互联网金融六款主力平均收益率降至5.71%
作者: 每日经济新闻来源: 凤凰科技 08:32:41
如果你恰好在2月底看过21世纪经济报道的“招财猫”栏目(日30版《还在短期理财中搬来搬去？你注定无法打败通胀！》)，就还会记得当时我们曾提醒投资者，银行固定收益类理财、货币基金类“宝宝”产品的收益率在春节后出现“颓废”迹象，选择6个月到1年期产品，提前锁定高收益是最佳选择。
我们还强调，将资金在短期的理财产品中搬来搬去，无法打败通胀。
一语成谶。市场六款主流“宝宝”产品目前的平均7天年化收益率为5.71%。与春节后平均的6.42%相比，总体下跌71bp。未来随着央行相关新规的实施，回归4%左右的收益率，才是它们的正常水平。
21世纪经济报道记者统计还发现，目前马云与四大行正“酣战”的快捷支付限额一事，其实对投资者的影响并不大，仍可通过网银转账等方式购买。
理财通收益大降136bp
曾几何时，亮丽的高收益是“宝宝”产品们最诱惑人的地方。21世纪经济报道记者统计，截至3月27日，余额宝的7天年化收益率为5.472%，较春节刚过2月10日的6.23%，下降76bp；微信理财通收益下跌最厉害，它的最新7天年化收益率为5.38%，比2月10日的6.74%，下跌了136bp。
不完全统计，包括余额宝、理财通、全额宝、掌柜钱包等在内6款货币基金类“宝宝”产品，目前的平均7天年化收益率为5.71%。与春节后平均的6.42%相比，总体下跌了71bp。
不过，值得投资者注意的是，有的产品收益率表现仍然强劲。兴业银行钱大掌柜推出的掌柜钱包，连接兴业全球基金的兴全添利宝货币基金，7天年化收益率为6.23%。这款产品成立于日。其次是百度理财的百赚利滚利版，收益率为5.952%，连接的是嘉实基金的活期宝货币基金。这两款产品目前尚未公布最新的资金投向。
与刚出生时的“凶猛”相比，好买基金数据显示，“宝宝”产品的收益率表现在货币基金中开始落入平庸。最出色的掌柜钱包(兴全添利宝)仅排在11名，余额宝连接的天弘增利宝则排在30名，微信理财通对应的华夏财富宝产品排在33名。从“宝宝们”平均7天年化收益率5.71%看，这一收益率水平仅排在17-18名之间。
对于收益率下降，余额宝(天弘基金增利宝)3月初给出的解释是，节后资金紧张的现象有所缓解，余额宝的收益也会向正常水平回归——4%左右。
利空的消息不断袭来。央行最近表示，不允许货币基金投资协议存款“提前支取不罚息”的现象。2013年四季度末，余额宝92.21%资金都投向银行存款和结算备付金，微信理财通配置在银行存款和结算备付金的比例也高达83.43%。
倘若上述红利被取消，“宝宝”产品投资协议存款的比例或大幅下降，否则2006年货币基金提前支取定存导致利息损失严重的一幕，将重新上演。
这对投资者的钱包意味着什么？业内人士预测，在货币基金调整资产配置后，将资金从协议存款流向短期融资券、央票等债券市场品种时，收益率起码下降50bp。
21世纪经济报道记者统计发现，中海货币A产品在2013年12月末的配置中，银行存款和结算备付金仅占26.67%，固定收益投资比例达48.95%。这款产品2014年以来的7日年化收益的表现很少超6%，3月初甚至跌至3.5%左右，大部分时间都在4.3%-5.9%间震荡。
限额冲击差异化
最近，工商银行为代表的银行阵营正与支付宝，就快捷支付限额一事展开激烈论战。
快捷支付属于用户体验较方便的支付方式，投资者无需登录网上银行，只需关联信用卡、借记卡，每次付款时只需输入相应的支付密码及验证码即可完成付款，但它的安全性备受质疑。
21世纪经济报道记者汇总数据后发现，对于投资者选择互联网理财产品，最近的限额争论其实影响各有差异，其中对于购买余额宝、理财通的投资者影响较多。
譬如，投资者购买余额宝时，倘若先通过网银充值支付宝，然后再购买余额宝则不受影响。仅仅是选择快捷支付方式购买才受较大影响，如建行将通过支付宝快捷支付的额度，从单笔5万元降为5000元，每月不超过5万元。
工商银行也对快捷支付业务交易限额统一降为单笔5000元，月累计50000元。对于额度在此以上的交易，投资者仍可以通过网上银行，使用银行U盾、电子密码器等完成支付。
对于微信的理财通，除工行是单笔5000元额度限制外，21世纪经济报道记者不完全统计，建行、中行和农业银行单笔限制则在1万元，招行的上限额度则是在3万元。
如钱大掌柜的掌柜钱包产品，其合作的银联支付银行卡中，最低是工商银行的单日单笔5万、民生银行是单笔50万。其他的农行、建行及招行、光大等股份制银行的限额基本都在单笔500万元至600万元。钱大掌柜的客服人员表示，各家银行的限额并无修改，所以基本不受影响。
最新上线的京东小金库，合作银行中建行单笔、单日均转入无限额，农行为1万，中行为100万；交行和招行、浦发、光大等股份行均在5万元以内。
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辽宁迈克集团股份有限公司掌柜钱包转入转出有限额吗？限额是多少？
发布者：pengc&&&&&来源：希财网
　　掌柜钱包是由兴业银行推出的一款银行系余额理财产品，我们在投资掌柜钱包的时候，资金难免要转入转出，那么掌柜钱包转入转出有限额吗？限额又是多少呢?　　各家银行转入掌柜钱包限额如下：银行名称支付限额工商银行单日单笔5万农业银行单笔500万建设银行单笔600万邮储银行单笔600万招商银行单笔600万中信银行单笔600万民生银行单笔50万光大银行单笔600万平安银行单笔600万　　掌柜钱包转出至银行卡支持的银行？　　一个钱包只对应一张银行卡哦，资金可以在钱包和该银行卡之间转入转出。钱包可以绑定的银行卡有兴业银行卡、合作行卡及银联卡（民生借记卡除外，具体以页面展示为准。　　掌柜钱包转出，什么时候钱能到账？　　如果您绑定的是兴业或合作银行卡，钱包转出资金马上到银行的活期账户上了；如果您绑定的是银联卡， 钱包转出资金是马上到理财账户上，注意是理财账户哦，您可以将理财账户资金转至相应银行卡内。注意每日转出限额哦~　　哪些银行可以向掌柜钱包进行转入转出呢？　　能在钱大掌柜购买理财的银行卡都可以向掌柜钱包进行转入，除了兴业和相关合作行外，银联卡也可以进行转入哦，支持的银联发卡行包括：工商银行、建设银行、农业银行、邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、 民生银行、光大银行、平安银行。　　推荐阅读　　　　　希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台,国内权威的p2p网贷平台评测机构，网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款、互联网金融及众筹等投资理财产品，更多相关信息，请关注希财网。
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去年底以来，余额宝、理财通等互联网金融产品火爆，这让传统银行一夜之间感受到“鲶鱼”的力量。不过，随着央行日益重视监管，互联网“宝宝”们的优势正被逐渐削弱，而被打了个措手不及的银行们也逐渐回过神来，一部分银行借此良机大力推广自己的互联网金融产品，而另一部分银行则暂时进入观望期。赎回期此消彼长“产品1元起购、快速赎回、收益率比活期存款高十几倍……”这些原本是余额宝、理财通等互联网“宝宝”们相对于银行理财产品的优势，如今正在悄然起变化。继四大行分别对余额宝限额之后，《IT时报》记者发现，余额宝赎回的时间正在拉长。此前，余额宝的赎回到账时间最短几分钟，最长不过一两个小时，但现在，到账时间被拉长至十多个小时。3月24日晚8点，记者用手机提交了1万元的赎回申请，实际到账时间是25日中午12点，这笔钱“走”了16个小时。同样延长赎回到账时间的还有理财通，较之前也略有延迟。与此相反，银行系和基金公司类余额宝产品的赎回速度在加快：兴业银行“掌柜钱包”支持T+0赎回，易方达推出的“e钱包”也可以在提出赎回申请1分钟之内到账。部分银行准备弯道超车是对互联网金融严防死守，还是积极进攻，利用已有优势抢夺市场，银行们在做选择题。从目前形势来看，商业银行和股份制银行明显要积极许多，而传统四大行，前行的步伐似乎慢了点。“定期存款，老百姓最明智的选择。”在上海火车站附近的一家浦发银行，宣传板上的“好消息”是：定期存款利率全面上浮10%，二年期定存从3.75%上升至4.125%。2012年7月，央行允许银行存款利率最高上浮10%，但“一浮到顶”的往往只有商业银行，大银行动作迟缓。一位浦发银行人士告诉记者，两年、三年定存利率上浮10%，是从今年2月开始的某种程度上，是受到了互联网理财产品的压力。同时，浦发银行重新将以前早已发售的一款T+0理财产品“天添盈1号”重新以“类余额宝”产品的定位宣传，但规模较之前大大扩充，“差不多从100亿放大到500亿。”那位人士说。与浦发银行相比，兴业银行的“掌柜钱包”走得更远。“掌柜钱包”于今年3月份刚刚推出，除了互联网金融产品均有的特性外，“掌柜钱包”几乎不受银行限额限制，单笔转账额度高达数百万：如招行单笔限额600万，农业银行单笔500万，都让互联网理财产品望尘莫及。兴业银行客服告诉记者，之所以有如此高的额度，是因为兴业银行自己搭了一个银行同业平台——银银平台，一些城商银行可以借此共享资源。银率网分析师殷燕敏认为，实质上，银行在资金申赎、以及账户安全性方面优于互联网第三方支付，目前互联网理财的资金额度限制较大，相比而言，银行的额度较高，用户通过一次操作就可以完成大额资金的申购赎回，且银行的资金账户安全性更高，所以银行类“余额宝”产品在吸引大额资金上更具优势。银行各自摸索“转型之路”然而，钱景财富副总经理、研究中心主任赵江林担心的是，最近一系列对互联网金融监管收紧的消息，会让银行失去改变自己的动力。根据今年2月消息，民生、中行、平安、广发、交行、工行、浦发7家银行都上线了类余额宝产品。然而，曾被广为关注的工行类余额宝产品“天天益”很快悄然停止发售，取而代之的“天天益2号”失去了随时赎回的“能力”，只能在第二天8点前赎回。与此消息同步下发的是，不许对此接受采访的通知。其它银行发行的所谓类余额宝产品，其实质也各不相同。据《IT时报》记者调查，广发银行的类余额宝产品——“智能金”，其实是广发银行与易方达合作的一款货币基金，而浦发银行的“天添盈”实质是一款活期理财产品，收益率目前只有4.8%，低于各种互联网“宝宝”。中国银行推出的“活期宝”，是旗下中银基金公司的一款货币基金，在中行的网站上，记者并没有找到明显的购买指引，致电客服后才被告知，要到中银基金的网站上购买。“这些现象正好说明，银行也没太搞清楚，到底怎么做互联网金融。”殷燕敏表示。不同类银行将出现分化目前，国有大银行对类余额宝产品宣传非常低调，一名理财经理坦言，如果客户不问，他们一般不会主动推荐此类产品。
“银行其实还是希望用高收益率的理财产品冲冲量”，一位银行人士告诉记者，目前同业拆借利率一路走低，再加上央行对于“协议存款提前提取不用罚息”明确持否定态度，基于货币基金的互联网理财产品，应该很难始终保持高收益，不排除有银行以较高收益产品抢市场。银率网数据显示，2014年以来，各类银行理财产品的平均预期收益率走势出现分化。股份制银行和城商行发行的理财产品平均预期收益率持续保持高位，上周（3月16日至22日）城商行与股份制银行发行的非结构性人民币理财产品的平均预期收益率分别为5.58%和5.44%。相比之下，国有商业银行的理财产品平均预期收益率在春节后大幅下滑，上周数据仅为5.3%。殷燕敏认为，未来银行理财产品的预期收益率可能更多地受到发行银行的资金状况影响，不同类型银行之间的理财产品收益走势会分化。
本文来源：IT时报
作者：郝俊慧
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