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光大银行长沙分行产品展示柜
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　　小微企业贷款特色产品介绍
　　为解决小微企业的融资困境，对迅速、简便贷款方式的渴求，从“快”出发，在多样化的融资产品基础上，推出了快贷产品服务，以帮助小微企业更好地成长。
　　融资快贷产品针对客户需求，对于核心企业租金链、产业链和经销链等的上下游集群客户可选择链式快贷产品，对于能够提供房屋抵押的客户可选择房抵快贷产品，对于使用该行“支付易”进行结算的客户可选择POS快贷产品。
　　与规模庞大、资金充足的大中企业的竞争中，小微企业一直处于弱势。而这一国民经济的重要力量，虽然得到了从减税政策扩大到专项资金增加的一系列政策扶持，缺资金、融资难依然是制约其发展的重要因素。
　　企业规模小，资金与可抵押的有效资产在银行发放贷款的高要求面前显得很匮乏，与大中企业相比，小微企业难得到银行信贷的眷顾。而由于贷款数量不大，小微企业也不被银行所重视，融资中服务的热忱度难以与大企业相媲美。
　　而除了难贷到资金外，融资流程繁琐更是让小微企业头疼。小微企业的企业特征使其所需的贷款大多为较短期限内急需使用的资金，而且使用贷款的频率较高。银行常规化的传统贷款方式，对于他们来说，流程和环节太繁琐、审核周期冗长、办理手续也过于繁杂。
　　阳光助业快贷产品办理流程
　　快贷产品“快”在哪里？“快”在于简化。
　　首先是流程的简化。链式快贷产品单笔贷款现场审批，即审批周期实现T+0。对于POS快贷产品，客户还可以通过支付易交易数据和客户的资产数据，来进行包括授信金额、贷款期限、还款方式等内容的系统预审批。此外，POS快贷产品的个案审查只审查客户提供资料的完整性和有效性，大大提高了审批效率。不单单是审批流程，放款周期也可以缩短，比如房抵快贷产品就可以用抵押登记回执放款，达到T+3的高效放款周期。
　　然后是材料的简化。链式快贷产品的项目准入可以用原有的准入材料，并将调查、审查和审批三表合一。而且，三种快贷产品除收入证明外，只需要提供简单的“1表+4证”——贷款申请表、身份证明和用途资料证明。
　　小微企业服务创新
　　为了提高结算效率，打造出领先同业、功能完善的小微现金管理平台，光大银行推出了小微现金管理平台，该平台由6大功能模块构成——支付易、阳光助业卡、商户通、个人网银、B2B管理平台、MIS数据服务平台。
　　其中，支付易是一款同时享有银行卡支付功能和电话通讯功能的POS机，它开通了银联24小时快速转账功能，可为多家银行信用卡还款，还可进行刷卡收款、向外进货打款。不仅T+0实时到账，还支持跨行结算，于同业。利用个人网银，也可轻松完成转账汇款，免除了奔波银行，排队等候，存取和清点现金的烦恼。
　　阳光助业卡除具备阳光借记卡正常功能外，同时具备结算、伙伴关联账户、转账汇款、绑定POS、贷款、定制理财等功能。小微客户可以通过阳光助业卡与个人网银相绑定，在网上银行中小微商户可实现账户管理、个人投资理财、转账汇款、信用卡业务和个人贷款等业务外，新增的商户管理服务可展示小微商户所使用的支付易或商户通POS的交易明细，并生成统计分析结果，为小微商户的经营管理和决策提供帮助。
　　“结算”不光在于“结”，更在乎“算”。结算快既包括转账速度快，也包含资金清算快。清点现金是最初级的清算，小微业主更需要数据分析与现金流量管理，以便作出正确决策。
　　小微现金管理平台，便能快速满足需求。记录数据、归类整理、生成图表均可由系统自动完成。
　　光大基于小微企业经营模式，围绕重点商圈、核心厂商不断进行服务创新，深入研究小微企业金融服务需求，积极探索和优化符合小微企业贷款需求特点的业务发展模式，提供涵盖抵（质）押贷款、抵（质）押加成贷款、联保贷款、应收账款质押贷款、存货质押贷款等多种方式的贷款品种，全面覆盖小微企业贷款需求，同时，基于小微企业其他日常经营金融需求、企业主个人金融需求，光大不断创新服务内容，优化服务方式，向小微企业提供结算产品、网银产品、现金管理、代发工资、信用卡服务、保险产品等丰富的金融产品及配套服务。目前已在长沙红星商圈、长沙高桥大市场商圈、株洲芦淞商圈、中联产业链小微企业集群等市场中取得了较好反响。
　　小微专业支行
　　开到株洲服装市场里
　　作为湖南最为活跃的服装市场，株洲芦淞市场不仅是中南地区最大的服装贸易集散地之一，更聚集了大量的服装加工贸易类小微企业，小微企业众多，资信良好。
　　与此同时，随着当前世界经济增长放缓，国内和用工成本增加，加上货币政策由“适度宽松”转向“稳健”，像株洲芦淞市场这样的商圈，中小企业融资难问题也更加突出。
　　2012年12月，面对小微企业的大市场，光大银行在芦淞市场中心成立了光大第一家小微专业支行“株洲芦淞支行”，为广大商户提供了全面、完善的“结算+融资+理财”综合服务，扩大光大银行在芦淞商圈的市场占有率，树立了光大银行良好的品牌形象。
　　光大银行基于小微金融平台，针对小微客户需求及特点，将现有结算、个贷、金融理财等产品与客户切身需要相结合，为广大小微客户提供专属的产品及增值服务，充分体现了光大银行贴心、务实、高端的特色服务，也更好地诠释了光大银行将小微客户视为“高端客户”的服务宗旨。如专门针对小微企业主提供投资咨询、高端讲座、定向理财、出国旅游等高端服务。
　　“助力小微企业融资”为己任的株洲芦淞支行，以信贷业务为切入点，围绕商业圈与产业聚集圈和上游供应商集群、下游经销商集群，在发挥自身资金、产品、服务优势，创新金融产品，致力于建立适合商圈发展需求的融资模式，建立商圈与金融机构的合作机制、努力营造良好的融资服务环境，以期发展商圈融资，缓解小微企业融资困难，做大做强商圈经济。
　　小微企业金融服务联系人姓名及电话：周骞
　　近年来扶持长沙小微企业情况简介：
　　光大一直致力于小微企业金融服务的改进与完善，特别是近两年来，光大将小微企业金融服务作为战略重点之一，进一步加大了政策、资源倾斜，全力推进小微企业金融服务的开展。
　　目前光大小微企业贷款以模式化发展为主，个案为辅，采取批量开发模式，实行“一行一策”、“一户一表”。在市场推广上，围绕重点商圈、核心产业链等，坚持“一圈二链三特色”，选定优势项目，重点突破发展。
　　2013年，光大进一步梳理了信贷结构，调整了授信政策与产品管理办法，匹配了良好的财务资源和激励政策。目前，光大小微企业贷款重点支持具有比较优势的服装、食品酒水、农副产品、粮油干货、工程机械等领域，有效开发专业市场小微企业需求、产业链配套企业需求，贷款投放以1年内短期流动资金贷款为主，担保方式集合抵（质）押贷款、抵（质）押加成贷款、联保贷款、应收账款质押贷款、存货质押贷款等多种方式。
编辑：罗伯特
光大银行(601818)
高清图集赏析房贷提前还款事项 提前还贷违约金怎么算?
来源：吉屋网 &&
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“半年内不得，提前还贷要交1%”很多购房者在的过程中大伤脑筋，难得碰到降低的机会，但是贷款时间又没有过提前还贷免违约金的期限。提前还贷要交违约金吗?各家银行对于提前还贷的规定和尺度上的把握各有不同，很多银行和借款人签订贷款合同时，都会规定在半年或一年期限内不得提前还款。过了规定时间提前还贷有些是不需要交纳违约金的。提前还款分为全部提前还款和部分提前还款全部提前还款：借款人向银行办理单项商业性贷款和个人住房的，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠，利随本清。贷款人不计收提前期的，也不退还或减免按原合同利率已收取的。 借款人向银行办理个人住房的，借款人提前全部归还个人住房公积金贷款，保持个人住房商业性贷款的，可向原办理组合贷款银行提出申请，由贷款银行代办手续;个人住房商业性贷款由原办理组合贷款银行办理。部分提前还款：个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第一种方法为贷款期限和按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少;第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。手续一般情况下，者在提前还贷时需要经过5道程序。第一步，先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。第二步，向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。第三步，按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。第四步，借款人携相关证件到借款银行办理提前还款相关手续。第五步，提交《提前还款申请表》并在存入提前偿还的款项即可。各家银行提前还货的申请条件要求不尽相同，具体的还款方式可以咨询你房贷所在的银行。部分银行对提前还贷的规定工商银行：客户携带本人身份证原件、还款的工行银行卡或存折，以及借款合同，到原贷款经办网点填表提出书面申请，经银行审批同意后办理部分或全部提前还贷，工行提前还款审批期限在一个礼拜左右。违约金依据贷款合同约定进行收取在工行其他网点办理的贷款，提先还贷事宜请咨询网点工作人员。招商银行提前还款的规定，如果客户有权证抵押在该行的，一般需要提前三四个工作日进行预约。无权证抵押的，无需提前预约，可随时还款。如果客户开通过自助还款功能的，可以随时通过电话银行和网上银行进行提前还贷，无需去营业网点办理提前还贷相关手续。客户去柜台办理招行房贷提前还款的，只需本人带上有效身份证件就可办理。至于招行提前还款是否收取违约金，要看客户与银行双方的合同约定。如果合同无此约定的，则提前还贷无需收取违约金。：客户一般应按照借贷双方约定的借款合同进行还本付息，对于情况特殊的，确需房贷提前还贷的，应提前向经办网点提出书面申请，经审批同意的给予办理提前还贷手续。在申请提前还贷时，客户应提供本人身份证、提前还贷申请书以及借款合同等。提前还贷是否收取违约金，按借款合同上的规定办理。：客户提前还贷需到原贷款经办机构提出申请，按合同规定要提前一个月预约。实际操作中，有的经办机构是随到随办的，有的是按预约时间办理，客户最好事先和经办机构联系一下。银行房贷提前还贷是否收取违约金，按合同的有关条款办。办理时需携带本人身份证原件、还款存折(或储蓄卡)。[pagebreak]具体什么时间是最佳提前还款期?借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般都需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。部分银行提前还贷违约金规定，仅供参考，具体以收取为准。【招商银行】贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。【建设银行】贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。【光大银行】贷款不满一年提前还款，收取3%～6%的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。【农业银行】贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。【工商银行】贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。【浦发银行】贷款不满一年提前还款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。【中国银行】贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。【交通银行】部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。【广发银行】贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。如果想提前还贷许多银行规定在还款半年以上，有些银行甚至是一年以上提前还款才不收违约金的。[pagebreak]提前还贷注意事项1) 提前预约。在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。 一般银行办理此项业务需要2-7 个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。2)贷款文件要准备好。借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转业务的客户和，最好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。3)降息后利率的计算方式。新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，贷款人也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。在提前还清全部贷款后，贷款人要记住到保险公司等部门退保。4)退保。 贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。客户如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。便民：
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结清证明哪里开？
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普卡III级, 经验值 417, 距离下一级还需 82 经验值
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行叫我去开卡行开结清证明，这个去当地的分行可以开吗？
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之前建行信用卡中心给我开了一张账单一样的东西，表示我的卡已经没有欠款了，上面有银行的红章。
但是贷款行说这种不行，需要那种正式的文本格式的证明。
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以前有开过的朋友进来说说哈
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今天把结清证明都开了，兴业银行在当地分行的柜台就可以办，很方便；建行的，我一开始去柜台问，都说叫我直接打信用卡中心电话，但是信用卡中心跟我说要三天，特快加急的话得加20块钱，最后我直接杀到省分行的信用卡中心去了，结果很快就搞定了。
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你好，我遇到相同的问题了，我是办的招行信用卡，现在在其它银行贷款需要具体招行信用卡的还款证明加盖章，能指点下吗，急死了...
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光大银行金融知识：个人贷款业务
个人贷款业务 （一）办理个人贷款提供的基本资料 1．借款人和配偶的有效身份证件；
2．借款人和配偶的户口证明或有效居留身份证明； 3．借款人婚姻状况证明，如结婚证、离婚证等； 4．借款人和配偶的个人收入证明：如个人所得税单、近期的工资单、银行卡（折）工资明细清单等，其他资产证明：如房产证明、股票清单等； 5．借款人申请贷款的用途资料,包括：销售合同、首付款证明、发票、收据等能有效确认交易行为的证明资料；
6．贷款银行要求提供的其他材料。 （二）办理个人贷款的流程 以一手个人住房贷款基本流程为例： 1．贷款准备：借款人选择获得银行住房贷款支持的房产项目，签订购房合同并缴纳首付款； 2．贷款申请：借款人到贷款银行或委托的律师事务所了解办理住房贷款的规定，并准备有关借款资料和法律文件，提出贷款申请；
3．贷款受理：贷款银行收到借款人递交的贷款申请资料，按流程开展贷款的调查、审查、审批工作，对审批通过的贷款，通知借款人办理有关手续。 4．办理贷款手续：贷款银行与借款人签订借款合同，根据规定办理保险、公证及抵押物的抵押登记、备案事宜；
5．贷款发放：贷款银行将贷款划至开发商账户，并退还借款人留存贷款资料，通知借款人开始按约定归还贷款； 6．贷款还款：借款人按照合同约定的还款日，按时归还银行贷款； 7．贷款结清:借款人全部贷款还清，注销抵押登记手续。 （三）贷款银行主要从哪几方面对借款人进行评价分析 在个人贷款中，借款人是重要的因素，银行是否发放贷款主要取决于对借款人进行的分析。首先要分析借款人的还款能力，包括是否有稳定的职业和住所、是否有稳定的收入偿还贷款；其次要分析借款人的征信情况，以往的贷款和信用卡还款记录是否有恶意逾期；第三还要分析借款人的身体状况、家庭背景、社会关系、是否有民事纠纷或刑事案件等。 （四）贷款后的资金划付 按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款银行应按照借款合同约定，通过贷款银行受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款银行受托支付是指贷款银行根据借款人的申请，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款银行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 （五）个人征信 1、什么是个人征信？ 个人征信，即个人信用征信，是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。个人信用报告目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。 此外，个人信用报告也为查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，并形成了个人信用信息的校验机制。 简单地说，个人征信就是您的信用情况。就像您不会随便把钱借给一个陌生人一样，银行在批准您的借贷申请把钱借给您之前，需要了解您的信用状况。个人信用报告是记录您过去信用信息的文件，包括向商业银行等金融机构借款的笔数、金额以及还款情况、信用卡的张数、授信额度、使用情况及还款情况，是您的“经济身份证”。个人征信对您有以下好处： ①省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里，所以就不用向您调查和核实了，节省了您的宝贵时间。 ②好借款。俗话说“好借好还，再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在额度、利率上给予优惠。 ③如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行当然要慎重对待了；如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，怕您负债过多承担不了。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。 ④征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，“让事实说话”，让您得到更公平的信贷机会。
2、个人在征信活动中有哪些权利和义务？ 在人民银行的个人征信系统中，自然人拥有四个方面权利：
一是知情权。个人有权知道个人征信系统中关于自己的所有信息，知晓的途径是到人民银行当地征信部门去查询本人信用报告，目前查询本人信用报告是免费的。
二是异议权。如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向人民银行征信中心提出来，由人民银行征信中心按程序进行处理。
三是纠错权。如果经证实，个人信用报告中所记载的信息存在错误，个人有权要求数据报送机构和人民银行征信中心对错误信息进行修改。
四是司法救济权。如果个人认为信用报告中的信息有误，而且在向人民银行征信中心提出异议后问题仍不能得到满意解决，可以向法院提出诉讼，用法律手段维护个人的权益。
作为个人征信的主体，也需要承担如下义务： 首先是提供正确的个人基本信息的义务。个人在办理贷款，申请信用卡，缴纳水费、电费、燃气费等时，应向商业银行等机构提供正确的个人基本信息。
其次是及时更新自身信息的义务。如果本人的身份信息、家庭住址、工作单位、联系方式等个人信息发生变化，应及时告知相关机构，相关机构会进行信息的及时更新。
三是关心自己信用记录的义务。系统中的信息全不全，准不准，只有本人自己最清楚，个人要主动查询自己的信用报告，发现错误要及时向征信机构提出更正。
需要指出的是，人民银行个人征信系统在运行过程中，非常重视保护个人隐私。在数据采集方面，中国人民银行征信中心通过合法渠道收集个人数据，明确数据采集范围，采集的信息都是个人在经济金融活动中产生的信用信息，对与信用无关的个人隐私如疾病史、银行存款余额等并不采集，所以不会侵犯个人隐私。
在数据使用方面，对于已经采集入库的数据，人民银行采取授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施保护个人隐私和个人信息安全，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人征信系统。 3、逾期还款纪录是否会影响个人贷款的申请？ 贷款银行在接到借款人的贷款申请后，将会对借款人的各方面进行综合评定，会具体分析借款人贷款逾期原因、逾期金额、逾期期数等要素。因此，逾期还款纪录可能对借款人的贷款申请造成影响，但最终审批结果仍需要在综合考虑上述所有因素后方能做出。 4、个人征信报告中的小信息出错怎么办？ 您要立即通过办理贷款业务的商业银行与中国人民银行征信中心联系并提出书面异议申请。中国人民银行征信中心应当在收到异议申请后15个工作日回复您。如经核实确系错误信息，报送错误信息的商业银行应及时上报更正后的正确信息，中国人民银行征信中心应当向您提供更正后的信用报告；如经核实无误，您将领取到“异议不存在”的回复。
读完这篇文章后，您心情如何？
[责任编辑：anniezhao]
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