果你自己家可以找到地皮盖房子,那盖房子的钱也可以从公积金里付&br&&br&如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧&br&&br&&br& 各项补充说明
&br&&br&[size=+0] 来说说和南京不同的地方吧，魔都是不允许不缴医疗保险的，也就是说社保中心这一块包括养老医疗失业工伤生育一起问企业收的，倒是公积金可缴可不缴，因为这是隶属公积金中心的管辖范畴&br&&/p&&p&具体的社保构成比例为:&br&&br&养老保险:单位每个月为你缴纳22%,你自己缴纳8%;&br&&br&医疗保险:单位每个月为你缴纳12%,你自己缴纳2%;&br&&br&失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;&br&&br&工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;&br&&br&生育保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;&br&&br&住房公积金:单位每个月为你缴纳7%,你自己缴纳7%&br&&br&补充住房公积金：单位每个月为你缴纳8%，你自己缴纳8%（这个只有一般效益很好的国企才会有的，且比例又公司自己定，一般公司缴个公积金就算很道义了）&br&&br&另外要说的是社保和个调税的关系，在缴纳个调税的时候，是把个人扣金那部分扣除后再算应纳税基数的，但是有一点要注意，公积金和补充公积金超过12%的部分（个人和企业缴纳部分）也需要算在应纳税基数中&br&&br&比如上面说的公积金7%、补充公积金8%，加起来就是15%，那么个人扣金那3%的部分就要算在应纳税额中，同时，企业的那3%，虽然不是从个人工资里扣除的，但还是要算在应纳税基数中，也就是说，个人要为这笔费用的个调税埋单。&br&&br&医疗保险使用这一块，各地对于划入个人账户的方式不同&br&&br&具体来说是这样的，医保年度是每年的4月1日至次年的3月31日，同时社保缴费基数变更也是在4月上中旬确定。&br&&br&医&br&保局会在4月1日按照每人的社保基数预提1年的个人医保（也就是那2%）进入个人医保卡账户，但这时候就有问题出现了，4月1日的时候，当年的社保基数尚&br&未确立，医保局只能按照上一年的基数来预计当年的个人医保金，那么这个差额该怎么办呢？那就是在第二年的4月1日来补足少算的或扣除多给的&/p&&p&&br&&/p&&p&可能这么大段字看起来会觉得很麻烦，那我们举例来说&br&&br&某人2004年月平均收入5000元，2005年月平均收入4000元，2006年收入6000元&br&&br&医&br&保局在日给个人账户打入金额的时候，社保中心还没有核准2006年的缴费基数（也就是2005年的月平均收入），所以医保局还是按照&br&2005年的缴费基数（也就是2004年的月平均收入）来计算全年的个人账户数额，也就是=1200，&br&&br&但实际上此人这一年的个人账户数额应该是=960，&br&&br&那么这多给的240元会在日的时候扣除。同时日打入帐户的新一年个人金依然是960元（其实应该是=1440元），少给的480元，会在日补回来。&br&&br&所以因为大部分人每年的缴费基数都不相同，所以几乎每个人每年3月的帐户总数和4月时看到的历年帐户的金额是不同的，这就是医保局在做每年的费用核算时产生的。&/p&&p&&br&&/p&&p&工&br&伤还有个时效问题,如果你日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单&br&位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,如果距离你出工伤的日子超过了一个月,那工&br&伤可能就鉴定不起来了.如果你单位不去给你鉴定,那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦&br&&br&这点有个补充，申报工伤有两种途径，一个是单位申报，就和上面爱说的一样，30天内有效，还有一种是个人申报，一年内有效，但由于伤势或其他原因，拖得越久证据就越不足，个人申报的话也会因为不懂得流程耽误很多时间和精力。&br&&br&生育保险方面，流产的、难产的、多胞胎的、早产的，可以具体看看下面这个链接，虽然是上海的政策，但各地都有相似性。&br&&br&可能上海和南京政策上有不同，公司绝对不会管这方面的报销，都是由医保直接和孕妇挂钩&br&&br&在生育检查生产住院期间，医保统筹范围之内的都是医保统筹支付，当然自费的项目（比如高级病房、自费药etc）还是要自己承担。&br&&br&生好孩子后，自己去医保局申请生育补助，医保局给3000块钱社保那块，再给3个月的缴费基数的收入&br&&br&晚育的加半个月，多胞胎的，多一个加半个月&br&&br&如果上一年月平均工资性收入是大于社保缴费基数上限的，那么社保只支付缴费基数那部分，剩下的由公司支付&br&&br&例如某人上一年月平均工资性收入为10000，社保基数封顶为7392。&br&&br&那么社保给的每月收入为7392，剩下的=2608就是由单位支付。&br&&br&（虽然我觉得这种情况，在云中的各位看官不太容易碰到=。=。。）&/p&&p&&br&&/p&&p&其实关键的地方有两点：&br&&br&1、生育前缴费满1年&br&&br&2、社保缴费基数正常申报&br&&br&所以说同学们，特别是女同学们，不要觉得公司给你申报的基数高低无所谓，甚至为了基数低些自己工资到手高而庆幸，到这时候就看出问题来了吧！&br&&br&这也就是为啥有那么多女职工宁可留在工资低但是社保足额申报的地方生完孩子再跳槽的原因，一来小地方不喜欢未婚未遇的女性员工，二来生育保险也是很大一笔收入补充。&br&&br&比如说，一个人正常工资3000，但是社保基数申报时算上她的年终奖等等其他奖金收入，那么月平均可能达到5000，这时候生孩子的那几个月拿的就是一月5000的收入。&br&&br&如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧 &br&&br&不是貌似，是绝对可以！&br&&br&而且公积金贷款比商业贷款利息低的多，这也是一大好处。&/p&
我这人就喜欢说点实话而已【请先点关注+赞后观看，能力有限心血之作】养老保险:单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%; 医疗保险:单位每个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块）； 失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴…
&b&2016年5月重要更新&/b&&br&&br&如果想要了解更全面的保险知识，可以参考我下面链接中的新回答，里面不仅仅包括具体的保险产品，还有更全面的保险知识，希望这帖子可以在知乎里让你一次性了解商业保险。本重疾回答多数内容也被重新编辑后放到这个新回答中。我更建议大家阅读下面这个链接里的回答，因为更全面。&br&&br&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/?from=profile_answer_card& class=&internal&&如何用保险保障自己的一生？ - 李元霸的回答&/a&&br&&br&&br&当然您愿意，你也可以只看下面这个仅关于重疾的内容。&br&===========================================================&br&&b&原正文：&/b&&br&&br&&b&谢谢大家，我这一次更新的时候，赞3435，收藏5833......但是如果您现在才看到本回答，如果读完之后您觉得有用，请点赞吧，点赞比收藏可以让更多人能看到！要知道自诩作为资深保险从业者的我们平时为客户提供咨询业务的收费可一点也不便宜的哦&/b&&br&&br&按：本来下面这段话是打算放在文章最后的，但是由于太多人问了，我直接先拿到开头：&br&&br&&u&只要保障宣传里出现了“储蓄”、“满期金”、“每年返还”、“返本”、“不出事保费返还”等字样的重疾险产品，无论它是哪家大公司还是小公司、中资公司还是外资公司，甚至是香港的跨境地下保单，也无论它是过去还是未来推出的，无论宣传材料写的如何玄乎。除非您是那种平时只会存定期连余额宝这种最简单现金基金都不会用的人。否则，我一概不推荐大家买，一定不划算！一定不划算！一定不划算！（重要的事说三遍）概无例外！概无例外！概无例外！（重要的事再说三遍）&/u&&br&&br&这里才是原来正文开始：&br&&br&在考虑购买重大疾病保险（简称“重疾险”）前，我建议大家先简单了解一下商业重大疾病保险产品的一些背景。商业保险的范畴对应的是社保，但目前国内社保其实是没有真正意义上的重大疾病保险的。而即使在保险公司内部，除了少数几个部门的个别人员，也不是每个人完全弄得懂什么是商业保险的，更别说什么是重疾险了。&br&&br&&b&&u&1. 目前国内多数人重疾保障是不足的&/u&&/b&&br&&br&相对于定期寿险或者意外险等其他纯保障型产品，纯保障型的重疾险因为发生率相对较高，成本贵，因而保费会比较高。请先看一下您工作所在公司或单位是否为员工投保了员工保险福利计划，也就是商业性团体保险。如果就职所在公司或单位已为员工购买了商业团体保险，可以进一步看一下保障计划组合内是否有提供相关的重疾保障。&br&&br&但事实上很多很多很多很多雇主，甚至是在知乎内备受吹捧的一些公司，为了省那一丁点人力成本是不投保团体保险的，即使投保了也保障不全（只保便宜的意外责任，但不保价格较贵的重疾乃至团体社保补充医疗）或者保障不足（比如重疾保额在5万以下）。其实为员工购买团体保险的费用与薪金支出这种相比其实很低很低，而且还能在一定范围内抵税，但这是题外话了。&br&&br&&u&&b&2. 重疾产品的类型和重疾的定义&/b&&/u&&br&&br&可能各位看到市面上重疾险的时候都会看到“大病”、“保费返还”、“储蓄”等字眼，但对于精算人员来说，绝大多数重疾险按给付方式只分为两种：&br&&br&&b&提前给付型&/b&：重大疾病保险金与产品或产品组合里包含的任何身故保险金责任共用保额，也就是身故或重疾哪个先发生就先赔保额，但&b&只赔付一次&/b&，赔付完之后，保单即终止失效，因此产品价格较额外给付的产品便宜。&br&&br&&b&额外给付型&/b&：只要发生重疾就给付重大疾病保险金保额，保单继续有效，后续如果身故并且产品或产品组合里有提供身故责任的相关保险，再给付一次身故保险金，很明显由于它有&b&可能赔付两次&/b&（先重疾一次、身故再赔一次），所以它的价格要比提前给付型产品要贵。&br&&br&除了上面说的给付方式，保险期间、缴费期间、保额、年龄、性别等的保险产品属性也会影响保费高低。比如保险期间短的肯定比长的价格通常要便宜，大家用常识推理就知道为什么了，这里就不作解释了。&br&&br&然后说一下什么是重疾保障，保险产品中的重疾定义是有严格规定的。简单来说根据中国保险监督管理委员会产品监管要求，能冠名重疾产品的保险产品必须按中国保险行业协会与中国医师协会的重疾定义（见下链接）提供这6种保障：&b&恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。&/b&只有保障了这6种核心重疾的产品才能被命名为“XX重大疾病保险”，这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%-85%。&br&&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.china-insurance.com/zhuanti/zhongjixian/%25D6%25D8%25BC%25B2%25B2%25A1%25D7%25A8%25CC%25E2.pdf& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&china-insurance.com/zhu&/span&&span class=&invisible&&anti/zhongjixian/%D6%D8%BC%B2%B2%A1%D7%A8%CC%E2.pdf&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&为了避免消费者迷惑，保监会未来有可能会规定“重大疾病保险”更名为“危重疾病保险”，但保障内容其实是一样的。&br&&br&另外，行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。无论你在国内哪一家保险公司购买了重疾产品，这6种/25种重大疾病的定义都是一模一样的。&br&&br&很多公司甚至会提供甚至100种重疾的覆盖，这多数是在再保险公司的帮助下进行了一定拓展，但对于99%的国人来说，遇到超过行业25种重疾之外的其他重疾概率实在是微乎其微，保险公司推出这种产品更多是出于增加噱头的意思。&br&&br&&u&&b&3. 是否存在买了重疾险但是最后保险公司不赔的情况？&/b&&/u&&br&&br&知乎这里有无数朋友问我，是否会发生买了重疾险后保险公司以后不赔的情况。这种担心我能理解，毕竟目前保险业因为各种销售端问题产生了很多误导。&b&但只要是发生了符合行业重疾定义的重疾，无论你上网上购买还是通过保险代理人购买，除非发生像&/b&&b&投保时&/b&&b&故意隐瞒既往严重病史的情况，保险公司一定会理赔，概无例外。因为，重疾的定义是非常清晰的，达到这个定义的门槛是一定要赔的！&/b&&br&&br&还有请注意我反复强调理赔的基础是必须要符合行业标准的重疾定义以及保险条款的定义（针对25种重疾以外的疾病）。如果没达到标准，保险公司是不可能赔的。因为一分钱一分货，如果连“程度很轻的重疾”都要赔，重疾产品的价格就会非常高了。&br&&br&为了进一步说明，我来说一个常见的误区：绝大多数重疾保险是不保障原位癌的。这在重疾标准定义里已经详细指出了。原位癌虽然带个癌字，但多数可以治好，严格意义不属于恶性肿瘤，不能威胁人的生命，治疗成本也在大多数人接受范围内。从成本考虑，一般重疾险是不包括这个责任的，但有些保险公司的有些产品也会把原位癌等“轻度重大疾病”加到保险责任里作为市场细分，保费自然会贵相应提高。&br&&br&其实，市面上绝大多数重疾险后面还有再保险公司参与分保，&b&再保险公司也会掏钱的好么&/b&。有时候保险公司更愿意赔，反正后面有人兜着，又不是大头部分它掏钱，它也是付过再保险费的好么。所以，保险公司故意不赔的概率以我这么多年所见实际为0。&br&&br&&u&&b&4. 重疾险应该买多少保额？以及我的推荐产品&/b&&/u&&br&&br&根据我们医学专家的建议和理赔经验，建议重疾保额最好能在50万元人民币，一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右（我们的医学专家说的很直接：50万都治不好，人也快完蛋了，不要再浪费钱了）。如果经济条件比较宽裕，可以买更高的保额，比如到100万，这样对患病期间的个人和家庭生活水平也能有一定的补贴（比如：患病的父亲仍然能资助孩子上各种补习班）。&br&&br&不过，投保超过50万元保额的重疾险多数保险公司都会要求体检，进行进一步的筛选和风险控制（保险术语：选择/selection，评估你是否“值”那么多保额、是否需要根据身体实际情况加费）&br&&br&=========以下是2014年11月之前第一次回答时的推荐，现在不推荐了============&br&&i&最后自诩并臭屁一下，作为业内资深人士，我就直接推荐市面两款比较便宜的重疾产品，可能还有比他们更便宜的，但这两家的这两个产品综合来说我目前非常推荐的：&br&&br&泰康人寿的泰康e生健康重大疾病保障计划（终身保障；身故+提前给付重疾）&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mall.taikang.com/ecs/EstablishSession%3Fprocessorid%3DeciFlow%26flowid%3D11& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&http://shop.taikang.com/health/ehealth&/a&&br&&br&人保寿险的&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.hzins.com/product/health/detal-121.html%3Fpv%3D1%7E398%7E763_741_6_E%7EInsurantDate__& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&人保寿险精心优选定期寿险&/a&（定期保障；身故+可选附加提前重疾）。不过吐槽一下这款人保寿的，只能中介渠道购买，购买体验很一般。但是幸好投保完成后的服务还是由人保寿负责。&br&&/i&==============以上是2014年11月之前的推荐，现在不推荐了=================&br&&br&&br&&b&以下是2015年我编辑之后唯二推荐的重疾&/b&&br&&br&第一款：弘康人寿健康人生重大疾病保险C款&br&&br&购买链接如右：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.hongkang-life.com/newPage/product/RC031.jsp& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&弘康人寿&/a&&br&&br&保50种重大疾病，价格非常便宜，我非常推荐各位都购买。弘康虽然是本土小公司，大家可能会担心赔付的问题。但再说一遍，其实重疾保险的定义非常清晰，只要符合定义的重疾保险公司是不可能不赔的。&br&&br&为什么我推荐它？我推算了一下，中国（含香港、台湾）有商业保险史以来最便宜的重大疾病保险，没有之一。未来10年也可以预见是最便宜的重疾保障类保险。唯一不足的是它最长只能保障到70岁。对不起，这不是营销，它非常便宜，以至于我非常乐意免费为它打广告！如果需要重疾保障，我建议都可以买买买这个产品，为了自己。也是为了家人！！！&br&&br&缺点是目前只能在北京、河南和江苏投保。&br&&br&第二款是2014年双11阳光人寿推出的阳光关爱e生重大疾病保险系列，有A到D款，分别保癌症、6种核心重疾、25种标准重疾和42种扩展重疾。A到D款其实就是保障范围逐渐增大，由于费率低廉，建议直接买D款即可。&br&&br&购买链接如右：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//product.sinosig.com/product/1666.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&健康随心保重疾保障计划&/a&&br&&br&阳光这个虽然贵了点，但考虑阳光属于国内前十左右的大型险企，推荐给那些不放心小公司的朋友。并且投保城市比弘康的多不少。&br&&br&对于香港重疾产品费率的问题，评论中 &a data-hash=&e2b4ac412eb52a45a2095b& href=&//www.zhihu.com/people/e2b4ac412eb52a45a2095b& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@于东晖& data-hovercard=&p$b$e2b4ac412eb52a45a2095b&&@于东晖&/a& 朋友评论到&br&&blockquote&阳光这款产品如果单从价格来看确实不贵，至于有没有便宜到香港保险那个程度还得有更精确的数据来支持，因为从精算报告上看这款产品是按照3.5%的预定利率定价的，比2.5%预定利率的产品大概有20%的价格优惠幅度，但是一般香港产品是按照4%-5%的预定利率来定价，所以应该是更便宜才对。另外这款产品的观察期180天，有点长，而且这种保额递增的产品在投保的前两年相当于交了3倍保额的钱，但只能得到1倍与2倍的保障，万一出险得到的理赔金就会少几十万。所以看一款保险产品是否划算还要更多的从条款和保障责任出发，单纯价格比较不能涵盖所有的方面。当然如果有既便宜保障责任又好的产品是值得推荐的。&/blockquote&&br&我的回答是：&br&&br&确实香港可以采用更高的定价利率，以我经验普遍在4.3-4.5%。但是香港给代理人的佣金也是非常高的，甚至连5年期缴的首年直接佣金给超过100%保费的比比皆是，更别说续年了，这些都是打进保费成本内的（阳光人寿这4个产品声称无附加费用，无佣金）。另外对于等待期180天和首两年保障打折的问题，主要是保险公司针对道德风险和逆选择做出的自我保护，毕竟这款产品是免体检、网销并且除外责任与一般的7-9条不一样只有3条，我没有仔细看他们的精算报告，但是我相信在定价里面，他们已经考虑了免体检和首两年的因素，精算的均衡保费已经公平反应出承保的成本了，毕竟定价时乘以一个系数即可。&br&&br&以某人不才这么多年看了那么多两岸三地的保险产品，这款重疾在费率方面确实已经做到相对极致了（不是最极致，因为还有一点向下的空间，他们毕竟还留了一手）。&b&（这段话是我2014年11月写的，后来发售的弘康做到了更极致）&/b&&br&&br&&u&&b&5. 其他常见问题&/b&&/u&&br&&br&&b&文章结尾，再次提醒一下，保险产品形态不一样，保费会差很多，比较时不要光看着保额了。保险期间等条件也是决定保费大小的因素。&/b&&br&&br&对于一些朋友关心的重疾保障是不是只有年轻人才有必要买的问题，而是否老年人购买的必要性不大？其实随着年龄增长重疾风险是几何级数增长的，某些重疾如恶性肿瘤一定是年纪越大整体发生率越高。我随便找了几个重疾产品看了下定价发生率，80岁发生某个重疾的概率是30岁时候的90倍！对没错90倍！老年人高发的脑中风后遗症终末期肾病这些都妥妥的重疾，而年轻人明显概率会小很多。&br&&br&买终身重疾也好，买保障一段时间的重疾也好，保险费率已经充分考虑并反映了这些成本了。多数长期险产品采用均衡保费定价方式，也就是你的保费不会随时间增长而增长，而是一开始就“平均好”，这样最大的优点是客户容易接受。如果您愿意花钱，买个终身重疾保障有何不好？&br&&br&而能说服我不买终身重疾的唯一理由是，保费太贵了。但没办法，终身重疾风险就是那么大，也就是一分钱一分货。投保重疾保障在任何年龄都是划算和必要的，关键是你有没有这个“闲钱”去交保费...&br&&br&&b&文末声明，本人虽然从事保险业，但与本文提及任何保险公司或中介机构的保险产品无任何直接利益关系。同时本文意见主张及产品推荐仅与本人个人立场有关，与供职单位及行业无关。最后，哥用不到做托哦～&/b&
2016年5月重要更新 如果想要了解更全面的保险知识，可以参考我下面链接中的新回答，里面不仅仅包括具体的保险产品，还有更全面的保险知识，希望这帖子可以在知乎里让你一次性了解商业保险。本重疾回答多数内容也被重新编辑后放到这个新回答中。我更建议大家…
&b&众多评论无法一一回复，若需有针对性咨询，请移步本人值乎，&a class=&internal& href=&https://www.zhihu.com/zhi/people/164672&&值乎 - 说点儿有用的 &/a&并说明年龄、身体状况，家庭收入保费支出、地点、保险需求等具体细节。&br&重复三次：&br&&/b&&b&若需有针对性咨询，请移步本人值乎&br&&/b&&b&若需有针对性咨询，请移步本人值乎&/b&&br&&b&若需有针对性咨询，请移步本人值乎&/b&&br&谢谢！&br&…………&br&&b&原回答回答于2013年，许多险种政策有变，无法一一修改，具体请看回答后评论。&br&专用于理财用的万能险、投&/b&&b&&b&连&/b&险不在本回答范围内。&/b&&br&————————&br&我不是保险从业人员，但是还算是一个有一点经验的保险顾客。以自己为实例，来梳理一下我认为有用的保险。&br&提请注意的几个理论：（以下保险若无特别指出均指商业险种）&br&1、对于大数人而言，保险公司所谓10-20%的实际收入（指扣税和社保外）做为商业保险保费的开支的合理范围都偏高了，我个人理解这个数额是保险代理人为了增加销售额而做的营销战术。事实上，我个人认为中国家庭在没有避税需要的情况下，家庭保费支出一年在年收入的5%以下比较合适——一位年薪10万的年轻人一年花1万-2万去买保险？真没有太多的必要。&br&如果你不保障医疗险种和车险，这个保费开支更应当降低到年收入的1%以下。为什么？因为意外险的费率一般是每万元20元，即千分之2，精算师算出来你出意外的可能性也就是千分之2，别把世界想得太危险了。（只是类比，并不完全科学）&br&2、消费险才是主流，所有带投保意义还演算红利的险种都没有太多的意义。保险的主旨是用你交的钱去对赌各种意外，而不是为你生财。事实上，由于返还险种中涉及大量如”现金价值“之类的危险点，大部分涉及保险投诉的都是因为返还险。&br&3、尽量不买短期附加险种，因为保险公司随时可以在一年合同到期后取消。短期限注意”保证续保“条款。&br&4、建议30岁以下，经济能力不算强的人投保定期险，一般保障到60-75岁，而人一般出现意外、疾病给家庭或自己带来最大损失的也是这个年龄。没有必要一定要保障到终生，要做出相应的取舍。当然，经济充裕后，也可以适当补充终身险种。&br&6、越早买保险越划算。&br&7、社保一定要买。养老险就当强制储蓄或奉献国家了，重点是那个不管你怎么生病永远也承保的医保。&br&8、重疾险香港国内各有优劣，虽然香港保险相对费率、理赔条件都要宽泛一些，但也是有汇率风险以及政策风险。大陆的重疾险整体上相对麻烦一点，但是也出现了很多费率不错的重疾险，特别是有轻症豁免，是大陆重疾险的优势。另外提醒一下：面重疾险的主要作用不是你得了病有钱治病，因为其各种赔付条件相对苛刻（比如心脏病必需是开胸手术而不能做微创一类），所以只能作为保障你在生了病后，家庭失去一部分收入而带来的经济补充，个人觉得一般家庭，在有社保的情况下，个人保30万足够了。如果重疾险的保额不算高（小于50万），且不住在香港相邻地区，那么香港的重疾险优势也不算特别大。&br&9、注意增加财产险除种。&br&10、可以在网上买的保险尽量在网上买 ，如中民保险网，慧择保险网或保险公司官网，如此可尽可能的降低你的保费支出（保险公司因为不用付提成给保险代理人，所以一般会给予一定的折扣）&br&————我是正文的分割线——————&br&我家人所保的保单列表：（数字部分指保额）&br&A|社保&br&B|商业险长期部分&br&1、定期寿险：50万 合众保险 国内不多的定期寿险提供商且性价比相对较高。保至75岁 消费险 &br&2、&b&综合意外及意外医疗&/b&：100万 太阳保险常青树
其他保险公司的意外险虽然较之低廉，但请注意它们的保单内大多数都只规定”在社保范围“内的用药限制，你不想自己出了意外跌断了腿还因为价格问题打不了进口钢板用不了进口药吧。 消费险 （&b&综合意外加意险种加医疗是是所有保险中最应当买的基础险种，如果你暂时不想在保费上开支太多，那么选这个吧，一年几百元而已&/b&）&br&3、定期重大疾病保险：50万 香港宏利，保至75岁，保费低廉且返还。 返还险 &br&4、医疗险：2000万 CIGNA寰球至尊，保至终身，几乎所有疾病的所有开支，消费险，保证续保到死。&br&5、家庭财险：20万 人保财险，家中财物被盗，水暖管爆裂，失火淹水，客人在我家跌倒，花盆掉下去砸人的保险。消费险 &br&6、个人责任险：50万 人保财险，保障不小心烫伤别人；熊孩子伤人（虽然我没有）之类的险种。消费险 &br&7、家政服务保险：10万元 平安保险，应对钟点工阿姨可能受伤的的情况。消费险 &br&8、车险：太平洋保险，第三者责任险保到100万，其余按常规保。消费险 &br&9、个人账户资金损失保险：平安保险 50万，保障各种网购账户被盗，信用卡盗刷，或个人遭抢。消费险 &br&&br&C| 商业险短期部分&br&1、各种旅游险：只要自己出门旅游都买。赔偿境外医疗、行李被盗、航班延误等。消费险 &br&2、淘宝退运险：大家都懂的。消费险 &br&3、户外运动险：先生潜水必买。消费险 &br&4、信用卡送的各种交通意外险。消费险 &br&5、买房贷款时曾经买过的保险。消费险&br&……………………&br&大致是这些，它们都是经过我多方比较研究后的险种，我个人觉得可以比较全地保障生活中的各种风险了。&br&保费支出除第4项之外也不高，30岁左右单人一年的保费支出可以控制在1万左右（除第4项），第4项医疗险如果换用保额较少的险种，如一年800万（寰球精英）或者100万的（优选安康）或者其他公司产品，只买住院部分，30岁左右，以上险种一年保费所有全加起来也可以控制在13000元以内。当然，如果觉得个人医疗险还是太贵，可以取消这个险种，改买世纪泰康个人住院医疗保险，年保费大约也在1000元左右。&br&其他人个经验（具有浓厚个人色彩，不代表普遍意见）&br&1、绝不碰任何分红险、投资险&br&2、绝不和总是对你特别热情的保险代理人打交道。（我选择的是险种，又不是你这个人……）&br&3、除非险种仅有此保险公司提供，否则绝不买平安的保险。保费又贵理赔又坑爹……&br&4、看好老爹老娘，杜绝他们脑子一糊涂就被骗投保。&br&5、孩子的教育保险真没必要投。定期储蓄再买货基+意外险，都比这个划算。大陆儿童最高重疾险也是有限额的，死亡给付也只有10万，要么就去香港买，那个没有限额的。&br&&br&去香港投保一定要本人亲自到港签单（家长替未成年人签单除外），香港保险索偿投诉局从日起已经开始受理内地客户的投诉了，理赔时也不用亲自跑香港一趟，单据寄往香港就可以理赔成功。
众多评论无法一一回复，若需有针对性咨询，请移步本人值乎，并说明年龄、身体状况，家庭收入保费支出、地点、保险需求等具体细节。 重复三次： 若需有针对性咨询，请移步本人值乎 若需有针对性咨询，请移步本人值乎 若需有针对性咨询，…
&p&试答一记。&/p&&p&医疗险这是个不错的补充型保险，各个年龄段都可以考虑的。&/p&&p&对小朋友、老人尤其实用。&/p&&p&一.&/p&&p&什么是医疗险？&/p&&p&你可以简单的把它理解成医保的2.0版。&/p&&p&得了大病可以用重疾险，出了意外找意外险，而不论意外还是生病，住了院就可以找医疗险。&/p&&p&经常有人问我，医疗险既能保小病、又可以保大病，还有买重疾险的必要么？&/p&&p&当然啦，它们的区别还是挺大的：&/p&&p&&i&医疗险是报销险，先看病、后报销，花多少报多少；而重疾险是只要确诊了，就一次性把现金全付给你，钱更多、更自由；&/i&&/p&&p&&i&医疗险是短期险，一次保一年，能不能续保不一定；而重疾险是几十年的定期，提前锁定了成本、中间生了小病也不影响赔付；&/i&&/p&&p&所以对于普通人来说，重疾险还是第一位的，医疗险只能作为一个补充。&/p&&p&不过老人和小孩是个例外。&/p&&p&老人年龄太大，已经买不到合适的重疾险；而小朋友们因为小病和意外住院的机率，比生重病的大的多；&/p&&p&对于他们，医疗险倒是可以优先考虑。&/p&&p&二&/p&&p&市面上的医疗险特别多，尤其是少儿版，怎么选？&/p&&p&在挑选时把握住三个窍门：&/p&&p&1、免赔额是一个相当重要的因素，越低越好；&/p&&p&2、重点看能不能报销社保外费用，不能报销自费药的医疗险，形同鸡肋；&/p&&p&3、医疗险都是短期险，只保一年，所以留心一下，到期能不能保证续保。&/p&&p&有了这三项，就可以剔除市面上一大批「不合格」产品了。在此基础上，我们再看比如保额、价格、保障范围等等这些细节。&/p&&p&按这个思路，我找到四款「网红」医疗险，不一定全~&/p&&p&点击表格看大图&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-bafe55da7b0bed8e9bef02_b.jpg& data-rawwidth=&3968& data-rawheight=&2995& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&3968& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-bafe55da7b0bed8e9bef02_r.jpg&&&/figure&&p&从条款可以看出，这几款医疗险的竞争真的很激烈，你追我赶、斗得天昏地暗。&/p&&p&从保障来看，这四款都比较完善；从报销范围上看，都不限社保用药，你可以放心大胆的使用进口药物和器材。&/p&&p&最吸引人的是，尊享e生和e生保为了拼抢「第一网红」的位子，双双把
“不会因为理赔历史或者健康恶化而拒保或单独涨价”
明确的写进了2017新版合同里。&/p&&br&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-01f08b0baae9dbf9e8efd0_b.png& data-rawwidth=&948& data-rawheight=&296& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&948& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-01f08b0baae9dbf9e8efd0_r.png&&&/figure&&p&&i&平安e生保的合同&/i&&/p&&p&白纸黑字，虽然迫于监管不敢写上「保证续保」四字，但我觉得这其实就是变相承诺了。&/p&&p&吃了半个定心丸吧。&/p&&p&另外乐健一生也是保证续保的。&/p&&p&&i&乐健一生的合同让我有点迷惑，它的正文条款称不保证续保，但特别约定里又承诺「到期将续保」。&/i&&/p&&p&&i&我多方打听了一下，永安的内部人员称，合同中特别约定的效力大于正文条款，所以保证续保是没问题的。&/i&&/p&&p&&i&暂时不必担心。&/i&&/p&&p&&i&——————&/i&&/p&&p&&i&ps.严格意义上来说，保证续保是指保险到期，保险公司必须无条件地给被保险人续保。但是监管要求是不允许财险公司开发的健康险，作出这样的承诺的。&/i&&/p&&p&&i&所以我这里所指的保证续保，是指&b&保险公司承诺不会因被保险人个人原因而拒保或者涨价。但可能会因为整体成本提高了、或者停售了等原因而不续保。&/b&&/i&&/p&&p&&i&当然你们也可以理解为这就不是保证续保，但是保险公司在严格监管之下，能够明确作出“不因个人原因而不予续保或单独调整保费”这样的承诺，并且写进了合同与特别约定条款里，对于个人来说，不会因为自己健康状况恶化或者理赔过就被拒保或者被涨价，其实就是变相的保证续保了呀。&/i&&/p&&p&&i&这是我的理解，大家当然可以有不同的看法。&/i&&/p&&p&————&/p&&p&三.&/p&&p&这四个应该选谁？&/p&&p&安联臻爱百万医疗不能保证续保，这是最大的硬伤，所以它基本是来陪跑的。&/p&&p&平安e生保和尊享e生如孪生兄弟一般，彼此非常相似、火药味十足，e生保的优势是大公司产品，但弱点是只有少数几个城市和地区可以购买。&/p&&p&综合来看，众安尊享e生的性价比无疑是最高的，价格最便宜、保额最高、保障条款也最完善，比较人性化。&/p&&p&一位60岁的老人买一份300万的尊享e生保，花费不过1426元/年，还是非常诱人的。&/p&&p&而&b&乐健一生虽然价格稍贵，但它有一个最大的优势——0免赔&/b&。相比之下，其它几款的免赔额都高达一万元。&/p&&p&从很多数据看，大部分人的住院花销，至多也就是一两万块。扣掉医保报销的部分，以及一万元的免赔额，实际能拿到的赔付金，也许不过几百元。&/p&&p&而普通人一年中又会住院几回呢...&/p&&p&这样看来，从日常实用性来说，还是乐健一生更接地气一点。&/p&&p&但它有个不好的地方是，小朋友不能单独买，必须跟大人一起投保。&/p&&p&我觉得自己还需要再去多找几款，专门针对小朋友的...&/p&&p&&b&总结一下：&/b&&/p&&p&乐健一生100%报销，更适合当一般的医疗险来买，解决一些日常的小病痛，而且它能报销门诊费用，有这方面的需求，肯定选乐健。&/p&&p&而众安与平安的产品是解决大问题的，比较符合用微小的代价转嫁自身无法承受的风险的保险思想。&/p&&p&相比之下，平安品牌更广为人知，众安则性价比最高。&/p&&p&所以你更喜欢哪一款呢？&/p&&p&—————&/p&&p&日，再补充一款专门针对小朋友的，来自平安财险。&/p&&p&虽然它报销额度不高，最高2万元，价格也不是最便宜的。&/p&&p&但它最大的优势在于，免赔额为0，而且可以报销自费项目。&/p&&p&做了个表格总结，点击放大了看：&/p&&br&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-dc738cbd5e0cbcb62e1bc5_b.png& data-rawwidth=&1320& data-rawheight=&735& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1320& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-dc738cbd5e0cbcb62e1bc5_r.png&&&/figure&&br&&p&我看了合同条款，这保险是团体险，所以才这么优惠吧。很适合拿来解决一些需要住院的小病痛，以及磕磕碰碰的小意外。&/p&&p&也可以和我之前提的那些600万报销额度、免赔额1万的医疗险，做一个互相的补充。&/p&&p&&b&最大的不足在于——不保证续保，来年就不一定能买到了。&/b&&/p&&p&————&/p&&p&不过，在大家动手买买买之前，我还要啰嗦几句：&/p&&p&1、无论何时，先大人，再孩子。保护好我们自己，才是对孩子最大的保护；&/p&&p&2、小朋友买保险，第一顺序必须是：上社保、上社保、上社保。&/p&&p&关于少儿医保的好处，我在「给小朋友办医保，100块就差不多了」这篇里，聊得挺详细啦，不再多说。&/p&&p&除了基本医保之外，有时地方政府还会和保险公司合作，推出一些半津贴式的商业保险，政府出一部分钱补贴，因此价格也很优惠。&/p&&p&比如深圳政府和平安就合作推了一款，价格只有20元，在社保报销之后可以再报销七成，非常划算的。&/p&&p&名字不记得了，欢迎深圳朋友来补充。&/p&&p&3、除了医保之外，学平险也比个人商业保险优惠（全称学生平安保险，专门针对中小学生的一种团体险，但是现在学校都不强制卖了，需要自己去找保险公司买）。&/p&&p&还有，很多公司会给员工买团体健康险，不少都能稍带着报销家里人的看病费用。&/p&&p&这些都是极好的，都挺实惠，多问问学校、以及公司。&/p&&p&最后的最后，再来考虑个人商业保险吧。&/p&&p&ps.&/p&&p&对于产品方案有更多建议的朋友，欢迎探讨，我也会放出留言。供大家一起分辨筛选。&/p&&p&——&/p&&p&最后是方便群众环节，附上链接。&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//sky.zhongan.com/iybsky/view/m/product/estimate/estimate.html%3FaccountId%3Dproduct_id%3DshareType%3Dlist%26inviteChannel%3Dandroid-share-wechat-session%26from%3Dsinglemessage& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&众安尊享e生保2017版&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.xiaoyusan.com/insurance/detail/id/109693/chn/cps_& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&平安健康e生保百万医疗2017版&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//ssl.700du.cn/prod/yaljzdyl1.html%3Finviter%3D& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&永安乐健一生医疗保险&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.xiaoyusan.com/insurance/detail/id/109147/chn/cps_& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&平安少儿住院万元护249元版&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.xiaoyusan.com/insurance/detail/id/109142/chn/cps_& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&平安少儿住院万元护99元版&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.xiaoyusan.com/insurance/detail/id/105293/chn/cps_& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&安联臻爱医疗险&/a&&/p&&br&&p&ps. 对意外险、重疾险感兴趣，可以关注我的微信公众号，搜索相应关键字。&/p&&br&&p&&b&微信公众号：越女事务所&/b&&/p&&p&&b&欢迎关注，感受金钱最大的善意。&/b&&/p&
试答一记。医疗险这是个不错的补充型保险，各个年龄段都可以考虑的。对小朋友、老人尤其实用。一.什么是医疗险？你可以简单的把它理解成医保的2.0版。得了大病可以用重疾险，出了意外找意外险，而不论意外还是生病，住了院就可以找医疗险。经常有人问我，医…
&p&&b&本人相关背景：精算师
&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&前言&/b&：我写这回答的目的是希望各位有幸看到本文的朋友能抽出您人生中的30分钟尽量一字不拉地读完本回答。这30分钟也就是一局LOL或者一集电视剧的时间，但你可以读到一位有n年工作经验的精算师专门写给知乎里绝大多数不太懂保险