银行卡有定期存款和活期,但今天往里存零钱怎不显示定期_百度知道关于智富大管家
出大事了！银行存款单也有假？客户1.5亿元凭空消失
& &【智富财经快讯】钱存在银行业不安全了？山东银行出大事了，这次客户存在银行的钱居然凭空消失了？而且还是巨款1.5亿？这是怎么回事？这起令人震惊的巨款不见事情还真的发生了，近日，22位储户在山东滨州的银行存款，一年前从银行里拿出来的存款单，一年后却被银行告知这些都是假存款单，1.5亿元不翼而飞。
&&&目前，山东警方已经对存款单的纸张防伪标识、印章和纸张等进行鉴定。截止发稿，该银行已有两名内部人员被警方控制，涉嫌伪造金融票证罪。
&&&银行储蓄也不安全了？这一消息引发网友们各种热议和担忧。
银行储蓄也成高风险？银行窗口存单也有假
之前就有新闻曝光老人钱存银行十几年后不见的，现在又爆出银行窗口存单也有假事情，真的让人防不胜防，网友纷纷表示：“还能让人好好的存钱吗？”、“钱存进银行现在太坑爹，还是做点投资理财吧！”、“银行也玩起了监守自盗？”
事情回放：
2014年5月8日，顾柄伟在山东省农村信用社博兴县曹王支行柜台存款500万元，定期一年。“把钱存进去之后，我拿到了一张500万元的存款单。”等到今年5月8日存款到期，他拿着存款单从绍兴再到山东省该银行柜台取款。银行工作人员查看取款单后说，银行系统没有这个记录，存款单是假的，从账号到存单都是伪造的。工作人员表示，单据上的经办人确有其人，但章不对。
顾柄伟大吃一惊：“存款单怎么是假的？”他当时是在银行柜台办理存款，也是银行的工作人员亲手将存款单从窗口递给自己。“这是正规银行，也是正规程序。我们都是按程序走的，怎么存款单会是假的？”
这样的事情也发生在顾先生亲戚身上，他存在这家银行的127万元也不见了。今年11月底，储户郑章财在被银行认定假存单后，找到了当时的银行负责人程潘。程潘告诉他，钱存进来两三分钟内即转给了一家较大的化工企业，该企业目前还没有投产。银行方面称，经手操作的叫赵兰格的工作人员已被警方调查。
另外，来自浙江的胡伊敏在今年的8月27日在滨州市滨城区农村信用联社渤海五路分社存入了260万元，近日她想提前支取，没想到银行工作人员在输入她的存单账号后，查询到的却是别人的信息，账号里只有500元。
2015年11月，陆续有储户从各地赶到山东前往这家银行取款，都被告知存款单是假的。其中，绍兴的5位储户共损失2323万元，分别损失800万元、670万元、226万元、500万元和127万元。
储户们一起向山东省农村信用联社滨州办事处发了一份申请，要求调取他们存款时的交易凭证，可银行却以无法向个人提供为由拒绝了他们。
都是贪心惹的祸，贴息存款之利成诱因
&&&&据悉，除了绍兴以外，杭州、台州等地都有储户成了受害者。很多网友会奇怪，为什么这些浙江的储户要跑到山东的银行办理定期存款？
&&&&都是贪心惹的祸。据顾先生说，一年前他认识的一名中介介绍，到这家银行存款后，除银行规定利息外，还能额外得到高息，就是业内常说的“贴息存款”，就是银行一边高利息对企业放贷，一边高利息向民间吸储。
&&&&事实上，2014年9月11日，所谓的“贴息存款”业务就被中国银监会、财政部和中国人民银行联合下文禁止。杭州一名中介承认，“贴息存款”属于违规，“但储户、银行和企业都钻这个空子”。“山东利息比杭州高。”该中介说，这次客户们到银行存款，贴息达5%以上，所以客户把资金存入山东银行。
&&&&&顾先生说，当时中间人给他打电话，说滨州这家银行存款业务指标没完成，建议他把资金存入山东这家银行，并提出“贴息高达5到6个点”，因为是认识的人他也就没多想。“金额越大，贴息越高。”顾柄伟说，按自己存款500万元来算，“贴息差不多6%”。
&&&&没想到，这种贪心却让存款人赔了夫人又折兵。
银行两人员被警方控制，专家建议分散投资
巨款被偷？骇人听闻，目前警方已介入调查。
最新进展，据悉，近日顾先生和绍兴的储户们又一次去了山东该银行，询问事情的进展。他们在回答记者访问时焦急又无奈。
“我不知道这是第几次去了，但是他们的说辞都是一样的，说他们也很无奈，这个存单是假的。对于这件事情他们已经报警了，公安机关也已经立案了，目前正在调查中。”
而该银行方面则称，是发生了这起案件，但对于受害者人数及涉案金额则语焉不详，只称涉及十余名储户，存款金额达数千万元，没有过亿。最后，据记者了解，一共是22名储户的1.5亿元存款没了。
据该银行相关工作人员透露，目前这起案件中资金流向已经明确，少部分资金打回了浙江的各级中介手里，大部分资金则流向滨州一家企业。这些储户“贴息存款”不是正常存款，贴出来的利息是企业通过中间人给储户支付的“好处费”。这家企业是从储户手中融资，但其属于待建企业，目前还不知道是哪个环节出了问题，资金链断裂了，所以钱还不上。山东警方已对存款单的纸张防伪标识、印章和纸张等进行鉴定。此外，该银行已有两名内部人员被警方控制，涉嫌伪造金融票证罪。
不得不说，这真是一场惊心动魄的“巨款被偷事件”，而且还是在正规的银行内，不仅让人质疑，现在银行存钱也不安全了？分分钟钱渣都没！不过理财专家建议，进入负利率时代，其实应该做好个人及家庭的资产配置，鸡蛋不能放在同一篮子，金钱同样也是，可以将钱分多部分，定存、投资理财、买保险等等，而时下，互联网金融平台理财也越来越受到投资人的欢迎了，第三方托管与上市公司担保及有转让保险的创业宝是不少投资人的首选。
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扫一扫，下载安卓版App
扫一扫，下载IOS版App用自己的身份证办银行卡给别人用，后患很多
能用自己的身份证办卡给别人用吗？
知乎用户，银行法务，公司律师
当然有风险，虽然不一定会造成实质性的损失。
首先，银行卡的领用章程里面，肯定会有一条类似于&不得将卡片转让或转借&的条款，违反了这一条款，将来如果出现卡片被克隆盗刷的情形，至少银行多了一个抗辩理由（转让卡片导致密码泄露）。
其次，转让出借账户是违法行为。
《中国人民银行结算账户管理办法》第四十五条第二款 存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用；第六十五条 存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：　　&&　　（四）出租、出借银行结算账户&&　　非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以 1000 元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以 5000 元以上 3 万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以 1000 元的罚款。
虽然说这个处罚基本上很少动用，但也并不等于不存在。
第三，转让出借账户可能涉及犯罪。
刑法第一百九十一条 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上有期徒刑。
如果你的亲戚涉嫌了犯罪并使用了你名字的卡转账，那么你需要说清楚卡的来动去脉证明你确实不清楚，否则可能会被列为洗钱罪的嫌疑人。就算能说清楚，被警察找上门来盘问也是个麻烦，不是么。注册会计师
存款丢了，这事儿该谁管？这年头，钱放银行还安全吗？
　　存款丢了，这事儿该谁管?这年头，钱放银行还安全吗?
　　事件回顾1月15日，新华社刊发调查报道称，近日多地银行存款频频&失踪&，浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零;泸州老窖等知名企业存款也出现异常，近3个月就有存在银行的5亿元不知去向。同时，义乌、南京、湖北等地也出现了储户存款失踪事件。
　　&失踪&存款去哪了?
　　记者调查发现，存款丢失的原因主要有两个：一是银行系统存在漏洞，存款人信息被泄露或复制;二是银行内部工作人员借&贴息存款&违规操作。
　　日前，四川省泸州市人民检察院发布公告称，在泸州老窖公司上亿元存款丢失案中，犯罪嫌疑人采用的主要手段就是伪造银行票证。而近年来时有发生的客户银行卡被盗刷，则是犯罪分子利用技术手段复制了客户的银行卡信息。
　　相较于系统缺陷等&明伤&，&贴息存款&则更加隐秘。
　　事实上，&贴息存款&早已被监管部门叫停。然而，在利益的诱导下，仍有不少储户愿意对此一试。
　　由于&贴息存款&往往是资金中介、银行人员联手操作，储户为了获得较高回报往往会被事先要求签署&不开通短信提醒、不通兑、不提前支取&等承诺。
　　在此之后，储户存入银行的钱往往会被银行&内鬼&即刻划转至需要用钱的企业。
　　某国有大型商业银行公司金融部人士透露，在经济上行期，借款企业回款正常，储户的钱也就能按时被归还。但在经济下行压力较大的情况下，企业一旦出现问题无法还款，就出现了存款丢失。这就暴露了&贴息存款&的潜在隐患。
　　由此导致的存款丢失，既有储户自身的责任，也有银行方面的责任。
　　责任在谁?
　　专家建议，要针对具体案件，结合造成存款丢失的原因，依照相关法律法规厘清刑事、民事责任，并做出合理判决。
　　从法理上看，储户将钱存入银行，双方就形成了委托保管的合同关系。只要储户有合法的存款凭证，自身不存在违法犯罪行为及重大过失，双方存款关系自然成立，银行应承担兑付款项的义务。
　　复旦大学金融研究院教授张宗新认为，储户存在银行的钱如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行要承担部分责任。
　　由&贴息存款&造成的存款丢失判定则相对复杂。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，不论是&阳光贴息&还是&非阳光贴息&都属于违法行为，不受法律保护。有些储户法律意识淡薄，一方面私下拿到高额贴息，一方面却理所当然地以为存款存在银行，业务办理也在银行场所进行，出了问题就应该由银行负全责。
　　具体来看，执行&贴息存款&操作的银行业务人员已违反了《商业银行法》。《商业银行法》第八十四条规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。
　　如何防范?
　　虽然违规操作、甚至构成犯罪的是个别银行工作人员，但背后暴露出的行业操作风险和信息科技风险仍需警惕。
　　针对重点领域和关键环节的操作风险，银监会相关负责人建议银行应防患于未然，继续强化案件防控统计制度，将其覆盖到基层网点负责人和柜员的管理，把违规信贷、票据业务、金库管理等均纳入统计之中。
　　同时，银行还应加强管理水平，保证已形成的、较为完备的规章制度在实际操作中&不走形&。
　　值得注意的是，随着互联网金融、移动金融快速发展，便利的用户体验背后却隐藏着新的技术风险。银行个人客户资金账户被盗、信息泄露等案件正在暴露出信息科技风险的&冰山一角&。
　　《经济日报》记者从监管层获悉，2014年银行业信息科技风险承压，发生三级以上信息科技突发事件31起，虽比2013年有所下降，但也首次出现了停机37个小时的特大突发事件。
　　据监管层内部人士介绍，导致银行业信息科技风险的主要原因为&信息科技外包&，尤其是&非驻场集中式外包模式&，大量中小银行由于资金、技术、人员有限，大多采用此种模式。银行自己省去了建设、维护系统成本，把主要的信息科技活动都交给外包服务商进行打包，信息内容集中度很高，风险也高度集中。更严重的问题是，同一家外包服务商往往对接多家金融机构，在云计算、大数据的条件下，原本高度集中的风险可能传导范围更大、速度更快，甚至演化成系统性风险。
　　上述人士表示，接下来监管层将探索建立中小商业银行灾备资源共享机制，同时加大对客户数据保护、电子银行安全、信息系统应急管理、外包风险等重点领域的现场检查力度。
　　索赔&几乎不可能&?
　　&存款丢失后，大家最关心的是能否索赔追回。&北京中银律师事务所律师徐玉平说，现实情况是，&几乎不可能&。
　　中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，&国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。&工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。
　　面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是&临时工&身上。
　　&确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。&刘继承说。安徽一些遭遇&存款变保单&的邮储银行储户向记者反映，误导销售多发生在偏远地区，柜台人员甚至折叠存单只露出签名栏，直接让警惕性不高的储户签名。
　　有些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息，因此责任在于储户泄露了个人信息。&但从因果关系来看，信息泄露不能说明储户一定存在过错，银行方面同样可能造成储户信息泄露，直接导致存款丢失。&徐玉平说。
　　例如，根据湖南省公安厅通报，2005年，湖南衡阳市民胡某将1500万元存入工行湖南衡阳市白沙洲支行，不久后却只剩下600元。经公安机关调查，该诈骗案件3名犯罪嫌疑人中包括该支行行长的弟弟，嫌疑人伪造了存款人留存在银行的公司印鉴，并在银行顺利掉包印鉴，取走上千万存款。
　　存款丢失后，获赔更是艰难，扯皮数年的情况司空见惯。2008年，储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后，却发现已被银行营业部主任何卫华转走，用于偿还个人债务。经过6年诉讼后，2014年，二审法院认定银行无过失。
　　在湖南、浙江等地发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。一些&丢钱&的上市公司也屡屡与银行对簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍导致上市公司在当年亏损3668万元。这意味着大部分损失依然由股东承担。
　　官方表态
　　央行：这不该发生
　　近期多家媒体报道储户银行存款失踪，对此，央行副行长潘功胜在日前国新办举行的2014金融改革等情况政策例行吹风会上表示，这不该发生，目前是极少的个案。潘功胜称，人民银行和银监会会督促商业银行进一步加强内部控制和风险管理，强化内部督察，配合公安等部门依法打击金融犯罪和金融诈骗。
　　银监会：银行需保护存款安全
　　银监会副主席王兆星表示，银监会已经关注到此事，具体原因和情况还在进一步调查。按照国家法律规定，银行有义务保护存款人的合法权益。无论发生什么情况，银行在日常经营中，都必须要加强自身管理，有效防范各种针对存款人的犯罪行为，保护储户存款的安全。
　　&储户存款失踪后，银行需要调查是什么原因引起的。按照不同的情况和责任，分别加以处理。&王兆星说，不管是因为银行管理或信息系统漏洞，还是因为个别社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结造成对存款资金的诈骗等，都要进行处理。
　　(综合经济日报、新华社报道)
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微信“发红包”火了一个春节，收发红包的需求，也让微信迅速吸纳了大量用户绑定。不过，当红包的热度渐渐散去，不少看中微信理财通高收益率的用户发现，想要把银行卡中大笔的钱转入理财通进行理财，并不是一件容易的事。一些投资者认为，部分银行的做法是为了延阻资金从银行卡流入互联网，这引发了他们的不满与质疑。
　　5万元转入理财通需10天
“收益率可达活期16倍以上，最近7日年化收益率6.7650%。”昨日上午，孟先生打开手机微信上的理财通，发现这比银行理财产品的收益率高出不少，就打算将银行卡中的5万元资金转移到理财通上。
但等到时，孟先生突然发现，自己绑定了理财通的卡设置了一道。“单笔单日最高转出5千元。”孟先生说，这意味着自己如果想往理财通内存入5万元，需要连续操作10天方可完成，费时费力不说，还白白损失了不少收益。
除了“单日限额”之外，甚至还有银行对单月交易额度做出限制。比如给出的限额为单笔单日1万元，单月5万元。“这下子就算是连着转10天，也超过不了单月5万元的限制。我的工资卡就是工行卡，理财通也绑定了工行卡。工行把购买额度定得这么低，想多存钱到理财通都不行。”孟先生对于这种限制很难理解。
实际上，给理财通列出限额的不仅仅是一两家银行。在理财通的交易限额界面上，、、、工商银行、、等12家银行均给出了不同程度的限额。
这其中，和兴业银行限额最低，为单笔单日5000元。而工商银行和浦发银行更是对单月总额作出限制，如浦发银行单月总额限定为10万元，工商银行限定单月总额仅有5万元，是12家银行中最低的。
　　设定限额为保资金安全
“银行为什么作出限制？这还不简单，就是怕我们储户把钱都转到互联网理财产品，造成自家存款流失呗。”孟先生认为，银行此举是避免资金流失。
事实果真如此吗？对于限额的设置，微信理财通方面把责任完全归结于银行，在界面上直接显示一句话：“交易限额为银行限制，无法调整，请谅解。”
而银行方面则态度暧昧，截至目前，尚未有一家银行公开回应其设置限额的理由和原因。一家国有银行负责人则私下语焉不详地声称，设定限额的目的是为了保障客户资金的安全，而对于为何作出每月5万元的设定，该负责人未作明确说明。
“保障资金安全确实是银行方面考虑的因素之一，并非托辞。”昨日下午，一家商业银行北京分行资深理财师胡女士告诉记者，互联网金融理财是新生事物，银行对于其安全性确有隐忧。“举个例子，一些互联网理财产品只要有手机，有账号密码，资金就可以随时进行转入转出、购物等操作，甚至连银行固有的U盾这种安全屏障都不需要。这对于银行来说，如果不加以限额，确实是存在风险的，对储户的资金也有安全隐患。”本报记者 杨汛
不过，这种说法却并不适用于同样属于互联网金融理财的。相对于理财通的处处受限，余额宝却没有这一烦恼，银行对于转入支付宝和余额宝的资金大多不设限额。这又是为什么？
“余额宝的例子还是不太一样。”胡女士说，一方面余额宝有支付宝这个“后盾”，银行资金一般是先转入支付宝再转入余额宝，而支付宝有自身一套成熟的安全体系。另一方面，支付宝的规模足够大，在各个银行的账户资金量都比较充足，相对银行来说，风险更小一些。
　　不排除银行防存款流失因素
不过，在不少储户看来，银行设置限额是为了留住资金，对抗互联网金融的步步蚕食。但在“互联网金融抢食银行市场”的巨大声浪之中，主角之一的银行方面却似乎不像外界揣测的那般慌张。
“实话说，互联网金融的火热对银行有没有影响？肯定有，但目前还只是局限在活期存款这一块，理财产品受到的冲击不大。”一家商业银行的理财师何女士坦言，从去年年底至今，银行发售的多款理财产品销售情况一直保持稳定。“在销售时间、销售量上，没有看出太大区别。”
何女士从银行从业者的角度认为，目前的投资者相对前几年已经更加成熟。“如果是10年前，很多储户提到理财无非是买债券或者存定期，但现在的投资者往往会考虑理财配置，比如一部分长期不用的钱，可能用来购买理财产品更合适，收益更稳定；一部分可能随时会用到的‘活钱’，则干脆存入余额宝，存取方便，又比活期存款收益高。”
中央财经大学业研究中心主任郭田勇（）认为，银行作出限额规定，首先是从客户资金安全的角度考虑。“用支付宝购物也会有交易的限额。其次，银行使用的系统是各自开发的，限额的额度可能跟系统的构成以及设置的参数有关。”
同时，郭田勇表示也不排除银行防止存款流失的因素，互联网理财产品对银行活期存款冲击巨大，为了符合存贷比的监管要求，银行“不得不精打细算，处处算计着过日子”。
本文来源：北京日报
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